百信銀行行長(zhǎng)李如東：數(shù)字銀行已經(jīng)成為勢(shì)不可擋的趨勢(shì)

　　5月16日，2020清華五道口全球金融論壇特別策劃線上舉行，本期論壇的主題是“金融戰(zhàn)疫，共克時(shí)艱”，百信銀行行長(zhǎng)李如東發(fā)表演講。

百信銀行行長(zhǎng)李如東

　　李如東指出，當(dāng)前，新冠疫情已經(jīng)成為了全球性事件�！拔！迸c“機(jī)”從來(lái)都是相伴相生，對(duì)數(shù)字銀行而言，意味著更多機(jī)遇。

　　“回顧過(guò)往，商業(yè)銀行在過(guò)去近十年已經(jīng)告別了單純的“規(guī)模依賴”，紛紛提出了零售轉(zhuǎn)型、數(shù)字化轉(zhuǎn)型或金融科技轉(zhuǎn)型等戰(zhàn)略課題�！� 李如東表示，無(wú)論何時(shí)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)都需要經(jīng)受三個(gè)方面的考驗(yàn)：

　　一是如何更好的把控風(fēng)險(xiǎn)。疫情是一面鏡子，風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)沒(méi)有改變。風(fēng)控能力決定一家銀行能走多遠(yuǎn)。短期看，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)的把控形成很大挑戰(zhàn)。中長(zhǎng)期看，銀行更加注重質(zhì)量、注重效益，更加重視輕型發(fā)展，最終要保證三性平衡。

　　二是如何更好的抗周期性。銀行風(fēng)險(xiǎn)有滯后性，因此很考驗(yàn)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)安排、商業(yè)模式和戰(zhàn)略布局。過(guò)去認(rèn)為零售業(yè)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)性強(qiáng)，波動(dòng)性小，但在疫情的沖擊下，銀行家們提出了一個(gè)新的思考，未來(lái)銀行零售業(yè)務(wù)的占比多少合適？到底是60%合適，還是50%或80%，每家銀行都需要根據(jù)自身的特點(diǎn)去調(diào)整，適合自己是最重要的。

　　三是能否抓住金融科技勢(shì)能。銀行應(yīng)該建立怎樣的護(hù)城河，業(yè)內(nèi)已經(jīng)形成共識(shí)，未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間，銀行的勢(shì)能在金融科技。各家銀行都高度重視金融科技，很多銀行在金融科技的投入上不設(shè)限，各家銀行比拼的重點(diǎn)將在金融科技能力上，一家銀行的金融科技能力將成為這家銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。尤其是面向用戶服務(wù)的時(shí)候，數(shù)字化、智能化服務(wù)的水平將很可能影響下一代用戶習(xí)慣的遷移。

　　李如東認(rèn)為，我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好趨勢(shì)不會(huì)改變。良好的基本面為銀行業(yè)的發(fā)展提供了健康肌體。尤其是數(shù)字經(jīng)濟(jì)下，銀行業(yè)需要做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型的應(yīng)對(duì)和改變。

　　一是從客戶到用戶的轉(zhuǎn)變。過(guò)去，銀行是經(jīng)營(yíng)客戶的概念，客戶和用戶表面看只有一字之差，但深層次的是服務(wù)理念的變革與重塑。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融面臨脫媒困境，用戶的話語(yǔ)權(quán)變了。銀行必須自我變革，數(shù)字銀行將不再是一個(gè)場(chǎng)所，而是一種行為，尤其是零售銀行服務(wù)，更加注重生活場(chǎng)景的滲透，強(qiáng)調(diào)用戶運(yùn)營(yíng)，并不單純是存、貸、匯等傳統(tǒng)金融服務(wù)。

　　二是從卡基到賬基的轉(zhuǎn)變。銀行的賬戶體系是一切金融活動(dòng)的基礎(chǔ)設(shè)施。數(shù)字經(jīng)濟(jì)下金融服務(wù)的場(chǎng)所和載體都會(huì)發(fā)生變化，數(shù)字形態(tài)的賬戶將逐步替代“卡形態(tài)”，“卡基”向“賬基”加速轉(zhuǎn)變，貨幣也將進(jìn)入數(shù)字時(shí)代，甚至不需要依賴網(wǎng)絡(luò)也可以完成支付。

　　三是網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)濟(jì)向開(kāi)放銀行轉(zhuǎn)變。開(kāi)放銀行是一個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)，也是當(dāng)前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要組成部分。過(guò)去十年商業(yè)銀行平均離柜率逐步上升到90%，很多銀行已經(jīng)上升到99%以上，銀行網(wǎng)點(diǎn)正在逐步被弱化。銀行數(shù)字化發(fā)展要“向前一步”，借助金融科技和開(kāi)放銀行模式，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)線上線下場(chǎng)景更加深度地融合，從場(chǎng)景端出發(fā)深度洞察用戶和產(chǎn)業(yè)痛點(diǎn)，將會(huì)是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)之一。

　　李如東表示，從技術(shù)的角度來(lái)看，人類(lèi)文明的每一次跨越，都會(huì)推動(dòng)新的業(yè)態(tài)產(chǎn)生。數(shù)字銀行已經(jīng)成為勢(shì)不可擋的趨勢(shì)。