綠色發(fā)展是大勢(shì)所趨，銀行正在順勢(shì)而為。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，我國(guó)綠色信貸規(guī)模已突破十萬(wàn)億元。發(fā)展綠色金融既是履行社會(huì)責(zé)任，也是利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，銀行作為金融主力軍，已經(jīng)從中嘗到了甜頭。
“雖然綠色企業(yè)項(xiàng)目產(chǎn)出較慢，但實(shí)踐表明綠色項(xiàng)目可持續(xù)發(fā)展能力強(qiáng)，未來(lái)能產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流。尤其是綠色貸款的不良率低，有利于保證信貸質(zhì)量�！编嵵葶y行綠色金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。
事實(shí)上，綠色企業(yè)的融資需求遠(yuǎn)未得到滿足。據(jù)中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)測(cè)算，“十三五”期間每年需要的綠色投資規(guī)模大約在3萬(wàn)億元，而政府出資僅占10%至15%。銀行能夠?qū)⑸鐣?huì)資金引導(dǎo)至綠色產(chǎn)業(yè)，并將綠色發(fā)展理念落地生根，在推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型上功不可沒(méi)。
一分耕耘一分收獲
據(jù)鄭州銀行綠色金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，大多數(shù)綠色企業(yè)在項(xiàng)目建設(shè)前期投資較大，資金緊張，對(duì)中長(zhǎng)期貸款需求大，對(duì)銀行的批貸速度要求較高，這也在一定程度上倒逼銀行進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，以迎合市場(chǎng)發(fā)展需求。
鄭州銀行自2014年起開(kāi)始探索綠色金融，前期的架構(gòu)調(diào)整和制度建設(shè)打下了良好基礎(chǔ)，綠色金融發(fā)展成效顯著。截至2019年末，鄭州銀行綠色貸款余額8.43億元，較上年末增加6.65億元，增長(zhǎng)373.6%，不良率僅為0.015%。同時(shí)為響應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，逐步壓縮“兩高一�！毙袠I(yè)貸款，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
銀行發(fā)行綠色債券能夠幫助綠色企業(yè)降低融資成本，募集資金要求�？顚Ｓ谩�鄭州銀行已發(fā)行兩期共計(jì)50億元的綠色債券，第一期30億元綠色金融債券即將到期。截至2019年末，已累計(jì)投放42.52億元，投放項(xiàng)目17個(gè)，涵蓋節(jié)能、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用、清潔交通、清潔能源及生態(tài)保護(hù)和適應(yīng)氣候變化等六大綠色產(chǎn)業(yè)。
據(jù)了解，鄭州銀行已著手準(zhǔn)備新一輪的綠色金融債的發(fā)行申請(qǐng)，未來(lái)將以綠色金融債券發(fā)行為契機(jī)，帶動(dòng)綠色信貸業(yè)務(wù)、綠色金融業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階。
綠色金融離不開(kāi)“自上而下”的頂層推動(dòng)，人民銀行已將綠色信貸實(shí)施情況納入MPA考核，地方政府及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在添磚加瓦。據(jù)介紹，鄭州銀行于2019年獲得由鄭州市金融辦發(fā)放的專項(xiàng)獎(jiǎng)補(bǔ)資金，作為對(duì)發(fā)行綠色金融債券的獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼。
多措并舉添動(dòng)力
綠色金融是新鮮事物，銀行也是“摸著石頭過(guò)河”。動(dòng)力不足的其中一個(gè)原因是環(huán)保理念不強(qiáng)，同時(shí)在沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的背景下，銀行為有效防范風(fēng)險(xiǎn)，需要建立起可操作的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)。
為引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加大綠色項(xiàng)目營(yíng)銷及投放，鄭州銀行著力于內(nèi)部激勵(lì)，建立起覆蓋分行、一級(jí)管理行和綜合支行的綠色項(xiàng)目營(yíng)銷激勵(lì)考核機(jī)制，將“綠色信貸”作為一項(xiàng)指標(biāo)納入KPI考核中，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)上報(bào)且通過(guò)審批的綠色信貸項(xiàng)目進(jìn)行營(yíng)銷費(fèi)用獎(jiǎng)勵(lì)。
風(fēng)險(xiǎn)防控是銀行發(fā)展永恒的主線。雖然綠色企業(yè)的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)較低，但現(xiàn)實(shí)中仍存在大量“漂綠”“染綠”的投機(jī)現(xiàn)象，因此銀行制定識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，既要嚴(yán)格篩選準(zhǔn)入，又要做到不“誤傷”。
據(jù)了解，綠色項(xiàng)目決策流程是由鄭州銀行的分支機(jī)構(gòu)和總行授信審批部共同完成，嚴(yán)格按照《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》的相關(guān)要求及標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行篩選和準(zhǔn)入，同時(shí)聯(lián)合第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核認(rèn)定，對(duì)綠色項(xiàng)目做到應(yīng)貸盡貸。
對(duì)于不符合綠色導(dǎo)向的企業(yè)和項(xiàng)目，鄭州銀行實(shí)行“一票否決制”，對(duì)未通過(guò)能評(píng)、環(huán)評(píng)審查的項(xiàng)目，不提供任何形式的新增授信支持，并逐步收回。
同時(shí)，鄭州銀行對(duì)綠色企業(yè)及項(xiàng)目的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面調(diào)查，將其作為重要一環(huán)納入授信前盡職調(diào)查中，并有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
反觀當(dāng)下，疫情還未被完全消滅，綠色發(fā)展已成為共識(shí)。鄭州銀行對(duì)此感同身受，未來(lái)將在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，繼續(xù)加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)布局，為助力地方經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型和生態(tài)文明建設(shè)作出更大貢獻(xiàn)。
最新評(píng)論