青海銀行追債青業(yè)石化后續(xù)：“背鍋者”大華化工怒揭擔(dān)保陷阱

　　由于為青海青業(yè)石化有限責(zé)任公司（以下簡稱“青業(yè)石化”）2.8億元貸款提供擔(dān)保，大柴旦大華化工有限公司（以下簡稱“大華化工”）深陷貸款擔(dān)保泥潭（詳見本報(bào)2020年3月30日報(bào)道《青海銀行追債青業(yè)石化 貸款被疑挪作“股市投機(jī)”》）。

　　從一家凈資產(chǎn)超過40億元且是全球最大金屬鋰的生產(chǎn)企業(yè)，到如今的被青海銀行追債，大華化工董事長趙鵬龍向《中國經(jīng)營報(bào)(博客,微博)》記者闡述了企業(yè)的擔(dān)保始末，并聲稱青海銀行等金融機(jī)構(gòu)在其中也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定責(zé)任。

　　陷入盲目擔(dān)�！跋葳濉�

　　趙鵬龍2003年底成立大華化工，在青海省海西州出資收購了鹽湖采礦權(quán)，以萃取法加大鹽湖的資源綜合利用，并實(shí)現(xiàn)金屬鋰產(chǎn)業(yè)化。

　　2015年，大華化工建立了鹽湖萃取生產(chǎn)氯化鋰的工廠，實(shí)際生產(chǎn)能力就達(dá)到了1萬噸。2017年，該企業(yè)加大投入涉足金屬鋰的生產(chǎn)，在配合相關(guān)技術(shù)后建立了年產(chǎn)金屬鋰3000噸的生產(chǎn)線，并在國內(nèi)引起了轟動。

　　趙鵬龍告訴記者，金屬鋰的生產(chǎn)全球一共有10家企業(yè)，8家在中國，大華化工是第一家用中國鹽湖資源生產(chǎn)金屬鋰的企業(yè)，實(shí)際產(chǎn)能在國內(nèi)也是居首位�！坝捎�新能源的發(fā)展和鋰電池的運(yùn)用，大華化工的發(fā)展前景毋庸置疑，但由于給青業(yè)石化的擔(dān)保影響了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。”

　　“2012年，青業(yè)石化通過各種關(guān)系給大華化工施壓，希望能夠?yàn)槠滟J款進(jìn)行擔(dān)保。當(dāng)時(shí)青業(yè)石化是做石油批發(fā)的，實(shí)力也很強(qiáng)。看在諸多領(lǐng)導(dǎo)和熟人的面子上，第一筆5000萬元的擔(dān)保就這樣扛在了大華化工的身上，我也認(rèn)識了青業(yè)石化的實(shí)際控制人姜某�！壁w鵬龍稱。

　　他告訴記者：“提供貸款的銀行支行長也對該擔(dān)保出面游說，并再三做出保證�？紤]到大華化工在銀行也有1億元左右的貸款，是有求于銀行的，就勉強(qiáng)答應(yīng)了�！�

　　“起初的兩三筆貸款，都是這個(gè)模式操作的。但是，情況在2014年前后發(fā)生了變化�！壁w鵬龍表示，青業(yè)石化的經(jīng)營情況并不好，并要求大華化工擔(dān)保的貸款數(shù)額越來越大。

　　他向記者透露，由于之前已經(jīng)為青業(yè)石化進(jìn)行了多筆擔(dān)保，一旦不再為其提供擔(dān)保，可能貸款的“借新還舊”不能持續(xù)，面臨的將是大華化工的代償。

　　據(jù)了解，從2012年至2016年，青業(yè)石化在8家銀行的貸款合計(jì)6.18億元，而大華化工為其中的11筆貸款2.8億元提供了擔(dān)保。

　　“這是一個(gè)擔(dān)保陷阱。一旦不能為后面的貸款擔(dān)保的話，之前的貸款就可能違約，并影響企業(yè)自身的融資。大華化工就這樣被擔(dān)�！�綁架’了，此后的所有擔(dān)保都是被動擔(dān)保�！壁w鵬龍稱，大華化工為青業(yè)石化的擔(dān)保額度越來越大，但從始至終也沒有收取青業(yè)石化的一分錢利益。

　　“由于暫時(shí)沒有完全清償所有擔(dān)保債務(wù)，大華化工被青海銀行列入了失信人名單中，影響了企業(yè)的正常生產(chǎn)�！壁w鵬龍稱，大華化工有資產(chǎn)，企業(yè)凈資產(chǎn)的評估超過40億元，但貸款融資的前提是解決擔(dān)保問題。

　　“目前擔(dān)保代償?shù)慕痤~1.77億元，公司貸款1億多元，需要2億多元才能讓公司運(yùn)營，正常修復(fù)公司的信用�！壁w鵬龍表示，已經(jīng)在通過引入戰(zhàn)略投資者讓企業(yè)盡快正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　債務(wù)“背鍋”苦難言

　　此前本報(bào)《青海銀行追債青業(yè)石化 貸款被疑挪作“股市投機(jī)”》報(bào)道，大華化工稱已經(jīng)為青業(yè)石化代償了數(shù)筆債務(wù)，包括中信銀行(601998,股吧)的700萬元，中國銀行的3800萬元和2900萬元兩筆。對于青業(yè)石化在青海銀行的6000萬元貸款，其中3000萬元由大華化工擔(dān)保，但是大華化工已經(jīng)提起了訴訟，并拒絕代償該筆貸款。

　　早在2018年8月，青海銀行在貸款到期后向法院起訴追債，法院判決青業(yè)石化償還銀行貸款本金6000萬元及相應(yīng)利息，姜某和大華化工對債務(wù)則承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。對此，大華化工不服，向青海省高級人民法院上訴。

　　大華化工在上訴中稱，青海銀行與青業(yè)石化簽訂的《流動資金貸款合同》并未按照合同約定用途貸款使用，青業(yè)石化取得貸款后將資金全部挪作股票投機(jī)經(jīng)營，同時(shí)青海銀行對青業(yè)石化違規(guī)使用貸款的行為持續(xù)放任、怠于監(jiān)管，導(dǎo)致了該筆借款因股票投機(jī)失敗而無法清償，若大華化工知道該筆貸款真實(shí)用途為高風(fēng)險(xiǎn)股票投機(jī)，必然不會同意為貸款提供擔(dān)保，因此保證合同并非大華化工的真實(shí)意思表達(dá)。但大華化工對擔(dān)保責(zé)任提出的異議并未得到法院的支持。

　　“在銀行為其提供的擔(dān)保相關(guān)材料中，貸款資金是有明確的用途和償還來源的，然而，這些貸款資金并沒有按照合約用于指定的項(xiàng)目，而是被挪作了投資。銀行在貸款項(xiàng)目管理上存在嚴(yán)重失職�！壁w鵬龍告訴記者。

　　“青業(yè)石化在股市持股最多的時(shí)候高達(dá)40只，并曾經(jīng)是蘇寧環(huán)球(000718,股吧)的大股東。同時(shí)，青業(yè)石化還持有蘭州銀行、青海銀行等銀行的股份，實(shí)際控制人及其親屬在多個(gè)城市擁有別墅、商鋪、辦公樓等資產(chǎn)�！壁w鵬龍稱，很多資產(chǎn)不是直接在青業(yè)石化及其實(shí)際控制人名下，這為債務(wù)的強(qiáng)制執(zhí)行也造成了障礙。

　　公開信息顯示，由于青業(yè)石化在青海銀行的貸款6000萬元無法償還，青海銀行凍結(jié)了姜某子女名下的7套房產(chǎn)，擬通過不動產(chǎn)抵債。但是，姜某子女則以享有不動產(chǎn)所有權(quán)為由，向法院申請停止不動產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行，并得到了法院的支持。

　　“青業(yè)石化的貸款資金被挪用炒股炒樓，銀行監(jiān)管缺失導(dǎo)致貸款違約，卻讓大華化工‘背了鍋’�！壁w鵬龍表示，如果銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能夠做到位，能夠嚴(yán)格按照貸款合同執(zhí)行，就不會出現(xiàn)貸款資金被挪用的局面。

　　據(jù)介紹，大華化工如今以青業(yè)石化詐騙銀行貸款為由向青海省公安廳及檢察院報(bào)案，目前大華化工追償拍賣青業(yè)石化的貸款抵押物的訴訟也在法院的最后審理階段。

　　記者在采訪中了解到，為企業(yè)貸款提供擔(dān)保實(shí)際上是一件風(fēng)險(xiǎn)很高且尷尬的事情，比較典型的是湖北一家企業(yè)為另一家企業(yè)擔(dān)保了7年無法抽身，最終債務(wù)難以償還而決裂。

　　“很多企業(yè)的貸款采取的是借新還舊來實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)轉(zhuǎn)的，這也就意味著一旦給人擔(dān)保，很可能貸款展期或者借新還舊時(shí)仍需要擔(dān)保，甚至擔(dān)保的金額更大。如果貸款企業(yè)找不到新的擔(dān)保人，擔(dān)保方就很難抽身，從而成為一個(gè)長期的擔(dān)保行為�！币患夜煞菪腥耸空J(rèn)為，亂擔(dān)保的后果很嚴(yán)重，為他人貸款擔(dān)保必須謹(jǐn)慎。