2020年,新冠疫情席卷全球,給我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展帶來前所未有的沖擊。面對疫情對經(jīng)濟(jì)的沖擊,國家采取了加大宏觀政策逆周期調(diào)節(jié)力度,增加金融專項貸款和再貸款等措施,推動企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和生產(chǎn)生活秩序恢復(fù)。
近三個月的時間,從停工到復(fù)工,從封城到解封,在企業(yè)經(jīng)營活動恢復(fù)、投資消費增長的背后,有著千千萬萬銀行業(yè)人的努力,將支持小微、支持受疫情影響企業(yè)、支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)等一系列信貸政策落實到位。
據(jù)光大銀行(601818,股吧)介紹,今年一季度,光大銀行對抗擊疫情醫(yī)療保障和生活保障相關(guān)企業(yè)累計投放表內(nèi)外授信余額近六百億元,承銷疫情防控相關(guān)債券超百億元。同時,突出對受疫情影響較大的批發(fā)零售、物流運輸、文化旅游、住宿餐飲等行業(yè)客戶支持,提供表內(nèi)外投放近千億元。
交出這份“硬核”答卷源于光大銀行“快”“準(zhǔn)”“實”的布局和行動。
“面對疫情沖擊,光大銀行迅速響應(yīng)中央決策部署,與實體經(jīng)濟(jì)共克時艱。第一時間配置200億元防疫專項貸款額度,并持續(xù)加大醫(yī)療衛(wèi)生保障和生活物資保障行業(yè)金融支持。對餐飲小微企業(yè)推出‘陽光e餐貸’,已投放貸款過億元!惫獯筱y行董事長李曉鵬表示,“與此同時,我們密切關(guān)注疫情對經(jīng)濟(jì)金融形勢和自身經(jīng)營管理的影響,加強(qiáng)分析預(yù)判,及時采取一系列穩(wěn)經(jīng)營、防風(fēng)險的應(yīng)對措施?偟膩砜矗咔橛绊懯菚簳r的、階段性的,我國經(jīng)濟(jì)具有較強(qiáng)的韌性和強(qiáng)大的潛力,我們對中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展長期向好的發(fā)展趨勢充滿信心!
光大銀行行長劉金也指出,光大銀行將加強(qiáng)對制造業(yè)、小微企業(yè)、民營企業(yè)的信貸支持,單列專項貸款額度用于制造業(yè)中長期貸款,民企授信已超1.13萬億元,較年初增長16.1%,高于全行授信平均增幅1.46個百分點。
具體來看,針對企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)急難痛點問題,光大銀行“點”“鏈”“面”多措共舉,打出助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)“組合拳”,為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)保駕護(hù)航。
創(chuàng)新產(chǎn)品線:
“陽光e家族”精準(zhǔn)抗疫
疫情期間,醫(yī)藥、商貿(mào)、餐飲、農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)受損嚴(yán)重。如何精準(zhǔn)施策,支持不同行業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)?對此,光大銀行從產(chǎn)品創(chuàng)新與升級入手,針對不同行業(yè)進(jìn)行“精準(zhǔn)抗疫”,力求滿足不同企業(yè)的差異化需求。
針對受疫情影響而面臨現(xiàn)金流不足、經(jīng)營壓力大等困難的餐飲企業(yè),光大銀行攜手美團(tuán)點評,及時推出信用類融資業(yè)務(wù)——“陽光e餐貸”。為推薦商戶提供一年期以內(nèi)、不超過1000萬元的信用貸款,美團(tuán)點評以不低于光大銀行授信1:9的比例,同步對商戶進(jìn)行融資支持,為受困餐飲企業(yè)解決融資之急。
以知名餐飲企業(yè)——深圳市樂凱撒比薩餐飲管理有限公司為例,受疫情影響,該企業(yè)收入大幅減少,但員工和租金這兩大支出依然存在。光大銀行在了解到該企業(yè)的資金需求后,深圳分行連夜進(jìn)行審查審批,僅用兩個工作日就向企業(yè)出具正式批復(fù),用“快到飛起來”的速度完成了1000萬元信用貸款投放并給予優(yōu)惠利率,用于支持企業(yè)支付員工工資與物業(yè)租金等事項。
此外,受疫情影響的小微企業(yè)往往急需資金,而傳統(tǒng)抵押業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣、流程冗長,不利于企業(yè)快速復(fù)工復(fù)產(chǎn)。對此,光大銀行針對以普通住宅為抵押物的小微企業(yè)客戶,升級“陽光e抵貸”線上融資產(chǎn)品,單戶授信最高不超過1000萬元(含),可以“線下抵押”但“線上審批”,并通過突出客戶精準(zhǔn)畫像,提高審貸獲得率。自3月中旬產(chǎn)品迭代后,審批通過120多戶,金額超3億元。
據(jù)光大銀行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,首筆系統(tǒng)優(yōu)化后的大額“陽光e抵貸”1000萬元業(yè)務(wù)在杭州落地,該筆業(yè)務(wù)從客戶提交需求到最終提款投放,不到3個工作日。
打通產(chǎn)業(yè)鏈:
疫情下的供應(yīng)鏈紓困計劃
疫情沖擊下,產(chǎn)業(yè)鏈上中下游企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)環(huán)相扣的局面被打亂,若上游企業(yè)受疫情影響無法復(fù)工復(fù)產(chǎn),中游、下游企業(yè)也就面臨無法開工的問題。在此情況下,作為核心企業(yè)上下游的小微企業(yè),更是面臨資金斷裂的生死考驗。
為紓困受影響的產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè),供應(yīng)鏈金融就成為支持產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的一大“利器”。據(jù)了解,為全力保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)穩(wěn)定,光大銀行圍繞對公“兩朵云”,也就是“陽光貿(mào)易金融云”和“陽光普惠金融云”,為核心企業(yè)及其上下游客戶提供全流程供應(yīng)鏈金融服務(wù),保障產(chǎn)業(yè)鏈資金暢通。截至今年一季度末,全行授信客戶超100戶的供應(yīng)鏈共計31個,為442戶供應(yīng)鏈核心企業(yè)、11301戶上下游企業(yè)提供融資支持,融資發(fā)生額超300億元。
如在青島,為支持核心企業(yè)海爾集團(tuán)的上下游中小企業(yè),光大銀行與海爾集團(tuán)強(qiáng)強(qiáng)合作,專門為海爾集團(tuán)下游經(jīng)銷商提供綜合金融服務(wù),方案推出兩日就批復(fù)10戶、近2700萬元的貸款。在無錫,光大銀行攜手紅豆集團(tuán)共同為其供應(yīng)商提供資金需求,在去年線下合作基礎(chǔ)上,上線了紅豆生態(tài)鏈項目在線融資服務(wù),目前線上線下累計發(fā)放貸款1.18億元。
此外,光大銀行與螞蟻金服旗下“雙鏈通”區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈平臺推出了合作產(chǎn)品——光信通,全面支持產(chǎn)業(yè)鏈金融。光信通將應(yīng)收賬款債權(quán)改造為支付結(jié)算及融資一體化工具,面向核心企業(yè)與其上游各級供應(yīng)商,實現(xiàn)核心企業(yè)信用沿產(chǎn)業(yè)鏈傳遞,從而提升核心企業(yè)供應(yīng)鏈線上化水平。日前,重慶市江津區(qū)重點白酒生產(chǎn)企業(yè)及供應(yīng)商足不出戶,通過光信通完成首筆在線融資辦理,及時解決了企業(yè)面臨的開工資金難題。據(jù)了解,該產(chǎn)品已完成第三期功能及服務(wù)優(yōu)化。
“我們供應(yīng)鏈金融的目標(biāo)不僅僅是解決小微企業(yè)融資問題,更要在產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈、上下游客戶集群方面展開全力支持!惫獯筱y行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,“對此,除‘鏈計劃’外,我們還推出了‘微計劃’和‘信計劃’,借助前期普惠金融線上服務(wù)、流量場景、數(shù)據(jù)運用方面的有效支撐,打造了普惠金融生態(tài)鏈項目,提升‘陽光e微貸’覆蓋面,全面升級信貸工廠營運能力,加大信用類、中長期業(yè)務(wù)支持力度,增加首貸戶覆蓋面,為批量受困小微企業(yè)提供了高效、便捷的線上金融服務(wù)。”
落實政策面:
加量減息,允許延期還款
疫情發(fā)生后,央行先后推出3000億元專項再貸款、多次降低存款準(zhǔn)備金率與MLF利率等,銀保監(jiān)會也要求銀行業(yè)要全力支持抗擊疫情和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作,包括加大對重要產(chǎn)業(yè)和受疫情影響產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度,降低信貸利率,加強(qiáng)對小微企業(yè)投放,對受疫情影響的企業(yè)不抽貸、不斷貸款等。
在近期召開的經(jīng)營分析會上,光大銀行也指出今年形勢嚴(yán)峻,銀行要打贏抗疫戰(zhàn),普惠金融要盡快適應(yīng)形勢、傳導(dǎo)壓力、恢復(fù)秩序。目前針對小微企業(yè)延遲復(fù)工對經(jīng)濟(jì)的影響要有緊迫感,對餐飲、住宿等四大重點行業(yè)做到應(yīng)貸盡貸,給予合理優(yōu)惠政策。堅持不抽貸斷貸壓貸,通過無還本續(xù)貸等模式為受困企業(yè)續(xù)貸,提前布置、迅速行動。
具體來看,光大銀行一是加大信貸投放。該行為疫情防控類企業(yè)劃撥專項信貸200億元,其中20億元定向用于武漢地區(qū)小微企業(yè)。截至4月末,小微企業(yè)貸款余額5289.88億元,較年初增加285.06億元。其中,向武漢地區(qū)累計投放超過11億元。農(nóng)民工工資保函突破10億元,服務(wù)客戶981戶。
二是落實減負(fù)減壓減責(zé)。據(jù)了解,光大銀行普惠貸款加權(quán)平均利率較去年整體降低68BP;要求保障對受疫情影響遇到暫時困難的中小微企業(yè),不抽貸、不斷貸、不壓貸,允許延期還本付息,給予2.9萬戶小微企業(yè)延期還本28億元、延期付息近3億元,對應(yīng)貸款余額212億元;完善盡職免責(zé)機(jī)制,對因疫情影響發(fā)生不良的小微企業(yè)貸款,視為不可抗力,對經(jīng)辦人員和管理人員免除問責(zé),一季度全行盡職免責(zé)貸款35筆,金額8134.5萬元,免責(zé)人數(shù)92人。
三是特事特辦,開辟綠色通道。針對批發(fā)零售、醫(yī)療衛(wèi)生、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)小微企業(yè)融資需求,光大銀行充分發(fā)揮“信貸工廠”優(yōu)勢,開辟快速通道,確保3個工作日內(nèi)完成合格企業(yè)融資審批。
以天津長今食品有限公司為例,該公司是一家以生產(chǎn)、出口腌漬食品為主的小微企業(yè),而隨著國外疫情爆發(fā),該公司生產(chǎn)經(jīng)營受到嚴(yán)重影響!皣庖咔榧觿,我們的產(chǎn)品沒法正常出口,收入受到較大影響,眼看120萬元貸款即將到期,手頭吃緊!惫矩(fù)責(zé)人肖林表示。得知該情況后,光大銀行天津分行第一時間主動與企業(yè)取得聯(lián)系,采取遠(yuǎn)程視頻、對公網(wǎng)銀等方式,優(yōu)化審查審批流程,及時為企業(yè)辦理了“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)。
在湖北,湖北正光九資河藥業(yè)有限公司是一家從事茯苓、天麻、杜仲、葛根生產(chǎn)加工銷售的企業(yè)。2019年,光大銀行通過扶貧產(chǎn)業(yè)基金項目為其提供了300萬元信用扶貧貸款,將于今年3月中旬到期!笆芤咔橛绊,該企業(yè)一直未復(fù)工,面對貸款即將到期,又沒有現(xiàn)金流補(bǔ)充,還款出現(xiàn)困難!惫獯筱y行黃岡分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,了解到企業(yè)困難后,該行為其辦理了60天延期還本,緩解了企業(yè)經(jīng)營壓力。
“對受疫情影響暫遇困難的企業(yè),我們不抽貸、不斷貸、不壓貸,能貸盡貸,落實臨時性延期還本付息要求,全力支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)!惫獯筱y行普惠金融事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,截至4月30日,該行為484戶受困小微企業(yè)法人,辦理延期償還本金共計21.89億元;為202戶受困小微企業(yè)法人,辦理延期償還利息共計1.57億元。
而針對疫情高峰期后如何進(jìn)一步突出對制造業(yè)、民營企業(yè)和小微企業(yè)的金融支持,李曉鵬在“光大銀行服務(wù)制造業(yè)、民營企業(yè)、普惠金融發(fā)展云座談云簽約儀式”上表示,光大銀行將精心精準(zhǔn)服務(wù)制造業(yè),一視同仁服務(wù)民營企業(yè),并繼續(xù)紓困解難助力小微企業(yè)成長,推出“十項舉措”,并圍繞“利企便民”主題,制定緩解小微企業(yè)融資難融資貴工作方案,細(xì)化了54條措施,打出“組合拳”將金融活水引向服務(wù)小微最后一公里。
該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,作為金融國家隊的一員,光大銀行將積極踐行社會責(zé)任,服務(wù)國家戰(zhàn)略,助力實體經(jīng)濟(jì)“開足馬力”;落實光大集團(tuán)E-SBU協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略,著力構(gòu)建生態(tài)圈,持續(xù)激發(fā)新動能;主動順應(yīng)信息科技變革趨勢,加快金融科技步伐,繼續(xù)培育、打造一批線上化名品,為建設(shè)一流財富管理銀行譜寫新篇章。
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