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打通產(chǎn)業(yè)鏈堵點(diǎn)、推動(dòng)復(fù)工復(fù)產(chǎn),銀保監(jiān)會(huì)還有這些政策你要知道

2020-03-13 15:03:02 第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)  杜川

  疫情防控期間,鼓勵(lì)銀行適當(dāng)?shù)奶岣呷谫Y比例。

  新冠肺炎疫情已持續(xù)兩個(gè)多月,目前各地企業(yè)陸續(xù)復(fù)工復(fù)產(chǎn),金融機(jī)構(gòu)也不斷創(chuàng)新完善支持方式。但中小微企業(yè)在疫情的影響下,普遍面臨因現(xiàn)金流不足導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)中斷的風(fēng)險(xiǎn)。

  在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)上,還存在哪些困難?在打通產(chǎn)業(yè)鏈、資金流方面,金融監(jiān)管還有哪些具體的支持政策?

  3月13日,在國(guó)務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制舉行的新聞發(fā)布會(huì)上,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)首席檢查官楊麗平介紹了疫情期間金融支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)有關(guān)工作。她表示,要支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)自身的發(fā)展,同時(shí)也要直接對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行融資支持。

  疏通“堵點(diǎn)”

  受疫情影響,各行業(yè)、企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)進(jìn)度不一。由于產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)環(huán)相扣,任何一個(gè)環(huán)節(jié)受到影響,都會(huì)導(dǎo)致上下游企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)順暢。

  “產(chǎn)業(yè)鏈資金流的‘堵點(diǎn)’主要有兩方面,一是核心企業(yè)占用了上下游中小企業(yè)的資金,二是中小企業(yè)本身存在融資難融資貴!睏铥惼浇榻B,基于此,對(duì)于銀行而言,一是要抓住核心企業(yè)這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵,核心企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈最關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)。

  一方面,支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)自身的發(fā)展!爱a(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)受疫情影響,可能自身的發(fā)展也遇到了一些資金上的問題,我們鼓勵(lì)銀行增加對(duì)他流動(dòng)性的支持,包括給他增加授信額度,幫助穩(wěn)定他的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)。”楊麗平表示;另一方面,她建議,通過給產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)授信、貸款,或者支持發(fā)債,支持其更多以現(xiàn)金的方式或者預(yù)付款的方式給上游供貨企業(yè),以及減少對(duì)下游企業(yè)預(yù)付款的比例,進(jìn)而支持到上下游的中小微企業(yè)。

  二是,要直接對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行融資支持。主要措施包括:如果核心企業(yè)不以現(xiàn)金方式或者預(yù)付款方式給上游企業(yè),銀行可以基于真實(shí)的交易場(chǎng)景,為上游供貨商提供應(yīng)收賬款的融資。

  楊麗平指出,在疫情防控期間,鼓勵(lì)銀行適當(dāng)?shù)奶岣呷谫Y比例,增加資金來源,增加流動(dòng)性。對(duì)下游經(jīng)銷商,如果核心企業(yè)不降低預(yù)付款的比例,則鼓勵(lì)銀行通過下游經(jīng)銷商提供倉(cāng)單或存貨進(jìn)行質(zhì)押融資,或基于訂單進(jìn)行預(yù)付款融資。

  此外,她強(qiáng)調(diào),疫情防控期間,對(duì)暫時(shí)受到疫情影響、信用狀況良好的企業(yè),銀行可以適當(dāng)降低承兌匯票的保證金比例,并適度減免手續(xù)費(fèi),增加企業(yè)手中的現(xiàn)金流。”

  另外楊麗平強(qiáng)調(diào),上述政策的關(guān)鍵是基于真實(shí)的交易背景,銀行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,核心企業(yè)和上下游企業(yè)要誠(chéng)信,不能做假。

  支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)

  產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的上下游企業(yè)大多都是民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)。這些企業(yè)規(guī)模小、數(shù)量多、自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,疫情給它們的沖擊生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)帶來了較大沖擊。

  據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),在存量貸款方面,存量的中小微企業(yè)加上個(gè)體工商戶、小企業(yè)主共有2200多萬戶,其中個(gè)體工商戶1400多萬戶。在產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)中,如何幫助中小企業(yè)更好地進(jìn)行復(fù)工復(fù)產(chǎn),做到大中小企業(yè)融通發(fā)展?

  楊麗平談到,幫助中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和發(fā)展政策分為存量貸款和增量貸款。在存量貸款方面,對(duì)中小微企業(yè)(包括小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶)不抽貸、不斷貸、不壓貸;在增量方面,繼續(xù)加大信貸支持力度、也會(huì)研究考核首貸率,讓更多從來沒有從銀行獲得貸款的企業(yè)能夠從銀行獲得融資。

  近期,銀保監(jiān)會(huì)及時(shí)研究落實(shí)金融支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)有關(guān)重點(diǎn)工作。

  具體來看,一是強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)支持力度。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè),加大流動(dòng)性資金貸款支持,給予合理的信用額度。支持核心企業(yè)通過信貸、債券等方式融資后,就是他拿到錢之后,以預(yù)付款的形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金,降低上下游中小企業(yè)現(xiàn)金流的壓力和融資成本。

  二是,優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的金融服務(wù)。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)跟進(jìn)企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)產(chǎn)需求,支持企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉(cāng)單和存貨質(zhì)押等方式進(jìn)行融資。同時(shí),推動(dòng)適當(dāng)降低銀行對(duì)信用良好企業(yè)的承兌匯票保證金的比例。這些也是增加企業(yè)手中的現(xiàn)金,增強(qiáng)企業(yè)的流動(dòng)性。

  三是,加強(qiáng)全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化金融支持“穩(wěn)外貿(mào)”的作用,保障貿(mào)易融資信貸資源配置,完善激勵(lì)機(jī)制,增加外貿(mào)信貸投放,這是增量。落實(shí)好貸款延期還本付息等政策,對(duì)受疫情影響大、前景好的中小微外貿(mào)企業(yè)可協(xié)商再延期。支持商業(yè)保險(xiǎn)公司開展短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù),并降低費(fèi)率。

  另外,運(yùn)用金融科技優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)。鼓勵(lì)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)系統(tǒng),通過與核心企業(yè)、政府部門相關(guān)的系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接,采用線上線下相結(jié)合的方式,為鏈條上的客戶提供更加方便快捷的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。鼓勵(lì)政策性銀行、商業(yè)銀行加強(qiáng)與主要依靠互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)的民營(yíng)銀行的業(yè)務(wù)合作,為小微企業(yè)精準(zhǔn)滴灌,提高復(fù)工復(fù)產(chǎn)小微企業(yè)的貸款可獲得性。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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