非法注冊(cè)1萬(wàn)多個(gè)銀行賬戶再兜售，9人犯罪團(tuán)伙獲刑，最小罪犯年僅20歲

   日前，金華市婺城區(qū)人民法院在裁判文書(shū)網(wǎng)披露一份刑事判決書(shū)，披露9人因妨害信用卡管理罪獲刑，揭示了利用公民信息犯罪的冰山一角。

　　利用購(gòu)買(mǎi)的公民信息開(kāi)設(shè)1萬(wàn)余個(gè)銀行賬戶

　　2018年4月，薛某在江蘇省鹽城市鹽都區(qū)組建了一個(gè)工作室，在雇傭幾人之后，通過(guò)利用網(wǎng)上買(mǎi)來(lái)的實(shí)名認(rèn)證過(guò)的手機(jī)號(hào)注冊(cè)淘寶、京東等平臺(tái)的新用戶，之后領(lǐng)取網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)給予新用戶的優(yōu)惠券購(gòu)買(mǎi)商品，再將購(gòu)得的商品售出謀取利益。

　　一年之后，這種“薅羊毛”的手段似乎已經(jīng)無(wú)法滿足薛某的胃口。2019年2月，薛某找到黃某夫，兩人經(jīng)過(guò)商議后決定利用他人身份信息非法開(kāi)設(shè)銀行賬戶出售謀取暴利。

　　其中，黃某夫負(fù)責(zé)提供開(kāi)卡技術(shù)支持，教授如何利用黑客技術(shù)和軟件繞過(guò)銀行系統(tǒng)驗(yàn)證。薛某負(fù)責(zé)從網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)包括姓名、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼及綁定的銀行卡號(hào)在內(nèi)的公民個(gè)人信息用于注冊(cè)銀行賬戶。

　　與人們平時(shí)所用銀行賬戶不同，利用這種手段的開(kāi)立的賬戶為銀行設(shè)立的Ⅲ類賬戶。所謂Ⅲ類賬戶就是可以在1000元以下限額內(nèi)消費(fèi)繳費(fèi)支付的賬戶，這種賬戶不能存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，也不可以支取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬，但是它依舊可以成為薛某等人進(jìn)行兜售的產(chǎn)品。

　　薛某聯(lián)系多人參與開(kāi)設(shè)Ⅲ類賬戶的違法行動(dòng)中。經(jīng)人介紹，薛某認(rèn)識(shí)了王某浩，并承諾給王某浩工作室每人4000元/月的工資，使得王某浩工作室4人全部加入到這次活動(dòng)。

　　一個(gè)月的時(shí)間，薛某聚集7人開(kāi)設(shè)銀行賬戶，黃某夫負(fù)責(zé)遠(yuǎn)程教授非法開(kāi)卡技術(shù)，通過(guò)諸多銀行APP漏洞和使用抓包軟件，幾人累計(jì)利用買(mǎi)來(lái)的公民個(gè)人信息開(kāi)設(shè)1萬(wàn)余個(gè)銀行賬戶。

　　值得注意的是，黃某夫利用的銀行APP包括國(guó)有大行、股份制商業(yè)銀行和城商行，幾乎所有類型的商業(yè)銀行均有涉及。

　　罪犯最小年齡20歲 妨害信用卡管理均獲刑

　　利用這種手段獲取銀行賬戶再出售屬實(shí)暴利。判決書(shū)中雖未列出具體獲利情況，但在部分審理查明部分和辯護(hù)人提供的辯詞中可以粗略推算。

　　法院審理查明部分中披露，薛某向除其自己工作室的人（共5人）轉(zhuǎn)賬4.5萬(wàn)元。薛某的辯護(hù)律師提出，在利潤(rùn)分成方面，薛某及其他人占比50%，黃某夫占50%。僅從這兩點(diǎn)中就可以看出，在一個(gè)月左右的時(shí)間里，薛某幾人的犯罪行為為其帶來(lái)了超過(guò)10萬(wàn)元的收入。

　　但是違法犯罪行為也無(wú)法持續(xù)性獲利。2019年4月，金華市公安局江南分局掌握了薛某的犯罪證據(jù)，薛某經(jīng)傳訊到案后對(duì)自己的違法犯罪行為供認(rèn)不諱，其余人也陸續(xù)到案。

　　經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查，薛某9人的犯罪團(tuán)伙中，有6人是“90后”，其中僅有黃某夫一人具有大學(xué)學(xué)歷，最小的罪犯出生于1999年，犯案時(shí)剛滿20周歲。

　　經(jīng)過(guò)偵查，金華市婺城區(qū)人民檢察院以妨害信用卡管理罪對(duì)薛某等人提起公訴，2019年12月，金華市婺城區(qū)人民法院審理此案。

　　在法院審理時(shí)，多名罪犯的辯護(hù)人提出，由于薛某等人開(kāi)立的銀行賬戶僅為Ⅲ類賬戶，不具有信用卡功能，不宜定性為妨害信用卡管理罪。法院則認(rèn)為，薛某等人使用虛假身份證明騙領(lǐng)由商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或部分功能的電子支付卡，其行為符合妨害信用卡管理罪的構(gòu)成要件，應(yīng)以妨害信用卡管理罪定罪處罰。

　　法院指出，薛某、黃某夫在本案中系主犯，分別判處兩人有期徒刑4年3個(gè)月，并處罰金7萬(wàn)元。其余7人系從犯，判處7人有期徒刑1年6個(gè)月至2年3個(gè)月不等，并處罰金。

　　利用公民信息犯罪值得警惕

　　得益于Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的區(qū)分，Ⅲ類賬戶只能綁定Ⅰ類賬戶才能夠使用，且不能用于存款及大額轉(zhuǎn)賬，薛某等人開(kāi)設(shè)Ⅲ類賬戶對(duì)于銀行造成的危害性相對(duì)較小。

　　但是這種利用公民信息進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的行為值得警惕。

　　近年來(lái)，利用公民信息犯罪的案例不勝枚舉，非法獲取公民信息在進(jìn)行兜售已經(jīng)形成了固定的黑色產(chǎn)業(yè)，一旦違法犯罪分子獲取了公民的身份證信息，就可以在一定程度上，利用這類信息在互聯(lián)網(wǎng)上偽造一個(gè)虛擬但是真實(shí)的“你”。

　　擁有身份信息后，通過(guò)各種手段，最終形成一套完整的“四件套”（身份證、銀行卡、手機(jī)號(hào)、U盾），就足以讓犯罪分子得到巨大的好處。

　　曾有媒體報(bào)道，在購(gòu)買(mǎi)“四件套”之后，人們可以進(jìn)行大量違法犯罪活動(dòng)、一、利用假身份進(jìn)行隱匿；二、利用偽造資料騙取貸款；三、洗錢(qián)；四、注冊(cè)殼公司等。

　　對(duì)于身份被泄露的人而言，上述任意一種行為，都可能帶來(lái)巨大的、不必要的麻煩。對(duì)于個(gè)人信息安全，每個(gè)人都應(yīng)提高警惕。