六大行投入700多億發(fā)展金融科技，工行金融科技員工就超3萬

　　也有多家股份行和城商行公布了相關(guān)數(shù)據(jù)，多數(shù)銀行科技投入占比超2%，招商銀行(600036,股吧)更是高達(dá)3.72%。

　　銀行業(yè)金融科技投入正持續(xù)加大。日前，上市銀行密集披露了2019年業(yè)績報告，作為近兩年年報熱詞，金融科技又刷了一波存在感。

　　記者梳理年報發(fā)現(xiàn)，六家國有大行在年報中首次共同披露了金融科技的投入資金，合計共716.76億元。其中，建設(shè)銀行以176.33億元的規(guī)模位居首位，占該行營收比重為2.5%。另外，也有多家股份行和城商行公布了相關(guān)數(shù)據(jù)，多數(shù)銀行科技投入占比超2%，招商銀行更是高達(dá)3.72%。

　　隨著5G、大數(shù)據(jù)、人工智能等在金融領(lǐng)域的普遍應(yīng)用，加大金融科技投入已是行業(yè)共識。尤其是受疫情影響，金融服務(wù)線上化、智能化的迫切性更加突出。不過，有業(yè)內(nèi)人士表示，在銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，傳統(tǒng)IT架構(gòu)成為了創(chuàng)新最大的攔路虎。

　　銀行加大金融科技投入

　　從人工服務(wù)到智能服務(wù)，從經(jīng)驗風(fēng)控到系統(tǒng)風(fēng)控，從追求豐富流量入口的傳統(tǒng)單一模式到聚焦于數(shù)據(jù)治理、底層技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)等，對于銀行而言，在前期戰(zhàn)略部署之下，金融科技已逐步滲透到業(yè)務(wù)運(yùn)營之中，成為轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動力之一。

　　這背后離不開銀行真金白銀的投入。近日銀行2019年年報密集披露，包括國有大行、股份行、城商行在內(nèi)的諸多銀行公開了在金融科技方面的投入。

　　就規(guī)模而言，六家國有大行排名靠前，其中，中、農(nóng)、工、建四家大行投入資金均超100億元。

　　具體來看，建行金融科技投入為176.33億元，占該行營業(yè)收入的2.5%，位列首位；工行金融科技投入為163.74億元，占該行營業(yè)收入的2.2%；農(nóng)行信息科技資金投入為127.9億元，占該行營業(yè)收入的2.16%；中行信息科技投入為116.54億元，占該行營業(yè)收入的2.12%；郵儲銀行和交通銀行的信息科技投入則分別為81.80億元和50.45億元，占比分別為2.96%和2.57%。

　　工商銀行在年報中提到，金融科技是過去一年工行創(chuàng)新發(fā)展的重頭戲。 2019年工商銀行發(fā)布智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)(ECOS 1.0)，從生態(tài)、場景、架構(gòu)、技術(shù)、體制等多端發(fā)力，促進(jìn)科技與金融的深度融合。

　　同樣，股份行也發(fā)力于金融科技。招商銀行、光大銀行(601818,股吧)和中信銀行(601998,股吧)去年分別投入93.61億元、34.04億元和49億元，其中，招行投入資金占營收比重最高，為3.72%；城商行中，江蘇銀行投入6.89億元，占營收比重1.53%。

　　另外，平安銀行(000001,股吧)的年報也顯示，2019年該行IT資本性支出及費用投入同比增長35.8%，其中用于創(chuàng)新性研究與應(yīng)用的科技投入10.91億元。

　　不止是資金的投入，各大行為金融科技也在廣納賢才。央行去年印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》曾明確要求金融機(jī)構(gòu)要在年報及其他正式渠道中完整披露科技人員數(shù)量與占比，如今已有銀行披露。

　　在已公布的數(shù)據(jù)中，工行的金融科技人員數(shù)量和占比較大，截至2019年年末，該行金融科技人員數(shù)量達(dá)3.48萬人，占全行員工的7.8%；建行緊隨其后，科技類人員數(shù)量為10178人，占全行員工的2.75%；股份行中，平安銀行科技人員數(shù)量超過7500人，光大銀行科技人員達(dá)1542人。

　　可以看到，金融科技重塑銀行業(yè)務(wù)，這種重塑將對整個行業(yè)格局產(chǎn)生巨大影響。有業(yè)內(nèi)人士稱，金融科技不再只是提供后臺技術(shù)支持、而是直接關(guān)系到銀行利潤創(chuàng)造。目前已有銀行開始從科技轉(zhuǎn)型中謀得紅利。

　　比如，長沙銀行(601577,股吧)2019年通過加快從“應(yīng)用啟動”向“數(shù)字驅(qū)動”的動能轉(zhuǎn)換，牽手阿里云逐步向線上化、數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型，最終實現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模突破6000億元，營收、凈利潤均雙位數(shù)增長；江蘇銀行得益于金融科技的賦能，2019年零售金融業(yè)務(wù)規(guī)模、效益實現(xiàn)歷史新突破，該行零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入達(dá)104.04億元，同比增長61.90％；凈利潤39.02億元，同比增長32.95％。

　　金融上云趨勢愈發(fā)明顯

　　銀行對金融科技的深耕也在加速推進(jìn)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，數(shù)字化業(yè)務(wù)逐漸成為重要收入來源。不過，有業(yè)內(nèi)人士表示，由于傳統(tǒng)的信息安全與IT基礎(chǔ)架構(gòu)較為復(fù)雜，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨難題。

　　“國內(nèi)銀行業(yè)信息化建設(shè)開始較早，總體以傳統(tǒng)集中式IOE架構(gòu)為主，擴(kuò)展性和更新速度受限，已經(jīng)無法跟上以互聯(lián)網(wǎng)化、在線化、數(shù)字化驅(qū)動的銀行數(shù)字化創(chuàng)新高速發(fā)展�！卑⒗镌蒲芯恐行母呒墤�(zhàn)略專家崔昊稱。他說，將集中式IOE架構(gòu)轉(zhuǎn)為開放的分布式x86架構(gòu)，并逐步以云計算服務(wù)取代周期冗長的硬件建設(shè)，將為銀行創(chuàng)新提供強(qiáng)大的技術(shù)驅(qū)動力。

　　由此，銀行等金融機(jī)構(gòu)紛紛“上云”。例如，國外Capital One、高盛等銀行相繼與AWS（亞馬遜云服務(wù)）合作“上云”；國內(nèi)民生銀行(600016,股吧)、南京銀行(601009,股吧)等上百家銀行也在跟阿里云等合作“上云”。

　　民生銀行在2019年還提出以分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型為動力、以數(shù)據(jù)治理為抓手，為戰(zhàn)略實施和改革轉(zhuǎn)型提供技術(shù)“動能”、數(shù)據(jù)“賦能”和資源保障。

　　而利用云服務(wù)，記者了解到，一些中小行可以建立數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)“雙中臺”架構(gòu)，如此一來，在服務(wù)客戶時，除了提供相對同質(zhì)化的金融服務(wù)外，還可輸出云、APP、中臺等能力，與客戶業(yè)務(wù)流程緊密相連，增強(qiáng)客戶粘性。

　　事實上，早在2016年，原銀監(jiān)會就曾下發(fā)《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》，明確提出銀行IT架構(gòu)向云計算遷移、私有云與行業(yè)公有云并重、開放的分布式架構(gòu)成為信息系統(tǒng)發(fā)展的方向，并要求到2020年銀行業(yè)面相互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息全部遷移至云計算構(gòu)架平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。

　　此后，央行與銀保監(jiān)會等部門陸續(xù)發(fā)布政策支持云計算與銀行業(yè)融合發(fā)展。2018年8月，《可信金融云服務(wù)（銀行類）系列標(biāo)準(zhǔn)》發(fā)布，提出要著重考察銀行類金融云服務(wù)提供方在企業(yè)屬性、風(fēng)險管理、服務(wù)協(xié)議、服務(wù)技術(shù)、服務(wù)保障等五方面的能力要求，為銀行上金融云選擇可信的云服務(wù)提供依據(jù)；2020年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布的關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見稱，要充分運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、生物識別等新興技術(shù)，夯實銀行信息科技基礎(chǔ)。

　　有觀點表示，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，云計算已高速發(fā)展到了“業(yè)務(wù)系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)化”和“數(shù)據(jù)在線智能化”階段，而在金融業(yè)，云計算仍處于“非核心系統(tǒng)上云”和“基礎(chǔ)資源全面云化”階段。目前，疫情可能是催化劑，將加速銀行核心系統(tǒng)的上云步伐，迎來行業(yè)拐點。

　　以云為基礎(chǔ)，未來銀行有望構(gòu)建一個生長在平臺上的“數(shù)字（孿生）分行”，即利用云端的能力和智能的技術(shù)開展金融服務(wù)，并且和多方建立新的基于數(shù)字技術(shù)的緊密連接、高效協(xié)同和場景創(chuàng)新。