2020年迎來(lái)了一個(gè)“寂靜的春天”，新冠肺炎疫情化身為擾動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“綠天鵝”。如今，綠色發(fā)展被賦予了更現(xiàn)實(shí)的意義，商業(yè)銀行也將重新審視綠色金融。
綠色發(fā)展的理念深入人心，然而眾多中小銀行對(duì)綠色金融仍然舉棋不定，一些“先行者”更是“負(fù)重”前行。因此，綠色金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)彌足珍貴，尤其是在綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)內(nèi)，已經(jīng)孵化出一批樣本，未來(lái)我們將一探究竟。
廣東省是綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)之一，近年來(lái)出臺(tái)多項(xiàng)政策措施力推綠色金融發(fā)展。據(jù)了解，2017年6月出臺(tái)的《廣東省廣州市建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)總體方案》要求，力爭(zhēng)5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)綠色融資規(guī)模較快增長(zhǎng)，綠色貸款不良貸款率不高于小微企業(yè)貸款平均不良貸款率水平，基本建立綜合服務(wù)輻射周邊、工作機(jī)制靈活有效、風(fēng)險(xiǎn)防控穩(wěn)健有序的綠色金融服務(wù)體系。
敢為人先見(jiàn)成效
在綠色金融發(fā)展還未有先行經(jīng)驗(yàn)的背景下，廣東華興銀行早在2016年就確立了發(fā)展綠色金融的戰(zhàn)略目標(biāo)，并出臺(tái)了一系列舉措和開(kāi)展了大量基礎(chǔ)工作，并將綠色金融納入“二五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。
業(yè)務(wù)規(guī)劃方面，華興銀行制定了綠色信貸發(fā)展總體目標(biāo)——加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持及綠色信貸產(chǎn)品的研發(fā)，防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)，貫徹落實(shí)“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”的信貸政策，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，助力環(huán)保企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
經(jīng)過(guò)多年的摸索，華興銀行在綠色金融領(lǐng)域已經(jīng)取得成效。截至2019年末，華興銀行綠色信貸共投放66家企業(yè)，綠色貸款余額78.88億元，較年初增加17.27億元，增長(zhǎng)28%，同全行貸款增速持平，綠色信貸占比6.94%。投放的綠色企業(yè)或產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目均未發(fā)生重大污染責(zé)任事故或其他環(huán)境違法事件，且無(wú)不良貸款。
目前，華興銀行50億元綠色債券已全部發(fā)行完畢，并將募集資金專項(xiàng)用于綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。綠色債券募集資金累計(jì)投放項(xiàng)目44個(gè)，已覆蓋《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》下六大綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)。未來(lái)將加大對(duì)已投放項(xiàng)目的貸后管理力度，加強(qiáng)綠色信貸全流程跟蹤，確保項(xiàng)目在存續(xù)期內(nèi)達(dá)到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。
綠色金融發(fā)展離不開(kāi)政策激勵(lì)，截至目前，華興銀行已享受人民銀行再貼現(xiàn)專項(xiàng)額度7.9億元。
“綠色信貸是綠色金融的重要載體，華興銀行遵循市場(chǎng)化業(yè)務(wù)發(fā)展模式，在開(kāi)展綠色信貸方面，擺脫了一般的資產(chǎn)負(fù)債模式，創(chuàng)新了負(fù)債端資金來(lái)源和資產(chǎn)端項(xiàng)目篩選。以綠色金融債券為抓手，為環(huán)保企業(yè)提供低成本資金，寓義于利。”華興銀行綠色金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人如說(shuō)是。
寓義于利有方法
對(duì)于嚴(yán)把風(fēng)控的銀行來(lái)說(shuō)，從事綠色金融的重點(diǎn)在于環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范。為防范“漂綠”“染綠”的情形出現(xiàn)，銀行較為普遍的做法是建立起自己的“綠色企業(yè)庫(kù)”，優(yōu)先向庫(kù)內(nèi)的綠色企業(yè)進(jìn)行貸款投放，以此降低風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別成本。
華興銀行同樣采用了類似做法，信貸資源優(yōu)先支持于綠色企業(yè)項(xiàng)目，在準(zhǔn)入及審批環(huán)節(jié)，開(kāi)通“綠色通道”。同時(shí)在綠色信貸認(rèn)定方面建立嚴(yán)密的認(rèn)定流程，通過(guò)篩選綠色項(xiàng)目，構(gòu)建起“綠名單”企業(yè)庫(kù)，全流程管控企業(yè)庫(kù)內(nèi)綠色企業(yè)，確保業(yè)務(wù)發(fā)展的質(zhì)和效。
華興銀行制定了綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的判定標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格篩選綠色信貸項(xiàng)目入庫(kù)，項(xiàng)目評(píng)定需要?dú)v經(jīng)初選及復(fù)核兩道“工序”。首先，由各分行營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)項(xiàng)目初選及評(píng)判，再由分行公司銀行部對(duì)綠色信貸項(xiàng)目分類以及環(huán)境效益指標(biāo)進(jìn)行核實(shí)認(rèn)定，并將通過(guò)初選的項(xiàng)目清單及資料提交至總行公司銀行部。接下來(lái)，由華興銀行總行公司銀行部負(fù)責(zé)項(xiàng)目復(fù)核，在制度上、流程上、項(xiàng)目類別上嚴(yán)格把關(guān)，做到整體可控。
同時(shí)，為確保項(xiàng)目認(rèn)定客觀嚴(yán)謹(jǐn)，華興銀行綠色項(xiàng)目全部由具有相關(guān)綠色項(xiàng)目認(rèn)證及財(cái)務(wù)審計(jì)資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)的獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行認(rèn)證，且該機(jī)構(gòu)對(duì)綠色標(biāo)準(zhǔn)及執(zhí)行情況、綠色項(xiàng)目決策流程、資金使用流程以及項(xiàng)目?jī)?chǔ)備情況等進(jìn)行全面核查。
由此看來(lái)，綠色金融與商業(yè)可持續(xù)能夠并行不悖，最終取決于具體的推行措施與不斷的流程完善。
“綠色金融發(fā)展，可以同時(shí)兼顧經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和環(huán)境效益。我行將履行社會(huì)責(zé)任與銀行業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，貫徹于銀行經(jīng)營(yíng)的方方面面�！比A興銀行綠色金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人稱。
如今，綠色金融還未有統(tǒng)一的發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)，問(wèn)及對(duì)未來(lái)標(biāo)準(zhǔn)和政策制定的建議，華興銀行表示，碳金融業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)政策還有待于進(jìn)一步探索，建議在碳金融發(fā)展方面出臺(tái)更多政策。
據(jù)了解，華興銀行已在碳金融領(lǐng)域進(jìn)行了諸多探索，并與廣州碳排放權(quán)交易所達(dá)成戰(zhàn)略合作，雙方在綠色標(biāo)準(zhǔn)研究、碳金融產(chǎn)品研發(fā)推廣、新能源資產(chǎn)投融資、綠色產(chǎn)業(yè)基金、綠色金融宣傳推廣等領(lǐng)域積極推動(dòng)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)碳資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。
華興銀行表示，未來(lái)將密切關(guān)注區(qū)域綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，緊跟環(huán)保、節(jié)能等行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，摸底儲(chǔ)備潛在綠色項(xiàng)目，在信貸政策及總體環(huán)境效益目標(biāo)的指導(dǎo)下，不斷在商業(yè)模式、產(chǎn)品、營(yíng)銷等方面開(kāi)拓創(chuàng)新，全面支持地方綠色經(jīng)濟(jì)。
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