香港虛擬銀行的比拼悄然開啟。3月31日,記者從小米方面獲悉,天星銀行有限公司(簡稱”天星銀行“)正式啟動試營業(yè)。此前的3月24日,眾安保險投資的眾安銀行正式提供服務(wù),成為香港第一家開業(yè)的虛擬銀行。
時間回轉(zhuǎn)到2019年5月9日,香港金融管理局宣布,向螞蟻商家服務(wù)(香港)有限公司、貽豐有限公司、洞見金融科技有限公司及平安壹賬通有限公司授予銀行牌照以經(jīng)營虛擬銀行。按照香港監(jiān)管局官方定義,“虛擬銀行”是指主要通過互聯(lián)網(wǎng)或其他電子傳送渠道提供銀行服務(wù)的公司。
首批香港虛擬銀行獲批背后,諸多有實力的明星資本和公司”一擲千金“,包括螞蟻金服、平安、騰訊、小米集團、尚乘集團、工銀亞洲、高瓴資本等。其中,天星銀行由小米集團及獨立券商尚乘集團合作成立,雷軍任董事會主席。根據(jù)彼時獲發(fā)牌照銀行的業(yè)務(wù)計劃,首批虛擬銀行的服務(wù)預(yù)期可于約6至9個月內(nèi)正式推出。而時至今日,較早試營業(yè)的眾安銀行已經(jīng)率先開業(yè)。
香港虛擬銀行如何打開市場?眾安銀行和天星銀行的動作勾勒出一些輪廓。
雷軍親自“上陣”,小米對天星銀行的支持可見一斑。記者了解到,天星銀行將開放約2000個名額給天星銀行、小米香港和尚乘集團內(nèi)部員工的親友參與本次試營業(yè),并收集用戶需求及反饋意見。與此同時,天星銀行推出“零服務(wù)費”的零售業(yè)務(wù),并承諾最少維持3年?蛻魺o需繳付任何手續(xù)費即可通過“轉(zhuǎn)數(shù)快(FPS)”和即時支付結(jié)算系統(tǒng)(RTGS)進行跨銀行轉(zhuǎn)賬。
除了遠程開戶等互聯(lián)網(wǎng)獲客手段,在存款層面,兩家銀行都從利率、手續(xù)費等層面開出優(yōu)惠條件。記者獲悉,天星銀行在試營業(yè)期間將推出兩款產(chǎn)品。其中,港幣活期存款將以分層利率定價,金額在50萬至100萬港元的存款客戶將享有1%的年利率。定期存款客戶可自定存款到期日,如8、19、27 日等,并可隨時提前結(jié)清定期存款而不收取任何費用。
眾安銀行則推出了零門檻活期存款產(chǎn)品“ZA 活期Go”。以3月24日的“ZA 活期Go”年利率為例,無論起存額多少,用戶均可享受1厘的活期高息。此利率適用于50萬港元或以下的存款額,超出上限部分將按基本活期存款利率計算。其間用戶可隨時提取資金,用做日常支付或解決緊急財務(wù)需求。
安永大中華區(qū)金融服務(wù)咨詢主管合伙人忻怡曾向新京報表示,虛擬銀行與傳統(tǒng)銀行之間在運營模式和管理理念上存在差異。這些差異也從側(cè)面反映了虛擬銀行相較于傳統(tǒng)銀行,在成本費用、觸客模式、服務(wù)時效、風(fēng)控手段等方面還是存在明顯優(yōu)勢。
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