山東銀保監(jiān)局加大金融服務(wù)供給支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)

　　山東銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于加大金融服務(wù)供給支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)的通知

　　魯銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕45號

　　各銀保監(jiān)分局，各銀行保險機構(gòu)：

　　為深入貫徹落實《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕28號）要求，進一步加大金融服務(wù)實體經(jīng)濟力度，推動企業(yè)協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)，現(xiàn)提出以下工作要求：

　　一、提高重視程度，完善管理體制機制

　�。ㄒ唬└叨戎匾暜a(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。提供優(yōu)質(zhì)高效的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)既是當前銀行保險業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展、助力企業(yè)協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)的責任擔當，也是優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)體系、提高風(fēng)險管理能力、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略舉措。轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)要切實提高政治站位，樹牢大局意識，強化戰(zhàn)略思維，進一步提高產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)戰(zhàn)略地位，抓緊研究制定相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展目標和路徑，有效提升產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)供給能力。

　�。ǘ�）完善管理體制機制。轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)要根據(jù)自身組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)實際，建立上下一體化、分工合作相結(jié)合的產(chǎn)業(yè)鏈金融推進機制，明確具體負責的高管人員和牽頭部門，必要時可作為“一把手”工程組織推進。業(yè)務(wù)規(guī)模較大、復(fù)雜度較高的機構(gòu)，可設(shè)立專門管理部門或團隊，加強業(yè)務(wù)的集中統(tǒng)一管理和專業(yè)人才隊伍的建設(shè)，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營管理效率和規(guī)范化水平。財務(wù)公司要立足集團核心主業(yè)，積極發(fā)揮集團資金聚集優(yōu)勢，做長做優(yōu)金融服務(wù)鏈條，有效促進集團產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)供銷、大中小企業(yè)整體協(xié)同發(fā)展。

　　二、堅持精準服務(wù)，加強差異化金融供給

　�。ㄈ�）明確支持重點。堅持市場需求導(dǎo)向，根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈特點和融資需求，量身定制綜合金融服務(wù)方案，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策方向、主業(yè)集中于實體經(jīng)濟、技術(shù)先進、有市場競爭力的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，對工信部門確定的龍頭企業(yè)及其未復(fù)工達產(chǎn)的核心配套企業(yè)以及當?shù)靥厣�產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，尤其是制造業(yè)、醫(yī)藥健康、生態(tài)農(nóng)業(yè)等關(guān)系國計民生的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，應(yīng)納入重點支持名單。要將產(chǎn)業(yè)鏈金融作為發(fā)展普惠金融的重要抓手，優(yōu)先滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)融資需求。

　�。ㄋ模�強化銀企對接。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)明確產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)準入標準，建立產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)名單及上下游企業(yè)融資需求清單，實施動態(tài)管理。充分利用“銀稅互動平臺”、“百行進萬企”、應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺、“金融輔導(dǎo)員”等平臺機制，加強與產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)對接。積極爭取核心企業(yè)支持，對重點核心企業(yè)可由高管人員親自營銷，強化高層對接，打通核心企業(yè)與銀行的合作渠道。

　�。ㄎ澹�實施目標引領(lǐng)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)要強化核心企業(yè)金融服務(wù)，加大流動資金貸款等經(jīng)營周轉(zhuǎn)類信貸支持力度，必要時可單設(shè)用于產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)的授信額度。深入分析挖掘產(chǎn)業(yè)鏈交易場景，充分利用應(yīng)收賬款融資、訂單融資、預(yù)付款融資、存貨與倉單融資等方式，為上下游企業(yè)提供有針對性的金融服務(wù)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)自身戰(zhàn)略和資源優(yōu)勢，制定產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)年度發(fā)展目標，爭取2020年末包括核心企業(yè)流動資金貸款等經(jīng)營周轉(zhuǎn)類信貸在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)鏈融資余額較年初明顯增加，具體口徑可參見附表1、2。

　�。�六）落實差異化支持。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)要認真落實疫情防控支持政策，及時調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的授信政策，可適當提高應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)、訂單融資、存貨與倉單質(zhì)押等業(yè)務(wù)的融資比例，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，可適當放寬辦理條件，及時為核心企業(yè)收到的下游企業(yè)支付的商業(yè)匯票辦理貼現(xiàn)。對暫時受到疫情影響、信用狀況良好的企業(yè)，可適當降低銀行承兌匯票的保證金比例、減免手續(xù)費，并給予一定期限的臨時性延期還本付息安排。針對疫情發(fā)生以來物流受阻情況，保險機構(gòu)可適當順延疫情期間停運的營運車輛、船舶、飛機的保險期限。

　　三、加強金融創(chuàng)新，提高金融服務(wù)質(zhì)效

　�。ㄆ撸┨岣呓鹑诜�務(wù)便捷度。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極推進金融營商環(huán)境建設(shè)和便捷獲得信貸任務(wù)落實，強化內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)，進一步壓縮精簡產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)辦理的時間、環(huán)節(jié)和材料，快速響應(yīng)客戶需求。持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，在核心企業(yè)提供增信前提下，可通過借鑒核心企業(yè)評級結(jié)果簡化上下游企業(yè)評級等準入流程。提高核心企業(yè)信貸資金支付結(jié)算效率，嚴格落實受托支付要求，加快上游企業(yè)資金回籠。

　�。ò耍�強化銀保銀擔業(yè)務(wù)協(xié)同。鼓勵轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強與保險機構(gòu)、政策性擔保機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，完善風(fēng)險分擔機制，豐富上下游中小微企業(yè)融資增信方式。充分利用財政支持政策，積極發(fā)展“政銀�！辟J款業(yè)務(wù)，鼓勵保險機構(gòu)提供抵質(zhì)押、純信用等多種形式的保證保險業(yè)務(wù)，進一步加大貿(mào)易信用保險的承保覆蓋面，人身保險公司在風(fēng)險可控的前提下可適度延長保單質(zhì)押貸款期限，提升貸款額度，幫助客戶緩解短期資金壓力。

　�。ň牛┘訌娊鹑诳萍紤�(yīng)用。鼓勵轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)積極推進產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)與信息技術(shù)融合，深化云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)運用，推動業(yè)務(wù)向數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型。鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)應(yīng)用產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或借助電商、物流等第三方系統(tǒng)，通過線上與線下相結(jié)合方式提供便捷的金融服務(wù)。將系統(tǒng)對接作為推進產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，加快實現(xiàn)與政府機構(gòu)、核心企業(yè)等相關(guān)系統(tǒng)實時交互交易數(shù)據(jù)，為業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險控制提供有力支撐。

　　四、完善跨境服務(wù)，強化金融穩(wěn)外貿(mào)作用

　　（十）增加外貿(mào)信貸投放。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)要強化金融支持“穩(wěn)外貿(mào)”作用，對優(yōu)質(zhì)外貿(mào)企業(yè)授信和支用放款建立“綠色通道”，合理確定分支機構(gòu)授權(quán)，提高授信審批效率。對受疫情影響嚴重、有發(fā)展前景但暫時受困的外貿(mào)企業(yè)，通過調(diào)整還款結(jié)息安排、延長還款期限、續(xù)貸等方式予以支持。擴大出口信用保險保單融資，持續(xù)加大外貿(mào)企業(yè)金融供給。

　�。ㄊ�一）擴大出口信用保險覆蓋面。鼓勵保險機構(gòu)發(fā)展短期出口信用保險，擴大短期出口信用保險規(guī)模。鼓勵支持賒銷期限在90天以上的長賬期業(yè)務(wù)，對大型成套設(shè)備出口融資應(yīng)保盡保。在風(fēng)險可控的前提下，適當降低短期出口信用保險費率，有效服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)大局，支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。

　�。ㄊ�二）完善跨境金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)依法合規(guī)加強與境外同業(yè)機構(gòu)合作，為外貿(mào)企業(yè)提供快捷便利的在線跨境金融服務(wù)。可通過內(nèi)保外貸、跨境直貸、境外發(fā)債等方式，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，降低融資成本。

　　五、強化激勵約束，實施差異化政策傾斜

　�。ㄊ�三）實施差別化考核和資源配置。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)可立足自身實際，建立完善適應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展目標的動態(tài)考核激勵機制，在綜合績效考評體系中可單設(shè)考核指標、加大考核權(quán)重，單列信貸計劃、安排專項費用，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要。法人機構(gòu)可適當降低經(jīng)濟資本系數(shù)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格，激發(fā)分支機構(gòu)經(jīng)營產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)的活力。

　�。ㄊ�四）優(yōu)化完善激勵約束機制。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格落實盡職免責和容錯糾錯制度，將授信盡職免責與不良貸款容忍度有機結(jié)合，允許在總體風(fēng)險可控前提下，積極開展供應(yīng)鏈融資新模式、新場景試點。對上下游小微企業(yè)貸款受疫情影響導(dǎo)致不良、形成損失的，可適當簡化內(nèi)部認定手續(xù)，加大自主核銷力度。

　　六、加強風(fēng)險管控，促進業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

　�。ㄊ�五）加強全鏈條風(fēng)險控制。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立健全面向產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險控制體系，加強對核心企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展前景的研判預(yù)警。合理確定核心企業(yè)、上下游企業(yè)融資的整體合作額度，對于由核心企業(yè)承擔最終償付責任的產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)，應(yīng)全額納入核心企業(yè)授信進行統(tǒng)一管理。積極探索運用聯(lián)合授信機制加強核心企業(yè)授信管理，防止過度授信、多頭授信。

　�。ㄊ�六）強化核心企業(yè)責任義務(wù)。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極推動核心企業(yè)主動提供上下游企業(yè)名單及真實貿(mào)易信息，并及時進行更新調(diào)整。督促核心企業(yè)落實信用責任和增信措施，可在融資合同條款中明確核心企業(yè)獲得信貸資金后及時向上游企業(yè)付款的責任和義務(wù)，必要時可要求核心企業(yè)承擔賬款回購或商品回購責任。

　�。ㄊ�七）加強交易真實性審查。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強核心企業(yè)經(jīng)營狀況、核心企業(yè)與上下游企業(yè)交易情況的監(jiān)控，加強對物流、信息流、資金流和第三方數(shù)據(jù)等信息的跟蹤管理，認真審核核心企業(yè)融資需求和貸款用途，嚴格貿(mào)易背景真實性審查，加強對信貸資金流向的有效監(jiān)控，嚴防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象，防止變相為房地產(chǎn)、地方政府隱性舉債等限制性、禁止性領(lǐng)域提供融資。

　�。ㄊ�八）嚴格執(zhí)行風(fēng)險控制關(guān)鍵措施。嚴格應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知送達程序，加強對保理專戶及應(yīng)收賬款回款的監(jiān)管，確保資金首先用于歸還銀行融資。加強押品管理，嚴密監(jiān)控押品庫存和價格變化，積極探索將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)，對物流及庫存商品實施遠程監(jiān)測，提升智能風(fēng)控水平。

　　七、加強監(jiān)管指導(dǎo)，推動政策落地實施

　　（十九）強化督導(dǎo)落實。轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)要制定支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)產(chǎn)復(fù)工的工作方案，進一步細化目標措施，明確職責分工，逐級傳導(dǎo)落實。法人機構(gòu)和省級管轄機構(gòu)要于5月15日前將工作方案及業(yè)務(wù)目標報送屬地監(jiān)管部門。各級銀行保險機構(gòu)要定期對本通知落實情況進行跟蹤評估，每月7日前將政策落實情況報送屬地監(jiān)管部門。各級監(jiān)管部門要加強監(jiān)督指導(dǎo)，通過走訪調(diào)研、非現(xiàn)場分析評價、現(xiàn)場檢查等方式，持續(xù)推動政策落實落細。

　　（二十）加強監(jiān)測統(tǒng)計。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按月度對支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)進行監(jiān)測統(tǒng)計，每月7日前將信貸支持產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)情況表（附表1、2）和落實情況報告同時報送屬地對口監(jiān)管部門和全國性分支機構(gòu)省級管轄行或法人機構(gòu)總行，全國性分支機構(gòu)省級管轄行匯總?cè)�轄�?shù)據(jù)和落實情況報告后于每月10日前報送省局對口機構(gòu)監(jiān)管處。各分局匯總法人機構(gòu)數(shù)據(jù)和落實情況報告后按機構(gòu)條線報送省局對口法人機構(gòu)監(jiān)管處，省局直管的濟南市轄（不含萊蕪）法人機構(gòu)直接報送省局對口法人機構(gòu)監(jiān)管處，法人機構(gòu)附表報送時間執(zhí)行前期通知要求。省局各機構(gòu)監(jiān)管處匯總?cè)�轄情況后于每月12日前報送統(tǒng)信處。報送日指自然日，逢節(jié)假日按法定假期執(zhí)行。

　�。ǘ�十一）及時總結(jié)宣傳。轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)應(yīng)加強供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的宣傳和推介，不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，打造良好市場品牌。各單位要及時總結(jié)支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)的經(jīng)驗做法，通過各種渠道向社會公眾、上級單位及地方政府等進行正面宣傳和反映，展現(xiàn)銀行保險機構(gòu)的積極作為和責任擔當。

　　山東銀保監(jiān)局辦公室

　　2020年4月27日