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金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點擴至上海等6城,落腳點是小微金融

2020-04-28 22:01:55 第一財經(jīng)日報  杜川

  短期看,金融科技監(jiān)管試點主要分兩類:一是金融機構(gòu)自主進行監(jiān)管科技試點,二是通過監(jiān)管沙盒試點,探索科技類企業(yè)和金融機構(gòu)的合作模式。

  金融科技的監(jiān)管試點擴容至上海、深圳等6個城市。

  4月27日,央行對外公告,擴大金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點。支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市等6市(區(qū))擴大試點,引導(dǎo)持牌金融機構(gòu)、科技公司申請創(chuàng)新測試。

  對于選擇城市的考慮,市場分析人士認為,擴大金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點,將加速金融科技“監(jiān)管沙盒”工作的推進。同時,此次擴容城市與數(shù)字貨幣試點城市存在一定重合,也給數(shù)字貨幣與金融科技的結(jié)合提供想象空間。

  實際上,去年12月,北京就率先啟動了金融科技監(jiān)管沙盒試點工作,首批有6個項目納入監(jiān)管沙盒范圍。

  科技企業(yè)定位“賦能”

  對于此次金融科技監(jiān)管試點擴容,央行表示,將在依法合規(guī)、保護消費者權(quán)益的前提下探索運用現(xiàn)代信息技術(shù)手段賦能金融“惠民利企”,紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴、普惠金融“最后一公里”等痛點難點,助力疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn),著力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟水平。

  金融科技的發(fā)展有利于緩解民營小微企業(yè)融資困境。西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文在接受第一財經(jīng)采訪時表示,央行提出要紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴、普惠金融“最后一公里”等痛點難點,即可看出此次金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點落腳點是在小微金融!澳壳,科技型企業(yè)大量做的還是以消費貸為主,線上賦能小微力度并不是太大,除了個別互聯(lián)網(wǎng)巨頭外,大多數(shù)還是純消費貸,而非小微貸。”

  值得注意的是,央行在公告中表示,為了做好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點工作,將引導(dǎo)持牌金融機構(gòu)、科技公司申請創(chuàng)新測試。這是否意味著將有更多科技公司項目被納入監(jiān)管試點?

  陳文表示,純粹以科技為定位的企業(yè)在金融科技領(lǐng)域展業(yè),目前監(jiān)管相關(guān)規(guī)范辦法尚未出臺。按照央行對金融科技的概念,推動金融科技企業(yè)持牌化是大勢所趨,預(yù)計落地試點對象仍會以金融機構(gòu)為主,科技企業(yè)則是“賦能”的定位,通過與金融機構(gòu)合作的項目將被納入監(jiān)管試點當中。

  短期內(nèi)監(jiān)管科技試點有這兩類

  實際上,去年8月,央行就印發(fā)了《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》,明確提出未來三年金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標、重點任務(wù)和保障措施。

  央行稱,為了落實《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》,中國人民銀行探索設(shè)計包容審慎、富有彈性的創(chuàng)新試錯容錯機制,劃定剛性底線、設(shè)置柔性邊界、預(yù)留充足發(fā)展空間,努力打造符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具,并于2019年12月在北京啟動試點。

  第一財經(jīng)記者了解到,2019年12月初,北京市宣布率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點,探索構(gòu)建包容審慎的中國版“監(jiān)管沙盒”。首批試點項目主要聚焦物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、API等前沿技術(shù),代表了目前我國金融科技發(fā)展的主流方向和先進成果,具有技術(shù)先進、場景普適、示范性強等特點。涉及國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、大型城市商業(yè)銀行、清算組織、支付機構(gòu)、科技公司等多家機構(gòu),將在紓解小微企業(yè)融資難融資貴、提升金融便民服務(wù)水平、拓展金融服務(wù)渠道等方面發(fā)揮作用。

  首批納入北京監(jiān)管沙盒的6個項目包括:中國工商銀行股份有限公司申報的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認證管理與供應(yīng)鏈金融”;中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司申報的“微捷貸產(chǎn)品”;中信銀行(601998,股吧)股份有限公司申報的,中國銀聯(lián)股份有限公司、北京度小滿支付科技有限公司、攜程(上海華程西南國際旅行社有限公司)參與的“中信銀行智令產(chǎn)品”;中信百信銀行股份有限公司申報的“AIBank Inside產(chǎn)品”;寧波銀行(002142,股吧)股份有限公司申報的“快審快貸產(chǎn)品”和中國銀聯(lián)股份有限公司申報的,小米數(shù)字科技有限公司、京東數(shù)字科技控股有限公司參與的“手機POS創(chuàng)新應(yīng)用”。

  從首批納入北京監(jiān)管沙盒的6個項目來看,部分項目有科技公司參與,但均以持牌金融機構(gòu)為主。相關(guān)監(jiān)管人士也對記者表示,進入北京“監(jiān)管沙盒”必須為持牌機構(gòu),金融科技申報試點項目的發(fā)起方必須綁定銀行(與銀行合作、銀行內(nèi)部、銀行作為股東等形式)進行申報。

  陳文對記者表示,短期看,金融科技監(jiān)管試點主要分兩類:一是金融機構(gòu)自主進行監(jiān)管科技試點,強化金融機構(gòu)自身的金融科技能力;二是通過監(jiān)管沙盒試點,探索科技類企業(yè)和金融機構(gòu)的合作模式。

  “未來,對于科技企業(yè)賦能金融會有一些相關(guān)的監(jiān)管共識,包括形成一系列有效的監(jiān)管辦法,在制度建設(shè)的基礎(chǔ)上把科技企業(yè)納入試點。在此過程中,引導(dǎo)科技型企業(yè)為金融機構(gòu)賦能,同時探索對賦能金融機構(gòu)的科技企業(yè)進行有效監(jiān)管!标愇姆Q。

(責任編輯:李悅 )
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