普華永道：疫情之下科技與金融的融合更加重要

　　銀行業(yè)要切實(shí)推動各類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　2019年，是銀行活躍的一年。上市銀行數(shù)量達(dá)到8家，創(chuàng)三年來新高，其中包括郵儲銀行、浙商銀行、渝農(nóng)商行、青島銀行(002948,股吧)、蘇州銀行(002966,股吧)、西安銀行(600928,股吧)、紫金銀行(601860,股吧)和青農(nóng)商行(002958,股吧)。從業(yè)績來看，2019年，中國上市銀行凈利潤與營業(yè)收入整體保持穩(wěn)健增長，信貸資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)分化趨勢。隨著利率市場化改革的深入以及新冠肺炎疫情的影響，銀行業(yè)加快向金融科技化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　4月24日，普華永道發(fā)布了報告《穩(wěn)中有進(jìn)，轉(zhuǎn)型進(jìn)行時：2019年中國銀行業(yè)回顧與展望》（下稱”報告“），其中提到，截至4月22日披露2019年年報的A股和H股上市的37家銀行，合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.53萬億元，同比增長6.68%。上市銀行總資產(chǎn)繼續(xù)增長，截至2019年末，37家銀行的資產(chǎn)總額達(dá)171萬億元，同比增加8.88%。

　　中國銀行業(yè)去年一個突出的特點(diǎn)是重點(diǎn)轉(zhuǎn)向零售。

　　報告顯示，2019年上市銀行的貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整，零售貸款占比例保持上升。其中，大型銀行和股份制銀 行同比分別增長13%和16%，零售貸款占所有貸款的比例 均上升了約1個百分點(diǎn)；城農(nóng)商行的同比增長率為28%，占比上升2個百分點(diǎn)。住房按揭貸款依然是零售貸款增長的主力。

　　除此之外，對于普惠金融的關(guān)注也是銀行業(yè)的一個熱詞。

　　普華永道中國內(nèi)地金融業(yè)合伙人胡亮認(rèn)為，2019年上市銀行為繼續(xù)貫徹國家關(guān)于普惠金融的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，加大了對小微企業(yè)的信貸支持力度。上市銀行在加大對小微企業(yè)的信貸投放的同時，需要進(jìn)一步關(guān)注對小微企業(yè)信用風(fēng)險的防控，動態(tài)識別并跟蹤潛在信用風(fēng)險，妥善化解可能出現(xiàn)的信用損失。

　　同時，2019年是《資管新規(guī)》過渡期內(nèi)的關(guān)鍵一年。上市銀行的非標(biāo)投資規(guī)模持續(xù)壓縮，債券投資規(guī)模持續(xù)增長。大型銀行債券投資規(guī)模達(dá)30.63萬億元，同比增長10%；股份制銀行債券投資規(guī)模達(dá)6.83萬億元，同比增長23%；城農(nóng)商行債券投資規(guī)模達(dá)2.38萬億元，同比增長10%。大型商業(yè)銀行2019年持續(xù)增持政府債，股份制商業(yè)銀行則更多投資于企業(yè)債。

　　在相關(guān)政策的支持下，2019年上市銀行的資本充足率穩(wěn)中有升。報告稱，去年中國大型商業(yè)銀行各級資本充足率普遍上升，股份制商業(yè)銀行則主要得益于利潤的持續(xù)增長，同時利用可轉(zhuǎn)債及永續(xù)債等工具進(jìn)一步補(bǔ)充資本。城農(nóng)商行雖然表現(xiàn)各異，但仍有過半的比例實(shí)現(xiàn)資本充足率的提高。

　　但在目前的新冠疫情之下，銀行面臨的市場和監(jiān)管環(huán)境充滿壓力，銀行業(yè)比以往任何時候都需要以“穩(wěn)”字當(dāng)頭，切實(shí)推動各類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　胡亮認(rèn)為，新冠疫情給上市銀行2020年的經(jīng)營業(yè)績、資產(chǎn)質(zhì)量、負(fù)債管理等方面帶來諸多挑戰(zhàn)，但也催化了金融的數(shù)字化發(fā)展。在當(dāng)前復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢下，上市銀行應(yīng)大力推進(jìn)金融與科技的深度融合，加速金融科技的賦能轉(zhuǎn)型，將科技金融放到戰(zhàn)略定位的高度，深化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。