銀行強(qiáng)監(jiān)管進(jìn)行時(shí)：中小行高管落馬頻發(fā) 銀行信息泄露問題凸顯

　　隨著金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)暴露，紀(jì)檢組織和金融監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理和調(diào)查也大為收緊。2019年以來，頻繁可見金融機(jī)構(gòu)被處罰、高管人員被調(diào)查落馬的消息，進(jìn)入2020年，這一勢(shì)頭有增無減，愈演愈烈。

　　尤其是今年進(jìn)入5月份后，相關(guān)消息更是密集公布，5月7日，溫州銀行原黨委委員、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)吳華被“雙開”；5月8日，吉林銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)張寶祥涉嫌受賄移送檢察機(jī)關(guān)起訴；5月12日，雞西農(nóng)村商業(yè)銀行原副行長(zhǎng)陳偉涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，已主動(dòng)投案，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查；同日，蚌埠農(nóng)村商業(yè)銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)張紹新涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,目前正在接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

　　2019年，已經(jīng)有一大批銀行高管在金融反腐中被調(diào)查落馬，其中涉及政策性銀行、國(guó)有大行和全國(guó)性股份制銀行，頗受矚目。從上述信息可看出，今年的調(diào)查對(duì)象中，城商行和農(nóng)村商業(yè)銀行成為重災(zāi)區(qū)。今年公布的全國(guó)性銀行中被查高管有工商銀行私人銀行部原黨委委員、副總經(jīng)理徐衛(wèi)東，目前正在接受審查和調(diào)查。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者根據(jù)公開信息不完全統(tǒng)計(jì)，2019年以來落馬的銀行系高管近50名，全國(guó)性銀行被查高管主要是分行行長(zhǎng)、總行部門總經(jīng)理級(jí)別，而城商行和農(nóng)商行牽涉到的高管人員多為行長(zhǎng)級(jí)別。

　　區(qū)域性銀行治理問題嚴(yán)重

　　城商行和農(nóng)商行等區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控治理亂象是銀行業(yè)長(zhǎng)期以來的一大難題。這在今年陸續(xù)曝出的一些中小銀行案例中體現(xiàn)得尤為明顯。

　　目前，吉林銀行掌門人張寶祥受賄一案已經(jīng)調(diào)查終結(jié)，移送審查機(jī)關(guān)起訴，而這并非吉林銀行第一次出現(xiàn)高管被調(diào)查，上一任董事長(zhǎng)田學(xué)仁也因?yàn)樨澪凼苜V而被判處無期徒刑，不僅董事長(zhǎng)如此，其他高管也是，2018年該行副行長(zhǎng)兼黨委委員就被調(diào)查。

　　吉林銀行原本是吉林當(dāng)?shù)刈畲蟮你y行，2016年時(shí)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到4322億元，隨后連續(xù)下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化。

　　5月12日，兩家農(nóng)村商業(yè)銀行高管同時(shí)接受審查和調(diào)查的消息再度將農(nóng)商行背后的管理問題放大，其中雞西農(nóng)村商業(yè)銀行原副行長(zhǎng)陳偉主動(dòng)投案接受檢查，蚌埠農(nóng)村商業(yè)銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)張紹新接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

　　不僅在紀(jì)檢條線出現(xiàn)眾多銀行高管案件，司法領(lǐng)域也曝出了大量區(qū)域性銀行的糾紛。中國(guó)裁判文書網(wǎng)近日公布的刑事判決書中就有多條與此相關(guān)，浙江稠州銀行的信貸工作人員伙同企業(yè)老板偽造房產(chǎn)證、土地轉(zhuǎn)讓合同等材料從自家銀行騙取了600萬貸款、澠池農(nóng)商行的信貸員工違規(guī)放貸被判處5年半等等。

　　來自金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的罰單更是密集出現(xiàn)，記者統(tǒng)計(jì)今年二季度以來，即4月1日至今，金融監(jiān)管部門針對(duì)城商行和農(nóng)商行開出的罰單，該時(shí)間段內(nèi)約有70家銀行被監(jiān)管處罰，絕大部分為違規(guī)經(jīng)營(yíng)，處以罰款。

　　銀行業(yè)新增違規(guī)點(diǎn)：泄露、出售客戶信息

　　日前，脫口秀演員舉報(bào)中信銀行未經(jīng)授權(quán)向第三方提供其作為銀行客戶的“個(gè)人流水”一事引發(fā)廣泛熱議，同時(shí)也再度將隱私保護(hù)和金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)治理問題帶入公眾視野。

　　金融機(jī)構(gòu)由于自身經(jīng)營(yíng)屬性，天然掌握了大量個(gè)人信息，其中包括一些重要的、敏感的信息，近些年隨著金融科技、大數(shù)據(jù)風(fēng)潮掀起，數(shù)據(jù)的重要性開始凸顯，數(shù)據(jù)資產(chǎn)被視作未來最重要的資產(chǎn)之一，全球都已經(jīng)開始探討隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)治理趨勢(shì)，中國(guó)市場(chǎng)相關(guān)問題也浮出水面，銀行即是其中重要一環(huán)。

　　中信銀行對(duì)池子事件做出了果斷處理，開除了涉事人員，銀保監(jiān)會(huì)也發(fā)布了通報(bào)啟動(dòng)了立案調(diào)查程序。隨后，建行很快也卷入類似案件中。根據(jù)淮安警方近期公布的一則案件顯示，在一條非法獲取公民個(gè)人信息的黑色產(chǎn)業(yè)鏈中，建行一名一員工參與其中，僅靠幫忙查詢客戶銀行可信息，年獲利達(dá)30萬元。

　　事實(shí)上，此類情形并非新近出現(xiàn)，但在新環(huán)境下確實(shí)愈發(fā)頻繁，監(jiān)管部門也逐步加大重視，在四月份針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)做出的監(jiān)管處罰中，就出現(xiàn)了一條相關(guān)處罰信息，比如岱山農(nóng)商銀行就因違規(guī)泄露客戶信息被舟山監(jiān)管局處罰30萬元，相關(guān)責(zé)任人處以禁止從事銀行業(yè)工作3年的處罰。