3月30日晚間，蘇州銀行(002966,股吧)發(fā)布2019年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。這是該行上市后首次發(fā)布年度業(yè)績(jī)報(bào)告，向廣大投資者和各界交出了一份較好成績(jī)單。
年報(bào)顯示，截至2019年末，蘇州銀行資產(chǎn)總額3434.72億元，較上年末增長(zhǎng)10.41%。各項(xiàng)存款本金余額 2165.94 億元，各項(xiàng)貸款本金余額1604.18億元。2019年全年，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入94.24億元，同比增長(zhǎng) 21.80%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)26.11億元，同比增長(zhǎng)12.79%。
蘇州銀行董事長(zhǎng)王蘭鳳在年報(bào)致辭中表示，2019年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部環(huán)境，公司迎難而上，積極進(jìn)取，成功實(shí)現(xiàn)上市重大突破，邁出高質(zhì)量發(fā)展“關(guān)鍵一步”。各項(xiàng)事業(yè)取得平穩(wěn)有效發(fā)展。
盈利和規(guī)模再上新臺(tái)階 高質(zhì)量發(fā)展體現(xiàn)新內(nèi)涵
2019 年，蘇州銀行堅(jiān)持“以小為美、以民唯美”的戰(zhàn)略思想，圍繞“穩(wěn)增長(zhǎng)、控風(fēng) 險(xiǎn)、嚴(yán)管理”經(jīng)營(yíng)主基調(diào)，迎難而上、奮勇拼搏，走高質(zhì)量發(fā)展道路，各項(xiàng)主營(yíng)業(yè)務(wù)持續(xù)向好，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。
截至2019年末，蘇州銀行資產(chǎn)總額3434.72億元，較上年末增長(zhǎng)10.41%；各項(xiàng)存款本金余額2165.94億元，較上年末增長(zhǎng)12.41%；各項(xiàng)貸款本金余額1604.18億元，較上年末增13.51%。
2019年，蘇州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入94.24億元，同比增長(zhǎng)21.80%，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)24.73億元，同比增長(zhǎng)10.31%。
值得一提的是，蘇州銀行非息收入發(fā)力，“輕資本、輕資產(chǎn)”轉(zhuǎn)型成效顯著。
報(bào)告期內(nèi)，蘇州銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入10.73億元，同比增長(zhǎng)17.30%。其中，代理類(lèi)業(yè)務(wù)（個(gè)人理財(cái)、保險(xiǎn)、信托等）實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.66億元，較上年同期增長(zhǎng)79.15%。中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)的發(fā)力，有力緩解了息差持續(xù)收窄趨勢(shì)下的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)壓力。
同時(shí)，蘇州銀行投資收益亦實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。由1.34億元飆升至19.47億元，增幅達(dá)1351.99%。該行表示，由于采用新金融工具準(zhǔn)則后，根據(jù)有關(guān)金融資產(chǎn)分類(lèi)和計(jì)量規(guī)定，分類(lèi)為以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)增加，且其持有期間和處置產(chǎn) 生的收益均計(jì)入投資收益，導(dǎo)致投資收益較去年增加18.13億元。
在資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力保持穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，蘇州銀行資產(chǎn)質(zhì)量也得到逐步提升，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)一步向好。
截至2019年末，蘇州銀行不良貸款余額24.48億元，不良貸款率為1.53%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為224.07%，較上年末提升49.73 個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比3.42%，較上年提升 0.48 個(gè)百分點(diǎn)。
資本管理方面，蘇州銀行資本消耗的精細(xì)化管理和資本補(bǔ)充的持續(xù)跟進(jìn)強(qiáng)化了該行的資本使用效率和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為全行未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。截至2019年末，該行核心一級(jí)資本充足率升至11.30%，一級(jí)資本充足率升至11.34%，資本充足率升至14.36%，各項(xiàng)資本充足率指標(biāo)在行業(yè)內(nèi)均處較優(yōu)水平。
突出科技賦能 平臺(tái)特色模式結(jié)出豐碩果實(shí)
蘇州銀行始終堅(jiān)持“以小為美、以民唯美”的戰(zhàn)略理念，保持戰(zhàn)略定力，在選定領(lǐng)域內(nèi)專(zhuān)注專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)，有品質(zhì)、有特色地發(fā)展。依托公司銀行、零售銀行、金融市場(chǎng)、數(shù)字銀行四大專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的事業(yè)總部，以客戶(hù)為中心，專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，不斷提升客戶(hù)滿(mǎn)意度，增強(qiáng)金融服務(wù)綜合實(shí)力。
推進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展有了新的成效。蘇州銀行大零售戰(zhàn)略進(jìn)一步提速，個(gè)人存、貸款占比得到提升。設(shè)立普惠金融部， 進(jìn)一步健全小微服務(wù)體系，扎實(shí)開(kāi)展“百行千人進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)，小微企業(yè)貸款增幅 24.14%，較各項(xiàng)貸款增速高 10.63 個(gè)百分點(diǎn)。綠色金融、個(gè)人按揭等業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型有序推進(jìn)。
突出科技賦能，平臺(tái)特色模式結(jié)出豐碩果實(shí)。強(qiáng)化科技基礎(chǔ)，啟動(dòng)“小蘇云”二期、手機(jī)銀行 5.0 等建設(shè)。協(xié)助政府搭建的蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)成為全國(guó)范圍“樣板典范”，破產(chǎn)管理、農(nóng)村集體資金管理等項(xiàng)目穩(wěn)步推廣，“蘇食惠”農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)溯 源平臺(tái)在昆山、張家港應(yīng)用落地，正在圍繞智慧政務(wù)、智慧醫(yī)療、智慧市場(chǎng)等領(lǐng)域全面推進(jìn)。
蘇州銀行堅(jiān)持“以客為尊”經(jīng)營(yíng)理念，充分運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技創(chuàng)新成果，圍繞“極致的服務(wù)體驗(yàn)、極簡(jiǎn)的業(yè)務(wù)流程”，積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，研發(fā)差異化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式，提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，著力開(kāi)放銀行建設(shè)布局。
互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。蘇州銀行持續(xù)推進(jìn)與大型互聯(lián)網(wǎng)公司、金融科技公司合作，深挖場(chǎng)景金融業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，推出自主獲客、自主風(fēng)控的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用貸款產(chǎn)品--起點(diǎn)借，實(shí)現(xiàn)申請(qǐng)、審批、放款等全流程線(xiàn)上化操作。截至 2019 年末，蘇州銀行直銷(xiāo)銀行累計(jì)為 200萬(wàn)+客戶(hù)提供線(xiàn)上信用貸款服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)貸款余額超過(guò) 70 億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入4.28億元。
電子渠道建設(shè)全面提速。蘇州銀行持續(xù)優(yōu)化手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、直銷(xiāo)銀行等電子渠道功能，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)，為社會(huì)大眾提供便捷、安全、普惠金融服務(wù)。截至2019年末，蘇州銀行手機(jī)銀行客戶(hù)249.06 萬(wàn)戶(hù)，當(dāng)年新增52.51萬(wàn)戶(hù)；個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)84.12萬(wàn)戶(hù)，當(dāng)年新增 14.83 萬(wàn)戶(hù);企業(yè)網(wǎng)銀客戶(hù)73991戶(hù)，當(dāng)年新增7144戶(hù)。
堅(jiān)持普惠金融。蘇州銀行以“深耕蘇州，面向江蘇，輻射長(zhǎng)三角，成為中小企業(yè)的伙伴銀行”為定位，扎實(shí)推進(jìn)改革創(chuàng)新，全面加大對(duì)小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)的支持保障力度。
截至2019年末，蘇州銀行公司單戶(hù)授信1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款余額301.93億元，占比全部貸款19.34%，較上年增長(zhǎng)58.72 億元，增幅24.14%；有貸戶(hù)20882戶(hù)，較上年增加1346戶(hù)；小微企業(yè)貸款平均利率為6.32%；小微企業(yè)主及個(gè)體工商戶(hù) 貸款平均利率為7.12%。
十年將至，花開(kāi)有聲。2020年，蘇州銀行成立十周年。行長(zhǎng)趙琨表示“2020年，蘇州銀行將繼續(xù)堅(jiān)持回歸本源，以服務(wù)實(shí)體和民生為己任，整裝待發(fā)、矢志不渝打造風(fēng)控有效、科技引領(lǐng)、專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注的新時(shí)代普惠銀行。”
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