3月27日，中原銀行（1216.hk）披露2019年年報，交出了一份數(shù)字銀行、科技銀行轉(zhuǎn)型提速，經(jīng)營效益快速提升、資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)增長的全年成績單。去年全年營業(yè)收入達到190.22億元（單位：人民幣，下同）、同比增長13.3%，收入來源不斷拓寬；截至2019年12月末，該行資產(chǎn)規(guī)模達到7,098.85億元、較去年初增幅14.4%；資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，存、貸維持雙位數(shù)增幅且明顯高于河南省平均水平，為支持區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展提供強勁動能。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型見成效
多項效益指標顯著提升
報告期內(nèi)，中原銀行實現(xiàn)撥備前利潤人民幣115.09億元、同比增長17.1%；實現(xiàn)凈利潤32.06億元。具體來看，這一方面是該行加強定價管理、有效控制了負債成本，凈利息收益率、凈利差分別達2.65%、2.56%，居同業(yè)優(yōu)秀水平，同時成本收入比降至38.45%、比上年下降了2.14個百分點。另一方面，該行持續(xù)加強產(chǎn)品應(yīng)用，收入結(jié)構(gòu)多元化，去年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入18.66億元，同比增幅達45.7%。
經(jīng)營效率顯著提升的背后，是該行圍繞數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型帶來的發(fā)展模式成效初顯，具體來看：
獨特數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，打造核心競爭力。據(jù)了解，中原銀行在去年完成零售條線總行部落化敏捷轉(zhuǎn)型落地，通過規(guī)�；髷�(shù)據(jù)用例實現(xiàn)對客戶生命周期全覆蓋，已落地大數(shù)據(jù)用例16個，累計追蹤下發(fā)營銷線索174.15萬條，輔助銷售各類產(chǎn)品597.14億元，數(shù)據(jù)驅(qū)動的核心競爭力逐步形成。在公司金融業(yè)務(wù)上，該行交易銀行圍繞打造“數(shù)據(jù)銀行、科技銀行”戰(zhàn)略，打造“原銀e”系列產(chǎn)品品牌，構(gòu)建國內(nèi)融資、跨境金融、現(xiàn)金管理、電子渠道等較全面的產(chǎn)品體系，累計業(yè)務(wù)融資量達1,249.50億元、同比增長19.1%。面向惠農(nóng)金融服務(wù)上，該行創(chuàng)設(shè)“原惠貸”產(chǎn)品體系、打造農(nóng)村“生活+金融”線上生態(tài)圈，搭建“金融+非金融”的服務(wù)平臺，實行異業(yè)聯(lián)盟，激活農(nóng)村經(jīng)濟，積極支持農(nóng)民消費和創(chuàng)業(yè)貸款。
全場景融合生態(tài)服務(wù)體系運行，推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。以該行的零售業(yè)務(wù)為例，從側(cè)重網(wǎng)點服務(wù)到“線上+線下”協(xié)同并進，再到“三軌制”總分支聯(lián)動營銷體系試點運行，中原銀行圍繞用戶核心搭建生態(tài)，強化批量化、場景化、線上化獲客，客戶經(jīng)營能力顯著提升。截至2019年12月末，中原銀行零售客戶數(shù)達到1,494.62萬戶、較年初新增256.62萬戶，手機銀行用戶達到605.72萬戶、較年初提升52.6%；信用卡客戶達到177.63萬戶、較年初大幅提升85.7%，數(shù)字化渠道業(yè)務(wù)拓展強勁。
同時，據(jù)介紹，中原銀行當前正發(fā)力場景金融，探索開放銀行發(fā)展路徑，力圖搭建社區(qū)、校園、餐飲、小微商戶四個業(yè)務(wù)場景，打造以生態(tài)圈為核心的新業(yè)務(wù)模式，并加快與同業(yè)聯(lián)合創(chuàng)新。其中，該行“永續(xù)貸”產(chǎn)品已與國內(nèi)多家中小銀行深度合作，形成城商行、農(nóng)商行的標準化科技和業(yè)務(wù)對接體系；目前已基本研發(fā)完成云端體系，具備承載開放銀行的能力。
賦能區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展
存、貸規(guī)模維持雙位數(shù)增幅
截至2019年12月末，中原銀行總資產(chǎn)規(guī)模7,098.85億元，較去年初增幅14.4%，具體來看，該行去年各項貸款總額（不含應(yīng)計利息）2,992.05億元、比去年初增長17.6%；存款余額（不含應(yīng)計利息）3,850.46億元，較年初增幅11.2%，貸、存規(guī)模增速維持雙位數(shù)增幅。而銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也直接帶來了該行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的進一步優(yōu)化，其中高收益的貸款總額（不含應(yīng)計利息）占總資產(chǎn)比重為42.1%, 較年初提高1.1個百分點。
從貸款結(jié)構(gòu)來看，截至去年12月末，該行去年公司貸款余額1,418.09億元、占該行發(fā)放貸款總額的47.4%，較年初增長8.8%，積極投入支持中小微企業(yè)，為區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展提供了強勁動能；同時，該行個貸余額達1314.25億元、比去年初增長25%，圍繞場景金融、零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新，支持社會消費增長。在惠農(nóng)金融服務(wù)上，截至2019年12月末，該行持續(xù)完善“縣鄉(xiāng)村”三位一體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，已在河南全省鋪設(shè)了122家縣域支行、50家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行、5,373家惠農(nóng)支付服務(wù)點和普惠金融服務(wù)站，覆蓋全省18個地市60%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)1000余萬農(nóng)村居民。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，中原銀行重點抓好不良和高風險資產(chǎn)清收化解，精準拆彈，截至2019年12月末，逾期90天以上貸款占不良貸款比例為86.96%，較年初下降11.58個百分點；不良率2.23%，較年初下降0.21個百分點。據(jù)介紹，該行通過加快建設(shè)新一代信貸管理系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)風控模型等數(shù)字化系統(tǒng)建設(shè)，以及持續(xù)優(yōu)化市場風險管理架構(gòu)、初步打造了“制度+專家+科技”三位一體大數(shù)據(jù)智能風控體系等，正不斷提升全面風險管理能力。（CIS）
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