綠色發(fā)展是大勢所趨，銀行正在順勢而為。據(jù)人民銀行統(tǒng)計，我國綠色信貸規(guī)模已突破十萬億元。發(fā)展綠色金融既是履行社會責任，也是利潤增長點，銀行作為金融主力軍，已經(jīng)從中嘗到了甜頭。
“雖然綠色企業(yè)項目產(chǎn)出較慢，但實踐表明綠色項目可持續(xù)發(fā)展能力強，未來能產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流。尤其是綠色貸款的不良率低，有利于保證信貸質(zhì)量�！编嵵葶y行綠色金融業(yè)務(wù)負責人如是說。
事實上，綠色企業(yè)的融資需求遠未得到滿足。據(jù)中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會測算，“十三五”期間每年需要的綠色投資規(guī)模大約在3萬億元，而政府出資僅占10%至15%。銀行能夠?qū)⑸鐣Y金引導(dǎo)至綠色產(chǎn)業(yè)，并將綠色發(fā)展理念落地生根，在推動區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型上功不可沒。
一分耕耘一分收獲
據(jù)鄭州銀行綠色金融業(yè)務(wù)負責人介紹，大多數(shù)綠色企業(yè)在項目建設(shè)前期投資較大，資金緊張，對中長期貸款需求大，對銀行的批貸速度要求較高，這也在一定程度上倒逼銀行進行產(chǎn)品創(chuàng)新，以迎合市場發(fā)展需求。
鄭州銀行自2014年起開始探索綠色金融，前期的架構(gòu)調(diào)整和制度建設(shè)打下了良好基礎(chǔ)，綠色金融發(fā)展成效顯著。截至2019年末，鄭州銀行綠色貸款余額8.43億元，較上年末增加6.65億元，增長373.6%，不良率僅為0.015%。同時為響應(yīng)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，逐步壓縮“兩高一剩”行業(yè)貸款，進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
銀行發(fā)行綠色債券能夠幫助綠色企業(yè)降低融資成本，募集資金要求�？顚Ｓ谩�鄭州銀行已發(fā)行兩期共計50億元的綠色債券，第一期30億元綠色金融債券即將到期。截至2019年末，已累計投放42.52億元，投放項目17個，涵蓋節(jié)能、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用、清潔交通、清潔能源及生態(tài)保護和適應(yīng)氣候變化等六大綠色產(chǎn)業(yè)。
據(jù)了解，鄭州銀行已著手準備新一輪的綠色金融債的發(fā)行申請，未來將以綠色金融債券發(fā)行為契機，帶動綠色信貸業(yè)務(wù)、綠色金融業(yè)務(wù)再上新臺階。
綠色金融離不開“自上而下”的頂層推動，人民銀行已將綠色信貸實施情況納入MPA考核，地方政府及金融監(jiān)管機構(gòu)也在添磚加瓦。據(jù)介紹，鄭州銀行于2019年獲得由鄭州市金融辦發(fā)放的專項獎補資金，作為對發(fā)行綠色金融債券的獎勵和補貼。
多措并舉添動力
綠色金融是新鮮事物，銀行也是“摸著石頭過河”。動力不足的其中一個原因是環(huán)保理念不強，同時在沒有統(tǒng)一標準的背景下，銀行為有效防范風險，需要建立起可操作的識別標準。
為引導(dǎo)分支機構(gòu)加大綠色項目營銷及投放，鄭州銀行著力于內(nèi)部激勵，建立起覆蓋分行、一級管理行和綜合支行的綠色項目營銷激勵考核機制，將“綠色信貸”作為一項指標納入KPI考核中，并對分支機構(gòu)上報且通過審批的綠色信貸項目進行營銷費用獎勵。
風險防控是銀行發(fā)展永恒的主線。雖然綠色企業(yè)的環(huán)境與社會風險較低，但現(xiàn)實中仍存在大量“漂綠”“染綠”的投機現(xiàn)象，因此銀行制定識別標準時，既要嚴格篩選準入，又要做到不“誤傷”。
據(jù)了解，綠色項目決策流程是由鄭州銀行的分支機構(gòu)和總行授信審批部共同完成，嚴格按照《綠色債券支持項目目錄》的相關(guān)要求及標準進行篩選和準入，同時聯(lián)合第三方認證機構(gòu)進行審核認定，對綠色項目做到應(yīng)貸盡貸。
對于不符合綠色導(dǎo)向的企業(yè)和項目，鄭州銀行實行“一票否決制”，對未通過能評、環(huán)評審查的項目，不提供任何形式的新增授信支持，并逐步收回。
同時，鄭州銀行對綠色企業(yè)及項目的環(huán)境與社會風險進行全面調(diào)查，將其作為重要一環(huán)納入授信前盡職調(diào)查中，并有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境和社會風險。
反觀當下，疫情還未被完全消滅，綠色發(fā)展已成為共識。鄭州銀行對此感同身受，未來將在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，繼續(xù)加強綠色金融業(yè)務(wù)布局，為助力地方經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型和生態(tài)文明建設(shè)作出更大貢獻。
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