“建設(shè)銀行作為一個國際性的上市銀行,我們的目標是要永續(xù)發(fā)展,我們是要打造百年老店、千年老店、萬年老店。所以我們的理念,在日常經(jīng)營中,始終堅持要做好三件事,第一件事是穩(wěn)健,第二件事是穩(wěn)健,第三件事還是穩(wěn)健,我們堅信穩(wěn)行穩(wěn)才能致遠!
3月30日,建行銀行行長劉桂平在該行的業(yè)績發(fā)布會上,如此俏皮地以“重要的事情說三遍”的方式說出了建行堅持穩(wěn)健前行的經(jīng)營理念。他表示,我們的經(jīng)營行為,對外部經(jīng)營環(huán)境的變化始終保持冷靜、理性的看法,遵循商業(yè)銀行基本運行的規(guī)律。
針對2019年建行業(yè)績,劉桂平認為,主要體現(xiàn)了三個字,一個是“好”,第二是“穩(wěn)”,第三是“久”。
年報公告顯示,2019年末,建行資產(chǎn)總額25.44萬億元,較上年增長9.53%,其中發(fā)放貸款和墊款凈額14.54萬億元,增幅8.79%。負債總額23.20萬億元,增幅9.28%;其中吸收存款18.37萬億元,增幅7.35%。該行2019年實現(xiàn)凈利潤2,692.22億元,較上年增長5.32%,同比提升0.39個百分點。歸屬于該行股東凈利潤2,667.33億元,增長4.74%。
如此巨量的資產(chǎn)規(guī)模和利潤,該行資產(chǎn)質(zhì)量卻保持在較好水平。2019年末,建行集團不良貸款率1.42%,較上年下降0.04個百分點;撥備覆蓋率227.69%,較上年提升19.32個百分點。
疫情是壓力測試
劉桂平表示,這次疫情也是對我行金融科技戰(zhàn)略和數(shù)字化經(jīng)營能力的一次全方位壓力測試。
他介紹到,在這次疫情期間,建行依托金融科技系統(tǒng)和手段的支撐,員工居家可遠程受理業(yè)務(wù),授信審批,保障了日常運營。線上提供各種金融產(chǎn)品和服務(wù),為客戶釋疑解惑,精準支持。以智慧政務(wù)平臺為政府機構(gòu)和社會賦能,助力進行智能社區(qū)管理,物資派送和居家購物服務(wù)等。
此外,建行累計為疫情防控相關(guān)發(fā)放貸款超過900億,發(fā)起設(shè)立50億元抗擊疫情穩(wěn)定發(fā)展基金,為湖北等疫情捐款捐物累計接近3億。
劉桂平坦言,這次疫情對經(jīng)濟有影響,對我們的經(jīng)營管理毫無疑問會產(chǎn)生影響。加上中國的貸款利率實施的是LPR改革,也會對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生一定影響。不過劉桂平稱,我們在經(jīng)營過程當中應(yīng)該考慮的因素,還是客戶本身的質(zhì)量?蛻舯旧淼馁|(zhì)量以及我們的客戶結(jié)構(gòu),決定了我們的經(jīng)營收益。
他表示:”建行通過內(nèi)部的精細化管理,把資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化,把我們的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化,把我們的客戶結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化,同時在定價上,通過強化我們的定價管理能力,和利率風(fēng)險的管控能力,還是有信心在今年這樣一種比較困難的情況下,盡力保持業(yè)務(wù)穩(wěn)定的增長!
2019年,建行凈息差為2.26%,較年初下降了5個BP。該行首席財務(wù)管理許一鳴認為,利差未來依然會呈現(xiàn)下降趨勢,今年大約是10個BP。
建行副行長紀志宏在回答記者提問時表示,受疫情的影響,國內(nèi)的消費等受的影響比較大,建行的零售業(yè)務(wù)受影響的還比較小。因為,個人住房貸款有前期積累需求的釋放,保持了平穩(wěn)的增長。同時國家還會繼續(xù)出臺一些支持經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的舉措,3月份的情況已經(jīng)看到住房貸款的一些申請量,還有客流量,已經(jīng)有了明顯的恢復(fù),下一步消費回補的力度也非常大。未來,建行還將加大新型產(chǎn)品設(shè)計與布放推進個人消費信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
紀志宏還透露,該行正在籌劃成立消費金融公司。他表示:“雖然短期內(nèi)消費信貸、信用卡貸款受了一些疫情的影響,但是我們也預(yù)計,隨著疫情的有效控制,這方面的市場潛力還是非常大,特別是在一些細分領(lǐng)域,民生的消費領(lǐng)域,還有消費結(jié)構(gòu)性的升級,消費品質(zhì)的提升?偟膩砜矗M信貸的長期前景還是非常廣闊的!
貸款側(cè)重基建
受疫情影響,建行副行長章更生表示,預(yù)計該行的貸款投向也會有很大的改變。
首先要投入到醫(yī)療衛(wèi)生健康領(lǐng)域,這是一個社會的基礎(chǔ)方面,這次疫情充分說明了,這個不加強不行。第二方面,新基建要支持,這個量大概是一萬多億,估計有一萬多億的市場。第三是傳統(tǒng)基建,因為今年是一個特殊之年,要實現(xiàn)翻兩番,實現(xiàn)小康。預(yù)計對于基礎(chǔ)設(shè)施,特別是固定資產(chǎn)投資這一塊兒,可能要比2019年加快。
建行也是傳統(tǒng)的基建支持大行,該行2019年末基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額 3.68 萬億元,增幅 6.49%。此外,還有戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額 5,335.51 億元,增幅 38.38%。
章更生還提到,“中國是產(chǎn)業(yè)鏈的一部分,如果說國外的疫情不能得到很好的控制,那么預(yù)計對企業(yè)可能影響就會很大了。因此,我們今年貸款投放,可能在這些方面,我們要格外的慎重”。
在今年的資產(chǎn)配置上,許一鳴表示,“我們2020年整個資產(chǎn)目前安排的計劃,貸款大數(shù)是15000億新增,現(xiàn)在已經(jīng)安排了14600億的計劃,這中間具體一個小結(jié)構(gòu),公司類是6850億,個人貸款是7650億,個人貸款里面的大頭是住房按揭貸款5700億”。
至于投資領(lǐng)域,許一鳴表示,現(xiàn)在安排整個債券投資的計劃是新增3500億,這其中地方債是一個大頭,將近3000億,其他的就是包括信用債、基金、國債等等。
不良保持穩(wěn)定
目前建行的資產(chǎn)質(zhì)量較好,但是疫情是否會導(dǎo)致該行的不良上升?
建行首席風(fēng)險官靳彥民表示,今年資產(chǎn)質(zhì)量受到疫情沖擊影響,已經(jīng)成定局,可能在影響的程度上有不同的判斷。第一輪境內(nèi)的疫情,這個影響,我們做的壓力測試,總體影響是可控的。但是第二輪,全球?qū)氲倪@一塊兒,到底有多大影響,這個還需要繼續(xù)觀察。
靳彥民認為,各國的政策,財政政策、貨幣政策,包括對待客戶的救助、紓困政策,使得問題延后暴露,但是這是必要的,用時間換空間,幫助企業(yè)渡過難關(guān),幫助企業(yè)渡過難關(guān)也是解決我們自己的問題。
至于監(jiān)管部門提出的延期還本付息臨時性政策后,是否會導(dǎo)致不良的反彈?靳彥民稱:“我們要求的是必須企業(yè)有持續(xù)經(jīng)營能力,因為疫情影響是階段性困難,并且有企業(yè)提出申請,我們雙方協(xié)商確定,這種企業(yè)我們是可以考慮的。也有一些企業(yè),我們供給側(cè)改革要調(diào)整的,自身是無法持續(xù)經(jīng)營的,像這一類的客戶不多,基本上都嚴格分類,放到不良里了,處置差不多了!
近兩個月,受疫情影響,不少銀行的信用卡不良率提升。 靳彥民表示:“從前兩個月的情況看,應(yīng)該說我們無論是信用卡個人業(yè)務(wù),還是對公業(yè)務(wù),整體的資產(chǎn)質(zhì)量是相對穩(wěn)定的,但是逾期貸款有所增加。這跟往年的態(tài)勢是基本一致的,原因就在于前兩個月,信用卡一般的情況是負增長,沒有增量,這個不良率自然就上去了,這是必然的。所以說這一塊兒總體來說影響不是太大!
受疫情沖擊,小微企業(yè)首當其沖。不過靳彥民稱:“中央給了政策,我們的客戶真正提出展期需求的比例并不是太高,不同的產(chǎn)品,不同類型的客戶,4%、5%,頂多不到6%,這個比例很低,大部分都還了。”
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