農(nóng)業(yè)銀行存虛假代理業(yè)務(wù)等違規(guī)行為，被罰200萬(wàn)

中新經(jīng)緯客戶(hù)端3月18日電 3月18日，銀保監(jiān)會(huì)公布了對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司的行政處罰決定書(shū)。由于存在可回溯制度執(zhí)行不到位、可回溯基礎(chǔ)管理不到位、虛假代理業(yè)務(wù)等違法違規(guī)行為，農(nóng)業(yè)銀行總行、農(nóng)業(yè)銀行安陽(yáng)縣支行、農(nóng)業(yè)銀行鞏義市支行、農(nóng)業(yè)銀行平頂山湛河支行被銀保監(jiān)會(huì)罰款共計(jì)200萬(wàn)元。

公開(kāi)信息顯示，經(jīng)查，農(nóng)業(yè)銀行存在以下違法違規(guī)行為：

違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

可回溯制度執(zhí)行不到位。農(nóng)業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，存在銷(xiāo)售行為可回溯制度執(zhí)行不到位的問(wèn)題：一是銷(xiāo)售人員未出示投保單等相關(guān)文書(shū)材料，視頻中無(wú)消費(fèi)者簽字過(guò)程；二是銷(xiāo)售人員未出示展業(yè)證或身份證明；三是銷(xiāo)售人員未向投保人宣讀或未完整宣讀免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款；四是銷(xiāo)售人員未提醒消費(fèi)者如實(shí)填寫(xiě)投保信息及不如實(shí)填寫(xiě)的后果；五是銷(xiāo)售人員未介紹產(chǎn)品責(zé)任等基本信息；六是銷(xiāo)售人員未在鏡頭前清晰展示投保單等相關(guān)文書(shū)材料，視頻中未清晰展示消費(fèi)者簽名。

可回溯基礎(chǔ)管理不到位。一是制度落實(shí)文件制定滯后。保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯制度于2017年11月1日開(kāi)始執(zhí)行，農(nóng)業(yè)銀行于2017年11月根據(jù)原銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定修訂并下發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)及錄音錄像管理辦法》，但其中對(duì)涉及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可回溯要求幾乎未作明確規(guī)定。直到2018年9月，農(nóng)業(yè)銀行才修訂并下發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)、錄音錄像及產(chǎn)品信息查詢(xún)平臺(tái)管理辦法》，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)關(guān)鍵環(huán)節(jié)、錄音錄像資料保存時(shí)間等相關(guān)方面制度進(jìn)行了完善。二是未將可回溯制度落實(shí)情況納入總行統(tǒng)一制定的人員績(jī)效考核辦法。三是質(zhì)檢結(jié)果與保險(xiǎn)公司交互不足。農(nóng)業(yè)銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可回溯視頻質(zhì)檢工作由農(nóng)業(yè)銀行自行開(kāi)展，質(zhì)檢結(jié)果由一級(jí)分行反饋給合作保險(xiǎn)公司的省級(jí)機(jī)構(gòu)�？傂袑�(duì)相關(guān)情況缺乏掌握。

部分可回溯視頻質(zhì)檢結(jié)果未反饋給保險(xiǎn)公司。2018年1月至10月，農(nóng)業(yè)銀行代理的中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“人保壽險(xiǎn)”)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，農(nóng)業(yè)銀行自行抽查質(zhì)檢2814件，不合格184件，其中補(bǔ)錄后合格151件，最終不合格33件。有1976件向人保壽險(xiǎn)反饋了質(zhì)檢結(jié)果。

虛假代理業(yè)務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行安陽(yáng)縣支行、農(nóng)業(yè)銀行鞏義市支行、農(nóng)業(yè)銀行平頂山湛河支行代理的人保壽險(xiǎn)涉及可回溯的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)錄制可回溯視頻，均由人保壽險(xiǎn)銷(xiāo)售人員錄制可回溯視頻并由人保壽險(xiǎn)質(zhì)檢。上述業(yè)務(wù)在人保壽險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入的保單銷(xiāo)售人員為人保壽險(xiǎn)銷(xiāo)售人員，經(jīng)辦人員為農(nóng)業(yè)銀行工作人員，農(nóng)業(yè)銀行將上述業(yè)務(wù)作為自己代理渠道業(yè)務(wù)收取了手續(xù)費(fèi)。

上述事實(shí)，有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)、可回溯視頻材料、手續(xù)費(fèi)收入憑證等證據(jù)證明。

綜上，銀保監(jiān)會(huì)決定作出如下行政處罰：

上述可回溯制度執(zhí)行不到位、可回溯基礎(chǔ)管理不到位、部分可回溯視頻質(zhì)檢結(jié)果未反饋給保險(xiǎn)公司、可回溯資料不符合監(jiān)管規(guī)定等行為，違反了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條的規(guī)定，根據(jù)該法第四十六條，銀保監(jiān)會(huì)決定對(duì)農(nóng)業(yè)銀行總行罰款50萬(wàn)元。

上述虛假代理業(yè)務(wù)行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條、第一百三十二條的規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十條，銀保監(jiān)會(huì)決定對(duì)農(nóng)業(yè)銀行安陽(yáng)縣支行罰款50萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)銀行鞏義市支行罰款50萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)銀行平頂山湛河支行罰款50萬(wàn)元。

銀保監(jiān)會(huì)表示，當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書(shū)之日起60日內(nèi)向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書(shū)之日起6個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。(中新經(jīng)緯APP)