去年凈利610億增超16%！郵儲銀行回A后首份年報(bào)：AUM超10萬億，信息科技投入占營收近3%

　　3月26日，郵儲銀行以線上形式舉辦2019年業(yè)績發(fā)布會。

　　郵儲銀行董事長張金良、行長郭新雙以及相關(guān)管理層成員出席發(fā)布會，管理層就郵儲銀行經(jīng)營發(fā)展情況、新零售轉(zhuǎn)型升級、公司金融高質(zhì)量發(fā)展、未來發(fā)展戰(zhàn)略多個(gè)等方面，對業(yè)內(nèi)關(guān)心的問題進(jìn)行了細(xì)致的解答和交流。

　　截至目前，郵儲銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá) 10.22 萬億元; 2019年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 2768.09 億元，同比增長 6.06%;凈利潤 610.36 億元，同比增長 16.52%。

　　AUM超過10萬億元

　　向“新零售”銀行轉(zhuǎn)型的策略仍然是郵儲銀行2020年的首要戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　對于2020年郵儲銀行如何繼續(xù)深化新零售轉(zhuǎn)型的問題，張金良介紹，“我們71%的個(gè)人客戶分布在縣域及以下地區(qū)，這部分客群非常有活力也非常有潛力，我們要用獨(dú)一無二的渠道布局優(yōu)勢，用有溫度的服務(wù)，由常規(guī)客戶營銷向場景化、均等化、生活化客戶經(jīng)營轉(zhuǎn)變，激發(fā)業(yè)務(wù)發(fā)展的新動能�！�

　　在業(yè)務(wù)發(fā)展上，他表示，將加快提質(zhì)增效。負(fù)債端，保持存款高質(zhì)量發(fā)展，付息成本保持同業(yè)較優(yōu)水平。資產(chǎn)端，大力推進(jìn)線上化轉(zhuǎn)型，全面提升數(shù)字化風(fēng)控能力。中收端，推動代銷業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展、支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展、信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)增長。

　　從個(gè)人存貸款比重來看，郵儲銀行的各項(xiàng)指標(biāo)確實(shí)有了明顯提升。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，郵儲銀行個(gè)人存款余額較上年末增長9.58%，達(dá)到8.18萬億元，占存款總額比重達(dá)88%；個(gè)人貸款較上年末增長18.58%，規(guī)模達(dá)2.75萬億元，占貸款總額比重55.30%。

　　在零售客戶的增長方面，個(gè)人客戶數(shù)達(dá)到6.05億戶；電子銀行客戶數(shù)達(dá)到3.18億戶，較上年末增長14.8%，其中手機(jī)銀行客戶數(shù)達(dá)到2.60億戶，較上年末增長19.27%。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營業(yè)收入1,765.69億元，占營業(yè)收入的63.79%，較 2018年提升 1.12 個(gè)百分點(diǎn)。

　　但對于郵儲銀行而言，面對6萬億的龐大客群，如何深挖仍然是業(yè)內(nèi)普遍關(guān)注的問題。

　　對此，張金良表示：“圍繞高端客戶推進(jìn)財(cái)富管理體系建設(shè)，圍繞大眾客戶，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)分析，開展客戶精準(zhǔn)營銷、綜合營銷，提升營銷效率與效果�！苯刂�2019年末，郵儲銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）突破10萬億元，較上年末增加8000多億元。

　　“客戶維護(hù)上，深入挖掘客戶價(jià)值�！睆埥鹆冀榻B，一方面，積極推進(jìn)財(cái)富管理體系建設(shè)，加強(qiáng)中高端客戶維護(hù)，提升中高端客戶價(jià)值。另一方面，提升大眾客戶精準(zhǔn)營銷和綜合服務(wù)能力，高效服務(wù)具有成長潛力大眾客戶，挖掘客戶資產(chǎn)增長潛力。

　　即將設(shè)立信用卡中心專營機(jī)構(gòu)

　　事實(shí)上，郵儲銀行布局“新零售”的動作不止如此。

　　郵儲銀行在3月25日業(yè)績發(fā)布的同時(shí)，該行董事會還通過了郵儲銀行設(shè)立信用卡中心專營機(jī)構(gòu)的議案。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，信用卡中心專營機(jī)構(gòu)可以向用戶提供專業(yè)化、集約化的服務(wù)，能夠獨(dú)立財(cái)務(wù)核算以及進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離，同時(shí)也可以調(diào)動員工的積極性，這與郵儲銀行“新零售”的戰(zhàn)略方向保持一致。

　　對此，張金良在領(lǐng)業(yè)績導(dǎo)致辭也表示，2020年郵儲銀行將重塑組織架構(gòu)， 打造一流的公司治理能力。對于關(guān)鍵業(yè)務(wù)和市場化程度較高的板塊，通過設(shè)立子 公司、推行事業(yè)部制等方式，推向市場、活化機(jī)制、激發(fā)活力。

　　最新數(shù)據(jù)顯示，在報(bào)告期內(nèi)，郵儲銀行的銀行卡及 POS 手續(xù)費(fèi)收入 146.72 億元，較上年增加 17.20 億元，增長13.28%，主要是信用卡分期付款和消費(fèi)傭金手續(xù)費(fèi)收入保持穩(wěn)健增長。

　　理財(cái)子產(chǎn)品體系初步確立

　　2019年12月5日，郵儲銀行全資子公司中郵理財(cái)有限責(zé)任公司（下稱“中郵理財(cái)”）正式掛牌成立，發(fā)布會中對于理財(cái)子公司的籌建進(jìn)度、產(chǎn)品設(shè)置以及今后發(fā)展，郵儲銀行也給出了最新的答案。

　　郵儲銀行副行長徐學(xué)明表示，中郵理財(cái)開業(yè)以來，積極謀劃發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持市場化取向，對標(biāo)境內(nèi)外先進(jìn)資管公司，借力母行的渠道優(yōu)勢和客戶優(yōu)勢，助力母行推進(jìn)零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級，著力打造財(cái)富管理體系。

　　在產(chǎn)品體系方面，據(jù)徐學(xué)明介紹，中郵理財(cái)已初步確立了要搭建“普惠+財(cái)富+養(yǎng)老”產(chǎn)品體系，開業(yè)以來已完成貨幣型、養(yǎng)老、掛鉤資產(chǎn)輪動指數(shù)策略、“固收+”幾個(gè)系列產(chǎn)品發(fā)行，下一步，還將加快推出混合型產(chǎn)品、FOF策略產(chǎn)品、抗通脹主題產(chǎn)品。

　　“理財(cái)子公司與母行協(xié)同，切實(shí)做好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的工作， 堅(jiān)持‘商行+投行+資管’這一發(fā)展模式，為創(chuàng)新型企業(yè)、輕資產(chǎn)型企業(yè)、降杠桿企業(yè)提供全產(chǎn)品策略、立體化金融支持，同時(shí)，還要積極參與資本市場投資，為助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量�！毙鞂W(xué)明說。

　　中郵理財(cái)總經(jīng)理步艷紅日前在接受東方財(cái)富(300059,股吧)網(wǎng)的采訪也提到，以前的銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)大多為5萬元，對客戶的可支配收入有一定限制。而理財(cái)子公司的公募產(chǎn)品不設(shè)銷售起點(diǎn)，也就意味理財(cái)子公司能覆蓋更多人，幫助更多老百姓(603883,股吧)創(chuàng)造財(cái)富、對抗通脹。

　　“當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品覆蓋更多客戶，具備更大的規(guī)模時(shí)，理財(cái)子公司就有更多資金去支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。銀行之所以要做資管，并且做大，部分原因是希望把居民儲蓄變成中長期的資金并引導(dǎo)到資本市場中。理財(cái)子公司也將逐步改變投資資產(chǎn)主要集中于債券的現(xiàn)狀，積極參與上市公司再融資、未上市企業(yè)股權(quán)融資、股權(quán)和債權(quán)轉(zhuǎn)讓OTC市場等多層次資本市場建設(shè)” 步艷紅表示。

　　信息科技投入81.80億占營收近3%，科技賦能與風(fēng)險(xiǎn)防控并重

　　2020年是全面建成小康社會和“十三五”規(guī)劃收官之年，是郵儲銀行A、H兩地上市運(yùn)行元年。談及郵儲銀行2020年的發(fā)力點(diǎn)，張金良表示，郵儲銀行將全力推進(jìn)轉(zhuǎn)型賦能、科技賦能、人才賦能、組織賦能，全面開啟現(xiàn)代化一流商業(yè)銀行的新征程。

　　目前已經(jīng)不少互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在積極與郵儲銀行開展合作。

　　據(jù)介紹，2019年，郵儲銀行與多家頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擴(kuò)大合作領(lǐng)域、提升合作層次，在電子支付、收單業(yè)務(wù)、線上開戶、網(wǎng)絡(luò)貸款、“郵儲食堂”、科技應(yīng)用等多方面取得突破。

　　郵儲銀行擬任首席信息官牛新莊表示：“我行擁有強(qiáng)大的網(wǎng)點(diǎn)體系和專業(yè)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，可以與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)攜手共建生態(tài)，用數(shù)據(jù)、場景、智能科技為線下網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源和營銷體系賦能，促進(jìn)線上線下融合�！�

　　除了與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，郵儲銀行也在不斷加大科技投入，數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，郵儲銀行信息科技投入81.80億元，占營業(yè)收入比例為2.96%。

　　同時(shí)，郵儲銀行加大金融科技創(chuàng)新力度。在云計(jì)算方面，基于OpenStack開放云平臺，郵儲銀行構(gòu)建了“兩地三中心”云服務(wù)架構(gòu)體系。截至報(bào)告期末，該行生產(chǎn)系統(tǒng)云平臺有效支持了手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、渠道管理平臺、第三方支付等60個(gè)系統(tǒng)，日均交易量達(dá)到3.78億筆，超過全行交易總量的80%。

　　在投入科技力量的同時(shí)，如何做好零售信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控，郵儲銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官梁世棟表示，將繼續(xù)落實(shí)監(jiān)管有關(guān)政策要求，推動住房貸款業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，并持續(xù)加大對消費(fèi)升級這一經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的服務(wù)力度。

　　“在與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線上合作貸款方面，優(yōu)先選擇有商業(yè)場景和流量的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，并嚴(yán)格按照監(jiān)管要求堅(jiān)持獨(dú)立風(fēng)控與合規(guī)放貸�！� 梁世棟表示。

　　談到突如其來的新冠肺炎疫情之下，郵儲銀行能夠繼續(xù)保持較為穩(wěn)健的資產(chǎn)質(zhì)量時(shí)，郵儲銀行表示，該行資產(chǎn)分散、結(jié)構(gòu)均衡、風(fēng)險(xiǎn)分類嚴(yán)、資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)、撥備覆蓋高。疫情發(fā)生后，及時(shí)開展了全行資產(chǎn)質(zhì)量排查�；�于扎實(shí)的資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)和排查結(jié)果，壓力可控，能夠經(jīng)得起疫情的考驗(yàn)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，郵儲銀行不良貸款率僅為0.86%，不到行業(yè)平均水平的一半；不良貸款與逾期90天以上貸款比例147.55%；撥備覆蓋率389.45%。

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