廊坊銀行邵麗萍：一家城商行逆襲背后的數(shù)字化基因

作者：許小青、王婧、郭然然

專家：何平（清華經(jīng)管中國金融研究中心主任，金融教授）

編輯：魏萊

2020的新冠疫情催化中國銀行業(yè)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，后疫情時(shí)代，銀行數(shù)字化如何向縱深發(fā)展成為銀行人關(guān)注的熱點(diǎn)，數(shù)字金融百人訪談，專注對(duì)話數(shù)字金融的親歷者，暢聊銀行數(shù)字化變革的前景和未來，勾勒數(shù)字銀行的藍(lán)圖。數(shù)字金融百人訪談欄目由清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院中國金融研究中心和九卦金融圈聯(lián)合主辦，新希望金融科技公司、網(wǎng)金聯(lián)盟協(xié)辦。

數(shù)字金融百人訪談第十期

廊坊銀行邵麗萍：一家城商行逆襲背后的數(shù)字化基因

本期嘉賓

廊坊銀行黨委書記、董事長邵麗萍

本期主持人

清華經(jīng)管中國金融研究中心高級(jí)顧問、九卦金融圈九卦姐許小青

“一直在改革，從未停止過。”

二十年前，城商行為化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)而生，不辱使命，從弱到強(qiáng)。作為地方經(jīng)濟(jì)的參與者和見證者，“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的城商行享受過高光時(shí)刻，也在區(qū)域捆綁經(jīng)濟(jì)小天地中摸爬滾打；二十年后的今天，金融科技創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮又將城商行推上風(fēng)口浪尖。

時(shí)光一晃而過，城商行早已從小不點(diǎn)長成茁壯樹林，二十多年，行業(yè)風(fēng)云變幻，新模式輾轉(zhuǎn)浮沉，很多傳統(tǒng)的思維模式早已過時(shí)，但是，像廊坊銀行“扎根區(qū)域、緊跟趨勢(shì)、緊隨市場(chǎng)、守住優(yōu)勢(shì)、攻克創(chuàng)新”的精髓，何曾過時(shí)過？

“要堅(jiān)守什么、能堅(jiān)守什么？”

在中國的區(qū)域性銀行中，廊坊銀行作為城商行后起之秀，成長為區(qū)域佼佼者的探索轉(zhuǎn)型之路，為其他城商行提供了更多啟示。

作為廊坊銀行重組起航的掌舵者和見證者，廊坊銀行黨委書記、董事長邵麗萍近日接受了清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院中國金融研究中心高級(jí)顧問、九卦金融圈創(chuàng)始人許小青的訪談，用危中尋機(jī)的辯證思維結(jié)合實(shí)踐分享了廊坊銀行在打造特色銀行和數(shù)字化銀行方面的心得和經(jīng)驗(yàn)。

回望：廊坊銀行的逆襲之路

“制定戰(zhàn)略時(shí)，抬頭看天空；打磨策略時(shí)，低頭看腳下；落地實(shí)施時(shí)，把握好節(jié)奏�！�

規(guī)模從332億到2042億，從瀕臨倒閉的高風(fēng)險(xiǎn)行躍居河北省城商行的前列——作為地處京津冀交叉腹地的城商行，廊坊銀行僅用3年時(shí)間交出了一張“逆襲”成績(jī)單。

回顧逆襲之路，2014年對(duì)廊坊銀行而言具有重組起航的重要意義。正是在這一關(guān)鍵時(shí)期，一批有大型城商行、股份制商業(yè)銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的新高管團(tuán)隊(duì)加入，并在摸底半年之后，提出了三步走的規(guī)劃。

據(jù)邵麗萍介紹，在挺住了“活下去”的艱苦崛起期，經(jīng)過了“活得好”的自醒調(diào)整期，廊坊銀行目前正在“活得久”的“三步走”戰(zhàn)略規(guī)劃中精耕細(xì)作：

活下去：“控風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)機(jī)制、聚人心”

“接任行長后我就思考，我們要做什么？首先要知道你有什么？在這個(gè)時(shí)候該做什么，明白這個(gè)階段你只有先把業(yè)務(wù)做起來才能“活下去”的道理。同時(shí)你做了之后不要再像過去一樣踩雷了。所以，經(jīng)過董事會(huì)、經(jīng)營層及麥肯錫顧問的綜合研究后，我們提出了以縣域金融為主體的一體兩翼的戰(zhàn)略”。

邵麗萍介紹，正是提出了抓住京津冀一體化帶來的縣域經(jīng)濟(jì)細(xì)分的市場(chǎng)，恰逢北京周邊的縣域進(jìn)行城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)型，趁著這個(gè)市場(chǎng)環(huán)境較好的機(jī)會(huì)，廊坊銀行用3年時(shí)間，將這家瀕臨倒閉的小銀行打造成了走在河北城商行中前列的千億級(jí)銀行。

活得好：“區(qū)域精耕、行業(yè)精耕和客戶精耕”。

“活得好，在摘掉高風(fēng)險(xiǎn)行帽子之后，按照戰(zhàn)略規(guī)劃，我們將用兩年時(shí)間只做存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，不做規(guī)模的增長，就解決存量業(yè)務(wù)中的歷史問題。”

邵麗萍說，中小銀行有自己的特色，也有差異化，對(duì)于廊坊銀行，從2017年開始，兩年時(shí)間以“區(qū)域精耕、行業(yè)精耕和客戶精耕”為核心，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、壓縮同業(yè)資產(chǎn)、主動(dòng)控制資產(chǎn)規(guī)模，向零售和數(shù)字金融轉(zhuǎn)型。

活得久：“零售轉(zhuǎn)型下的價(jià)值銀行。”

“什么叫活得久？我們定義為做“價(jià)值銀行”，“價(jià)值銀行”是一個(gè)長久的事，要打造出百年老店，做藍(lán)籌股，要讓投資者認(rèn)為持有便會(huì)增值，不靠快速發(fā)展，不是靠規(guī)模，靠的是什么？穩(wěn)健的可持續(xù)增長的核心競(jìng)爭(zhēng)力。我們定的就是向零售戰(zhàn)略和數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型。”

邵麗萍介紹稱，自2019年始，在“精耕京津冀創(chuàng)新發(fā)展的價(jià)值銀行”的戰(zhàn)略框架下，廊坊銀行各方面都穩(wěn)健發(fā)展，零售業(yè)務(wù)占比超過50%以上，大數(shù)據(jù)應(yīng)用不斷提升，向數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型納上議程，計(jì)劃再用三年時(shí)間，在資產(chǎn)負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)字銀行以及配套組織體系建設(shè)方面取得關(guān)鍵性的突破，打造一個(gè)有特色可持續(xù)發(fā)展、區(qū)域領(lǐng)先的價(jià)值銀行。

“在制定戰(zhàn)略時(shí)，抬頭看天空；在打磨策略時(shí)，低頭看腳下；在落地實(shí)施時(shí)，把握好節(jié)奏。戰(zhàn)略指引的只是方向，在戰(zhàn)術(shù)上一定要隨著市場(chǎng)變化不斷調(diào)整，要有市場(chǎng)敏銳度和強(qiáng)有力執(zhí)行力，確保不打折扣落地�！睘檎叱３�，行者常至。正是基于這種看得清、想得透、行得穩(wěn)的特質(zhì)，廊坊銀行在逆襲之路越走越穩(wěn)。

從容：因“疫”施策

談到此次疫情，邵麗萍稱，突如其來的疫情對(duì)不同行業(yè)都有很大影響，銀行也不例外。如：網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)斷崖式下滑、各家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加速、優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)缺乏、銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓增大等，因數(shù)字化水平和資產(chǎn)在行業(yè)配置方面的差異，不同銀行受疫情影響程度也不同，針對(duì)疫情，廊坊銀行也是迅速反應(yīng)，積極應(yīng)對(duì)，采取了有效措施:

1.研究對(duì)沖策略，防范風(fēng)險(xiǎn)。

邵麗萍稱，疫情后，行里關(guān)于經(jīng)營第一件事就是研究策略對(duì)沖疫情的負(fù)面影響，在每周例會(huì)上制定應(yīng)對(duì)客戶流量下降，資產(chǎn)質(zhì)量可能惡化等多方面影響的應(yīng)對(duì)方案。

2.積極投入科技資源。

疫情最大的改變就是業(yè)務(wù)從線下到線上放量，邵麗萍稱，廊坊銀行也是在第一時(shí)間加大對(duì)線上產(chǎn)品、線上金融服務(wù)模式的投入，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行7×24小時(shí)全天候不間斷為客戶提供賬戶管理、網(wǎng)上匯款、在線支付、理財(cái)?shù)确��?wù)，鼓勵(lì)客戶使用線上渠道辦理金融業(yè)務(wù)。

3.堅(jiān)決執(zhí)行國家及監(jiān)管部門的相關(guān)政策。

邵麗萍稱，疫情一開始，廊坊銀行就聯(lián)系當(dāng)?shù)卣�府第一時(shí)間捐款捐物，及早恢復(fù)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營，配合抗疫物資和資金調(diào)配，積極踐行社會(huì)責(zé)任。

除此之外，邵麗萍介紹，廊坊銀行還通過開通疫情防控金融服務(wù)綠色通道；助力小微企業(yè)“不抽貸、不斷貸、不壓貸”；與受疫情影響的困難客戶同舟共濟(jì)；加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是涉及疫情防控客戶的金融供給；對(duì)于醫(yī)護(hù)客群給予優(yōu)先辦理綠色通道；加大對(duì)醫(yī)院、居民社區(qū)以及應(yīng)急建設(shè)項(xiàng)目等重點(diǎn)單位的現(xiàn)金供應(yīng)；通過網(wǎng)點(diǎn)、官網(wǎng)、微信向廣大客戶公告、宣傳電子銀行等方式辦理金融業(yè)務(wù)等十方面舉措打造金融抗疫。

破局:打造數(shù)字化銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力

疫情觸發(fā)了金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和“零接觸”服務(wù)的加速鍵。不管是大型銀行還是中小銀行，均加速了線上布局的步伐。數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要有持續(xù)穩(wěn)定的資金投入，需要慎之又慎的科學(xué)決策，需要有全行一盤棋的戰(zhàn)略聚力，也需有專業(yè)的人才支撐，對(duì)于中小銀行而言并非易事。

邵麗萍認(rèn)為，數(shù)字化、線上化是銀行業(yè)發(fā)展的整體趨勢(shì)。大部分銀行目前都在發(fā)力于數(shù)字化建設(shè)——前臺(tái)精準(zhǔn)營銷，中臺(tái)數(shù)字化風(fēng)控，后臺(tái)數(shù)字化貸后跟蹤等。

但在她看來，這些并不能完全打造銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。長期而言，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型真正的核心在于將數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素，從組織架構(gòu)到業(yè)務(wù)流程圍繞數(shù)據(jù)的采集、加工、使用以及產(chǎn)品輸出，形成閉環(huán)機(jī)制，從而真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)。這才是未來銀行發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也才是真正意義上的數(shù)字銀行。

如何打造具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字化銀行?邵麗萍介紹了廊坊銀行的實(shí)踐路徑:

圍繞核心要素、打造全新的組織模式、建立獨(dú)立發(fā)展的數(shù)字銀行。

“數(shù)字銀行不會(huì)改變銀行行業(yè)本質(zhì)，所以一定時(shí)期傳統(tǒng)銀行線下的網(wǎng)點(diǎn)不能拋掉，但是未來必須要能夠建立以數(shù)據(jù)為核心的整體運(yùn)營體系，這是長遠(yuǎn)的，作為數(shù)字銀行發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，就是要圍繞核心要素，打造全新的組織模式，建立獨(dú)立發(fā)展的數(shù)字銀行�！�

邵麗萍很肯定地說，所謂獨(dú)立發(fā)展的數(shù)字銀行，就要在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控手段、人員激勵(lì)、業(yè)務(wù)流程等方面跟傳統(tǒng)銀行不一樣，不是簡(jiǎn)單的線下搬到線上。真正的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不能僅僅從一個(gè)業(yè)務(wù)層面來操作。

打造強(qiáng)有力的科技賦能技術(shù)和能力。

邵麗萍以今日頭條為例，稱未來銀行要從用戶的特征和行為出發(fā)，利用特征數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)對(duì)其進(jìn)行用戶畫像，定制精準(zhǔn)服務(wù)，使打造的產(chǎn)品更有針對(duì)性，這就是科技互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的能力。只有發(fā)力于此，才能在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中占有立足之地。

要以大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力建設(shè)為突破口，擁有自主風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的能力。

“如果沒有風(fēng)控能力的話，你賺的那點(diǎn)價(jià)差遠(yuǎn)遠(yuǎn)抵不上本金的損失。所以做線上業(yè)務(wù)，最核心能力就是自主的風(fēng)控能力�！鄙埯惼挤Q，如果風(fēng)控能力達(dá)不到，開展線上業(yè)務(wù)預(yù)期達(dá)到的降低成本、增加獲客的目標(biāo)也就無從談起。

此外，目前中小銀行大部分是跟一些科技公司或頭部互聯(lián)網(wǎng)公司合作，合作過程中系統(tǒng)參數(shù)以及平臺(tái)數(shù)據(jù)如果銀行都沒有自主權(quán)，對(duì)未來數(shù)字化銀行發(fā)展及客戶管理有很大問題，這就需要銀行增強(qiáng)實(shí)力，建立自己的風(fēng)控模型。

在疫情之后，邵麗萍介紹稱，廊坊銀行更加注重風(fēng)控：

第一，?疫情之后，對(duì)風(fēng)控更嚴(yán)格、更謹(jǐn)慎。對(duì)整體業(yè)務(wù)發(fā)展，本著服務(wù)實(shí)體、區(qū)域劃分、行業(yè)優(yōu)先、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。

第二，?加大對(duì)大數(shù)據(jù)運(yùn)用，特別是對(duì)線上風(fēng)控模型建設(shè)將投入更多的資金。

第三，?對(duì)受疫情影響且國家政策重點(diǎn)保護(hù)行業(yè)，開通風(fēng)控方面的綠色通道。

第四，?更加完善風(fēng)控的組織架構(gòu)、人員以及制度流程，提高效率，以盡快響應(yīng)企業(yè)的呼喚。

“站在企業(yè)的角度，我們要審慎發(fā)展，但在流程機(jī)制方面，出于客戶服務(wù)的考量和適應(yīng)數(shù)字銀行的轉(zhuǎn)變，我們會(huì)采用敏捷性組織，讓客戶需求第一時(shí)間能得到反饋。”邵麗萍說。

要實(shí)現(xiàn)線上線下聯(lián)動(dòng)的OMO模式。

“數(shù)字化不會(huì)改變銀行自身屬性而是增加了更多模式、催化運(yùn)營理念和營銷方式方法的改變。但這種轉(zhuǎn)變不會(huì)是一蹴而就，線下業(yè)務(wù)在目前來看仍是基礎(chǔ)�！�

邵麗萍稱，傳統(tǒng)銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)擁有自身優(yōu)勢(shì)，在其支撐下，才有建設(shè)數(shù)字銀行的能力和資金。數(shù)字銀行可以利用技術(shù)實(shí)現(xiàn)線上化，但是除了純線上業(yè)務(wù)經(jīng)營以外，還需要把線上和線下場(chǎng)景融合起來，將地推團(tuán)隊(duì)和網(wǎng)點(diǎn)的作用結(jié)合起來。

“水泥加鼠標(biāo)形成天網(wǎng)、地網(wǎng)、人網(wǎng)。由此也形成和大的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司差異化競(jìng)爭(zhēng)，因?yàn)橛行┘兓ヂ?lián)網(wǎng)銀行或擁有金融屬性的互聯(lián)網(wǎng)公司沒有線下網(wǎng)點(diǎn)，缺乏客戶體驗(yàn)環(huán)境�！鄙埯惼夹蜗蟮亟庾x。

加強(qiáng)客戶關(guān)系管理能力。

邵麗萍稱，客戶關(guān)系管理是非常重要的，隨著業(yè)務(wù)線上化，客戶與銀行溝通到了線上，但是線上客戶的情感看不見，只有通過線上客服，但是現(xiàn)在大部分銀行對(duì)空中客服還不夠重視，而且客服人員更多只是簡(jiǎn)單回答客戶問題。廊坊銀行將來會(huì)對(duì)一些既懂業(yè)務(wù)又具有良好溝通能力的人才進(jìn)行培訓(xùn)，在空中客服中增加對(duì)客戶的挖轉(zhuǎn)、遷徙起到一定的留存作用，這也是與傳統(tǒng)銀行有很大的差別。

開放：中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型危中尋機(jī)

“區(qū)域牌照的先天限制是無法改變的，但這并不意味著城商行在發(fā)展中就無法突圍和逆襲——差異化戰(zhàn)略正是中小銀行的發(fā)展機(jī)會(huì)。”

不同類型銀行通過開放銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵是市場(chǎng)效率與產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)問題。大型銀行與中小銀行雖然面臨著相似的外部環(huán)境，但自身能力和稟賦差異很大。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，大型銀行可能更適宜通過自我賦能實(shí)現(xiàn)開放生態(tài)的建設(shè)，而中小銀行則可能更需要借助外力的合作賦能來促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

在邵麗萍看來，中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的痛點(diǎn)主要體現(xiàn)在兩方面：一方面中小銀行起步晚，客戶基礎(chǔ)、產(chǎn)品服務(wù)方面與大銀行相比相對(duì)較弱；另一方面，投入有限，大銀行動(dòng)輒上百億左右的科技投入，對(duì)中小銀行而言是不可能的量級(jí)。

面對(duì)區(qū)域限制的“先天不足”以及疫情過后中小銀行和大銀行在數(shù)字化發(fā)展方面差距或?qū)⑦M(jìn)一步拉大的危機(jī)，邵麗萍表現(xiàn)得處變不驚，這份從容或許正來自于“知己知彼”的自信。

與六大行和一些股份制銀行不同的是，我國城商行在發(fā)展中還會(huì)面臨監(jiān)管部門對(duì)區(qū)域牌照的限制以及資源的壁壘。

邵麗萍認(rèn)為，區(qū)域牌照的先天限制是無法改變的，但這并不意味著城商行在未來發(fā)展中無路可走——差異化戰(zhàn)略正是中小銀行的發(fā)展機(jī)會(huì)。

創(chuàng)新文化，孵化互聯(lián)網(wǎng)“數(shù)字銀行”

“傳統(tǒng)銀行的思路往往把風(fēng)險(xiǎn)和條件預(yù)設(shè)好，再對(duì)客戶進(jìn)行篩選，符合條件的才能被系統(tǒng)接納。而數(shù)字銀行對(duì)待客戶的思路更像“漏斗型”，對(duì)所有用戶首先是開放和接納的態(tài)度，然后再按照銀行的標(biāo)準(zhǔn)一點(diǎn)點(diǎn)的漏下來篩選”。

邵麗萍結(jié)合廊坊銀行在數(shù)字銀行建設(shè)的實(shí)踐和領(lǐng)悟談到，傳統(tǒng)銀行和數(shù)字銀行在模式、系統(tǒng)和理念上都有差異，傳統(tǒng)銀行如果只將數(shù)字銀行作為部門建設(shè)，未來路將很難。

她強(qiáng)調(diào)，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)不能丟，但是傳統(tǒng)銀行在選人用人上就更需互聯(lián)網(wǎng)思維和金融思維兼具者。她說，廊坊銀行目前以孵化互聯(lián)網(wǎng)公司的態(tài)度成立了“數(shù)字銀行部”，雖然表面是個(gè)部門，但是在產(chǎn)品、渠道、風(fēng)控、考核等方面均有自己的獨(dú)立體系，給予其充分的發(fā)展空間。

“不管它叫事業(yè)部還是叫互聯(lián)網(wǎng)，它有一套自己的獨(dú)立體系，他前期需要投錢，需要很多配套的措施，銀行要用區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的機(jī)制和理念去支持，這樣，數(shù)字銀行才能夠越走越遠(yuǎn)�！�

在邵麗萍看來，數(shù)字銀行投入產(chǎn)出綜合算賬后，短期內(nèi)收益提升不是立竿見影，面對(duì)大家的爭(zhēng)議，這時(shí)候就需要一把手用長遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略眼光看待，從上向下灌，并配以一些特別的支持政策。這個(gè)時(shí)候，企業(yè)文化中是否具備創(chuàng)新的氛圍、對(duì)待新事物的理念以及顛覆傳統(tǒng)的思維就顯得尤為重要。

守住優(yōu)勢(shì)，攻克新機(jī)遇

如果說大銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展是倚靠平臺(tái)戰(zhàn)略的話，中小銀行則更應(yīng)該發(fā)揮地域特色，在垂直化場(chǎng)景中做深做透的同時(shí)，更要有清晰的定位并且持續(xù)聚焦，中小銀行的優(yōu)勢(shì)還可能會(huì)逐步顯現(xiàn)。

廊坊銀行在逆襲中充分發(fā)揮區(qū)域先發(fā)優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，深耕本地。在談及如何守住這種優(yōu)勢(shì)，攻克新機(jī)遇時(shí)，邵麗萍用發(fā)展的眼光談到了如下幾點(diǎn)：

1.抓住“都市圈”新機(jī)遇，發(fā)揮杠桿作用。

“從線下業(yè)務(wù)看，現(xiàn)在中國經(jīng)濟(jì)正向都市圈轉(zhuǎn)型。我們做過分析，從世界的角度看，巴黎經(jīng)濟(jì)圈、紐約經(jīng)濟(jì)圈、日本東京經(jīng)濟(jì)圈的發(fā)展帶動(dòng)及輻射作用不可小看，未來中國北京都市圈，是我們難得的機(jī)遇，一定要抓住�！鄙埯惼颊f，對(duì)于中小銀行，要跟著大勢(shì)走，利用區(qū)域優(yōu)勢(shì)，起到杠桿作用，帶動(dòng)其他銀行來投資當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)。

2.聚焦“價(jià)值銀行”，深耕區(qū)域

在邵麗萍看來，做好價(jià)值銀行，最重要的還是在區(qū)域內(nèi)深耕，與區(qū)域的政策結(jié)合好，包括支持大興機(jī)場(chǎng)-臨空經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)，支持服務(wù)北京通州副中心周邊配套，支持雄安周邊的業(yè)態(tài)發(fā)展，都大有可為。服務(wù)好區(qū)域內(nèi)客戶，分享在京津冀發(fā)展的紅利，同時(shí)，將區(qū)域業(yè)務(wù)做好，體現(xiàn)出一定的社會(huì)價(jià)值，盡當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行的責(zé)任和義務(wù)。

3.踐行“區(qū)域連接器”作用

相較于大行在區(qū)域里設(shè)置分支行而言，城商行在當(dāng)?shù)囟酁榭傂�，與地方的交融會(huì)更深。通過與當(dāng)?shù)卣�府、工商�?a target='_blank'>稅務(wù)等各資源部門的對(duì)接可以更深入地了解客戶的真實(shí)情況，在貸款的辦理、風(fēng)險(xiǎn)的把控、數(shù)據(jù)的獲取等方面將會(huì)更加高效。

邵麗萍以廊坊銀行“愛農(nóng)貸”為例：“我們跟IFC合作的項(xiàng)目，獲得國家農(nóng)業(yè)部支持和產(chǎn)品試點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)，但是要獲得正規(guī)數(shù)據(jù)支持必須到省農(nóng)業(yè)廳，然后再細(xì)的數(shù)據(jù)，就要到市里的農(nóng)業(yè)局。”這些方面地方銀行優(yōu)勢(shì)是蠻明顯的。

“所以我們可以在區(qū)域內(nèi)做區(qū)域連接器，把場(chǎng)景化、信息化的平臺(tái)跟區(qū)域的這些數(shù)據(jù)和客戶連接起來，形成中轉(zhuǎn)站，區(qū)域外的地方銀行或互聯(lián)網(wǎng)公司與我們合作，共同分享區(qū)域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利�！�

4.發(fā)揮線下網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，

把區(qū)域模式做精做透，做特色銀行

數(shù)字銀行和科技手段改變不了銀行的本質(zhì)，借助物理網(wǎng)點(diǎn)和線下服務(wù)的優(yōu)勢(shì)與大平臺(tái)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。邵麗萍以支付寶、微信二維碼收單為例，在區(qū)域營銷時(shí)，通過地推模式給予一定的優(yōu)惠政策、貸款優(yōu)惠等，將地方模式做精做透，形成區(qū)域輸出，這種錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，是中小銀行應(yīng)對(duì)較大平臺(tái)的一個(gè)出路，目前有些小銀行已經(jīng)在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)走出自己的一條路。

談及未來，邵麗萍感言道，廊坊銀行會(huì)把握大勢(shì)，卯住京津冀都市圈的發(fā)展機(jī)遇。充分發(fā)揮杠桿作用，帶動(dòng)更多銀行對(duì)該區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持和助力。與此同時(shí)，聚焦價(jià)值銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，在數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型中充分理解差異化競(jìng)爭(zhēng)與自身優(yōu)勢(shì)的內(nèi)涵，打造出區(qū)域性的線上經(jīng)營模式。

【后記】

從活下去到活得好再到活得久，重組起航后的五年間，廊坊銀行根據(jù)自身境況和環(huán)境變化走出了一條行穩(wěn)致遠(yuǎn)之路。在掌舵人邵麗萍身上充分展現(xiàn)出了面對(duì)困境時(shí)的堅(jiān)毅果敢，面對(duì)僵局時(shí)的積極智慧，面對(duì)未知時(shí)的格局眼界。用自身的特質(zhì)引領(lǐng)著變化、推動(dòng)著革新、溫暖著行業(yè)。

Q&A：

九卦金融圈：您榮獲過“中國金融領(lǐng)軍人物”、“創(chuàng)新中國十大年度人物”、“中國經(jīng)濟(jì)年度人物”、“2019銀行業(yè)領(lǐng)軍人物”等稱號(hào)。在您看來，領(lǐng)軍人物的引領(lǐng)性體現(xiàn)在哪些方面？

邵麗萍：“領(lǐng)軍人物”不敢當(dāng)，全國有幾千個(gè)總行行長、董事長，比我有本事、做得好的多了！但不管怎么說，要感謝評(píng)委們的認(rèn)可。就您講的引領(lǐng)性體現(xiàn)在哪里的問題，我有一些個(gè)人感悟。

第一，就是在理念上，理念集中體現(xiàn)在戰(zhàn)略方向上。企業(yè)的一把手若沒有戰(zhàn)略方向，就會(huì)是兵熊熊一個(gè)將熊熊一窩。我在廊坊，如果看到的就是石家莊，那做得最多也就石家莊的業(yè)務(wù)。如果看到的是北京，就可能做到了北京市場(chǎng)去。如果看到的是紐約，可能做中國的市場(chǎng)，甚至有可能在東南亞的市場(chǎng)都會(huì)有一些業(yè)務(wù)所在。所以理念和眼光，很重要。

第二，就是專業(yè)性。銀行要求很高的專業(yè)性，如果只是泛泛而談，或跟隨大眾的說法，不去深入學(xué)習(xí)，嚴(yán)謹(jǐn)思考和研究，就無從談及自己的專業(yè)引領(lǐng)，有時(shí)候還會(huì)誤導(dǎo)別人。

第三，就是要有魄力，要有破局的能力。如何打破現(xiàn)在的局面，如何會(huì)更好。前兩年我們發(fā)展快的時(shí)候，我就跟他們說，我們要學(xué)習(xí)以色列，它是一個(gè)保持危機(jī)感的國家。所以做好了，你也要再破局，如果做不好，就更要勇于破局，要有打破僵局、收拾殘局的能力和勇氣、智慧。

第四，就是人格。我和同事們一起，工作上大家爭(zhēng)論多，我也是很嚴(yán)格的人。但是生活上大家很照顧我，覺得更像個(gè)小女人，特別簡(jiǎn)單，看什么都挺好。所以，這種情況下，別人對(duì)你第一不設(shè)防，第二知道你是做正事的，跟著你干會(huì)有出路，這人格蠻重要的。

九卦金融圈：在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，變革和破局帶給從業(yè)者的壓力讓不少人會(huì)倍感焦慮。而您從跨國銀行到中小銀行的轉(zhuǎn)型以及在面對(duì)具體待解問題時(shí)更多展現(xiàn)出來的是從容、果敢和堅(jiān)毅。您對(duì)這些處于焦慮中的人，有什么好的建議嗎？

邵麗萍：我就從職業(yè)規(guī)劃來說了，我們做企業(yè)要跟著大勢(shì)走，就個(gè)人來講，職業(yè)規(guī)劃也是要跟著大勢(shì)走。銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型就是大的趨勢(shì)，是誰也改變不了的。這個(gè)大勢(shì)，你必須要跟上。怎樣去跟上？不光是說明方向，還要有一些策略，讓人家覺得你說得有道理，是可行的。

以我的職業(yè)轉(zhuǎn)型為例吧，當(dāng)時(shí)我從國外回來，先到深圳，比鄰香港，覺得國外國內(nèi)能夠銜接一下。那時(shí)候香港是金融中心，珠三角的發(fā)展也是不錯(cuò)的。在深圳金融機(jī)構(gòu)做了幾年之后，發(fā)現(xiàn)迪斯尼建到上海，就感覺大勢(shì)上香港有一點(diǎn)點(diǎn)從金融中心方面的弱化。而且那時(shí)候珠三角的代加工經(jīng)濟(jì)已經(jīng)是處于下行期，所以從下一個(gè)熱點(diǎn)看，長三角民營經(jīng)濟(jì)將要發(fā)展起來了。

所以在這種情況下，我在深圳還有什么能夠創(chuàng)新的，如果上海成為新的金融中心，我就落伍了。從下一個(gè)方向，下一個(gè)熱點(diǎn)來看，處于長三角的上海或是杭州？因?yàn)閺男【陀X得杭州是天堂，我沒在那個(gè)地方工作過，所以就去到那兒。

我覺得這個(gè)過程中首先要明白自己的優(yōu)勢(shì)。再者，對(duì)于你欠缺的，能不能努力借助外力去得到，豐富完善自己，然后適應(yīng)未來的趨勢(shì)。當(dāng)時(shí)因?yàn)?a target='_blank' >杭州銀行正好需要引進(jìn)外資銀行背景的人，我這個(gè)時(shí)候進(jìn)去了，并且成為了高管。

2012年-2013年，國家在結(jié)構(gòu)改革，企業(yè)升級(jí)，產(chǎn)品升級(jí)的時(shí)候，民營經(jīng)濟(jì)的問題也開始暴露，出現(xiàn)溫州企業(yè)家跑路的情況。那時(shí)我考慮到，經(jīng)濟(jì)一般都是沿著海域在發(fā)展，當(dāng)時(shí)還沒有京津冀的說法，但覺得環(huán)渤海這個(gè)地方還沒有最終發(fā)展起來，跟珠三角比還是弱的。另外，從未來世界的城鎮(zhèn)化進(jìn)程來講，這里肯定是一個(gè)潛力區(qū)塊，那么我就來到這里。雖然是個(gè)小行，但也許就是個(gè)機(jī)會(huì)。不能只看眼前和當(dāng)下，像選股票一樣，未來的潛力更重要。?

同時(shí)，作為機(jī)構(gòu)的一把手，領(lǐng)導(dǎo)要考慮到員工的實(shí)際情況，那么他能做啥？你說他50多歲了，你讓他去做互聯(lián)網(wǎng)，肯定會(huì)很難的，總有那些可能會(huì)相對(duì)簡(jiǎn)單傳統(tǒng)的事情，把它排布好。作為年輕人，你就要去學(xué)習(xí)，否則不是工作不要你，將來社會(huì)也會(huì)不要你，家庭也會(huì)淘汰你。所以我覺得焦慮解決不了以后的事兒，焦慮只能讓你停在眼前。我們?cè)谶@個(gè)時(shí)候就要想以后會(huì)怎樣？大勢(shì)是什么？自己的優(yōu)勢(shì)是什么？

九卦金融圈：和您聊的過程中，能真切感受到您對(duì)廊坊銀行以及對(duì)金融行業(yè)的熱愛，這份熱愛的源動(dòng)力來自于哪兒呢？

邵麗萍：我沒有刻意去想過熱愛，但確實(shí)為事業(yè)付出了許多，回望走過的路，這么多年，舍棄了安逸的生活。因?yàn)槲壹以谏钲�，一些家人還在國外。我來時(shí)，廊坊銀行各方面境況都非常差。我剛來時(shí)是副行長，本想干一年就回深圳了。

但接行長的時(shí)候，心境就不一樣了。在那個(gè)時(shí)候支撐我的就是責(zé)任，不是熱情，因?yàn)楫?dāng)了一把手的時(shí)候，如果你沒有全力以赴地拼下去，大家就都沒前途。因?yàn)楸容^年輕就做了管理崗位，總覺得當(dāng)頭就要挺起來，大家跟著你干才有前途。所以在那個(gè)時(shí)候是這種責(zé)任，我基本上沒有想過自己的事兒。

家和單位也沒啥差別，每天都差不多半夜回家。發(fā)高燒在臺(tái)上講話，開會(huì)時(shí)暈倒的情況都有過。行里的人對(duì)我都特別好，2000多人一路走過來，大家都知道對(duì)于這家銀行就像我們的孩子，我一定會(huì)珍惜它，不會(huì)讓它做壞了，不會(huì)讓它做差了，而且對(duì)我們這些員工，我有責(zé)任要帶領(lǐng)他們走得更好。

還有就是大家信任、股東信任我，政府也是如此。雖然我是社會(huì)化招聘的外地人，但是基于信任，從行長到董事長、黨委書記，我要對(duì)得起這份信任。

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