傳統(tǒng)業(yè)務(wù)量質(zhì)提升，特色業(yè)務(wù)打開(kāi)新局面，結(jié)構(gòu)優(yōu)化成效顯著……秉持“創(chuàng)新、綠色、協(xié)調(diào)、開(kāi)放、共享”的發(fā)展理念，2019年，九江銀行在高質(zhì)量發(fā)展之路上邁出堅(jiān)實(shí)步伐，向投資者交出了一份靚麗答卷。
3月30日，九江銀行公布2019年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。報(bào)告顯示，截至2019年末，九江銀行資產(chǎn)總額達(dá)3633.52億元，較上年末增加517.29億元，增長(zhǎng)16.6%。其中，各項(xiàng)存款、貸款及投資總額均實(shí)現(xiàn)同比兩位數(shù)增長(zhǎng)，增幅分別為17.1%、26.2%與12.5%。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)18.81億元，同比增長(zhǎng)5.3%。
與此同時(shí)，九江銀行資產(chǎn)質(zhì)量也穩(wěn)步向好。眾多數(shù)據(jù)中，我們注意到了一個(gè)重要的數(shù)據(jù)，那就是不良貸款率1.71%，同比下降0.28個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)公貸款不良貸款率同比下降0.18個(gè)百分點(diǎn)至2.33%，個(gè)人貸款的不良貸款率較上年末降低0.4個(gè)百分點(diǎn)至0.99%。主要指標(biāo)均達(dá)到并優(yōu)于監(jiān)管部門(mén)要求。
縱觀這份300多頁(yè)的年報(bào)，九江銀行無(wú)論是資產(chǎn)規(guī)模、核心一級(jí)資本凈額等指標(biāo)，都呈現(xiàn)連年增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，多元發(fā)展培育出新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，而不良貸款率等指標(biāo)連年下降，折射出該行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展脈絡(luò)。
盈利能力穩(wěn)步提升：利息收入增長(zhǎng)近兩成
2019年是不平凡的一年。這一年，全球經(jīng)濟(jì)增速顯著放緩，不斷加劇的貿(mào)易爭(zhēng)端和地緣政治緊張局勢(shì)增加了世界經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)與風(fēng)險(xiǎn)，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增速全面放緩，新興經(jīng)濟(jì)體下行壓力加大。面對(duì)復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境，中國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)，GDP增速比2018年有所回落，居民消費(fèi)價(jià)格漲幅有所回升，全國(guó)居民人均可支配收入保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)繼續(xù)改善，新經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能保持較快增長(zhǎng)。
在此背景下，緊扣“實(shí)現(xiàn)九銀的高質(zhì)量發(fā)展”這一目標(biāo)，九江銀行緊密圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，聚焦“調(diào)結(jié)構(gòu)、節(jié)資本、控不良、穩(wěn)增長(zhǎng)”十二字方針，摒棄速度情節(jié)和規(guī)模情節(jié)，主動(dòng)降低發(fā)展預(yù)期、優(yōu)化調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，探索與宏觀形勢(shì)、區(qū)位特征、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和市場(chǎng)定位相適應(yīng)的發(fā)展道路。
盈利方面，2019年，九江銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入人民幣95.49億元，增幅21.4%，利潤(rùn)總額人民幣22.83億元，增幅3.7%；凈利潤(rùn)人民幣18.81億元，增幅5.3%。
盈利穩(wěn)健增長(zhǎng)的背后，是九江銀行各項(xiàng)收入的持續(xù)增長(zhǎng)。
利息收入增長(zhǎng)近兩成。按照上年同期口徑調(diào)整，截至2019年12月31日，九江銀行實(shí)現(xiàn)利息收入人民幣175.13億元，同比增加人民幣29.04億元，增幅19.9%。年報(bào)認(rèn)為：利息收入的增長(zhǎng)主要是由于生息資產(chǎn)平均余額的增長(zhǎng)。報(bào)告期內(nèi)，生息資產(chǎn)平均余額增加主要是由于銀行客戶貸款平均余額及債務(wù)證券投資隨著銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而增加。
非利息收入增長(zhǎng)近五成。截至2019年12月31日止年度，九江銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金收入人民幣4.16億元，同比增加人民幣1.37億元，增幅49.2%。其中，代理服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入人民幣1.93億元，同比增加人民幣0.19億元，增幅11.2%；銀行卡手續(xù)費(fèi)收入人民幣1.29億元，同比增加人民幣0.64億元，增幅96.8%。
盈利能力的穩(wěn)步增長(zhǎng)，讓九江銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)持續(xù)攀升。在全球權(quán)威雜志英國(guó)《銀行家》發(fā)布的2019年全球銀行1000強(qiáng)榜單中，九江銀行躍居全球銀行排名第327位，中國(guó)銀行(601988,股吧)業(yè)中排名第53位，分別較去年上升45位和11位。與此同時(shí)，九江銀行還取得了公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)一級(jí)交易商資格和B類債券承銷商資格，主體評(píng)級(jí)提升至AAA，品牌形象進(jìn)一步提升。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好：不良貸款率下降0.28個(gè)百分點(diǎn)
銀行最大的成本是資產(chǎn)質(zhì)量，它的好壞直接反映銀行經(jīng)營(yíng)的安全程度，影響銀行的盈利和信譽(yù)。
在金融監(jiān)管從嚴(yán)、從緊的基調(diào)和原則下，為應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的外部環(huán)境、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩及中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難等問(wèn)題，九江銀行切實(shí)加強(qiáng)貸款全流程管理，加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大不良貸款清收處置力度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理水平，資產(chǎn)質(zhì)量得到有效提升。
年報(bào)顯示，2019年，九江銀行各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)穩(wěn)健達(dá)標(biāo)。2019年末，九江銀行資本充足率11.68%，同比增長(zhǎng)0.13個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率1.71%， 同比下降0.28個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率182.34%，撥貸比3.12%，流動(dòng)性比例75.57%，成本收入比 28.12%，主要監(jiān)管指標(biāo)均達(dá)到且優(yōu)于監(jiān)管要求。
為全力清收不良，九江銀行抓住“三個(gè)重點(diǎn)”，持續(xù)推進(jìn)“百日資產(chǎn)質(zhì)量保衛(wèi)戰(zhàn)”。逐行、逐戶制定方案，明確措施，抓“重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)行業(yè)”，找準(zhǔn)清收處置工作重點(diǎn)和突破口。通過(guò)現(xiàn)金清收、以物抵債、呆賬核銷、批量轉(zhuǎn)讓等多種方式，加大處置力度。
公司及個(gè)人不良貸款率較上年末均有所下降。截至2019年12月31日，九江銀行公司貸款余額為人民幣1,060.32億元，較上年末增加人民幣161.89億元，不良貸款率較上年末2.51%下降至2.33%，降低0.18個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款余額為人民幣595.58 億元，個(gè)人不良貸款余額為人民幣5.88億元，較上年末增加人民幣0.17億元，不良貸款率較上年末的 1.39%下降至0.99%，降低0.4個(gè)百分點(diǎn)。
借款集中度方面，截至2019年12月31日，九江銀行對(duì)任何單一借款人的貸款余額均未超過(guò)資本凈額的10%，向最大單一借款人的貸款余額為人民幣18.04億元，占貸款總額的1.01%；向十大單一借款人的貸款總額約人民幣111.88億元，占該行貸款總額的6.26%。
與此同時(shí)，九江銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力也逐步提升。數(shù)據(jù)顯示，2016年底至2019年底，九江銀行核心一級(jí)資本凈額每年都在增長(zhǎng)，分別為134.73億元、176.13億元、235.17億元、253.56億元，尤其是2017年和2018年，每年增長(zhǎng)幅度都超過(guò)了30%。特別是2018年，增長(zhǎng)幅度達(dá)33.5%。
2020年3月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)公布以核心一級(jí)資本凈額為關(guān)鍵指標(biāo)的“中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)”榜單。2019年，九江銀行的全國(guó)排名大幅度前進(jìn)10名，位居全國(guó)銀行業(yè)第52位。僅用3年時(shí)間，就前進(jìn)了15名。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)給力：公司貸款總額增長(zhǎng)近兩成
金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。九江銀行秉承“深耕實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力普惠金融”的使命，以服務(wù)中小企業(yè)、推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，致力為小微企業(yè)提供普惠金融服務(wù)，在江西率先把目標(biāo)市場(chǎng)轉(zhuǎn)向小微企業(yè)。同時(shí)，在監(jiān)管部門(mén)的引領(lǐng)推動(dòng)下，全行有序協(xié)調(diào)各職能部門(mén)，采取多種措施，推動(dòng)小微、三農(nóng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
公司銀行業(yè)務(wù)方面。2019年，九江銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的原則，不斷優(yōu)化公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，突出服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)。截至2019年12月31日，九江銀行實(shí)現(xiàn)公司銀行的營(yíng)業(yè)收入人民幣43.33億元，較上年末增加人民幣4.65億元，增幅12%。公司存款余額人民幣1,634.34億元，較上年增加153.38億元，增幅10.4%；公司貸款總額為人民幣1,060.32億元，較上年末增加人民幣161.89億元，增幅18%。
2019年，九江銀行不斷擴(kuò)大票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，切實(shí)有效將票據(jù)再貼現(xiàn)政策傳導(dǎo)至小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)，解決當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)融資難融資貴問(wèn)題。截至2019年12月31日，九江銀行票據(jù)貼現(xiàn)為人民幣133.66億元，占客戶貸款及墊款總額的7.5%，較上年末增加人民幣26.02億元，增幅24.2%。
為響應(yīng)江西綠色發(fā)展戰(zhàn)略，九江銀行綠色金融事業(yè)部自設(shè)立以來(lái)，助力江西省首單綠色企業(yè)債人民幣8億元、贛江新區(qū)首單綠色私募可轉(zhuǎn)債人民幣3.5億元落地，發(fā)行人民幣40億元綠色金融債支持經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。報(bào)告期內(nèi)，九江銀行成為全國(guó)首家加入香港綠色金融協(xié)會(huì)的城商行，聯(lián)合發(fā)起成立江西省首個(gè)綠色金融研究院——“贛江綠色金融研究院”；發(fā)布全國(guó)首個(gè)“綠色票據(jù)”研究課題成果，支持綠色小微；推出全國(guó)首款“拉手理財(cái)”“綠色家園貸”，助力垃圾分類；啟動(dòng)全國(guó)首個(gè)綠色融資租賃平臺(tái)——“綠色銀賃通”，創(chuàng)新企業(yè)綠色融資業(yè)務(wù)模式。
零售銀行業(yè)務(wù)方面。推出“經(jīng)營(yíng)快貸”系列產(chǎn)品，有效推動(dòng)公私聯(lián)動(dòng)，持續(xù)服務(wù)中小微企業(yè)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。推出“房抵急速貸”，實(shí)現(xiàn)房屋一鍵估值、客戶一鍵申請(qǐng)、貸款隨借隨還；上線“久贏－現(xiàn)金寶”凈值型理財(cái)產(chǎn)品；啟動(dòng)“九銀生活匯”商戶平臺(tái)建設(shè)，提升服務(wù)附加值，打造行業(yè)場(chǎng)景生態(tài)圈；搭建“九銀錢包”平臺(tái)，提升在線獲客能力。
普惠金融業(yè)務(wù)方面。報(bào)告期內(nèi)，九江銀行深入貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）的通知》要求，推動(dòng)普惠金融的下沉作用，專注“新三農(nóng)”業(yè)務(wù)，通過(guò)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，拓展農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)�！爸腔鄹晦r(nóng)貸”效益凸顯。全省共簽約農(nóng)資店484家，全年發(fā)放貸款人民幣7,422.48萬(wàn)元，全年惠及農(nóng)戶數(shù)8,853戶。
年內(nèi)九江銀行資質(zhì)榮譽(yù)多點(diǎn)開(kāi)花，在全球權(quán)威雜志英國(guó)《銀行家》發(fā)布的2019年全球銀行1000強(qiáng)榜單中，該行躍居全球銀行排名第327位，中國(guó)銀行業(yè)中排名第53位，分別較去年上升45位和11位。與此同時(shí)，九江銀行還取得了公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)一級(jí)交易商資格和B類債券承銷商資格，主體評(píng)級(jí)提升至AAA，品牌形象進(jìn)一步提升。
未來(lái)發(fā)展方向：特色化差異化上市銀行
2020年，互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)等行業(yè)加速分化與淘汰，銀行業(yè)也步入了“下半場(chǎng)”。銀行業(yè)如何搶占市場(chǎng)先機(jī)，發(fā)力“下半場(chǎng)”？
九江銀行給出了自己的答案：秉持“創(chuàng)品牌銀行、鑄百年老店”偉大愿景，按照“創(chuàng)新、綠色、協(xié)調(diào)、開(kāi)放、共享”高質(zhì)量發(fā)展理念，向“特色鮮明、資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、效益良好、服務(wù)卓越的特色化、區(qū)域領(lǐng)先的上市銀行”目標(biāo)邁進(jìn)。
年報(bào)顯示，2020年，九江銀行要繼續(xù)堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，進(jìn)一步增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”、堅(jiān)定“四個(gè)自信”、做到“兩個(gè)維護(hù)”，不忘初心、牢記使命，只爭(zhēng)朝夕、不負(fù)韶華，堅(jiān)持聚焦金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，緊密圍繞三大任務(wù)和監(jiān)管政策要求，推進(jìn)九銀高質(zhì)量發(fā)展，走高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展之路。主要從四個(gè)方面努力：
一是優(yōu)化結(jié)構(gòu)，創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展。做大做實(shí)客戶基數(shù)，優(yōu)化產(chǎn)品研發(fā)推廣和業(yè)務(wù)操作流程，做到傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步提升，特色業(yè)務(wù)突出亮點(diǎn)。
二是動(dòng)力賦能，實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效。進(jìn)一步完善公司治理，堅(jiān)持黨委統(tǒng)領(lǐng)全局與董事會(huì)戰(zhàn)略部署的有機(jī)統(tǒng)一；持續(xù)加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)督的作用，推動(dòng)主體責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任貫通協(xié)同；深挖人力效能，選育結(jié)合，優(yōu)化人才供應(yīng)鏈。
三是合規(guī)優(yōu)先，夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ)。深植合規(guī)優(yōu)先的企業(yè)文化，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理，厚植踐行“盡職、快活、服務(wù)”的授信文化，推進(jìn)授信全流程管理項(xiàng)目建設(shè)；強(qiáng)化審計(jì)監(jiān)督，加大審計(jì)結(jié)果運(yùn)用，推動(dòng)全行管理能力和效能提升。
四是效率為重，推進(jìn)數(shù)字九銀。借助新核心系統(tǒng)上線契機(jī)，落實(shí)數(shù)字化精細(xì)管理，提升科技賦能，支撐高效運(yùn)營(yíng)。以“數(shù)字九銀”為核心，推進(jìn)平臺(tái)融合、數(shù)據(jù)互通、能力開(kāi)放、場(chǎng)景聚合，進(jìn)一步提升科技賦能水平和引領(lǐng)作用。堅(jiān)持“數(shù)字運(yùn)營(yíng)”，推進(jìn)智慧銀行建設(shè)。
未來(lái)已來(lái)，將至已至。秉持扎根九江、立足江西、輻射全國(guó)、邁向全球的區(qū)域地市場(chǎng)定位，九江銀行如何圓滿交出2020年答卷，值得期待。
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