江陰銀行2019年實現(xiàn)歸母凈利增長18.12% 不良貸款率連續(xù)三年降低

    3月30日晚間，江陰銀行披露2019年年報，披露時間比首次預(yù)約時間提前一個月，將這份盈利高速增長，資產(chǎn)質(zhì)量改善的成績單提速送達(dá)投資者。

　　盈利高速增長，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

　　江陰銀行年報顯示，2019年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入34.04億元，同比增長6.86%；實現(xiàn)利潤總額11.13億元，同比增長157.82%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東凈利潤10.12億元，同比增長18.12%。

　　對于利潤總額與凈利潤增長比例有較大差異的情況，江陰銀行在年報中有三點解釋。

　　一是江陰銀行全年實現(xiàn)利息收入49.63億元，同比增長2.8億元，同時投資業(yè)務(wù)中免稅公募基金分紅減少2.94億元，導(dǎo)致當(dāng)期所得稅費用比去年同期增加7350萬元。二是該行著力壓降逾期貸款，實現(xiàn)貸款不良率自2018年末的2.15%下降至1.83%，信用減值損失同比減少計提2.93億元。三是新會計準(zhǔn)則導(dǎo)致公允價值變動損益增加了0.42億元，上升了321.95%。

　　截止2019年末，江陰銀行資產(chǎn)總額1263.43億元，較年初增長10%，其中發(fā)放貸款及墊資670.7億元，較年初增長12.12%；負(fù)債合計114.47億元，較年初增長9.84%，其中吸收存款952.88億元，較年初增長12.42%，吸收存款占整體負(fù)債比例達(dá)到83.24%。

　　年報中指出，江陰銀行著力壓降逾期貸款，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，該行不良貸款率已經(jīng)實現(xiàn)連續(xù)三年降低。2017年末、2018年末和2019年末，該行不良貸款率分別為2.39%、2.15%和1.83%。

　　與不良貸款率息息相關(guān)的撥備覆蓋率具有較大提升，2017年末、2018年末和2019年末，該行撥備覆蓋率分別為192.13%、233.71%、和259.13%，抵御風(fēng)險能力進(jìn)一步增強。

　　資本充足度方面，江陰銀行也實現(xiàn)了連續(xù)三年的增長。2017年末、2018年末和2019年末，該行資本充足率分別為14.14%、15.21%和15.29%。核心一級資本充足率和一級資本充足率也有了相應(yīng)的提高。

　　貫徹實施“支農(nóng)支小助微”理念 服務(wù)實體經(jīng)濟持續(xù)發(fā)力

　　在這份快速增長的成績單背后，是江陰銀行不斷強化核心競爭力的結(jié)果。

　　作為服務(wù)地方的金融“主力軍”、支持實體經(jīng)濟的“先行者”、踐行普惠金融的“探路者”，江陰銀行近幾年始終圍繞著踐行支農(nóng)支小普惠金融，扶持地方實體經(jīng)濟發(fā)展開展業(yè)務(wù)，逐步探索出了一條具有自身特色的成長道路，并形成了自身的競爭優(yōu)勢。

　　在支持實體經(jīng)濟方面方面，江陰銀行圍繞“實體興市、產(chǎn)業(yè)強市”的戰(zhàn)略導(dǎo)向，為江陰市的制造業(yè)和民營企業(yè)提供了充足的資金支持。至2019年末，江陰銀行制造業(yè)貸款305.9億元，民營企業(yè)貸款464.1億元，母公司5000萬元以上大額貸款占比較上年末下降5.78%。目前，江陰銀行實體經(jīng)濟貸款占全行貸款的90%以上，中小微企業(yè)貸款占全行貸款80%以上。

　　在踐行普惠金融方面，江陰銀行加強融資產(chǎn)品創(chuàng)新，形成“小銀團”、“信友貸”等30余款民營小微專享融資產(chǎn)品，在滿足企業(yè)發(fā)展需要的同事，盡力化解江陰企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險。率先發(fā)放無錫地區(qū)首筆“美麗鄉(xiāng)村貸”，助力鄉(xiāng)村農(nóng)房改造項目。2019 年，江陰銀行把“省農(nóng)擔(dān)”、“物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)貸”等業(yè)務(wù)做到了江蘇省領(lǐng)先水平，至年末“省農(nóng)擔(dān)”貸款余額超 1.2 億元，貸款戶數(shù) 88 戶，“物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)貸”累計授信 39 戶、累計放款 4.7 億元；升級“稅信貸”產(chǎn)品，加強對“誠信納稅企業(yè)”小微企業(yè)的金融支持力度，“稅信貸”產(chǎn)品發(fā)放 51 戶，貸款余額 1.1 億元。

　　科技+普惠的未來新轉(zhuǎn)型

　　面對金融科技的不斷發(fā)展和零售業(yè)務(wù)的深入人心，江陰銀行意識到，在夯實自身核心競爭力的同時，要通過創(chuàng)新持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效。

　　在公司未來發(fā)展展望中，江陰銀行提出要在高質(zhì)量發(fā)展上積聚力量，秉承創(chuàng)新基因，在零售轉(zhuǎn)型道路上深耕細(xì)作。

　　與其他銀行有所不同的是，江陰銀行將以普惠引領(lǐng)大零售轉(zhuǎn)型。江陰銀行表示，將加大產(chǎn)品創(chuàng)新，聚焦產(chǎn)業(yè)強市金融服務(wù)、百姓財富管理、社區(qū)金融服務(wù)和消費金融拓展，做強產(chǎn)業(yè)鏈金融、微貸、消費貸等多層次產(chǎn)品創(chuàng)新，通過線上線下融合，全面連接每個家庭和有需求的小微企業(yè)，提供便捷的金融服務(wù)。

　　2019年，江陰銀行已經(jīng)在零售轉(zhuǎn)型上有所動作。該行重新劃分了母公司部門職能和業(yè)務(wù)邊界，特色化管理消費信貸，自上而下樹立“大零售”概念。加大了業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新，在負(fù)債端推出了結(jié)息方式、利率定價更靈活的“月聚寶”、“匯聚寶”等產(chǎn)品，增強了組資產(chǎn)品市場競爭力；資產(chǎn)端開發(fā)對公網(wǎng)貸模式，開發(fā)“江小魚”線上貸款，實現(xiàn)授信自動審批，貸款實時到賬。加快網(wǎng)金業(yè)務(wù)布局，不斷把“客戶”變?yōu)椤坝脩簟薄?/P>

　　截至2019年末，江陰銀行新增手機銀行有效戶20.2萬戶，增幅62.43%；新增收單商戶4.7萬戶，增幅375.8%，新增快捷支付25萬戶，增幅34%；新增信用卡4.1萬張，增幅76.5%；電子銀行客戶覆蓋率84.5%,較年初提升52.9個百分點，柜面替代率94.79%。

　　江陰銀行表示，該行在未來要以普惠引領(lǐng)大零售轉(zhuǎn)型，以科技引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以合作引領(lǐng)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，營造更加開放的金融生態(tài)圈。