蘇農(nóng)銀行上市后第四個(gè)年報(bào) 從規(guī)模擴(kuò)張向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型

4月23日晚間，蘇農(nóng)銀行(603323,股吧)對(duì)外發(fā)布了2019年年度報(bào)告。截止年末，蘇農(nóng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入35.21億元，同比增加3.71億元，增長(zhǎng)11.79%，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)9.13億元，同比增加1.11億元，增長(zhǎng)13.84%，兩項(xiàng)盈利指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)增長(zhǎng)。

蘇農(nóng)銀行自2016年11月份在上海證券交易所上市后，三年多的時(shí)間里已經(jīng)在資本市場(chǎng)公開發(fā)布了4個(gè)年度報(bào)告。2016年上市后的第一個(gè)年報(bào)中，蘇農(nóng)銀行的年末總資產(chǎn)只有813.49億元，在當(dāng)時(shí)的上市農(nóng)商行中排名墊底。隨后的三年多時(shí)間里，蘇農(nóng)銀行奮起直追，資產(chǎn)規(guī)模在2018年成功突破千億。2019年蘇農(nóng)銀行成功將公司名稱由吳江農(nóng)商銀行變更為蘇州農(nóng)商銀行，品牌提升的同時(shí)，還以發(fā)源地蘇州市吳江區(qū)為基礎(chǔ)向區(qū)域銀行轉(zhuǎn)變。截止2020年一季度末，公司的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到1318億元。

在規(guī)模快速增長(zhǎng)到一定階段后，蘇農(nóng)銀行更加注重質(zhì)量提升，在提高發(fā)展質(zhì)量和盈利能力方面深耕。

上市三年

先做大再做強(qiáng)

蘇農(nóng)銀行的具體做法是加快向零售銀行和中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的步伐。公司將金融科技作為零售轉(zhuǎn)型有力抓手，實(shí)現(xiàn)零售貸款業(yè)務(wù)占比快速提升。通過非金融服務(wù)賦能發(fā)展的方式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)場(chǎng)景的線上線下融合，優(yōu)化客戶體驗(yàn)，提升客戶粘性，形成“蘇州人民自己的銀行”品牌。

從經(jīng)營(yíng)結(jié)果看，蘇農(nóng)銀行2019年個(gè)人貸款的占比繼續(xù)提升，從2018年的18.17%提升至2019年的21.07%。零售貸款較年初增長(zhǎng)33.24%，高凈值客戶規(guī)模較年初增長(zhǎng)42.50%，貢獻(xiàn)多元化的業(yè)務(wù)收益。

2019年年報(bào)顯示，蘇農(nóng)銀行的理財(cái)產(chǎn)品募集金額為446.45億元，存續(xù)余額為177.67億元，與2018年同期相比，募集金額增長(zhǎng)了8.99%，存續(xù)金額增長(zhǎng)了35.84%。2019年，公司私行理財(cái)產(chǎn)品共募集28.42億元，余額9.74億元，中高端客戶數(shù)增長(zhǎng)率為11.68%（含村鎮(zhèn)），高凈值客戶規(guī)模增長(zhǎng)率為47.52%（含村鎮(zhèn)）。

在向零售銀行轉(zhuǎn)型的同時(shí)，蘇農(nóng)銀行還在不斷探索擺脫銀行機(jī)構(gòu)主要依靠利息凈收入的盈利模式，擴(kuò)展利潤(rùn)多元化的空間。

從2019年年報(bào)披露的數(shù)據(jù)看，公司實(shí)現(xiàn)的35.21億元的營(yíng)業(yè)收入中，利息凈收入為29.31億元，同比增加2.47億元，增長(zhǎng)9.20%，非利息凈收入5.90億元，同比增加1.24億元，增長(zhǎng)26.74%，這一增速遠(yuǎn)高于利息凈收入。

2019年，蘇農(nóng)銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1.28億元，比2018年的0.72億元，增長(zhǎng)了77.65%。2020年一季度這一增速繼續(xù)擴(kuò)大，與年報(bào)同時(shí)發(fā)布的一季報(bào)顯示，公司今年一季度實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入0.38億元比上年同期增長(zhǎng)了139.19%。

高效的金融服務(wù)

支持制造業(yè)抗擊疫情

提高發(fā)展質(zhì)量和盈利能力，首先要提高的是運(yùn)營(yíng)效率。在這方面，蘇農(nóng)銀行充分發(fā)揮了長(zhǎng)三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)內(nèi)法人上市銀行的優(yōu)勢(shì)，按照“前臺(tái)營(yíng)銷到位”的原則，設(shè)立零售、公司、金融市場(chǎng)三大總部，新設(shè)綠色金融部和科創(chuàng)金融中心，以特色金融推動(dòng)全面轉(zhuǎn)型。按照“專業(yè)化與條線化發(fā)展、靈活性與精簡(jiǎn)性并存”的原則，有效提高部門以及條線協(xié)同作戰(zhàn)效率，形成高效、靈活、完善的運(yùn)行架構(gòu)。

推進(jìn)事業(yè)部制改革，強(qiáng)化利潤(rùn)中心建設(shè)，不僅有利于蘇農(nóng)銀行提高發(fā)展質(zhì)量，還在疫情期間充分發(fā)揮了高效的金融支持實(shí)體抗擊疫情的作用。

據(jù)悉，在武漢雷神山醫(yī)院的建設(shè)過程中需要大量的箱式房材料物資的供應(yīng)，中建三局雷神山醫(yī)院現(xiàn)場(chǎng)指揮部特此向吳江區(qū)一家彩板組合房廠提出材料的供應(yīng)請(qǐng)求。這家企業(yè)經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)正是蘇農(nóng)銀行的發(fā)源地蘇州市吳江區(qū)，而該企業(yè)疫情物資的持續(xù)生產(chǎn)供應(yīng)存在一定的資金缺口。為此，蘇州農(nóng)商銀行桃源支行積極與企業(yè)對(duì)接，1月28日該企業(yè)接到雷神山醫(yī)院建設(shè)的材料需求，1月31日蘇農(nóng)銀行組織現(xiàn)場(chǎng)辦公，制定授信方案，當(dāng)天完成材料上報(bào)，2月1日上午總行通過線上方式，召開不見面貸審會(huì)，批準(zhǔn)企業(yè)授信方案，為企業(yè)解決燃眉之急。

蘇州市吳江區(qū)還有一家企業(yè)的下游成衣合作伙伴需要提供防護(hù)服覆膜材料。1月31日該公司與合作伙伴簽訂購(gòu)銷合同，2月1日上午該公司500萬元的信用貸款獲總行貸審會(huì)批準(zhǔn)通過。

這兩筆貸款，均為信用貸款，從材料收集到方案制定，再到審批決策，全流程用時(shí)不超過24小時(shí)。蘇農(nóng)銀行在支持造紙業(yè)抗擊疫情的過程中，充分發(fā)揮了地方法人銀行服務(wù)屬地，高效快捷的優(yōu)勢(shì)。

在防疫期間，蘇農(nóng)銀行運(yùn)用金融科技和專屬服務(wù)為企業(yè)客戶提供企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)、財(cái)資管理平臺(tái)等對(duì)公線上服務(wù)渠道。轉(zhuǎn)賬服務(wù)、電子對(duì)賬、代發(fā)工資、理財(cái)服務(wù)、財(cái)務(wù)管理、國(guó)際結(jié)算、在線融資、公益捐款等功能7*24小時(shí)不間斷，為企業(yè)客戶送上“防護(hù)服”。蘇農(nóng)銀行表示，下階段還將繼續(xù)采取增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本措施，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)和廣大客戶共克時(shí)艱、穩(wěn)健發(fā)展。

（CIS）