山東銀保監(jiān)局加大金融服務(wù)供給支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)

　　山東銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于加大金融服務(wù)供給支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)的通知

　　魯銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕45號(hào)

　　各銀保監(jiān)分局，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)：

　　為深入貫徹落實(shí)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕28號(hào)）要求，進(jìn)一步加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，推動(dòng)企業(yè)協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)，現(xiàn)提出以下工作要求：

　　一、提高重視程度，完善管理體制機(jī)制

　　（一）高度重視產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。提供優(yōu)質(zhì)高效的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)既是當(dāng)前銀行保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助力企業(yè)協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)體系、提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略舉措。轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要切實(shí)提高政治站位，樹(shù)牢大局意識(shí)，強(qiáng)化戰(zhàn)略思維，進(jìn)一步提高產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)戰(zhàn)略地位，抓緊研究制定相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和路徑，有效提升產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)供給能力。

　　（二）完善管理體制機(jī)制。轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)實(shí)際，建立上下一體化、分工合作相結(jié)合的產(chǎn)業(yè)鏈金融推進(jìn)機(jī)制，明確具體負(fù)責(zé)的高管人員和牽頭部門(mén)，必要時(shí)可作為“一把手”工程組織推進(jìn)。業(yè)務(wù)規(guī)模較大、復(fù)雜度較高的機(jī)構(gòu)，可設(shè)立專(zhuān)門(mén)管理部門(mén)或團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的集中統(tǒng)一管理和專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理效率和規(guī)范化水平。財(cái)務(wù)公司要立足集團(tuán)核心主業(yè)，積極發(fā)揮集團(tuán)資金聚集優(yōu)勢(shì)，做長(zhǎng)做優(yōu)金融服務(wù)鏈條，有效促進(jìn)集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)供銷(xiāo)、大中小企業(yè)整體協(xié)同發(fā)展。

　　二、堅(jiān)持精準(zhǔn)服務(wù)，加強(qiáng)差異化金融供給

　　（三）明確支持重點(diǎn)。堅(jiān)持市場(chǎng)需求導(dǎo)向，根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)和融資需求，量身定制綜合金融服務(wù)方案，重點(diǎn)支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，對(duì)工信部門(mén)確定的龍頭企業(yè)及其未復(fù)工達(dá)產(chǎn)的核心配套企業(yè)以及當(dāng)?shù)靥厣�產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，尤其是制造業(yè)、醫(yī)藥健康、生態(tài)農(nóng)業(yè)等關(guān)系國(guó)計(jì)民生的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，應(yīng)納入重點(diǎn)支持名單。要將產(chǎn)業(yè)鏈金融作為發(fā)展普惠金融的重要抓手，優(yōu)先滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)融資需求。

　�。ㄋ模�強(qiáng)化銀企對(duì)接。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)名單及上下游企業(yè)融資需求清單，實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。充分利用“銀稅互動(dòng)平臺(tái)”、“百行進(jìn)萬(wàn)企”、應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)、“金融輔導(dǎo)員”等平臺(tái)機(jī)制，加強(qiáng)與產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)對(duì)接。積極爭(zhēng)取核心企業(yè)支持，對(duì)重點(diǎn)核心企業(yè)可由高管人員親自營(yíng)銷(xiāo)，強(qiáng)化高層對(duì)接，打通核心企業(yè)與銀行的合作渠道。

　�。ㄎ澹�實(shí)施目標(biāo)引領(lǐng)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化核心企業(yè)金融服務(wù)，加大流動(dòng)資金貸款等經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)類(lèi)信貸支持力度，必要時(shí)可單設(shè)用于產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)的授信額度。深入分析挖掘產(chǎn)業(yè)鏈交易場(chǎng)景，充分利用應(yīng)收賬款融資、訂單融資、預(yù)付款融資、存貨與倉(cāng)單融資等方式，為上下游企業(yè)提供有針對(duì)性的金融服務(wù)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身戰(zhàn)略和資源優(yōu)勢(shì)，制定產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)年度發(fā)展目標(biāo)，爭(zhēng)取2020年末包括核心企業(yè)流動(dòng)資金貸款等經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)類(lèi)信貸在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈融資余額較年初明顯增加，具體口徑可參見(jiàn)附表1、2。

　�。�六）落實(shí)差異化支持。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)疫情防控支持政策，及時(shí)調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的授信政策，可適當(dāng)提高應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)、訂單融資、存貨與倉(cāng)單質(zhì)押等業(yè)務(wù)的融資比例，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，可適當(dāng)放寬辦理?xiàng)l件，及時(shí)為核心企業(yè)收到的下游企業(yè)支付的商業(yè)匯票辦理貼現(xiàn)。對(duì)暫時(shí)受到疫情影響、信用狀況良好的企業(yè)，可適當(dāng)降低銀行承兌匯票的保證金比例、減免手續(xù)費(fèi)，并給予一定期限的臨時(shí)性延期還本付息安排。針對(duì)疫情發(fā)生以來(lái)物流受阻情況，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可適當(dāng)順延疫情期間停運(yùn)的營(yíng)運(yùn)車(chē)輛、船舶、飛機(jī)的保險(xiǎn)期限。

　　三、加強(qiáng)金融創(chuàng)新，提高金融服務(wù)質(zhì)效

　�。ㄆ撸┨岣呓鹑诜�務(wù)便捷度。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極推進(jìn)金融營(yíng)商環(huán)境建設(shè)和便捷獲得信貸任務(wù)落實(shí)，強(qiáng)化內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)，進(jìn)一步壓縮精簡(jiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)辦理的時(shí)間、環(huán)節(jié)和材料，快速響應(yīng)客戶需求。持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，在核心企業(yè)提供增信前提下，可通過(guò)借鑒核心企業(yè)評(píng)級(jí)結(jié)果簡(jiǎn)化上下游企業(yè)評(píng)級(jí)等準(zhǔn)入流程。提高核心企業(yè)信貸資金支付結(jié)算效率，嚴(yán)格落實(shí)受托支付要求，加快上游企業(yè)資金回籠。

　�。ò耍�強(qiáng)化銀保銀擔(dān)業(yè)務(wù)協(xié)同。鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，豐富上下游中小微企業(yè)融資增信方式。充分利用財(cái)政支持政策，積極發(fā)展“政銀�！辟J款業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供抵質(zhì)押、純信用等多種形式的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加大貿(mào)易信用保險(xiǎn)的承保覆蓋面，人身保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下可適度延長(zhǎng)保單質(zhì)押貸款期限，提升貸款額度，幫助客戶緩解短期資金壓力。

　　（九）加強(qiáng)金融科技應(yīng)用。鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)與信息技術(shù)融合，深化云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)運(yùn)用，推動(dòng)業(yè)務(wù)向數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型。鼓勵(lì)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或借助電商、物流等第三方系統(tǒng)，通過(guò)線上與線下相結(jié)合方式提供便捷的金融服務(wù)。將系統(tǒng)對(duì)接作為推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，加快實(shí)現(xiàn)與政府機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)等相關(guān)系統(tǒng)實(shí)時(shí)交互交易數(shù)據(jù)，為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制提供有力支撐。

　　四、完善跨境服務(wù)，強(qiáng)化金融穩(wěn)外貿(mào)作用

　�。ㄊ�）增加外貿(mào)信貸投放。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化金融支持“穩(wěn)外貿(mào)”作用，對(duì)優(yōu)質(zhì)外貿(mào)企業(yè)授信和支用放款建立“綠色通道”，合理確定分支機(jī)構(gòu)授權(quán)，提高授信審批效率。對(duì)受疫情影響嚴(yán)重、有發(fā)展前景但暫時(shí)受困的外貿(mào)企業(yè)，通過(guò)調(diào)整還款結(jié)息安排、延長(zhǎng)還款期限、續(xù)貸等方式予以支持。擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)保單融資，持續(xù)加大外貿(mào)企業(yè)金融供給。

　�。ㄊ�一）擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展短期出口信用保險(xiǎn)，擴(kuò)大短期出口信用保險(xiǎn)規(guī)模。鼓勵(lì)支持賒銷(xiāo)期限在90天以上的長(zhǎng)賬期業(yè)務(wù)，對(duì)大型成套設(shè)備出口融資應(yīng)保盡保。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，適當(dāng)降低短期出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率，有效服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)大局，支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。

　　（十二）完善跨境金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)加強(qiáng)與境外同業(yè)機(jī)構(gòu)合作，為外貿(mào)企業(yè)提供快捷便利的在線跨境金融服務(wù)。可通過(guò)內(nèi)保外貸、跨境直貸、境外發(fā)債等方式，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本。

　　五、強(qiáng)化激勵(lì)約束，實(shí)施差異化政策傾斜

　�。ㄊ�三）實(shí)施差別化考核和資源配置。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可立足自身實(shí)際，建立完善適應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)的動(dòng)態(tài)考核激勵(lì)機(jī)制，在綜合績(jī)效考評(píng)體系中可單設(shè)考核指標(biāo)、加大考核權(quán)重，單列信貸計(jì)劃、安排專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)用，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。法人機(jī)構(gòu)可適當(dāng)降低經(jīng)濟(jì)資本系數(shù)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，激發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的活力。

　�。ㄊ�四）優(yōu)化完善激勵(lì)約束機(jī)制。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格落實(shí)盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)制度，將授信盡職免責(zé)與不良貸款容忍度有機(jī)結(jié)合，允許在總體風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，積極開(kāi)展供應(yīng)鏈融資新模式、新場(chǎng)景試點(diǎn)。對(duì)上下游小微企業(yè)貸款受疫情影響導(dǎo)致不良、形成損失的，可適當(dāng)簡(jiǎn)化內(nèi)部認(rèn)定手續(xù)，加大自主核銷(xiāo)力度。

　　六、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

　�。ㄊ�五）加強(qiáng)全鏈條風(fēng)險(xiǎn)控制。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全面向產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，加強(qiáng)對(duì)核心企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展前景的研判預(yù)警。合理確定核心企業(yè)、上下游企業(yè)融資的整體合作額度，對(duì)于由核心企業(yè)承擔(dān)最終償付責(zé)任的產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)，應(yīng)全額納入核心企業(yè)授信進(jìn)行統(tǒng)一管理。積極探索運(yùn)用聯(lián)合授信機(jī)制加強(qiáng)核心企業(yè)授信管理，防止過(guò)度授信、多頭授信。

　�。ㄊ�六）強(qiáng)化核心企業(yè)責(zé)任義務(wù)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極推動(dòng)核心企業(yè)主動(dòng)提供上下游企業(yè)名單及真實(shí)貿(mào)易信息，并及時(shí)進(jìn)行更新調(diào)整。督促核心企業(yè)落實(shí)信用責(zé)任和增信措施，可在融資合同條款中明確核心企業(yè)獲得信貸資金后及時(shí)向上游企業(yè)付款的責(zé)任和義務(wù)，必要時(shí)可要求核心企業(yè)承擔(dān)賬款回購(gòu)或商品回購(gòu)責(zé)任。

　�。ㄊ�七）加強(qiáng)交易真實(shí)性審查。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、核心企業(yè)與上下游企業(yè)交易情況的監(jiān)控，加強(qiáng)對(duì)物流、信息流、資金流和第三方數(shù)據(jù)等信息的跟蹤管理，認(rèn)真審核核心企業(yè)融資需求和貸款用途，嚴(yán)格貿(mào)易背景真實(shí)性審查，加強(qiáng)對(duì)信貸資金流向的有效監(jiān)控，嚴(yán)防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象，防止變相為房地產(chǎn)、地方政府隱性舉債等限制性、禁止性領(lǐng)域提供融資。

　�。ㄊ�八）嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)鍵措施。嚴(yán)格應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知送達(dá)程序，加強(qiáng)對(duì)保理專(zhuān)戶及應(yīng)收賬款回款的監(jiān)管，確保資金首先用于歸還銀行融資。加強(qiáng)押品管理，嚴(yán)密監(jiān)控押品庫(kù)存和價(jià)格變化，積極探索將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)，對(duì)物流及庫(kù)存商品實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)，提升智能風(fēng)控水平。

　　七、加強(qiáng)監(jiān)管指導(dǎo)，推動(dòng)政策落地實(shí)施

　�。ㄊ�九）強(qiáng)化督導(dǎo)落實(shí)。轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要制定支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)產(chǎn)復(fù)工的工作方案，進(jìn)一步細(xì)化目標(biāo)措施，明確職責(zé)分工，逐級(jí)傳導(dǎo)落實(shí)。法人機(jī)構(gòu)和省級(jí)管轄機(jī)構(gòu)要于5月15日前將工作方案及業(yè)務(wù)目標(biāo)報(bào)送屬地監(jiān)管部門(mén)。各級(jí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要定期對(duì)本通知落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤評(píng)估，每月7日前將政策落實(shí)情況報(bào)送屬地監(jiān)管部門(mén)。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)監(jiān)督指導(dǎo)，通過(guò)走訪調(diào)研、非現(xiàn)場(chǎng)分析評(píng)價(jià)、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式，持續(xù)推動(dòng)政策落實(shí)落細(xì)。

　�。ǘ�十）加強(qiáng)監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按月度對(duì)支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)，每月7日前將信貸支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)情況表（附表1、2）和落實(shí)情況報(bào)告同時(shí)報(bào)送屬地對(duì)口監(jiān)管部門(mén)和全國(guó)性分支機(jī)構(gòu)省級(jí)管轄行或法人機(jī)構(gòu)總行，全國(guó)性分支機(jī)構(gòu)省級(jí)管轄行匯總?cè)�轄�?shù)據(jù)和落實(shí)情況報(bào)告后于每月10日前報(bào)送省局對(duì)口機(jī)構(gòu)監(jiān)管處。各分局匯總法人機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)和落實(shí)情況報(bào)告后按機(jī)構(gòu)條線報(bào)送省局對(duì)口法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管處，省局直管的濟(jì)南市轄（不含萊蕪）法人機(jī)構(gòu)直接報(bào)送省局對(duì)口法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管處，法人機(jī)構(gòu)附表報(bào)送時(shí)間執(zhí)行前期通知要求。省局各機(jī)構(gòu)監(jiān)管處匯總?cè)�轄情況后于每月12日前報(bào)送統(tǒng)信處。報(bào)送日指自然日，逢節(jié)假日按法定假期執(zhí)行。

　　（二十一）及時(shí)總結(jié)宣傳。轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的宣傳和推介，不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，打造良好市場(chǎng)品牌。各單位要及時(shí)總結(jié)支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)的經(jīng)驗(yàn)做法，通過(guò)各種渠道向社會(huì)公眾、上級(jí)單位及地方政府等進(jìn)行正面宣傳和反映，展現(xiàn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的積極作為和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

　　山東銀保監(jiān)局辦公室

　　2020年4月27日