本文來源于公眾號《銀行科技研究社》
4月28日，興業(yè)銀行(601166,股吧)發(fā)布2019年財報。財報顯示，2019年，興業(yè)銀行資產(chǎn)總額71456.81 億元，同比增長 6.47%；實現(xiàn)營收1813.08億元，增14.54%；歸屬于股東凈利潤為658.68億元，增長8.66%。截至報告期末，不良貸款率為1.54%，較2018年末下降 0.03個百分點。
從營收結(jié)構(gòu)來看，2019年，興業(yè)銀行非利息凈收入為783.2億元，占營收43.2%。2016年以來，興業(yè)銀行非利息凈收入及其占比持續(xù)增長，從2019年的數(shù)據(jù)來看，在非利息凈收入占比上，興業(yè)銀行已經(jīng)是股份制銀行TOP 1（截至發(fā)稿，廣發(fā)銀行未發(fā)布2019年報，不加入統(tǒng)計）。
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加大科技投入，開放平臺交易規(guī)模增長160.12%
財報顯示，2019年，興業(yè)銀行信息科技員工1910人，比約4.07%；信息科技投入35.65億元，同比增長24.66%，占營收比為1.97%。
興業(yè)數(shù)金是興業(yè)銀行旗下金融科技子公司，其主要經(jīng)營范圍即為金融云服務和開放銀行服務，是興業(yè)銀行布局金融科技的先行軍。
2019年，數(shù)金云累計簽約366家中小銀行，累計上線實施211家中小銀行；開放平臺已推出252項金融服務和API接口服務，至2019年底，共完成交易2.15億筆，同比增長59.26%，交易規(guī)模4016.28億元，同比增長160.12%。
在興業(yè)銀行的科技應用版圖中，開放銀行和場景互聯(lián)是不得不提的部分。2019年10月，興業(yè)銀行副行長孫雄鵬就表示，興業(yè)銀行對開放銀行的探索從其最擅長的同業(yè)與金融市場端（F端）入手，打造“連接一切”的能力。
在F端，興業(yè)銀行依托非銀（金融機構(gòu)）資金管理云平臺、銀銀平臺、“錢大掌柜”等提供服務。至2019年底，興業(yè)銀行同業(yè)客戶覆蓋率超90%。
資金管理云平臺是服務非銀金融機構(gòu)的一體化綜合平臺，截至2019年底，累計上線超550家，通過各類存管結(jié)算業(yè)務實現(xiàn)大量資金沉淀，利用科技手段，持續(xù)提升標準化產(chǎn)品比例。
銀銀平臺是興業(yè)銀行推出的金融同業(yè)合作品牌，為各類中小金融機構(gòu)提供財富管理、支付結(jié)算、科技輸出等服務。截至2019年底，銀銀平臺各項業(yè)務合作法人機構(gòu)2022家，同比增長6.09%；累計與372家商業(yè)銀行建立核心業(yè)務信息系統(tǒng)合作關(guān)系，已實施上線226家。
“錢大掌柜”是互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺，至2019年底，累計引入54家合作銀行的理財產(chǎn)品，注冊客戶1437.07萬。
在同業(yè)合作基礎上，興業(yè)銀行將存管結(jié)算、代理收付、代理銷售、資產(chǎn)管理等綜合金融服務進一步延伸至企業(yè)和個人終端客戶，形成全鏈條客群服務體系。
B端成效頗豐，C端支付場景有所下滑
在B端，興業(yè)銀行的平臺支撐有“興車融”平臺、中小企業(yè)獲客平臺、小微企業(yè)線上融資系統(tǒng)等�！芭d車融”平臺針對汽車金融領(lǐng)域，中小企業(yè)獲客平臺涵蓋“線上+線下”多渠道，小微企業(yè)線上融資系統(tǒng)提供多款融資產(chǎn)品。
其中，供應鏈融資產(chǎn)品2019年成效頗豐。
2019年9月，興業(yè)銀行打造的線上供應鏈金融平臺升級—“興享”供應鏈金融平臺首期應收賬款線上融資模塊上線。據(jù)移動支付網(wǎng)了解，“興享”供應鏈金融平臺應收賬款線上融資系統(tǒng)運用“互聯(lián)網(wǎng)+核心企業(yè)+中小企業(yè)”服務模式，聚焦應收賬款融資辦理過程中操作環(huán)節(jié)多、風險高的痛點，通過線上化的信息傳遞和確認，提升應收賬款融資業(yè)務的辦理效率和便捷程度。
移動支付產(chǎn)品“興業(yè)管家”在小微企業(yè)支付結(jié)算、財富理財?shù)幕A上，2019年推出小微企業(yè)全流程線上融資、“興財資”資產(chǎn)推介撮合交易平臺、他行客戶注冊制等服務。
同時，興業(yè)銀行加快供應鏈金融產(chǎn)品生態(tài)圈建設，完善“興享票據(jù)池”“U+保理”“興財通”三大交易平臺建設，聚焦醫(yī)療、住建、交通、教育四個重點行業(yè)。報告顯示，截至2019年底，供應鏈融資達標余額2,494.61億元，增長115.24%；合作核心企業(yè)403戶，較上年末增加121戶，通過核心企業(yè)帶動上下游客戶4845戶，增長64.07%。票據(jù)池業(yè)務入池量1,704.99億元，較上年末新增949.63億元，增長125.64%；票據(jù)池融資業(yè)務量1,434.20億元，同比增長近兩倍。
在C端，興業(yè)銀行建成集團網(wǎng)絡金融統(tǒng)一用戶體系，用戶一次注冊即可登錄集團多個網(wǎng)絡金融應用。同時，興業(yè)銀行推出手機銀行5.0版本，加快“好興動”App平臺建設與運營，拓展零售生態(tài)服務場景。
在對C端的服務上，支付不僅僅是重要場景，也可以累積數(shù)據(jù)。從2019年財報可以看到，興業(yè)銀行累計收單商戶、支付結(jié)算收入同時大幅下降。這是自2016年以來兩者快速增長之后，首次同時下降。
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在興業(yè)銀行集團內(nèi)，除了興業(yè)數(shù)金外，興業(yè)消金也是興業(yè)集團拓展服務的重要觸角。
興業(yè)消金定位于中國普惠金融領(lǐng)域的引領(lǐng)者和零售信貸領(lǐng)域的創(chuàng)新者。據(jù)興業(yè)銀行2019年財報披露，2019年興業(yè)消金營收50.35億元，增長105.68%；凈利潤10.31億元，同比增長101.37%。
興業(yè)消金與興業(yè)銀行的聯(lián)動頗值得關(guān)注。據(jù)興業(yè)銀行2019年半年報披露，興業(yè)消金自開業(yè)至2019年6月底，已累計為興業(yè)銀行輸送借記卡客戶43萬名。
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