3月30日，長(zhǎng)沙銀行(601577,股吧)以線上形式召開(kāi)了2019年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)，長(zhǎng)沙銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)朱玉國(guó)，長(zhǎng)沙銀行行長(zhǎng)趙小中，董事會(huì)秘書(shū)楊敏佳，長(zhǎng)沙銀行首席信息官李興雙等多位高管出席說(shuō)明會(huì)。說(shuō)明會(huì)上，管理層就2019年長(zhǎng)沙銀行整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)亮點(diǎn)、金融科技及零售專(zhuān)項(xiàng)、利潤(rùn)分配方案等做了詳盡的復(fù)盤(pán)與解析，并對(duì)未來(lái)工作進(jìn)行了展望。
2019年是長(zhǎng)沙銀行上市后的新發(fā)展元年，在成長(zhǎng)的征途中，長(zhǎng)沙銀行在重視客戶承諾與嚴(yán)守底線的同時(shí)，深耕科技金融與綠色金融，堅(jiān)定信念深抓戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。回顧2019年，該行經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)穩(wěn)步向好，深化改革推動(dòng)零售轉(zhuǎn)型，夯實(shí)金融科技基礎(chǔ)，規(guī)模、效益、質(zhì)量指標(biāo)全面超額完成任務(wù)，交上了上市后完整一年的圓滿答卷。
可持續(xù)發(fā)展確定性增強(qiáng)深化轉(zhuǎn)型迎來(lái)碩果
2019年，中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)歷了從金融供給側(cè)改革到打破剛兌，從信用分層到流動(dòng)性分層的復(fù)雜環(huán)境變遷，作為地方中小銀行，長(zhǎng)沙銀行始終堅(jiān)持明確自身定位、把準(zhǔn)戰(zhàn)略航向，圍繞穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、深耕本土、服務(wù)實(shí)體、加快轉(zhuǎn)型這一核心，在"不確定"的市場(chǎng)環(huán)境中尋找"確定性"的自我堅(jiān)守。
在回答長(zhǎng)沙銀行保持著總資產(chǎn)增速、營(yíng)業(yè)收入增速不斷上升趨勢(shì)，盈利能力是否也能保持穩(wěn)定提升的提問(wèn)時(shí)，該行財(cái)務(wù)企劃部總經(jīng)理羅嵐表示，"長(zhǎng)沙銀行盈利能力在上市行屬于頭部水平，凈利潤(rùn)增速、凈資產(chǎn)收益率均持續(xù)高于上市銀行和上市城商行均值；同時(shí)，長(zhǎng)沙銀行主動(dòng)加大撥備和核銷(xiāo)力度，為持續(xù)健康發(fā)展打下了基礎(chǔ)。"
"我行零售、小微、信用卡等各項(xiàng)業(yè)務(wù)都保持著穩(wěn)定發(fā)展的趨勢(shì)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化、利差息差穩(wěn)定增長(zhǎng)并高于上市銀行均值，保持著行業(yè)優(yōu)勢(shì)水平、包括消金公司和村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的子公司的盈利能力也在開(kāi)始展現(xiàn)，加上我行精益化管理能力得到提升，成本收入比穩(wěn)定下降，這些優(yōu)勢(shì)都將確保我行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。"羅嵐指出。
規(guī)模效益增長(zhǎng)始終與嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量并行。2019年末，長(zhǎng)沙銀行不良貸款率為1.22%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。分別較全國(guó)商業(yè)銀行平均不良率和城商行平均不良率低0.64個(gè)百分點(diǎn)和1.1個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，基于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的考慮，該行積極采取措施，主動(dòng)暴露風(fēng)險(xiǎn)，加大撥備，加快核銷(xiāo)，出清風(fēng)險(xiǎn)，計(jì)提撥備覆蓋率279.98%，較上年增加了4.58個(gè)百分點(diǎn)，較全國(guó)商業(yè)銀行撥備覆蓋率與城商行撥備覆蓋率分別高出93.9個(gè)百分點(diǎn)和126.02個(gè)百分點(diǎn)。整體資產(chǎn)質(zhì)量較為優(yōu)良。
"我們希望在當(dāng)下整體績(jī)效比較穩(wěn)定的情況下，通過(guò)兩年左右的時(shí)間，以堅(jiān)持加快暴露，加大撥備計(jì)提，加大不良核銷(xiāo)力度這種策略方式實(shí)現(xiàn)我們的潛在風(fēng)險(xiǎn)比較徹底干凈的出清。這樣長(zhǎng)沙銀行的資產(chǎn)質(zhì)量應(yīng)該會(huì)處在一個(gè)非常健康的水平，對(duì)我們下一階段可持續(xù)健康的發(fā)展，會(huì)有更大的幫助。"董事長(zhǎng)朱玉國(guó)如是表示。
金融科技全面賦能數(shù)字化變革重塑業(yè)務(wù)鏈條
當(dāng)今時(shí)代，金融科技已成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面加快金融和科技的深度融合，有助于穩(wěn)步推進(jìn)銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
2019年是長(zhǎng)沙銀行的"數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)年"，圍繞"將長(zhǎng)沙銀行裝進(jìn)口袋"的目標(biāo)，全行上下貫徹"科技引領(lǐng)、移動(dòng)優(yōu)先"戰(zhàn)略，推動(dòng)科技與金融、生態(tài)與場(chǎng)景的深度融合，加快從"應(yīng)用啟動(dòng)"向"數(shù)字驅(qū)動(dòng)"的動(dòng)能轉(zhuǎn)換，逐步實(shí)現(xiàn)線上化、數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。
據(jù)首席信息官李興雙現(xiàn)場(chǎng)介紹，長(zhǎng)沙銀行2019年科技投入占營(yíng)業(yè)收入的比重提升至2.76%，投入加大，科技基礎(chǔ)穩(wěn)步夯實(shí)。成立數(shù)據(jù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室和數(shù)據(jù)社區(qū)，建立全流程數(shù)據(jù)賦能體系，引領(lǐng)數(shù)據(jù)賦能管理升級(jí)；推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)智能化改造提速，智能設(shè)備迭代升級(jí)，業(yè)務(wù)量持續(xù)攀升；穩(wěn)妥推進(jìn)與頭部金融科技企業(yè)如華為、阿里云、騰訊云計(jì)算的戰(zhàn)略合作，持續(xù)提升金融科技應(yīng)用能力；完成了6大部落、近千人規(guī)模的IT組織架構(gòu)調(diào)整，為科技引領(lǐng)提供強(qiáng)大內(nèi)驅(qū)力。以上舉措最終構(gòu)成了G端流通、B端賦能、C端突破的數(shù)字化生態(tài)，而科技+業(yè)務(wù)+生態(tài)的融合模式也使新的金融生產(chǎn)函數(shù)正轉(zhuǎn)為現(xiàn)實(shí)的驅(qū)動(dòng)力。
鏈接客戶創(chuàng)造價(jià)值零售新金融初現(xiàn)雛形
董事長(zhǎng)朱玉國(guó)曾這樣親切的比喻：零售業(yè)務(wù)是"時(shí)間的玫瑰"，只有始終呵護(hù)并且不斷培育的人們，才能嗅到它動(dòng)人的芬芳。這句話很好的詮釋了零售業(yè)務(wù)需要深耕細(xì)作、不斷進(jìn)化，才能靜待價(jià)值顯現(xiàn)。
對(duì)此，長(zhǎng)沙銀行首席信息官李興雙介紹道，長(zhǎng)沙銀行通過(guò)深耕基礎(chǔ)零售、財(cái)富管理、消費(fèi)金融、小微金融四大板塊，立體化全渠道局、構(gòu)建"用戶流+信息流+資金流"的生態(tài)系統(tǒng)、以"白名單+反欺詐+信用評(píng)級(jí)+貸后監(jiān)控"四維智能風(fēng)控模式，做到"快捷+便利+全天候"服務(wù)提升、最終達(dá)到全面鏈接客戶，創(chuàng)造永恒價(jià)值的零售新金融業(yè)態(tài)。
他指出，目前長(zhǎng)沙銀行"線上+線下"、"客戶+賬戶"、"存量+流量"全面開(kāi)花，零售客戶數(shù)達(dá)1325.96萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)22.23%，其中，財(cái)富客戶數(shù)52.72萬(wàn)戶，增長(zhǎng)26.98%、個(gè)人網(wǎng)絡(luò)金融客戶數(shù)579.9萬(wàn)戶，增長(zhǎng)45.81%、信用卡發(fā)卡數(shù)157.9萬(wàn)張，增長(zhǎng)67.39%、農(nóng)金服務(wù)站客戶37.9萬(wàn)戶，增長(zhǎng)259.92%、呼啦生態(tài)圈活躍商戶15.77萬(wàn)戶，增長(zhǎng)133.98%，客群基礎(chǔ)不斷延展。
以深厚零售客群基礎(chǔ)為底，長(zhǎng)沙銀行四大零售業(yè)務(wù)板塊在協(xié)調(diào)推動(dòng)的同時(shí)獲得創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的大步進(jìn)階。2019年，該行個(gè)人存款余額達(dá)1350.4億元，同比增長(zhǎng)31.3%；個(gè)人貸款余額1020億元，同比增長(zhǎng)43.2%；AUM規(guī)模達(dá)1822.4億元，增長(zhǎng)28.9個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款、按揭貸款、信用卡墊款等消費(fèi)金融數(shù)據(jù)均保持大幅穩(wěn)定增長(zhǎng)；快樂(lè)流水貸、網(wǎng)商流水貸、長(zhǎng)湘貸、稅e融等特色小微金融產(chǎn)品也逐步發(fā)力，不斷創(chuàng)新零售產(chǎn)品線。
疫情影響尚處"射程"范圍機(jī)遇并存更值期待
在談及本次疫情對(duì)于長(zhǎng)沙銀行整體影響時(shí)，董事長(zhǎng)朱玉國(guó)表示，"短期來(lái)看，疫情對(duì)于我行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)以及短期利潤(rùn)會(huì)有一定的影響，但整體都在可控范圍。而我行也采取了積極有效的應(yīng)對(duì)措施，如全面推動(dòng)線上線下業(yè)務(wù)的融合發(fā)展，保證正常的金融服務(wù)供給、第一時(shí)間出臺(tái)了扶持小微企業(yè)九大舉措，幫助其度過(guò)難關(guān)等。從疫情到現(xiàn)在，我們累計(jì)為6500戶企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供幫助，貸款規(guī)模超過(guò)100億元，為近2500家企業(yè)辦理了合計(jì)36億元延期還款業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)這些措施，一季度我們各項(xiàng)指標(biāo)將還會(huì)在預(yù)期的規(guī)劃目標(biāo)內(nèi)，不會(huì)有太大差異。"
從長(zhǎng)期來(lái)看，雖然疫情影響仍存一定的不確定性，但一些確定性的機(jī)遇與挑戰(zhàn)也擺在眼前。如疫情將大大加快經(jīng)濟(jì)的數(shù)字化進(jìn)程，銀行是否能適應(yīng)形勢(shì)，緊跟發(fā)展，提供"數(shù)字化"的金融服務(wù)成為新的挑戰(zhàn)；"新基建"和"新消費(fèi)"將成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇關(guān)鍵因素，會(huì)形成新的金融服務(wù)需求；同時(shí)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后服務(wù)業(yè)也會(huì)爆發(fā)出對(duì)金融的旺盛需求等。
"疫情對(duì)銀行提出了很大的挑戰(zhàn)和影響，我們需要真正深入市場(chǎng)，沉下去了解客戶需求，積極應(yīng)對(duì)。對(duì)于長(zhǎng)沙銀行來(lái)說(shuō)，我們將持續(xù)推動(dòng)下沉與深耕，下沉機(jī)構(gòu)、下沉服務(wù)、下沉產(chǎn)品，為企業(yè)客戶及老百姓(603883,股吧)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；持續(xù)加快數(shù)字化進(jìn)程，打造線上線下一體化的服務(wù)業(yè)態(tài)；精益管理，精打細(xì)算，精益求精。來(lái)積極應(yīng)對(duì)疫情的挑戰(zhàn)，并把握機(jī)遇。"董事長(zhǎng)朱玉國(guó)回答提問(wèn)時(shí)指出。
針對(duì)下一步發(fā)展，長(zhǎng)沙銀行表示將更加堅(jiān)定"服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)市民"的初心與使命，深耕本土，下沉縣域，聚焦零售和中小微打造差異化模式，聚焦金融科技和敏捷轉(zhuǎn)型推進(jìn)數(shù)字化變革，聚焦行業(yè)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，更加堅(jiān)守做小、做難、做時(shí)間的朋友，努力成為最懂本土市場(chǎng)、最懂本土客戶、最懂本土產(chǎn)業(yè)的銀行，朝著"本土智慧，綜合金融"的發(fā)展方向，讓長(zhǎng)行金融向善的活水永遠(yuǎn)奔騰于三湘和南粵大地，構(gòu)建開(kāi)放融合共贏的長(zhǎng)行發(fā)展新格局。
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