傳統(tǒng)業(yè)務量質(zhì)提升，特色業(yè)務打開新局面，結構優(yōu)化成效顯著……秉持“創(chuàng)新、綠色、協(xié)調(diào)、開放、共享”的發(fā)展理念，2019年，九江銀行在高質(zhì)量發(fā)展之路上邁出堅實步伐，向投資者交出了一份靚麗答卷。
3月30日，九江銀行公布2019年經(jīng)營業(yè)績。報告顯示，截至2019年末，九江銀行資產(chǎn)總額達3633.52億元，較上年末增加517.29億元，增長16.6%。其中，各項存款、貸款及投資總額均實現(xiàn)同比兩位數(shù)增長，增幅分別為17.1%、26.2%與12.5%。全年實現(xiàn)凈利潤18.81億元，同比增長5.3%。
與此同時，九江銀行資產(chǎn)質(zhì)量也穩(wěn)步向好。眾多數(shù)據(jù)中，我們注意到了一個重要的數(shù)據(jù)，那就是不良貸款率1.71%，同比下降0.28個百分點，對公貸款不良貸款率同比下降0.18個百分點至2.33%，個人貸款的不良貸款率較上年末降低0.4個百分點至0.99%。主要指標均達到并優(yōu)于監(jiān)管部門要求。
縱觀這份300多頁的年報，九江銀行無論是資產(chǎn)規(guī)模、核心一級資本凈額等指標，都呈現(xiàn)連年增長的態(tài)勢，多元發(fā)展培育出新的業(yè)務增長點，而不良貸款率等指標連年下降，折射出該行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展脈絡。
盈利能力穩(wěn)步提升：利息收入增長近兩成
2019年是不平凡的一年。這一年，全球經(jīng)濟增速顯著放緩，不斷加劇的貿(mào)易爭端和地緣政治緊張局勢增加了世界經(jīng)濟的波動與風險，主要發(fā)達經(jīng)濟體增速全面放緩，新興經(jīng)濟體下行壓力加大。面對復雜多變的內(nèi)外部環(huán)境，中國經(jīng)濟繼續(xù)保持平穩(wěn)運行的態(tài)勢，GDP增速比2018年有所回落，居民消費價格漲幅有所回升，全國居民人均可支配收入保持平穩(wěn)增長，經(jīng)濟結構繼續(xù)改善，新經(jīng)濟新動能保持較快增長。
在此背景下，緊扣“實現(xiàn)九銀的高質(zhì)量發(fā)展”這一目標，九江銀行緊密圍繞金融供給側結構性改革，聚焦“調(diào)結構、節(jié)資本、控不良、穩(wěn)增長”十二字方針，摒棄速度情節(jié)和規(guī)模情節(jié)，主動降低發(fā)展預期、優(yōu)化調(diào)整業(yè)務結構，探索與宏觀形勢、區(qū)位特征、競爭環(huán)境和市場定位相適應的發(fā)展道路。
盈利方面，2019年，九江銀行實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣95.49億元，增幅21.4%，利潤總額人民幣22.83億元，增幅3.7%；凈利潤人民幣18.81億元，增幅5.3%。
盈利穩(wěn)健增長的背后，是九江銀行各項收入的持續(xù)增長。
利息收入增長近兩成。按照上年同期口徑調(diào)整，截至2019年12月31日，九江銀行實現(xiàn)利息收入人民幣175.13億元，同比增加人民幣29.04億元，增幅19.9%。年報認為：利息收入的增長主要是由于生息資產(chǎn)平均余額的增長。報告期內(nèi)，生息資產(chǎn)平均余額增加主要是由于銀行客戶貸款平均余額及債務證券投資隨著銀行業(yè)務增長而增加。
非利息收入增長近五成。截至2019年12月31日止年度，九江銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金收入人民幣4.16億元，同比增加人民幣1.37億元，增幅49.2%。其中，代理服務手續(xù)費收入人民幣1.93億元，同比增加人民幣0.19億元，增幅11.2%；銀行卡手續(xù)費收入人民幣1.29億元，同比增加人民幣0.64億元，增幅96.8%。
盈利能力的穩(wěn)步增長，讓九江銀行各項經(jīng)營指標持續(xù)攀升。在全球權威雜志英國《銀行家》發(fā)布的2019年全球銀行1000強榜單中，九江銀行躍居全球銀行排名第327位，中國銀行(601988,股吧)業(yè)中排名第53位，分別較去年上升45位和11位。與此同時，九江銀行還取得了公開市場業(yè)務一級交易商資格和B類債券承銷商資格，主體評級提升至AAA，品牌形象進一步提升。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好：不良貸款率下降0.28個百分點
銀行最大的成本是資產(chǎn)質(zhì)量，它的好壞直接反映銀行經(jīng)營的安全程度，影響銀行的盈利和信譽。
在金融監(jiān)管從嚴、從緊的基調(diào)和原則下，為應對復雜多變的外部環(huán)境、經(jīng)濟增長放緩及中小企業(yè)經(jīng)營困難等問題，九江銀行切實加強貸款全流程管理，加快信貸結構調(diào)整，加大不良貸款清收處置力度，強化風險管理水平，資產(chǎn)質(zhì)量得到有效提升。
年報顯示，2019年，九江銀行各項監(jiān)管指標穩(wěn)健達標。2019年末，九江銀行資本充足率11.68%，同比增長0.13個百分點；不良貸款率1.71%， 同比下降0.28個百分點；撥備覆蓋率182.34%，撥貸比3.12%，流動性比例75.57%，成本收入比 28.12%，主要監(jiān)管指標均達到且優(yōu)于監(jiān)管要求。
為全力清收不良，九江銀行抓住“三個重點”，持續(xù)推進“百日資產(chǎn)質(zhì)量保衛(wèi)戰(zhàn)”。逐行、逐戶制定方案，明確措施，抓“重點區(qū)域、重點客戶、重點行業(yè)”，找準清收處置工作重點和突破口。通過現(xiàn)金清收、以物抵債、呆賬核銷、批量轉(zhuǎn)讓等多種方式，加大處置力度。
公司及個人不良貸款率較上年末均有所下降。截至2019年12月31日，九江銀行公司貸款余額為人民幣1,060.32億元，較上年末增加人民幣161.89億元，不良貸款率較上年末2.51%下降至2.33%，降低0.18個百分點；個人貸款余額為人民幣595.58 億元，個人不良貸款余額為人民幣5.88億元，較上年末增加人民幣0.17億元，不良貸款率較上年末的 1.39%下降至0.99%，降低0.4個百分點。
借款集中度方面，截至2019年12月31日，九江銀行對任何單一借款人的貸款余額均未超過資本凈額的10%，向最大單一借款人的貸款余額為人民幣18.04億元，占貸款總額的1.01%；向十大單一借款人的貸款總額約人民幣111.88億元，占該行貸款總額的6.26%。
與此同時，九江銀行抗風險能力也逐步提升。數(shù)據(jù)顯示，2016年底至2019年底，九江銀行核心一級資本凈額每年都在增長，分別為134.73億元、176.13億元、235.17億元、253.56億元，尤其是2017年和2018年，每年增長幅度都超過了30%。特別是2018年，增長幅度達33.5%。
2020年3月，中國銀行業(yè)協(xié)會公布以核心一級資本凈額為關鍵指標的“中國銀行業(yè)100強”榜單。2019年，九江銀行的全國排名大幅度前進10名，位居全國銀行業(yè)第52位。僅用3年時間，就前進了15名。
服務實體經(jīng)濟給力：公司貸款總額增長近兩成
金融是實體經(jīng)濟的血脈，為實體經(jīng)濟服務是金融的天職。九江銀行秉承“深耕實體經(jīng)濟，助力普惠金融”的使命，以服務中小企業(yè)、推進實體經(jīng)濟發(fā)展為己任，致力為小微企業(yè)提供普惠金融服務，在江西率先把目標市場轉(zhuǎn)向小微企業(yè)。同時，在監(jiān)管部門的引領推動下，全行有序協(xié)調(diào)各職能部門，采取多種措施，推動小微、三農(nóng)業(yè)務的發(fā)展。
公司銀行業(yè)務方面。2019年，九江銀行堅持穩(wěn)中求進的原則，不斷優(yōu)化公司業(yè)務結構，突出服務實體經(jīng)濟的重點。截至2019年12月31日，九江銀行實現(xiàn)公司銀行的營業(yè)收入人民幣43.33億元，較上年末增加人民幣4.65億元，增幅12%。公司存款余額人民幣1,634.34億元，較上年增加153.38億元，增幅10.4%；公司貸款總額為人民幣1,060.32億元，較上年末增加人民幣161.89億元，增幅18%。
2019年，九江銀行不斷擴大票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，切實有效將票據(jù)再貼現(xiàn)政策傳導至小微企業(yè)和民營企業(yè)，解決當?shù)刂行∥⑵髽I(yè)融資難融資貴問題。截至2019年12月31日，九江銀行票據(jù)貼現(xiàn)為人民幣133.66億元，占客戶貸款及墊款總額的7.5%，較上年末增加人民幣26.02億元，增幅24.2%。
為響應江西綠色發(fā)展戰(zhàn)略，九江銀行綠色金融事業(yè)部自設立以來，助力江西省首單綠色企業(yè)債人民幣8億元、贛江新區(qū)首單綠色私募可轉(zhuǎn)債人民幣3.5億元落地，發(fā)行人民幣40億元綠色金融債支持經(jīng)濟綠色發(fā)展。報告期內(nèi)，九江銀行成為全國首家加入香港綠色金融協(xié)會的城商行，聯(lián)合發(fā)起成立江西省首個綠色金融研究院——“贛江綠色金融研究院”；發(fā)布全國首個“綠色票據(jù)”研究課題成果，支持綠色小微；推出全國首款“拉手理財”“綠色家園貸”，助力垃圾分類；啟動全國首個綠色融資租賃平臺——“綠色銀賃通”，創(chuàng)新企業(yè)綠色融資業(yè)務模式。
零售銀行業(yè)務方面。推出“經(jīng)營快貸”系列產(chǎn)品，有效推動公私聯(lián)動，持續(xù)服務中小微企業(yè)及實體經(jīng)濟發(fā)展。推出“房抵急速貸”，實現(xiàn)房屋一鍵估值、客戶一鍵申請、貸款隨借隨還；上線“久贏－現(xiàn)金寶”凈值型理財產(chǎn)品；啟動“九銀生活匯”商戶平臺建設，提升服務附加值，打造行業(yè)場景生態(tài)圈；搭建“九銀錢包”平臺，提升在線獲客能力。
普惠金融業(yè)務方面。報告期內(nèi)，九江銀行深入貫徹落實國務院《關于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）的通知》要求，推動普惠金融的下沉作用，專注“新三農(nóng)”業(yè)務，通過產(chǎn)品和業(yè)務模式創(chuàng)新，拓展農(nóng)村金融服務市場。“智慧富農(nóng)貸”效益凸顯。全省共簽約農(nóng)資店484家，全年發(fā)放貸款人民幣7,422.48萬元，全年惠及農(nóng)戶數(shù)8,853戶。
年內(nèi)九江銀行資質(zhì)榮譽多點開花，在全球權威雜志英國《銀行家》發(fā)布的2019年全球銀行1000強榜單中，該行躍居全球銀行排名第327位，中國銀行業(yè)中排名第53位，分別較去年上升45位和11位。與此同時，九江銀行還取得了公開市場業(yè)務一級交易商資格和B類債券承銷商資格，主體評級提升至AAA，品牌形象進一步提升。
未來發(fā)展方向：特色化差異化上市銀行
2020年，互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)等行業(yè)加速分化與淘汰，銀行業(yè)也步入了“下半場”。銀行業(yè)如何搶占市場先機，發(fā)力“下半場”？
九江銀行給出了自己的答案：秉持“創(chuàng)品牌銀行、鑄百年老店”偉大愿景，按照“創(chuàng)新、綠色、協(xié)調(diào)、開放、共享”高質(zhì)量發(fā)展理念，向“特色鮮明、資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、效益良好、服務卓越的特色化、區(qū)域領先的上市銀行”目標邁進。
年報顯示，2020年，九江銀行要繼續(xù)堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，進一步增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”，不忘初心、牢記使命，只爭朝夕、不負韶華，堅持聚焦金融供給側結構性改革，緊密圍繞三大任務和監(jiān)管政策要求，推進九銀高質(zhì)量發(fā)展，走高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展之路。主要從四個方面努力：
一是優(yōu)化結構，創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展。做大做實客戶基數(shù)，優(yōu)化產(chǎn)品研發(fā)推廣和業(yè)務操作流程，做到傳統(tǒng)業(yè)務穩(wěn)步提升，特色業(yè)務突出亮點。
二是動力賦能，實現(xiàn)提質(zhì)增效。進一步完善公司治理，堅持黨委統(tǒng)領全局與董事會戰(zhàn)略部署的有機統(tǒng)一；持續(xù)加強紀檢監(jiān)督的作用，推動主體責任、監(jiān)督責任貫通協(xié)同；深挖人力效能，選育結合，優(yōu)化人才供應鏈。
三是合規(guī)優(yōu)先，夯實內(nèi)控基礎。深植合規(guī)優(yōu)先的企業(yè)文化，夯實風險管理，厚植踐行“盡職、快活、服務”的授信文化，推進授信全流程管理項目建設；強化審計監(jiān)督，加大審計結果運用，推動全行管理能力和效能提升。
四是效率為重，推進數(shù)字九銀。借助新核心系統(tǒng)上線契機，落實數(shù)字化精細管理，提升科技賦能，支撐高效運營。以“數(shù)字九銀”為核心，推進平臺融合、數(shù)據(jù)互通、能力開放、場景聚合，進一步提升科技賦能水平和引領作用。堅持“數(shù)字運營”，推進智慧銀行建設。
未來已來，將至已至。秉持扎根九江、立足江西、輻射全國、邁向全球的區(qū)域地市場定位，九江銀行如何圓滿交出2020年答卷，值得期待。
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