文/肖嘉祺
《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016～2020年）》提出，2020年要建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)。
城商行作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的重要金融力量，亦肩負(fù)落實(shí)普惠金融的重任。截至2019年末，滄州銀行小微貸款余額占全部貸款的46.63%，涉農(nóng)貸款余額達(dá)365.85億元，在河北全省62個貧困縣投放貸款余額達(dá)89.48億元……自成立以來堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”市場定位的滄州銀行，始終把支持小微和“三農(nóng)”放在科學(xué)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，防止金融空轉(zhuǎn)和金融資源與實(shí)體資源的配置失衡。
專注服務(wù)小微市場 小微貸款余額占全部貸款近五成
憑借植根地方的地緣優(yōu)勢，自成立以來，滄州銀行通過小微企業(yè)、“三農(nóng)”及扶貧三方面，有效推進(jìn)了普惠金融及精準(zhǔn)脫貧工作。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，滄州銀行貸款余額達(dá)到893.29億元，較2019年初增加140.94億元，增長18.73%。其中，涉農(nóng)貸款、小微貸款規(guī)模持續(xù)增長，客戶集中度得到有效控制，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。
在服務(wù)小微企業(yè)方面，截至2019年末，滄州銀行小微貸款余額416.57億元，占全部貸款的46.63%，較2019年初增加14.44億元。滄州銀行堅(jiān)持實(shí)施差異化的市場戰(zhàn)略，充分發(fā)揮機(jī)制靈活、服務(wù)高效、產(chǎn)品豐富、定價科學(xué)的優(yōu)勢，通過四方面，專注服務(wù)小微企業(yè)市場，精耕細(xì)作，做專做優(yōu)。
其一是靈活審批。結(jié)合小微企業(yè)特性推出與之相適應(yīng)的業(yè)務(wù)流程，滄州銀行對小微企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶開通綠色通道，采取會簽方式，隨到隨批，實(shí)時辦結(jié)。
其二是費(fèi)用減免。2019年，滄州銀行推出了免收小額管理費(fèi)、工本費(fèi)、跨行手續(xù)費(fèi)等一系列減免政策，2019年僅減免客戶銀聯(lián)手續(xù)費(fèi)一項(xiàng)就達(dá)640余萬元。
其三是科技創(chuàng)新。2019年，滄州銀行推出了手機(jī)銀行房產(chǎn)評估功能，讓貸款企業(yè)通過手機(jī)銀行即可評估房產(chǎn)價值，為企業(yè)節(jié)省了房產(chǎn)評估費(fèi)用和時間。在辦理房地產(chǎn)抵押時，滄州銀行均與企業(yè)簽訂3～5年最高額抵押貸款借款合同，為企業(yè)節(jié)省了倒貸時間。
其四是特色服務(wù)。針對小微企業(yè)，滄州銀行開發(fā)設(shè)計(jì)了“聯(lián)貸通”“商貸通”“農(nóng)資貸”等多種特色信貸產(chǎn)品，讓每一個小微客戶都能獲得“量身定制”的信貸支持，切實(shí)解決小微企業(yè)貸款難、擔(dān)保難的問題。
在今年助力企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工期間，滄州銀行放寬條件，助力中小微企業(yè)渡過難關(guān)。例如，該行匹配普惠小微充足信貸規(guī)模，為普惠小微貸款預(yù)留信貸規(guī)模，把普惠小微貸款的投放順序設(shè)置為最高優(yōu)先級別，確保第一時間投放；提高優(yōu)質(zhì)企業(yè)抵押比率，對于目前暫時困難但抵押物充足、誠信較好、產(chǎn)品有市場的中小企業(yè)，根據(jù)企業(yè)情況將抵押比率由70%提高至80%，增加企業(yè)的現(xiàn)金流；減免相關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)用，在符合條件前提下，減免評估、抵押及網(wǎng)銀結(jié)算匯兌等相關(guān)費(fèi)用，降低企業(yè)的間接融資成本和結(jié)算成本。
滄州銀行還針對抵押足值、誠信較好的中小企業(yè)，放寬展期、借新還舊條件，鼓勵優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)無本續(xù)貸，切實(shí)保證倒貸方式靈活、實(shí)用、高效。對于因延遲復(fù)工導(dǎo)致貸款逾期、產(chǎn)生不良記錄的客戶，專門開辟綠色通道協(xié)助客戶進(jìn)行征信異議處理。
著眼“三項(xiàng)創(chuàng)新”助力“三農(nóng)” 扎根本土助縣域脫貧
除紓困小微企業(yè)，滄州銀行還在“三農(nóng)”落地普惠金融，讓普惠金融助力脫貧攻堅(jiān)。
在支持“三農(nóng)”發(fā)展方面，根據(jù)滄州銀行社會責(zé)任報告顯示，截至2019年末，該行涉農(nóng)貸款余額365.85億元，較2019年初增加0.83億元。2020年中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于做好2020年銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作的通知》指出，要優(yōu)化“三農(nóng)”金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，加大涉農(nóng)信貸產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，依法合規(guī)拓寬涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押物范圍，暢通涉農(nóng)貸款風(fēng)險緩釋渠道，推動涉農(nóng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新。在此之前，滄州銀行就已經(jīng)著眼于“三項(xiàng)創(chuàng)新”推動“三農(nóng)”金融服務(wù)落地。
在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，在信貸產(chǎn)品上，滄州銀行開發(fā)了多類型農(nóng)業(yè)貸款，實(shí)現(xiàn)了對涉農(nóng)經(jīng)營主體的全覆蓋；在產(chǎn)品要素上，該行因地制宜調(diào)整抵質(zhì)押物、期限和利率，以地方產(chǎn)業(yè)特色有針對性地研發(fā)產(chǎn)品。
在服務(wù)意識創(chuàng)新方面，滄州銀行將新技術(shù)運(yùn)用到涉農(nóng)信貸工作，提高對涉農(nóng)貸款的全方位支持。
在風(fēng)險控制手段創(chuàng)新方面，滄州銀行從單一的農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)抵質(zhì)押貸款，推廣到引入多方力量共同破解擔(dān)保難的問題。根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)踐，該行始終致力于“升級”各種產(chǎn)品，使其更加符合市場需求。
在扶貧方面，根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全國金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額3.96萬億元，較2019年初增加3403億元。作為扎根于河北當(dāng)?shù)氐某巧绦�，滄州銀行始終謹(jǐn)記自身金融扶貧的職責(zé)。截至2019年末，滄州銀行在全省62個貧困縣投放貸款余額達(dá)89.48億元，較2019年初增加0.35億元，其中在滄州地區(qū)的海興、鹽山、南皮、獻(xiàn)縣、孟村、東光、吳橋等七個貧困縣投放貸款余額64.59億元，占滄州銀行在貧困縣全部貸款余額的72.18%。據(jù)悉，目前，上述七縣已全部退出貧困縣行列，這是河北省脫貧攻堅(jiān)進(jìn)程中的一件大事，也是滄州銀行多年來助力貧困縣發(fā)展的良好成效。
今年是全面建成小康社會的收官之年，也是脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決勝之年。談及今后發(fā)展計(jì)劃，滄州銀行表示，將一如既往地堅(jiān)持加大對貧困地區(qū)的貸款投放力度，為實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)脫貧，全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)貢獻(xiàn)更大力量。
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