安吉農(nóng)商銀行于近日披露2019年業(yè)績(jī)報(bào)告。這家在綠色普惠之路上探索的農(nóng)商行,2019年的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)步伐似乎有所放緩。
浙江安吉是“綠水青山就是金山銀山”理論的發(fā)源地,安吉農(nóng)商銀行近年來(lái)在發(fā)展綠色金融方面較為活躍,致力于打造“綠色普惠標(biāo)桿行”。早在2016年被確立為湖州市“綠色金融服務(wù)改革創(chuàng)新示范行”,并于當(dāng)年成立了綠色金融事業(yè)部。
截至2019年末,安吉農(nóng)商銀行總資產(chǎn)達(dá)310.07億元,較上年末增長(zhǎng)12.89%。發(fā)放貸款總額195.35億元,同比增長(zhǎng)19.39%;吸收存款257.5億元,同比增長(zhǎng)12.06%。
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化,不良貸款率為0.93%,比年初下降0.19個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為585.54%,較年初上升107.97個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率13.46%。
然而,業(yè)務(wù)規(guī)模的高速增長(zhǎng)并未帶來(lái)盈利能力的顯著提升。安吉農(nóng)商銀行2019年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.28億元,同比增長(zhǎng)3.7%;凈利潤(rùn)2.97億元,同比增長(zhǎng)3.85%。2019年共計(jì)提各項(xiàng)減值損失準(zhǔn)備3.14億元。
基于業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)情況,安吉農(nóng)商銀行決定每10股派發(fā)現(xiàn)金股利1.4元(含稅)。
由于主營(yíng)傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù),利息凈收入是安吉農(nóng)商銀行的主要收入來(lái)源。2019年實(shí)現(xiàn)利息凈收入8.22億元,同比增長(zhǎng)18.84%;主要得益于存貸利息凈收入和存放同業(yè)利息收入的增加。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入5122.86萬(wàn)元,同比減少29.16%。主要是因?yàn)?A href="http://grievingroom.com/yhkzx/" target=_blank>銀行卡分期付款收付費(fèi)收入及理財(cái)業(yè)務(wù)收入減少。
安吉農(nóng)商銀行將綠色普惠服務(wù)延伸至個(gè)人客戶。安吉農(nóng)商銀行通過(guò)建設(shè)個(gè)人客戶綠色信貸識(shí)別歸類、創(chuàng)建個(gè)人綠色信用分體系、開(kāi)發(fā)“綠色信用”類產(chǎn)品,將信貸資源持續(xù)向個(gè)人貸款傾斜。截至2019年末,個(gè)人貸款余額123.46億元,占貸款總額的63.2%,對(duì)公貸款占比34.81%。
對(duì)公方面,安吉農(nóng)商銀行將綠色普惠推行至小微企業(yè)。中誠(chéng)信在評(píng)級(jí)報(bào)告中表示,安吉農(nóng)商銀行以當(dāng)?shù)刂衲炯庸、轉(zhuǎn)移制造等制造業(yè)小微企業(yè)為主要客戶。嚴(yán)控大額貸款新增,對(duì)1000萬(wàn)元以上新增大額貸款實(shí)施集中管理,重點(diǎn)推廣綠色信貸產(chǎn)品。
綠色普惠推行效果已經(jīng)顯現(xiàn)。截至2019年末,安吉農(nóng)商銀行企業(yè)貸款(不含貼現(xiàn))余額88.13億元。其中,3000萬(wàn)以下(含)小微企業(yè)貸款余額80.33億元,增幅21.82%;1000萬(wàn)元以下(含)小微企業(yè)貸款余額56.09億元,增幅29.69%。
值得關(guān)注的是,安吉農(nóng)商銀行信用貸款占比較高,占貸款總額的49.52%,這對(duì)缺少抵押物的小微企業(yè)和個(gè)人來(lái)說(shuō)提供了便利,但也意味著對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管控能力提出更高要求。
據(jù)了解,按照湖州市口徑,安吉農(nóng)商銀行發(fā)放綠色信貸已超50億元。安吉農(nóng)商銀行表示,2020年,將進(jìn)一步探索符合本行實(shí)際的綠色金融路徑,深化綠色普惠標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)實(shí)施,全方位發(fā)力加快實(shí)現(xiàn)“綠色普惠標(biāo)桿行”的打造。
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