普華永道：疫情之下科技與金融的融合更加重要

　　銀行業(yè)要切實(shí)推動(dòng)各類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　2019年，是銀行活躍的一年。上市銀行數(shù)量達(dá)到8家，創(chuàng)三年來(lái)新高，其中包括郵儲(chǔ)銀行、浙商銀行、渝農(nóng)商行、青島銀行(002948,股吧)、蘇州銀行(002966,股吧)、西安銀行(600928,股吧)、紫金銀行(601860,股吧)和青農(nóng)商行(002958,股吧)。從業(yè)績(jī)來(lái)看，2019年，中國(guó)上市銀行凈利潤(rùn)與營(yíng)業(yè)收入整體保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)分化趨勢(shì)。隨著利率市場(chǎng)化改革的深入以及新冠肺炎疫情的影響，銀行業(yè)加快向金融科技化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　4月24日，普華永道發(fā)布了報(bào)告《穩(wěn)中有進(jìn)，轉(zhuǎn)型進(jìn)行時(shí)：2019年中國(guó)銀行業(yè)回顧與展望》（下稱”報(bào)告“），其中提到，截至4月22日披露2019年年報(bào)的A股和H股上市的37家銀行，合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.53萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.68%。上市銀行總資產(chǎn)繼續(xù)增長(zhǎng)，截至2019年末，37家銀行的資產(chǎn)總額達(dá)171萬(wàn)億元，同比增加8.88%。

　　中國(guó)銀行業(yè)去年一個(gè)突出的特點(diǎn)是重點(diǎn)轉(zhuǎn)向零售。

　　報(bào)告顯示，2019年上市銀行的貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整，零售貸款占比例保持上升。其中，大型銀行和股份制銀 行同比分別增長(zhǎng)13%和16%，零售貸款占所有貸款的比例 均上升了約1個(gè)百分點(diǎn)；城農(nóng)商行的同比增長(zhǎng)率為28%，占比上升2個(gè)百分點(diǎn)。住房按揭貸款依然是零售貸款增長(zhǎng)的主力。

　　除此之外，對(duì)于普惠金融的關(guān)注也是銀行業(yè)的一個(gè)熱詞。

　　普華永道中國(guó)內(nèi)地金融業(yè)合伙人胡亮認(rèn)為，2019年上市銀行為繼續(xù)貫徹國(guó)家關(guān)于普惠金融的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，加大了對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度。上市銀行在加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放的同時(shí)，需要進(jìn)一步關(guān)注對(duì)小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的防控，動(dòng)態(tài)識(shí)別并跟蹤潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，妥善化解可能出現(xiàn)的信用損失。

　　同時(shí)，2019年是《資管新規(guī)》過(guò)渡期內(nèi)的關(guān)鍵一年。上市銀行的非標(biāo)投資規(guī)模持續(xù)壓縮，債券投資規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。大型銀行債券投資規(guī)模達(dá)30.63萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10%；股份制銀行債券投資規(guī)模達(dá)6.83萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23%；城農(nóng)商行債券投資規(guī)模達(dá)2.38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10%。大型商業(yè)銀行2019年持續(xù)增持政府債，股份制商業(yè)銀行則更多投資于企業(yè)債。

　　在相關(guān)政策的支持下，2019年上市銀行的資本充足率穩(wěn)中有升。報(bào)告稱，去年中國(guó)大型商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率普遍上升，股份制商業(yè)銀行則主要得益于利潤(rùn)的持續(xù)增長(zhǎng)，同時(shí)利用可轉(zhuǎn)債及永續(xù)債等工具進(jìn)一步補(bǔ)充資本。城農(nóng)商行雖然表現(xiàn)各異，但仍有過(guò)半的比例實(shí)現(xiàn)資本充足率的提高。

　　但在目前的新冠疫情之下，銀行面臨的市場(chǎng)和監(jiān)管環(huán)境充滿壓力，銀行業(yè)比以往任何時(shí)候都需要以“穩(wěn)”字當(dāng)頭，切實(shí)推動(dòng)各類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　胡亮認(rèn)為，新冠疫情給上市銀行2020年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量、負(fù)債管理等方面帶來(lái)諸多挑戰(zhàn)，但也催化了金融的數(shù)字化發(fā)展。在當(dāng)前復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，上市銀行應(yīng)大力推進(jìn)金融與科技的深度融合，加速金融科技的賦能轉(zhuǎn)型，將科技金融放到戰(zhàn)略定位的高度，深化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。