摘掉“同業(yè)之王”的稱號(hào)后，“愛(ài)拼才會(huì)贏”的興業(yè)銀行(601166,股吧)已經(jīng)筑起了新的護(hù)城河。
4月28日，興業(yè)銀行同時(shí)披露2019年業(yè)績(jī)報(bào)告和2020年一季度報(bào)告。得益于各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)和整體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，興業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)中有升。截至2019年末，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額 71456.81億元，較期初增長(zhǎng) 6.44%。本外幣各項(xiàng)存款余額 37,590.63 億元，較上年末增長(zhǎng) 13.79%；本外幣各項(xiàng)貸款余額 34,414.51 億元，較上年末增長(zhǎng) 17.29%。
盈利能力保持較好水平，2019年，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 1,813.08 億元，同比增長(zhǎng) 14.54%；實(shí)現(xiàn)歸屬股東凈利潤(rùn) 658.68 億元，同比增長(zhǎng) 8.66%。凈息差 1.94%，同比提高 11 個(gè) BP，圓滿完成年初設(shè)定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
資產(chǎn)質(zhì)量總體可控，不良貸款率 1.54%，較期初下降 0.03 個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率199.13%，資本充足率13.36%。
對(duì)公業(yè)務(wù)方面，截至2019年末，興業(yè)銀行對(duì)公貸款余額 19,961.34億元，較上年末增加2,249.52億元，重點(diǎn)滿足零售信貸、 綠色金融、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域的融資需求。
綠色金融帶動(dòng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化成果顯著，興業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)對(duì)綠色金融領(lǐng)域的信貸支持，以“綠色發(fā)展”和“民生普惠”為坐標(biāo)，重點(diǎn)支持污水處理、城市天然氣等環(huán)境治理和清潔能源領(lǐng)域。截至2019年末，綠色金融融資余額10,108.97億元，綠色金融客戶14,764家，累計(jì)為19,454家企業(yè)提供綠色融資22,232.42億元，提前完成“兩個(gè)一萬(wàn)”中期目標(biāo)。（興業(yè)銀行于2015年制定了“兩個(gè)一萬(wàn)”的綠色金融中期目標(biāo)：即到2020年，綠色金融融資余額突破一萬(wàn)億元，綠色金融客戶突破一萬(wàn)戶）
零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度有所提升，2019年，興業(yè)銀行累計(jì)發(fā)放個(gè)人貸款 4,524.09 億元，同比增長(zhǎng) 26.54%。實(shí)現(xiàn)零售銀行業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)凈收入 543.67 億元，同比增長(zhǎng) 28.30%。個(gè)人貸款占比 42.12%，較上年末上升 2.37 個(gè)百分點(diǎn)。累計(jì)發(fā)行信用卡5,192.80 萬(wàn)張，新增發(fā)卡 921.51 萬(wàn)張；2019年實(shí)現(xiàn)交易金額 19,720.49 億元，同比增長(zhǎng) 29.87%。手機(jī)銀行有效客戶 3,130.61 萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng) 22.71%；月活躍用 戶（MAU）1,151.90 萬(wàn)戶。
興業(yè)銀行曾被稱作“同業(yè)之王”，2019年通過(guò)進(jìn)一步優(yōu)化投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，債券和同業(yè)存單等標(biāo)準(zhǔn)化投資規(guī)模保持穩(wěn)定，同時(shí)主動(dòng)壓縮非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模，非標(biāo)投資規(guī)模有所減少。
通過(guò)積極部署“商行+投行”戰(zhàn)略，同時(shí)利用既有同業(yè)優(yōu)勢(shì)鞏固投行業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行已然筑起新的“護(hù)城河”。中間收入最能體現(xiàn)其改革成效，2019年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 496.79 億元，同比增長(zhǎng) 15.59%，同業(yè)客戶覆蓋率超90%。
其中，由興業(yè)銀行推出的同業(yè)合作平臺(tái)中，“銀銀平臺(tái)”和“錢大掌柜”最具有代表性。截至2019年末，“銀銀平臺(tái)”各項(xiàng)金融產(chǎn)品銷售規(guī)模 7,843.70 億元，各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作法人機(jī)構(gòu) 2,022 家，同比增長(zhǎng) 6.09%；累計(jì)與372 家商業(yè)銀行建立核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)合作關(guān)系。互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)“錢大掌柜”累計(jì)引入 54 家合作銀行的理財(cái)產(chǎn)品，注冊(cè)客戶 1,437.07 萬(wàn)。
為推動(dòng)投資銀行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，興業(yè)銀行著力向“融資+ 融智”方向轉(zhuǎn)型。在投行業(yè)務(wù)中，興業(yè)銀行最具優(yōu)勢(shì)的是債券承銷業(yè)務(wù)，“債券銀行” 及“FICC銀行”品牌建設(shè)成效明顯。截至2019年末，興業(yè)銀行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模 5,209.65 億元，參與承銷的境外債券發(fā)行規(guī)模 417.42 億美元，發(fā)行四期企業(yè)資產(chǎn)證券化及兩期住房貸款支持證券規(guī)模合計(jì) 465.02 億元。
此外，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)核心能力建設(shè)持續(xù)提速。截至2019年末，興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品余額（不含結(jié)構(gòu)性存款）13,372.33 億元，較上年末增長(zhǎng) 3.68%；非保本理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模 13,292.33 億元，同比增長(zhǎng) 8.53%，在理財(cái)中的占比提升至 99.40%；凈值型產(chǎn)品規(guī)模 7,483.58 億元，同比增長(zhǎng) 23.18%，在理財(cái)中的占比提升至 55.96%。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，興業(yè)銀行業(yè)不遺余力。截至2019年末，信息科技正式員工 1,910 人，科技人員占比約 4.07%，全年信息科技投入 35.65 億元，同比增長(zhǎng)24.66%。
基于良好的業(yè)績(jī)，興業(yè)銀行決定每10股派發(fā)現(xiàn)金股利7.62元，分紅比例為24.03%
展望未來(lái)，興業(yè)銀行表示，2020年將按照推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展、打造價(jià)值銀行總要求，穩(wěn)業(yè)績(jī)、優(yōu)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)特色、補(bǔ)短板、打基礎(chǔ)、增動(dòng)能，根據(jù)轉(zhuǎn)型發(fā)展需要繼續(xù)深化改革，推進(jìn)“1234”戰(zhàn)略落到實(shí)處，確�？傮w規(guī)模、營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)合理增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好，跑贏大市。
年報(bào)中也談及今年發(fā)生的新冠肺炎疫情，興業(yè)銀行將積極應(yīng)對(duì)疫情影響，主動(dòng)作為，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行普惠金融，加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)和國(guó)家重點(diǎn)扶持產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)的支持力度，致力于滿足人民群眾各類金融服務(wù)需求。
從一季報(bào)來(lái)看，興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)，受疫情影響還不明顯。截至一季度末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)增至 74,121.17 億元，較期初增長(zhǎng) 3.73%。吸收客戶存款39,599.37 億元，較期初增長(zhǎng) 5.34%。發(fā)放貸款余額 36,290.20 億元，較期初增長(zhǎng) 5.45%。一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入502.58億元，同比增長(zhǎng)5.54%；歸屬股東凈利潤(rùn) 209.85 億元，同比增長(zhǎng) 6.75%，不良貸款率降至1.52%。
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