銀保監(jiān)會(huì)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)全景圖：三年累計(jì)壓縮交叉金融類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)約16萬(wàn)億

　　5月26日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，今年銀保監(jiān)會(huì)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的工作重點(diǎn)包括：

　　一是穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，壓實(shí)各方責(zé)任，全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導(dǎo)。

　　二是大力壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃。

　　三是持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，提高資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性。

　　四是堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化。

　　五是對(duì)違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組。

　　六是深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治，加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范力度。七是繼續(xù)努力配合地方政府深化國(guó)有企業(yè)改革重組，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　八是有效防范化解外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。

　　九是進(jìn)一步彌補(bǔ)監(jiān)管短板，加大監(jiān)管科技運(yùn)用，加快建設(shè)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)，有效提升監(jiān)管能力和水平。

　　對(duì)于受疫情影響，風(fēng)險(xiǎn)可能上升的領(lǐng)域，銀保監(jiān)會(huì)也將重點(diǎn)關(guān)注，審慎評(píng)估，提前做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，切實(shí)維護(hù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局。

　　值得一提的是，2019年，銀行業(yè)共處置不良貸款2.3萬(wàn)億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理。影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，三年來(lái)影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬(wàn)億元。問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)得到有序處置，保險(xiǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)得到緩解。網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)大幅下降，機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸余額及參與人數(shù)連續(xù)下降。房地產(chǎn)金融化泡沫化傾向趨緩，地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解。市場(chǎng)亂象增量得到遏制，存量問(wèn)題持續(xù)減少，一批重大非法集資案件得到嚴(yán)厲查處。

　　與此同時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，加大信貸投放和保險(xiǎn)保障力度，民營(yíng)和小微企業(yè)貸款進(jìn)一步增加，融資成本下降。金融改革開(kāi)放也得到有序推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)公司治理機(jī)制進(jìn)一步完善，對(duì)外開(kāi)放舉措逐步落實(shí)，為防控金融風(fēng)險(xiǎn)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)、提供有力保障。

　　三年累計(jì)壓縮交叉金融類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)約16萬(wàn)億

　　2019年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理亂象得到有效遏制。嚴(yán)肅查處一批涉案金額巨大、案件性質(zhì)惡劣、社會(huì)關(guān)注廣泛的重大案件，行業(yè)性重大違法違規(guī)問(wèn)題基本杜絕。不法分子控制的金融集團(tuán)平穩(wěn)有序拆解。涉“明天”、“安邦”金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展，包商銀行接托管各項(xiàng)工作有序推進(jìn)。金融市場(chǎng)秩序整體向好。2019年銀行機(jī)構(gòu)亂象整治監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題數(shù)量和金額均較上年減少了四成，保險(xiǎn)市場(chǎng)非理性競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)有所放緩，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資更加審慎。

　　重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)散轉(zhuǎn)向收斂。高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行資產(chǎn)大幅縮減。2017年以來(lái)，通過(guò)壓縮資金空轉(zhuǎn)和通道業(yè)務(wù)，累計(jì)壓縮交叉金融類高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)約16萬(wàn)億，資產(chǎn)高速虛假擴(kuò)張頑疾得到糾正。不良貸款風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)化解。三年來(lái)銀行業(yè)累計(jì)處置不良貸款4.4萬(wàn)億元。高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，局面得到有效管控。

　　銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升。金融供給持續(xù)優(yōu)化。2019年銀行機(jī)構(gòu)新增各項(xiàng)貸款、信托機(jī)構(gòu)直接投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信托資產(chǎn)余額均在穩(wěn)步增長(zhǎng)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障、支持生豬穩(wěn)產(chǎn)保供，涉豬保險(xiǎn)賠款也均在逐步增長(zhǎng)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部、銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)已經(jīng)形成。普惠金融增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面，普惠金融服務(wù)梯隊(duì)已經(jīng)形成。支持消費(fèi)升級(jí)和民生改善力度加大，保障性安居工程貸款余額與住房按揭貸款余額均在穩(wěn)步增長(zhǎng)，房地產(chǎn)金融化泡沫化傾向得到有效遏制。

　　銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)文化持續(xù)厚植。機(jī)構(gòu)自我糾偏的自覺(jué)性有所增強(qiáng)。2018年以來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題34.62萬(wàn)個(gè)，整改率達(dá)到92%，其中2019年發(fā)現(xiàn)問(wèn)題已完成整改82%。合規(guī)制度建設(shè)取得進(jìn)展，“合規(guī)創(chuàng)造效益”、“合規(guī)從高層做起”的理念開(kāi)始深入人心，合規(guī)文化氛圍基本形成。

　　當(dāng)前金融體系總體健康，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但中小機(jī)構(gòu)股東股權(quán)領(lǐng)域問(wèn)題仍然突出、不規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)仍存挑戰(zhàn)。

　　銀保監(jiān)會(huì)將在2020年開(kāi)展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，防止亂象反彈回潮，推動(dòng)金融支持疫情防控和產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)等各項(xiàng)政策落到實(shí)處。

　　2019年處置完成109家高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)合機(jī)構(gòu)

　　截至2020年一季度末，全國(guó)134家城商行資產(chǎn)總額38.1萬(wàn)億元，負(fù)債總額35.3萬(wàn)億元，不良貸款率2.49%，撥備覆蓋率147.65%，資本充足率12.65%。農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額39.1萬(wàn)億元，負(fù)債總額36萬(wàn)億元，不良貸款率4.9%，撥備覆蓋率107.4%，資本充足率12.2%。

　　今年以來(lái)，中小銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓，部分機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積聚，風(fēng)險(xiǎn)處置任務(wù)較重，個(gè)別機(jī)構(gòu)面臨一定的流動(dòng)性緊平衡壓力。

　　銀保監(jiān)會(huì)將中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處置化解工作作為打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)決策部署的重要組成部分，壓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，凝聚多方合力，不斷完善處置政策，創(chuàng)新探索處置方式，推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置工作持續(xù)推向深入。

　　過(guò)去一年，平穩(wěn)有序處置了包商銀行等高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，穩(wěn)妥化解中小銀行局部性、結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律，防范風(fēng)險(xiǎn)蔓延。此外，2019年還處置完成109家高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)合機(jī)構(gòu)，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步下降。

　　針對(duì)城商行的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持分類施策和標(biāo)本兼治，通過(guò)壓實(shí)各方責(zé)任，持續(xù)推進(jìn)城商行在深化改革中化解風(fēng)險(xiǎn)。一方面，針對(duì)不同機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)特征，指導(dǎo)銀行“一行一策”制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，按照市場(chǎng)化、法制化原則，多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)銀行落實(shí)主體責(zé)任，通過(guò)加大不良處置力度、及時(shí)補(bǔ)充資本等措施提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。支持銀行引入優(yōu)質(zhì)的戰(zhàn)略投資者，改善治理結(jié)構(gòu)。支持符合條件的機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)化兼并重組等。

　　另一方面，督促城商行堅(jiān)守定位，聚焦主責(zé)主業(yè)，以持續(xù)深化改革實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。引導(dǎo)銀行服務(wù)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，下沉服務(wù)重心，培育核心競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，健全適應(yīng)中小銀行特點(diǎn)的公司治理機(jī)制。鼓勵(lì)加大資本補(bǔ)充力度，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)資本實(shí)力。加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控管理，培育審慎經(jīng)營(yíng)文化。

　　針對(duì)農(nóng)合機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)按照“因地制宜、實(shí)事求是、穩(wěn)中求進(jìn)、真實(shí)有效”的處置理念，堅(jiān)持各方參與、市場(chǎng)化的改革方向，多措并舉、分類施策：

　　一是推動(dòng)省級(jí)政府切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，幫助農(nóng)合機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)，給予財(cái)稅政策支持，引入合格戰(zhàn)略投資者，打擊逃廢債行為、營(yíng)造良好信用環(huán)境。

　　二是調(diào)動(dòng)發(fā)揮好農(nóng)合系統(tǒng)內(nèi)生動(dòng)力，督促指導(dǎo)省級(jí)聯(lián)社切實(shí)承擔(dān)轄內(nèi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的牽頭責(zé)任，充分履行管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮好風(fēng)險(xiǎn)處置平臺(tái)作用，開(kāi)展系統(tǒng)內(nèi)幫扶。

　　三是積極穩(wěn)妥引入包括金融企業(yè)、非金融企業(yè)、國(guó)有資本、民間資本等各類合格投資者對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行并購(gòu)重組，引資引智引制，促進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)步入良性發(fā)展。

　　四是加強(qiáng)事中事后“貼身”監(jiān)管。把推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力，作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，推動(dòng)機(jī)構(gòu)堅(jiān)守市場(chǎng)定位，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善治理機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。

　　銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，督促中小銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，完善公司治理，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。壓實(shí)各方責(zé)任，切實(shí)形成工作合力，加大政策支持力度，積極解決發(fā)展難題，推動(dòng)中小銀行高質(zhì)量發(fā)展。

　　同業(yè)理財(cái)規(guī)模余額較2017年初下降87%

　　銀保監(jiān)會(huì)高度重視影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，將有序化解影子銀行作為打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，通過(guò)采取完善法規(guī)制度、開(kāi)展專項(xiàng)治理、加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查等多種有效措施，不斷強(qiáng)化監(jiān)管要求。經(jīng)過(guò)兩年多持續(xù)推動(dòng)和監(jiān)管，影子銀行規(guī)模不斷收縮，風(fēng)險(xiǎn)水平大幅下降。

　　截至2020年一季度末，同業(yè)理財(cái)規(guī)模余額為8460億元，較2017年初下降87%。中國(guó)整治影子銀行的成效受到國(guó)際金融界的密切關(guān)注和高度評(píng)價(jià)。

　　下一步，將在前期工作的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管，防范影子銀行反彈回潮。

　　一是推進(jìn)規(guī)制建設(shè)，強(qiáng)化政策落地。推動(dòng)《資金信托管理辦法》《信托公司資本管理辦法》等制度出臺(tái)，引導(dǎo)信托公司高質(zhì)量發(fā)展。督促銀行嚴(yán)格落實(shí)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》等有關(guān)要求，規(guī)范開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　二是加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，嚴(yán)糾違規(guī)行為。對(duì)2018年深化整治市場(chǎng)亂象工作自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改問(wèn)責(zé)情況“回頭看”。在前期亂象整治基礎(chǔ)上，繼續(xù)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展深入整治。嚴(yán)肅查處理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、表外和合作業(yè)務(wù)等領(lǐng)域違規(guī)問(wèn)題。

　　三是加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，形成監(jiān)管合力。加強(qiáng)與人民銀行、證監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門的信息溝通和政策協(xié)調(diào)，提高跨業(yè)監(jiān)管的協(xié)同性、前瞻性和有效性，形成監(jiān)管合力，確�？缧袠I(yè)、跨市場(chǎng)影子銀行業(yè)務(wù)“看得見(jiàn)、管得了、控得住”，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　一季度商業(yè)銀行核銷不良貸款1921億元

　　目前，銀行業(yè)不良貸款保持高位運(yùn)行，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。不良貸款處置力度持續(xù)加大，處置規(guī)模創(chuàng)新高。2020年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款2.6萬(wàn)億元，較上年末增加1986億元；不良貸款率1.91%，上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。一季度，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)受疫情負(fù)面影響較大，商業(yè)銀行不良貸款存量明顯增加，不良率快速反彈。

　　近年來(lái)，商業(yè)銀行通過(guò)核銷、現(xiàn)金清收、市場(chǎng)化處置等手段加大不良貸款處置力度。2020年一季度，商業(yè)銀行處置不良貸款4055億元，同比多處置726億元。其中，核銷不良貸款1921億元；處置收現(xiàn)1855億元；綜合運(yùn)用以物抵債、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等方式，合計(jì)處置不良279億元。

　　下一步，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，優(yōu)化政策環(huán)境，持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)不良貸款處置工作，繼續(xù)加大不良貸款處置力度。結(jié)合各類機(jī)構(gòu)實(shí)際，合理確定差異化的全年處置目標(biāo)。繼續(xù)加強(qiáng)與財(cái)政稅收、司法、人民銀行和地方金融監(jiān)管部門等的溝通交流，推動(dòng)疏通政策堵點(diǎn)，創(chuàng)新處置方式、提升處置效率。深化金融資產(chǎn)管理公司改革。指導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司聚焦不良資產(chǎn)處置主業(yè)，發(fā)揮處置主渠道作用。支持地方資產(chǎn)管理公司加大不良貸款收購(gòu)處置力度。

　　一季度個(gè)人住房貸款新增1萬(wàn)億左右

　　2020年一季度，個(gè)人住房貸款、消費(fèi)類貸款、信用卡貸款總體平穩(wěn)，資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)穩(wěn)定。

　　個(gè)人住房貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，不良率穩(wěn)定在低位。一季度，個(gè)人住房貸款新增1萬(wàn)億左右，增量較去年同期下滑2.4%。一季度末不良率較年初小幅上升，基本維持低位。

　　個(gè)人消費(fèi)類貸款小幅下降，不良率小幅上升。一季度，個(gè)人消費(fèi)類貸款減少270億元。其中，2月減少1600多億元，3月新增1200多億元，月度增量已隨復(fù)工復(fù)產(chǎn)推進(jìn)由負(fù)轉(zhuǎn)正。一季度末不良率較年初上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。

　　信用卡貸款有所下降，不良率有所上升。一季度，信用卡貸款減少3300多億元。其中，2月減少4000多億元，3月新增1400多億元，月度增量已隨復(fù)工復(fù)產(chǎn)推進(jìn)由負(fù)轉(zhuǎn)正。一季度末不良率較年初上升0.52個(gè)百分點(diǎn)。

　　一季度消費(fèi)類貸款和信用卡貸款不良率上升有以下原因：一方面，疫情影響部分信用卡客戶的還款能力。今年一季度，全國(guó)居民人均可支配收入比上年同期名義增長(zhǎng)僅0.8%。另一方面，信用卡貸款期限較短，不良暴露較迅速。隨著經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)持續(xù)推進(jìn)，居民就業(yè)率持續(xù)上升，居民還款能力將逐步恢復(fù)，未來(lái)這一情況將有所改善。