智慧化轉(zhuǎn)型升級小微服務(wù) 交通銀行普惠金融打造新形勢下“百行進(jìn)萬企”2.0版

    疫情下的復(fù)工復(fù)產(chǎn)對銀行服務(wù)小微企業(yè)的“百行進(jìn)萬企”融資工作提出新要求。交通銀行主動轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，從小微企業(yè)切實需求入手，以數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型為依托，通過產(chǎn)品服務(wù)新突破、客戶對接新模式、深耕區(qū)域新動能等方式，主動對接各類小微企業(yè)、破解融資痛點(diǎn)，構(gòu)建新形勢下具有交行特色的“百行進(jìn)萬企”2.0版。

    產(chǎn)品服務(wù)新突破：

    科技賦能升級“融資服務(wù)包”

    順應(yīng)“大數(shù)據(jù)+金融”新形勢，尤其在疫情特殊時期，交通銀行從客戶角度出發(fā)，秉承“讓數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑腿、銀行多費(fèi)心、客戶省成本”的理念，大力整合開發(fā)各項融資產(chǎn)品，借助科技力量，不斷創(chuàng)新、豐富小微企業(yè)“融資服務(wù)包”內(nèi)產(chǎn)品，以求破解各類小微企業(yè)融資痛點(diǎn)。

    在大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)的背景下，交行這份“融資服務(wù)包”里的在線供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品顯得尤為實用，該產(chǎn)品充分利用核心企業(yè)信用，為上下游小微企業(yè)提供各類融資服務(wù)，如針對核心企業(yè)上游供應(yīng)商的快捷保理業(yè)務(wù)，以及針對下游企業(yè)的經(jīng)銷商快貸等。

    尤其是在醫(yī)療領(lǐng)域，交行充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融“場景化”優(yōu)勢，為醫(yī)院上游供應(yīng)商發(fā)放快捷保理融資，解小微企業(yè)資金短缺的燃眉之急。交行甘肅省分行在全面排摸平?jīng)鲠t(yī)院產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商信貸需求時發(fā)現(xiàn)，其上游某醫(yī)藥類供應(yīng)商有資金需求，立即啟動綠色通道，2天之內(nèi)企業(yè)拿到兩筆共計314萬元的快捷保理融資，幫助企業(yè)共計15名員工復(fù)工復(fù)產(chǎn)；此外，交行還與“中企云鏈”、“航信”及“中征應(yīng)收賬款平臺”等外部機(jī)構(gòu)開展合作，發(fā)揮各自特長，以大型企業(yè)信用為核心，為產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)實現(xiàn)應(yīng)收賬款資金變現(xiàn)，實現(xiàn)“1+N+N”供應(yīng)鏈金融模式，為打通產(chǎn)業(yè)鏈全鏈條復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供金融支撐。

    “融資服務(wù)包”還在不斷對傳統(tǒng)融資產(chǎn)品優(yōu)化升級，如以企業(yè)納稅數(shù)據(jù)為依托的“線上稅融通”產(chǎn)品和線上實時自助申請免評估費(fèi)的“線上抵押貸”產(chǎn)品，企業(yè)主只要用手機(jī)掃描二維碼，即可實現(xiàn)線上便捷申請，申請流程不足3分鐘。值得一提的是，交行包括江蘇省、湖南省在內(nèi)的多地分行還在積極對接當(dāng)?shù)夭粍赢a(chǎn)抵押登記部門，探索不動產(chǎn)登記全流程“云辦理”模式，為小微企業(yè)融資提速增效。

    客戶對接新模式：

    “線上+線下”協(xié)同發(fā)力

    在疫情可控的前提下，交行正在有序恢復(fù)線下普惠“三進(jìn)”活動，同時，抓住線上營銷新模式推廣的窗口期，大力推廣線上普惠“三進(jìn)”，利用總行場景渠道碼定制功能，廣泛將普惠線上服務(wù)嵌入商圈、園區(qū)、社區(qū)等各類小微客戶集聚的線上線下渠道，利用鏈路式營銷、直播營銷、集中外呼等線上方式擴(kuò)大客戶對接服務(wù)觸角，提升“百行進(jìn)萬企”服務(wù)質(zhì)效。

    據(jù)悉，交行還在積極探索、推廣包括在線直播、線上社群、外部場景、集中外呼在內(nèi)的四大線上營銷新模式精準(zhǔn)對接客戶。在線直播模式，重點(diǎn)圍繞小微企業(yè)關(guān)注的財稅等政策信息、經(jīng)營指南等話題邀請行業(yè)專家在線答疑解惑；線上社群模式，針對不同商圈、商協(xié)會、園區(qū)、社區(qū)社群等特點(diǎn)包裝專屬化普惠金融服務(wù)，定制入口，基于線上社交圈提升客戶對接半徑；外部場景模式，通過與運(yùn)營規(guī)范、客戶覆蓋面廣、活躍用戶多、市場影響力大的外部渠道對接，以定制渠道鏈接或二維碼的形式，方便小微企業(yè)開展便捷融資；集中外呼模式，依托精準(zhǔn)營銷客戶清單，通過集中外呼團(tuán)隊進(jìn)行遠(yuǎn)程營銷，提升客戶專屬服務(wù)體驗。

    深耕區(qū)域新動能：

    因地制宜用足地方優(yōu)惠政策

    作為國有大行，交通銀行有責(zé)任、有義務(wù)最大限度地用好國家、省市區(qū)各類優(yōu)惠政策，深耕區(qū)域市場、因地制宜，想方設(shè)法為小微企業(yè)提供優(yōu)惠、便捷的金融服務(wù)。

    交行以財政部加大政府性融資擔(dān)保為小微企業(yè)融資增信為契機(jī)，擴(kuò)大銀政擔(dān)合作力度，各區(qū)域分行更是充分結(jié)合地方政府優(yōu)惠政策，為小微企業(yè)爭取利益最大化。如無錫分行攜手江蘇省再擔(dān)保公司、無錫市政府中小微信用補(bǔ)償基金，為抗疫類企業(yè)提供“抵押+錫信貸”組合的擔(dān)保方案，通過銀政擔(dān)三方風(fēng)險共擔(dān)方式，給予企業(yè)超出抵押物全值的授信，最大限度滿足企業(yè)融資需求。

    在民辦學(xué)校密集的上海，受延期開學(xué)沒有學(xué)費(fèi)收入影響，民辦學(xué)校資金壓力持續(xù)增大，為幫助學(xué)校度過難關(guān)，交行上海市分行推出“助力民辦學(xué)校教育行業(yè)融資服務(wù)方案”，為符合條件的學(xué)校提供擔(dān)保方式優(yōu)化、利率優(yōu)惠的信貸支持。

    交行四川省分行主動對接成都市醫(yī)保局，借助醫(yī)保共享數(shù)據(jù)，以兩定機(jī)構(gòu)（定點(diǎn)醫(yī)院與定點(diǎn)零售藥房）與醫(yī)保局的基金結(jié)算數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，在取得授信對象的許可后，根據(jù)結(jié)算情況確定授信對象授信額度，給予低利率、無抵押的信用貸款。

    地處農(nóng)業(yè)大省的交行河南、江西、新疆等分行則在春耕備耕之際，積極通過擔(dān)保、純信用方式推出農(nóng)戶貸，如新疆區(qū)分行推出“線上兵農(nóng)貸”特色業(yè)務(wù)，為新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)的農(nóng)戶批量發(fā)放純信用小額農(nóng)戶貸，為農(nóng)戶復(fù)耕復(fù)產(chǎn)提供資金保障。（CIS）