浙商銀行：暢通產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈助力各環(huán)節(jié)協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)

　　在當(dāng)前統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展關(guān)鍵階段，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方式正在發(fā)生深刻變化。

　　日前召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，加大流動(dòng)資金貸款支持，給予合理信用額度。支持核心企業(yè)通過信貸、債券等方式融資后，以預(yù)付款形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金，降低上下游中小企業(yè)現(xiàn)金流壓力和融資成本。支持企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉單和存貨質(zhì)押等進(jìn)行融資。

　　近年來，立足于平臺(tái)化服務(wù)戰(zhàn)略的浙商銀行，創(chuàng)新金融科技應(yīng)用，開發(fā)了池化融資、易企銀、應(yīng)收款鏈等三大平臺(tái)以及"訂單通""倉單通"等行業(yè)解決方案，串聯(lián)供應(yīng)鏈核心企業(yè)和上下游中小企業(yè)，化解它們的融資難問題。

　　特別是疫情發(fā)生以來，該行一方面加大了供應(yīng)鏈核心企業(yè)疫情防控債的承銷力度，為其導(dǎo)流債市資金；另一方面則充分發(fā)揮應(yīng)收款鏈、倉單通等線上化平臺(tái)效用，精準(zhǔn)施策暢通產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈，"以點(diǎn)帶面"輸血中小企業(yè)，推動(dòng)各環(huán)節(jié)協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

　　支持核心企業(yè)發(fā)債

　　3月10日，由浙商銀行擔(dān)任獨(dú)立主承銷商和信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證（CRMW）創(chuàng)設(shè)機(jī)構(gòu)的"亞廈控股有限公司2020年第一期超短期融資券（疫情防控債）"（下稱"20亞廈疫情防控債SCP001"）成功發(fā)行；債券金額1億元，融資期限270天。

　　據(jù)悉，本次疫情防控債配套創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證5000萬元，50%覆蓋對(duì)應(yīng)債券，這是浙江省內(nèi)首單配套民企債券融資支持工具的民企疫情防控債，發(fā)行成本較企業(yè)前期債券發(fā)行利率下降120BP。

　　亞廈控股有限公司（下稱"亞廈控股"）是國內(nèi)建筑裝飾行業(yè)的龍頭企業(yè)。此前，公司積極投身抗擊疫情工作，馳援參建了武漢雷神山醫(yī)院、湖北咸寧中心醫(yī)院隔離病房、紹興防疫隔離安置區(qū)等項(xiàng)目建設(shè)，資金需求旺盛。浙商銀行紹興分行獲悉這一情況后，第一時(shí)間主動(dòng)對(duì)接企業(yè)、啟動(dòng)債券發(fā)行工作。此次"20亞廈疫情防控債SCP001"所募集資金中的1020萬元，將用于疫情防控期間紹興市防疫隔離安置項(xiàng)目和西安市公共衛(wèi)生項(xiàng)目建設(shè)支出。

　　除此之外，浙商銀行近日還陸續(xù)承銷了"湖北省聯(lián)合發(fā)展投資集團(tuán)有限公司2020年度第一期中期票據(jù)""蘇州高新國有資產(chǎn)經(jīng)營管理集團(tuán)有限公司2020年度第一期超短期融資券""成都光華資產(chǎn)管理有限公司2020年度第一期債權(quán)融資計(jì)劃"等多項(xiàng)疫情防控債，將約20億元債市資金精準(zhǔn)導(dǎo)流至疫情防控保供的資金需求熱點(diǎn)。

　　區(qū)塊鏈技術(shù)紓解中小企業(yè)現(xiàn)金流壓力

　　根據(jù)國務(wù)院常務(wù)會(huì)議精神，金融機(jī)構(gòu)支持核心企業(yè)通過信貸、債券等方式融資后，要向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金，降低其現(xiàn)金流壓力和融資成本。

　　作為產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)，亞廈控股及其子公司積極投身疫情防控行動(dòng)，也帶動(dòng)了其上下游的一大批中小建材供應(yīng)商、建筑施工單位的復(fù)工復(fù)產(chǎn)。這些中小企業(yè)普遍面臨特殊時(shí)期的產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)動(dòng)、資金周轉(zhuǎn)等難題。通過債券發(fā)行提升自身流動(dòng)性后，公司又通過浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺(tái)，向他們及時(shí)伸出了援手。

　　浙商銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建的這一平臺(tái)，充分發(fā)揮信息共享可信、不可篡改、可追溯的區(qū)塊鏈技術(shù)特征，將供應(yīng)鏈中沉淀的應(yīng)收賬款改造成為高效、安全的區(qū)塊鏈應(yīng)收款加以盤活。亞廈控股及其子公司向上游供應(yīng)商采購時(shí)，通過在線簽發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)收款償付貨款。后者收到區(qū)塊鏈應(yīng)收款，即可在線實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)讓給浙商銀行獲得流動(dòng)資金。

　　這種加載了區(qū)塊鏈技術(shù)的"預(yù)付款"，幫助上下游的企業(yè)及時(shí)獲得貨款，有效降低了他們的現(xiàn)金流壓力和融資成本。疫情期間，公司已向23家上游供應(yīng)商簽發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)收款，總計(jì)金額618萬元。

　　"公司與浙商銀行的合作，不僅提升了亞廈自身的流動(dòng)性，更重要的是用技術(shù)手段給中小企業(yè)'預(yù)付'現(xiàn)金，打通了產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈堵點(diǎn)。"公司副總經(jīng)理譚承平說，"真正把'以龍頭企業(yè)帶動(dòng)配套企業(yè)、增強(qiáng)協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)動(dòng)能'的部署精神落到了實(shí)處。"

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末類似這樣的應(yīng)收款鏈平臺(tái)，浙商銀行共落地了2500多個(gè)，幫助17000多家企業(yè)盤活融通資金超過2500億元。

　　倉單融資助平行進(jìn)口車商過冬

　　疫情影響下實(shí)施穩(wěn)外資穩(wěn)外貿(mào)的新舉措，金融科技加持同樣不可或缺。

　　在天津自貿(mào)區(qū)，平行進(jìn)口汽車流通銷售是一個(gè)年產(chǎn)值近千億的產(chǎn)業(yè)。突如其來的疫情打亂了行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)。據(jù)行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)查，今年2月復(fù)工的企業(yè)不到10%，業(yè)務(wù)多處于停滯狀態(tài)，資金無法正常周轉(zhuǎn)。

　　安信聯(lián)合物流有限公司（下稱"安信聯(lián)合物流"）是國內(nèi)汽車質(zhì)押監(jiān)管龍頭企業(yè)。它的存貨人多為中小汽車經(jīng)銷商；而平行進(jìn)口汽車單價(jià)較高，一旦庫存積壓就會(huì)讓它們不堪負(fù)重。

　　疫情期間車輛銷售幾乎停滯，但經(jīng)銷商們?nèi)砸�支付員工工資、倉儲(chǔ)費(fèi)用等運(yùn)營支出，資金周轉(zhuǎn)壓力巨大。浙商銀行天津分行從安信聯(lián)合物流處了解到這些情況后，為其定制上線"平行進(jìn)口車倉單通平臺(tái)"，給予公司3億元"倉單通"業(yè)務(wù)管控額度，協(xié)助其下游客戶融資、幫助經(jīng)銷商盤活存貨以渡過當(dāng)前難關(guān)。

　　"倉單通"平臺(tái)是浙商銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)的，集倉單簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、融資、交易、清算和提單等功能于一體的綜合性在線業(yè)務(wù)平臺(tái)，能為大宗商品交易提供融資和內(nèi)外貿(mào)綜合聯(lián)動(dòng)的線上化金融服務(wù)。

　　在這個(gè)平臺(tái)上，下游經(jīng)銷商發(fā)起到港車輛入庫申請(qǐng)，在安信聯(lián)合物流完成監(jiān)管入庫登記流程后，即可簽發(fā)倉單。完成簽發(fā)后，經(jīng)銷商就能在平臺(tái)上將倉單進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押融資或發(fā)起提貨申請(qǐng)，從而通過盤活貨權(quán)解決融資難、融資貴。

　　目前，"平行進(jìn)口車倉單通平臺(tái)"上首筆110萬的業(yè)務(wù)業(yè)已成功放款；隨著平臺(tái)業(yè)務(wù)的不斷延展復(fù)制，平行進(jìn)口車商的燃眉之急將有望化解。

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