農(nóng)業(yè)銀行存虛假代理業(yè)務(wù)等違規(guī)行為，被罰200萬

中新經(jīng)緯客戶端3月18日電 3月18日，銀保監(jiān)會公布了對中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司的行政處罰決定書。由于存在可回溯制度執(zhí)行不到位、可回溯基礎(chǔ)管理不到位、虛假代理業(yè)務(wù)等違法違規(guī)行為，農(nóng)業(yè)銀行總行、農(nóng)業(yè)銀行安陽縣支行、農(nóng)業(yè)銀行鞏義市支行、農(nóng)業(yè)銀行平頂山湛河支行被銀保監(jiān)會罰款共計200萬元。

公開信息顯示，經(jīng)查，農(nóng)業(yè)銀行存在以下違法違規(guī)行為：

違反審慎經(jīng)營規(guī)則

可回溯制度執(zhí)行不到位。農(nóng)業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，存在銷售行為可回溯制度執(zhí)行不到位的問題：一是銷售人員未出示投保單等相關(guān)文書材料，視頻中無消費者簽字過程；二是銷售人員未出示展業(yè)證或身份證明；三是銷售人員未向投保人宣讀或未完整宣讀免除保險人責(zé)任的條款；四是銷售人員未提醒消費者如實填寫投保信息及不如實填寫的后果；五是銷售人員未介紹產(chǎn)品責(zé)任等基本信息；六是銷售人員未在鏡頭前清晰展示投保單等相關(guān)文書材料，視頻中未清晰展示消費者簽名。

可回溯基礎(chǔ)管理不到位。一是制度落實文件制定滯后。保險銷售行為可回溯制度于2017年11月1日開始執(zhí)行，農(nóng)業(yè)銀行于2017年11月根據(jù)原銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定修訂并下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點銷售專區(qū)及錄音錄像管理辦法》，但其中對涉及保險業(yè)務(wù)的可回溯要求幾乎未作明確規(guī)定。直到2018年9月，農(nóng)業(yè)銀行才修訂并下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點銷售專區(qū)、錄音錄像及產(chǎn)品信息查詢平臺管理辦法》，對保險業(yè)務(wù)營銷關(guān)鍵環(huán)節(jié)、錄音錄像資料保存時間等相關(guān)方面制度進行了完善。二是未將可回溯制度落實情況納入總行統(tǒng)一制定的人員績效考核辦法。三是質(zhì)檢結(jié)果與保險公司交互不足。農(nóng)業(yè)銀行代銷保險業(yè)務(wù)的可回溯視頻質(zhì)檢工作由農(nóng)業(yè)銀行自行開展，質(zhì)檢結(jié)果由一級分行反饋給合作保險公司的省級機構(gòu)�？傂袑ο嚓P(guān)情況缺乏掌握。

部分可回溯視頻質(zhì)檢結(jié)果未反饋給保險公司。2018年1月至10月，農(nóng)業(yè)銀行代理的中國人民人壽保險股份有限公司(以下簡稱“人保壽險”)保險業(yè)務(wù)中，農(nóng)業(yè)銀行自行抽查質(zhì)檢2814件，不合格184件，其中補錄后合格151件，最終不合格33件。有1976件向人保壽險反饋了質(zhì)檢結(jié)果。

虛假代理業(yè)務(wù)

農(nóng)業(yè)銀行安陽縣支行、農(nóng)業(yè)銀行鞏義市支行、農(nóng)業(yè)銀行平頂山湛河支行代理的人保壽險涉及可回溯的保險業(yè)務(wù)，未通過農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)錄制可回溯視頻，均由人保壽險銷售人員錄制可回溯視頻并由人保壽險質(zhì)檢。上述業(yè)務(wù)在人保壽險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入的保單銷售人員為人保壽險銷售人員，經(jīng)辦人員為農(nóng)業(yè)銀行工作人員，農(nóng)業(yè)銀行將上述業(yè)務(wù)作為自己代理渠道業(yè)務(wù)收取了手續(xù)費。

上述事實，有現(xiàn)場檢查事實確認書、可回溯視頻材料、手續(xù)費收入憑證等證據(jù)證明。

綜上，銀保監(jiān)會決定作出如下行政處罰：

上述可回溯制度執(zhí)行不到位、可回溯基礎(chǔ)管理不到位、部分可回溯視頻質(zhì)檢結(jié)果未反饋給保險公司、可回溯資料不符合監(jiān)管規(guī)定等行為，違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條的規(guī)定，根據(jù)該法第四十六條，銀保監(jiān)會決定對農(nóng)業(yè)銀行總行罰款50萬元。

上述虛假代理業(yè)務(wù)行為，違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條、第一百三十二條的規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十條，銀保監(jiān)會決定對農(nóng)業(yè)銀行安陽縣支行罰款50萬元，農(nóng)業(yè)銀行鞏義市支行罰款50萬元，農(nóng)業(yè)銀行平頂山湛河支行罰款50萬元。

銀保監(jiān)會表示，當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起60日內(nèi)向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起6個月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。(中新經(jīng)緯APP)