中原銀行：數(shù)字化轉(zhuǎn)型見(jiàn)成效 賦能區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展

3月27日，中原銀行（1216.hk）披露2019年年報(bào)，交出了一份數(shù)字銀行、科技銀行轉(zhuǎn)型提速，經(jīng)營(yíng)效益快速提升、資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)增長(zhǎng)的全年成績(jī)單。去年全年?duì)I業(yè)收入達(dá)到190.22億元（單位：人民幣，下同）、同比增長(zhǎng)13.3%，收入來(lái)源不斷拓寬；截至2019年12月末，該行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到7,098.85億元、較去年初增幅14.4%；資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，存、貸維持雙位數(shù)增幅且明顯高于河南省平均水平，為支持區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)勁動(dòng)能。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型見(jiàn)成效

多項(xiàng)效益指標(biāo)顯著提升

報(bào)告期內(nèi)，中原銀行實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)人民幣115.09億元、同比增長(zhǎng)17.1%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)32.06億元。具體來(lái)看，這一方面是該行加強(qiáng)定價(jià)管理、有效控制了負(fù)債成本，凈利息收益率、凈利差分別達(dá)2.65%、2.56%，居同業(yè)優(yōu)秀水平，同時(shí)成本收入比降至38.45%、比上年下降了2.14個(gè)百分點(diǎn)。另一方面，該行持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品應(yīng)用，收入結(jié)構(gòu)多元化，去年實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入18.66億元，同比增幅達(dá)45.7%。

經(jīng)營(yíng)效率顯著提升的背后，是該行圍繞數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型帶來(lái)的發(fā)展模式成效初顯，具體來(lái)看：

獨(dú)特?cái)?shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。據(jù)了解，中原銀行在去年完成零售條線總行部落化敏捷轉(zhuǎn)型落地，通過(guò)規(guī)�；�大數(shù)據(jù)用例實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶生命周期全覆蓋，已落地大數(shù)據(jù)用例16個(gè)，累計(jì)追蹤下發(fā)營(yíng)銷線索174.15萬(wàn)條，輔助銷售各類產(chǎn)品597.14億元，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力逐步形成。在公司金融業(yè)務(wù)上，該行交易銀行圍繞打造“數(shù)據(jù)銀行、科技銀行”戰(zhàn)略，打造“原銀e”系列產(chǎn)品品牌，構(gòu)建國(guó)內(nèi)融資、跨境金融、現(xiàn)金管理、電子渠道等較全面的產(chǎn)品體系，累計(jì)業(yè)務(wù)融資量達(dá)1,249.50億元、同比增長(zhǎng)19.1%。面向惠農(nóng)金融服務(wù)上，該行創(chuàng)設(shè)“原惠貸”產(chǎn)品體系、打造農(nóng)村“生活+金融”線上生態(tài)圈，搭建“金融+非金融”的服務(wù)平臺(tái)，實(shí)行異業(yè)聯(lián)盟，激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，積極支持農(nóng)民消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)貸款。

全場(chǎng)景融合生態(tài)服務(wù)體系運(yùn)行，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。以該行的零售業(yè)務(wù)為例，從側(cè)重網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)到“線上+線下”協(xié)同并進(jìn)，再到“三軌制”總分支聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷體系試點(diǎn)運(yùn)行，中原銀行圍繞用戶核心搭建生態(tài)，強(qiáng)化批量化、場(chǎng)景化、線上化獲客，客戶經(jīng)營(yíng)能力顯著提升。截至2019年12月末，中原銀行零售客戶數(shù)達(dá)到1,494.62萬(wàn)戶、較年初新增256.62萬(wàn)戶，手機(jī)銀行用戶達(dá)到605.72萬(wàn)戶、較年初提升52.6%；信用卡客戶達(dá)到177.63萬(wàn)戶、較年初大幅提升85.7%，數(shù)字化渠道業(yè)務(wù)拓展強(qiáng)勁。

同時(shí)，據(jù)介紹，中原銀行當(dāng)前正發(fā)力場(chǎng)景金融，探索開(kāi)放銀行發(fā)展路徑，力圖搭建社區(qū)、校園、餐飲、小微商戶四個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，打造以生態(tài)圈為核心的新業(yè)務(wù)模式，并加快與同業(yè)聯(lián)合創(chuàng)新。其中，該行“永續(xù)貸”產(chǎn)品已與國(guó)內(nèi)多家中小銀行深度合作，形成城商行、農(nóng)商行的標(biāo)準(zhǔn)化科技和業(yè)務(wù)對(duì)接體系；目前已基本研發(fā)完成云端體系，具備承載開(kāi)放銀行的能力。

賦能區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展

存、貸規(guī)模維持雙位數(shù)增幅

截至2019年12月末，中原銀行總資產(chǎn)規(guī)模7,098.85億元，較去年初增幅14.4%，具體來(lái)看，該行去年各項(xiàng)貸款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）2,992.05億元、比去年初增長(zhǎng)17.6%；存款余額（不含應(yīng)計(jì)利息）3,850.46億元，較年初增幅11.2%，貸、存規(guī)模增速維持雙位數(shù)增幅。而銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也直接帶來(lái)了該行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步優(yōu)化，其中高收益的貸款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）占總資產(chǎn)比重為42.1%, 較年初提高1.1個(gè)百分點(diǎn)。

從貸款結(jié)構(gòu)來(lái)看，截至去年12月末，該行去年公司貸款余額1,418.09億元、占該行發(fā)放貸款總額的47.4%，較年初增長(zhǎng)8.8%，積極投入支持中小微企業(yè)，為區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)勁動(dòng)能；同時(shí)，該行個(gè)貸余額達(dá)1314.25億元、比去年初增長(zhǎng)25%，圍繞場(chǎng)景金融、零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新，支持社會(huì)消費(fèi)增長(zhǎng)。在惠農(nóng)金融服務(wù)上，截至2019年12月末，該行持續(xù)完善“縣鄉(xiāng)村”三位一體服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，已在河南全省鋪設(shè)了122家縣域支行、50家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行、5,373家惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)和普惠金融服務(wù)站，覆蓋全省18個(gè)地市60%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)1000余萬(wàn)農(nóng)村居民。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，中原銀行重點(diǎn)抓好不良和高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收化解，精準(zhǔn)拆彈，截至2019年12月末，逾期90天以上貸款占不良貸款比例為86.96%，較年初下降11.58個(gè)百分點(diǎn)；不良率2.23%，較年初下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)介紹，該行通過(guò)加快建設(shè)新一代信貸管理系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型等數(shù)字化系統(tǒng)建設(shè)，以及持續(xù)優(yōu)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、初步打造了“制度+專家+科技”三位一體大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系等，正不斷提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力。（CIS）