關(guān)于金融反腐、房地產(chǎn)金融、影子銀行，銀保監(jiān)會(huì)最新表態(tài)來了

　　堅(jiān)決打掉監(jiān)管人員、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員和不良企業(yè)主相互勾結(jié)的腐敗“黑三角”，斬?cái)唷皣�獵”和甘于被“圍獵”的利益鏈。

　　“中小銀行整體運(yùn)行平穩(wěn)，流動(dòng)性充裕，風(fēng)險(xiǎn)可控。但今年以來，中小銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓，部分機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積聚，風(fēng)險(xiǎn)處置任務(wù)較重，個(gè)別機(jī)構(gòu)面臨一定的流動(dòng)性緊平衡壓力。”5月26日，第一財(cái)經(jīng)記者從銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人處了解到。

　　除此之外，關(guān)于遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化、大力壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)、堅(jiān)決治理“金融土特產(chǎn)”、高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置等重點(diǎn)問題，上述負(fù)責(zé)人還做了這些最新表述！

　　持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人26日表示，今年防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的工作重點(diǎn)包括以下幾個(gè)方面：穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，壓實(shí)各方責(zé)任，全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導(dǎo)；大力壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃；持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，提高資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性；堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化；對(duì)違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組；深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治，加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范力度；繼續(xù)努力配合地方政府深化國有企業(yè)改革重組，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；有效防范化解外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定市場預(yù)期；進(jìn)一步彌補(bǔ)監(jiān)管短板，加大監(jiān)管科技運(yùn)用，加快建設(shè)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)，有效提升監(jiān)管能力和水平。

　　“同時(shí)，對(duì)于受疫情影響，風(fēng)險(xiǎn)可能上升的領(lǐng)域，銀保監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)關(guān)注，審慎評(píng)估，提前做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，切實(shí)維護(hù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人稱。

　　防范影子銀行反彈回潮

　　“下一步，將在前期工作的基礎(chǔ)上，繼續(xù)加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管，防范影子銀行反彈回潮�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。

　　具體而言，推動(dòng)《資金信托管理辦法》、《信托公司資本管理辦法》等制度出臺(tái)，引導(dǎo)信托公司高質(zhì)量發(fā)展；督促銀行嚴(yán)格落實(shí)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》等有關(guān)要求，規(guī)范開展理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　銀保監(jiān)會(huì)今年將對(duì)2018年深化整治市場亂象工作自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改問責(zé)情況“回頭看”。在前期亂象整治基礎(chǔ)上，繼續(xù)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)開展深入整治。嚴(yán)肅查處理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、表外和合作業(yè)務(wù)等領(lǐng)域違規(guī)問題。

　　同時(shí)，加強(qiáng)與人民銀行、證監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門的信息溝通和政策協(xié)調(diào)，提高跨業(yè)監(jiān)管的協(xié)同性、前瞻性和有效性，形成監(jiān)管合力，確�？缧袠I(yè)、跨市場影子銀行業(yè)務(wù)“看得見、管得了、控得住”，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　該負(fù)責(zé)人稱，經(jīng)過兩年多持續(xù)推動(dòng)和監(jiān)管，影子銀行規(guī)模不斷收縮，風(fēng)險(xiǎn)水平大幅下降。截至2020年一季度末，同業(yè)理財(cái)規(guī)模余額為8460億元，較2017年初下降87%。

　　堅(jiān)決治理“金融土特產(chǎn)”

　　近年來，銀保監(jiān)會(huì)加大金融領(lǐng)域反腐力度，嚴(yán)肅查辦一系列違紀(jì)違法案件，但當(dāng)前金融領(lǐng)域反腐敗斗爭形勢依然嚴(yán)峻復(fù)雜。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將繼續(xù)突出辦案重點(diǎn)加強(qiáng)震懾，發(fā)現(xiàn)一起從嚴(yán)查處一起。重點(diǎn)查處重大風(fēng)險(xiǎn)事件背后的利益輸送、監(jiān)管失守問題，特別是破壞監(jiān)管秩序、市場秩序，造成國有金融資產(chǎn)重大損失甚至誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的，一律嚴(yán)懲不貸。健全管理制度，堅(jiān)決治理“金融土特產(chǎn)”問題。堅(jiān)持受賄行賄一起查，堅(jiān)決打掉監(jiān)管人員、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員和不良企業(yè)主相互勾結(jié)的腐敗“黑三角”，斬?cái)唷皣�獵”和甘于被“圍獵”的利益鏈。

　　其次，充分運(yùn)用“四種形態(tài)”政策策略，區(qū)別對(duì)待、寬嚴(yán)相濟(jì)，鼓勵(lì)有問題者主動(dòng)說清問題；對(duì)主動(dòng)投案者依規(guī)依紀(jì)依法從寬從輕處理；對(duì)誣告陷害者一查到底并及時(shí)澄清、以正視聽。

　　另外，突出以案治本做深“后半篇文章”，深化政治巡視巡察，認(rèn)真梳理和案件有關(guān)的監(jiān)管制度、內(nèi)部控制、行業(yè)管理等方面的短板漏洞，加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)排查，規(guī)范權(quán)力運(yùn)行。

　　個(gè)人消費(fèi)類不良率小幅上升

　　第一財(cái)經(jīng)記者從銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人處獲悉，2020年一季度，個(gè)人住房貸款、消費(fèi)類貸款、信用卡貸款總體平穩(wěn)，資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)穩(wěn)定。其中，個(gè)人住房貸款穩(wěn)步增長，不良率穩(wěn)定在低位；個(gè)人汽車及其他個(gè)人消費(fèi)類貸款小幅下降，不良率小幅上升；信用卡貸款有所下降，不良率有所上升。

　　據(jù)介紹，一季度，個(gè)人住房貸款新增1萬億元左右，增量較去年同期下滑2.4%。一季度末不良率較年初小幅上升，基本維持低位；此外，一季度，個(gè)人汽車及其他個(gè)人消費(fèi)類貸款減少270億元。其中，2月減少1600多億元，3月新增1200多億元，月度增量已隨復(fù)工復(fù)產(chǎn)推進(jìn)由負(fù)轉(zhuǎn)正。一季度末，不良率較年初上升0.24個(gè)百分點(diǎn)。

　　信用卡貸款方面，一季度，信用卡貸款減少3300多億元。其中，2月減少4000多億元，3月新增1400多億元，一季末不良率較年初上升0.52個(gè)百分點(diǎn)。

　　該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，一季度消費(fèi)類貸款和信用卡貸款不良率上升有以下原因：一方面，疫情影響部分信用卡客戶的還款能力，今年一季度，全國居民人均可支配收入比上年同期名義增長僅0.8%；另一方面，信用卡貸款期限較短，不良暴露較迅速。隨著經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)，復(fù)工復(fù)產(chǎn)持續(xù)推進(jìn)，居民就業(yè)率持續(xù)上升，居民還款能力將逐步恢復(fù)，未來這一情況將有所改善。

　　繼續(xù)加大不良貸款處置力度

　　“目前銀行業(yè)不良貸款保持高位運(yùn)行，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。不良貸款處置力度持續(xù)加大，處置規(guī)模創(chuàng)新高。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人26日表示。

　　一季度，我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)受疫情負(fù)面影響較大，商業(yè)銀行不良貸款存量明顯增加，不良率快速反彈。數(shù)據(jù)顯示，2020年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款2.6萬億元，較上年末增加1986億元；不良貸款率1.91%，上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

　　近年來，商業(yè)銀行通過核銷、現(xiàn)金清收、市場化處置等手段加大不良貸款處置力度。2020年一季度，商業(yè)銀行處置不良貸款4055億元，同比多處置726億元。其中，核銷不良貸款1921億元；處置收現(xiàn)1855億元；綜合運(yùn)用以物抵債、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等方式，合計(jì)處置不良279億元。

　　銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年將持續(xù)推進(jìn)銀行業(yè)不良貸款處置工作，繼續(xù)加大不良貸款處置力度；結(jié)合各類機(jī)構(gòu)實(shí)際，合理確定差異化的全年處置目標(biāo)；繼續(xù)加強(qiáng)與財(cái)政稅收、司法、人民銀行和地方金融監(jiān)管部門等的溝通交流，推動(dòng)疏通政策堵點(diǎn)，創(chuàng)新處置方式、提升處置效率。同時(shí)，深化金融資產(chǎn)管理公司改革。指導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司聚焦不良資產(chǎn)處置主業(yè)，發(fā)揮處置主渠道作用。支持地方資產(chǎn)管理公司加大不良貸款收購處置力度。

　　城商行風(fēng)險(xiǎn)化解“一行一策”

　　中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處置情況一直是市場關(guān)注的重點(diǎn)。記者了解到，截至2020年一季度末，全國134家城商行資產(chǎn)總額38.1萬億元，負(fù)債總額35.3萬億元，不良貸款率2.49%，撥備覆蓋率147.65%，資本充足率12.65%。農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額39.1萬億元，負(fù)債總額36萬億元，不良貸款率4.9%，撥備覆蓋率107.4%，資本充足率12.2%。

　　過去一年，包商銀行等高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被平穩(wěn)有序處置，中小銀行局部性、結(jié)構(gòu)性、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)妥化解。2019年，銀保監(jiān)會(huì)還處置完成109家高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)合機(jī)構(gòu)，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量穩(wěn)步下降。

　　針對(duì)城商行的風(fēng)險(xiǎn)問題，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，一方面，針對(duì)不同機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)特征，指導(dǎo)銀行“一行一策”制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，按照市場化、法制化原則，多措并舉化解風(fēng)險(xiǎn)。推動(dòng)銀行落實(shí)主體責(zé)任，通過加大不良處置力度、及時(shí)補(bǔ)充資本等措施提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。支持銀行引入優(yōu)質(zhì)的戰(zhàn)略投資者，改善治理結(jié)構(gòu)。支持符合條件的機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場化兼并重組等；另一方面，督促城商行堅(jiān)守定位，聚焦主責(zé)主業(yè)。引導(dǎo)銀行服務(wù)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，下沉服務(wù)重心，培育核心競爭力，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，健全適應(yīng)中小銀行特點(diǎn)的公司治理機(jī)制。鼓勵(lì)加大資本補(bǔ)充力度，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)資本實(shí)力。加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)控管理，培育審慎經(jīng)營文化。

　　針對(duì)農(nóng)合機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)問題，該負(fù)責(zé)人稱，一是推動(dòng)省級(jí)政府切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，幫助農(nóng)合機(jī)構(gòu)處置不良資產(chǎn)，給予財(cái)稅政策支持，引入合格戰(zhàn)略投資者，打擊逃廢債行為、營造良好信用環(huán)境；二是調(diào)動(dòng)發(fā)揮好農(nóng)合系統(tǒng)內(nèi)生動(dòng)力，督促指導(dǎo)省級(jí)聯(lián)社切實(shí)承擔(dān)轄內(nèi)農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的牽頭責(zé)任，充分履行管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮好風(fēng)險(xiǎn)處置平臺(tái)作用，開展系統(tǒng)內(nèi)幫扶；三是積極穩(wěn)妥引入包括金融企業(yè)、非金融企業(yè)、國有資本、民間資本等各類合格投資者對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行并購重組，引資引智引制，促進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)步入良性發(fā)展；四是加強(qiáng)事中事后“貼身”監(jiān)管。推動(dòng)機(jī)構(gòu)堅(jiān)守市場定位，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善治理機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。