2020年迎來了一個“寂靜的春天”，新冠肺炎疫情這一“黑天鵝”的出現(xiàn)攪動了全球經(jīng)濟形勢，由此帶來一個重新認識環(huán)境與社會風險的機會。近日，習近平總書記再訪“兩山理論”發(fā)源地——浙江安吉，也進一步重申了綠色發(fā)展的要義。
浙江安吉
隨著年報季的序幕拉開，各家銀行業(yè)績比拼已告一段落。現(xiàn)在我們將目光聚焦在社會責任的履行情況，一探六家國有銀行對綠色金融的推進。
新時代有新責任，大銀行有大擔當。在六家國有銀行的披露信息當中，對綠色金融的發(fā)展情況都有所體現(xiàn)，其中不光是加大對綠色信貸的支持，還涉及到日常的綠色辦公、綠色運營等方面。由此可見，綠色金融擲地有聲，已經(jīng)從業(yè)務層面滲透至銀行發(fā)展的各個層面。
綠色金融的三個維度
基于現(xiàn)有的公開資料，本文將從綠色貸款余額、綠色貸款增速以及綠色貸款占比三個指標進行分析，分別反映銀行綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀、增長情況以及信貸結構。
通過梳理統(tǒng)計，2019年六大國有銀行共投放綠色貸款突破五萬億元，共計5.03萬億元，同比增長13.31%。
從投放數(shù)量來看，工商銀行綠色貸款投放最多，高達1.35萬億元，規(guī)模大于中國銀行、交通銀行和郵儲銀行投放總和。農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行分別位列第二位、第三位。
再來看綠色貸款增速，郵儲銀行增速最高，為27.78%，中國銀行、交通銀行緊隨其后，分別同比增長16.58%、16%，農(nóng)業(yè)銀行增速為13.39%，高于全行貸款增速1.5個百分點。以上四家銀行跑贏13.31%的平均增長速度。
綠色貸款占比能夠反映銀行的信貸結構。早在2016年，銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)是“21家大型銀行的綠色信貸占信貸總量的比重接近10%”，而直到2019年，六家國有銀行的平均綠色信貸占比僅為7.46%。
其中，綠色貸款占比最高的是農(nóng)業(yè)銀行，具體為8.91%；建設銀行綠色貸款占比8.37%，工商銀行的比重為8.06%。
綠色發(fā)展各有側重
不過，各家國有銀行根據(jù)自身的業(yè)務特點和目標定位，對綠色金融推進的側重點也不盡相同。
工商銀行無疑是綠色金融領域的“老大哥”。早在2017年率先提出“綠色信貸”發(fā)展理念并大力推進其建設，隨后進一步明晰了發(fā)展目標并完善體系建設，樹立了國有大行的典范。
工商銀行將綠色金融作為可持續(xù)發(fā)展的核心議題
2019年，圍繞“美麗中國”建設和“打好污染防治攻堅戰(zhàn)”，農(nóng)業(yè)銀行將環(huán)境和社會風險管理要求貫穿于信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)，實施全流程管控，嚴格執(zhí)行環(huán)境和社會風險“一票否決制”。
農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)發(fā)力服務黃河流域生態(tài)保護
同時，農(nóng)業(yè)銀行致力打造服務模式領先、產(chǎn)品體系領先、市場份額領先的“綠色投行領軍銀行”。2019年共發(fā)行綠色債券7期，募集資金390億元，通過綠色資產(chǎn)證券化、綠色債券、綠色銀團貸款、綠色并購等方式為企業(yè)提供融資逾900億元，資金投向清潔能源、綠色交通、污染治理與污水處理等領域。
2019年，建設銀行綠色金融的主題是應對氣候變化，授信審批實行“環(huán)保一票否決”，嚴控高環(huán)境和社會風險客戶信貸新增。重點支持有利于降低溫室氣體排放的清潔交通領域、清潔能源領域，分別投放6057.48億元、3134.54億元。同時支持企業(yè)采用節(jié)能減排的新設備、新技術，向節(jié)能減排改造領域投放1363.18億元。
中國銀行于2019年制定并發(fā)布了《中國銀行綠色金融發(fā)展規(guī)劃》，引導信貸資源投向節(jié)能環(huán)保、清潔能源、 生態(tài)制造等綠色產(chǎn)業(yè)。充分發(fā)揮全球一體化優(yōu)勢，大力支持“走出去”企業(yè)綠色項目融資，推動“一帶一路”建設綠色、可持續(xù)發(fā)展。 持續(xù)推出可持續(xù)發(fā)展債券、綠色資產(chǎn)支持票據(jù)等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為綠色產(chǎn)業(yè)開辟多種融資渠道。2019年在境內(nèi)全市場發(fā)行貼標綠債 334 支，金額共3434.52億元；銀行間債券市場共發(fā)行137支綠色債券，金額共1916.16億元。
交通銀行近三年綠色類客戶數(shù)占比一直保持在99%以上，向清潔能源、水利環(huán)境、城市水務、城市軌道交通等低碳環(huán)保行業(yè)傾斜信貸力度，已向包括節(jié)能環(huán)保、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用、清潔交通、清潔能源、生態(tài)保護和適應氣候變化等綠色項目投放超120億元專項資金。
郵儲銀行持續(xù)加大對污染治理、清潔能源、綠色交通、供水節(jié)水等綠色產(chǎn)業(yè)支持力度，同時將限制性行業(yè) 列為“審慎進入類”，按照“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，實施差異化授信 政策，嚴控“兩高一�！毙袠I(yè)貸款。
此外，2019年郵儲銀行在綠色金融改革試驗區(qū)內(nèi)成立了首家綠色支行——郵儲銀行湖州市吳興綠色支行，未來將積極探索綠色銀行在信貸資源、資金定價、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務流程等方面的經(jīng)驗。
國有大行作為綠色金融主力軍，應當充分發(fā)揮“頭雁”作用，推行綠色發(fā)展責無旁貸。綠色金融這一命題待解，仍需商業(yè)銀行以實際行動解答。隨著綠色金融頂層設計日趨完善，綠色金融標準逐漸明晰，商業(yè)銀行探索綠色金融的意愿也會有所增強，實體經(jīng)濟將通過金融這把“溫柔的手術刀”去除頑疾病灶，早日實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
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