重慶農(nóng)商銀行2019年凈利潤增長8.99% 金融科技創(chuàng)新步伐加快

    3月26日晚間，重慶農(nóng)商銀行披露2019年年報(bào)。這家綜合實(shí)力居全國農(nóng)商行首位的銀行，給投資者交付了一張?jiān)鯓拥拇鹁恚?/P>

　　資產(chǎn)規(guī)模突破萬億 資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中有升

　　年報(bào)顯示，2019年，重慶農(nóng)商銀行總資產(chǎn)增長796.12億元，突破萬億大關(guān)。

　　截止2019年末，該行資產(chǎn)總額為10297.9億元，較上年末增加796.12億元，增幅8.38%；各項(xiàng)存款余額6734.02億元，較年初增長572.36億元，增幅9.29%；各項(xiàng)貸款余額4370.85億元，較年初增長559.49億元，增幅14.68%。

　　在審慎經(jīng)營方面，重慶農(nóng)商銀行做到了各類風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)中有降。截止2019年末，該行不良貸款了1.25%，較年初略有下降，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為55.89%，較年初下降15個(gè)百分點(diǎn)，保持了資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。同時(shí)，該行貸款減值損失準(zhǔn)備比去年同期增加36.32億元，撥備覆蓋率達(dá)到380.31%，比去年同期提升了32.52個(gè)百分點(diǎn)，維持了良好的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

　　重慶農(nóng)商銀行在年報(bào)中表示，2019年，該行實(shí)現(xiàn)該行營業(yè)收入266.3億元，較去年增加5.13億元，增長1.97%。同時(shí)，該行積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大了法定免稅的中國國債及地方政府在的持有，所得稅費(fèi)用由2018年的26.08億元減少至22.45億元。得益于營業(yè)支出的降低和所得稅費(fèi)用的減少，2019年，重慶農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤99.88億元，較去年增加8.24億元，增長8.99%。

　　“科技興行”凸顯成效 創(chuàng)新步伐加快

　　重慶農(nóng)商銀行秉持“科技興行”戰(zhàn)略，在同類機(jī)構(gòu)中率先組建金融科技中心。在年報(bào)中，重慶農(nóng)商銀行表示該行金融科技創(chuàng)新步伐正在加快。

　　實(shí)行全方位人才驅(qū)動(dòng)，引領(lǐng)科技創(chuàng)新。重慶農(nóng)商銀行金融科技中心定位于全行創(chuàng)新產(chǎn)品的孵化中心和創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用平臺(tái)的管理中心，目前已經(jīng)配備了370余人的編制，預(yù)計(jì)將保持年化20%-30%的增速持續(xù)擴(kuò)大金融科技人才隊(duì)伍。

　　自創(chuàng)產(chǎn)品，線上線下深入融合。目前，重慶農(nóng)商銀行已經(jīng)推出的自創(chuàng)產(chǎn)品包括面向個(gè)人客戶的全線上信用消費(fèi)貸款“渝快貸”，面向小微企業(yè)客戶的全線上票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品“票快貼”，針對小微企業(yè)和個(gè)人客戶的在線房屋抵押產(chǎn)品“房快貸”，面向小微及個(gè)人基于保險(xiǎn)合作的信用類消費(fèi)貸款產(chǎn)品“保e貸”，在線拼團(tuán)存款產(chǎn)品“拼拼存”等。截至2019年底，該行各類在線數(shù)據(jù)決策信貸產(chǎn)品累計(jì)發(fā)放超過230億元。同時(shí)目前已經(jīng)實(shí)現(xiàn)對公開戶在線化改造，客戶完成對公賬戶開立以及配套產(chǎn)品的辦理僅需到網(wǎng)點(diǎn)1次，網(wǎng)點(diǎn)平均耗時(shí)縮短至30分鐘以內(nèi)，平均耗時(shí)降低90%以上。

　　落地“重慶農(nóng)商云”，持續(xù)構(gòu)建智能合作和開放平臺(tái)。重慶農(nóng)商銀行建設(shè)落地的大規(guī)模數(shù)字化應(yīng)用為驅(qū)動(dòng)的“重慶農(nóng)商云”，實(shí)現(xiàn)超5K集群的大規(guī)模實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)計(jì)算能力，隨時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)需求和運(yùn)營策略調(diào)整彈性資源大小，有效降低傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫運(yùn)維等難度，提升效率150%。

　　除上述3方面金融科技創(chuàng)新，重慶農(nóng)商銀行還構(gòu)建完善信貸全生命周期的風(fēng)控體系；搭建大數(shù)據(jù)平臺(tái)，發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值創(chuàng)造力；堅(jiān)持全體系創(chuàng)新突破，打造核心能力。綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能及信息可視化等技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)對信貸產(chǎn)品在貸前、貸中、貸后全生命周期風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。

　　截至2019年年末，重慶農(nóng)商銀行全年共監(jiān)測到110萬余次風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，實(shí)施近2,000例事中風(fēng)險(xiǎn)交易阻斷，有效保障客戶資金安全；智能客服發(fā)起咨詢月均超過4萬人次，分流超20%的人工坐席業(yè)務(wù)量；3項(xiàng)專利已獲授權(quán)，累計(jì)60余項(xiàng)專利已遞交申請并公示。

　　“零售立行”納入戰(zhàn)略 凸顯轉(zhuǎn)型發(fā)展決心

　　重慶農(nóng)商銀行董事長劉建忠在年報(bào)致辭中指出，重慶農(nóng)商銀行堅(jiān)持零售立行、科技興行、人才強(qiáng)行，把零售作為發(fā)展之機(jī)和生存之本，把科技作為創(chuàng)新引擎和增長動(dòng)力，把人才作為核心資源和未來希望。重慶農(nóng)商銀行表示，提出“零售立行”的戰(zhàn)略，是優(yōu)勢所在，更是大勢所趨。

　　誠然，當(dāng)下零售金融成為金融市場中流砥柱，開展零售業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行發(fā)展中不可或缺的一項(xiàng)。重慶農(nóng)商銀行在當(dāng)下明確發(fā)力零售業(yè)務(wù)，凸顯了該行轉(zhuǎn)型發(fā)展的決心。

　　年報(bào)顯示，2019年，重慶農(nóng)商銀行零售業(yè)務(wù)收入99.26億元，同比增加2.13億元，在該集團(tuán)營業(yè)收入中占比37.27%。零售業(yè)務(wù)給予該行52.96億元的營業(yè)利潤，同比增加3.14億元，在該集團(tuán)營業(yè)利潤中占比43.34%，占比位居該集團(tuán)營業(yè)利潤首位。

　　在零售業(yè)務(wù)中，重慶農(nóng)商銀行取得較快發(fā)展的共有三項(xiàng)業(yè)務(wù)，分別為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)和財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)。

　　年報(bào)中指出，個(gè)人貸款方面，截止2019年末，該行個(gè)人貸款較上年末增加289.82億元至1622.38億元，增幅21.75%。其中個(gè)人房屋按揭貸款增速較快，余額達(dá)730.91億元，較上年末增長127.18億元，同比多增25.30億元；全線上自主研發(fā)產(chǎn)品“渝快貸”余額20.76億元，較年初增長18.67億元。

　　值得一提的是，重慶農(nóng)商銀行“渝快貸”產(chǎn)品是2018年新上線的產(chǎn)品，還是起步階段。同時(shí)，重慶農(nóng)商銀行近2900萬零售客戶中，個(gè)人貸款客戶數(shù)僅56.57萬戶（不含三方合作創(chuàng)新貸款），存量客戶體量龐大，具有很大的客戶挖掘空間。

　　信用卡業(yè)務(wù)方面，重慶農(nóng)商銀行上線了信用卡移動(dòng)客戶端營銷APP，大幅提升了進(jìn)件效率，到2019年底，在線APP進(jìn)件率達(dá)到98%以上。2019年，該行新增發(fā)卡34.34萬張，較上年同期新發(fā)卡提升214.76%，累計(jì)激活卡63.38萬張，同比增長48.57%。

　　財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)（以下簡稱財(cái)私業(yè)務(wù)）方面，2019年，該行VIP客戶同比多增21%，其中財(cái)私客戶同比多增超過60%，財(cái)富管理中心財(cái)私客戶同比多增超過170%；個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款共發(fā)行128支產(chǎn)品，共計(jì)94.98億元。

　　“惟進(jìn)取也，故日新�！敝貞c銀行行長謝文輝如是說。

　　2019年，重慶農(nóng)商銀行成功在A股上市，成為了首家“A+H”股上市的農(nóng)商銀行。從這份年報(bào)中可以得知，重慶農(nóng)商銀行正處于利用科技創(chuàng)新深挖零售的新起點(diǎn)，面對巨大存量客戶，重慶農(nóng)商銀行還有很大的發(fā)展?jié)摿Α?/P>