《中國金融》｜李曉鵬：金融企業(yè)應(yīng)積極履行服務(wù)民生的職責(zé)

作者｜李曉鵬「全國政協(xié)委員　中國光大集團(tuán)董事長」

文章｜《中國金融》2020年第11期

2019年底以來，在抗擊新冠肺炎疫情過程中，反映出我國民生服務(wù)的供給和治理方面存在不少短板，相關(guān)金融服務(wù)還有較大改進(jìn)空間。金融行業(yè)要直面“民生短板”，態(tài)度堅(jiān)決、行動(dòng)迅速地尋找差距，補(bǔ)齊短板。

第一，搞好民生金融服務(wù)是實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)的需要。此次疫情暴露出我國城鄉(xiāng)居民生活要達(dá)到小康水平，民生服務(wù)的短板還有很多。金融服務(wù)連接千行百業(yè)、千家萬戶，金融行業(yè)要把服務(wù)民生作為務(wù)本之道，在彌補(bǔ)民生建設(shè)融資缺口、促進(jìn)民生改善等方面發(fā)揮積極作用，推動(dòng)提升人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

第二，搞好民生金融服務(wù)是提高國家治理能力的需要。此次疫情反映出民生領(lǐng)域的國家治理體系存在著許多的梗阻點(diǎn)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，也是國家治理體系的主體之一，金融行業(yè)應(yīng)站在國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)的高度，從健全金融保障體系、完善金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、提高金融普惠性等方面，解決好影響民生服務(wù)供給的難點(diǎn)和痛點(diǎn)問題，為民生事業(yè)發(fā)展增添動(dòng)力。

第三，搞好民生金融服務(wù)是提高我國全球綜合競(jìng)爭(zhēng)能力的需要。國民素質(zhì)是影響我國綜合競(jìng)爭(zhēng)力提升的關(guān)鍵因素，其中衛(wèi)生素質(zhì)短板，為此次疫情快速蔓延提供了可乘之機(jī)，使國家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展遭受重大損失。國民素質(zhì)不是與生俱來的，需要涵養(yǎng)和培育，金融行業(yè)應(yīng)通過加大對(duì)教育、衛(wèi)生、科研等相關(guān)領(lǐng)域支持，解決融資難題與發(fā)展困境，為國民素質(zhì)提升提供堅(jiān)實(shí)物質(zhì)基礎(chǔ)保障。

第四，搞好民生金融服務(wù)是促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展的需要。當(dāng)前我國金融牌照、政策利差等制度紅利逐步消退，依靠傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)很難有效應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場(chǎng)化改革、金融開放步伐加快等挑戰(zhàn)，必須順應(yīng)時(shí)代潮流，把握民生類服務(wù)項(xiàng)目收入來源穩(wěn)定、周期波動(dòng)小、客群規(guī)模大的特點(diǎn)，把服務(wù)民生作為固本之計(jì)，主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，積極開拓民生金融服務(wù)藍(lán)海。

關(guān)注民生、服務(wù)民生，金融行業(yè)責(zé)無旁貸，也大有可為。金融行業(yè)應(yīng)“轉(zhuǎn)變思維、練好內(nèi)功、借力科技、防范風(fēng)險(xiǎn)”，用新理念、新舉措，履行提升服務(wù)民生的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

一是轉(zhuǎn)變思維，在“普惠化”與“細(xì)分化”上下功夫。“普惠化”就是要摒棄服務(wù)民生不掙錢的慣性思維，從主要為大企業(yè)、大客戶服務(wù)，向?yàn)樯鐣?huì)所有階層和群體服務(wù)轉(zhuǎn)變，深度挖掘小微客戶、零售客戶的金融需求，提高金融的普惠性，靠擴(kuò)大服務(wù)規(guī)模取勝。“細(xì)分化”就是要針對(duì)日益多樣化、多層次的民生服務(wù)需求，在各大類民生服務(wù)項(xiàng)下繼續(xù)細(xì)分潛在市場(chǎng)，將業(yè)務(wù)和產(chǎn)品拓展到因規(guī)模小、受眾少而被忽略的領(lǐng)域和人群，主動(dòng)下沉機(jī)構(gòu)、下沉服務(wù)，靠專業(yè)服務(wù)能力取勝。

二是練好內(nèi)功，在“多元化”與“綜合化”上下功夫。“多元化”就是要加大金融產(chǎn)品與工具創(chuàng)新，針對(duì)不同階段與類型的民生服務(wù)訴求，推出更多支持創(chuàng)業(yè)經(jīng)營、消費(fèi)升級(jí)、健康養(yǎng)老等方面的金融產(chǎn)品。針對(duì)民生服務(wù)供給中的痛點(diǎn)，找準(zhǔn)支點(diǎn)與杠桿，推出更多促進(jìn)政府與社會(huì)資本合作、養(yǎng)老儲(chǔ)備保值增值、民生產(chǎn)業(yè)投融資等方面的金融工具�！熬C合化”就是通過加大服務(wù)模式的跨界整合創(chuàng)新，以客戶為中心，推出更多惠民金融服務(wù)包、構(gòu)建開放式民生金融生態(tài)、強(qiáng)化金融與民生產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)融合作，實(shí)現(xiàn)“單一化”服務(wù)向“綜合化”服務(wù)的轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)金融服務(wù)的催化劑作用，滿足全方位、多元化民生金融服務(wù)需求。

三是借力科技，在“便利化”與“智能化”上下功夫。“便利化”就是要充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，降低金融服務(wù)門檻和成本，減少金融服務(wù)流程，讓傳統(tǒng)金融從“高大上”變得更加貼近民生、服務(wù)民生，實(shí)現(xiàn)居民足不出戶就能享受到便捷的金融服務(wù)�！爸悄芑�”就是通過搭建全程智能、實(shí)時(shí)捕捉、持續(xù)調(diào)整、自我優(yōu)化的數(shù)據(jù)平臺(tái)，針對(duì)民生服務(wù)領(lǐng)域廣泛、種類多樣、綜合性強(qiáng)的特點(diǎn)，提升民生金融服務(wù)產(chǎn)品的感知能力、認(rèn)知能力與協(xié)調(diào)能力，增強(qiáng)民生金融服務(wù)的精準(zhǔn)性、安全性與高效性。

四是防范風(fēng)險(xiǎn)，在“體系化”與“精細(xì)化”上下功夫。“體系化”就是要構(gòu)筑起以細(xì)分民生金融業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則為基礎(chǔ)，分類管理的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。掃清盲點(diǎn)、細(xì)化職能，實(shí)現(xiàn)從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估到處置的全流程管理，全面提升民生金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。“精細(xì)化”就是要從“分類施策”“一企一策”制度入手，從“廣種薄收”向精準(zhǔn)管控轉(zhuǎn)變，對(duì)不同產(chǎn)業(yè)行業(yè)、不同規(guī)模企業(yè)、不同類型消費(fèi)個(gè)人和客戶群體量體裁衣，在民生金融服務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)方面做到科學(xué)分類、差別化管理，既能有效滿足民生金融服務(wù)的蓬勃需求，也能高度匹配民生金融服務(wù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)與收益，提高民生金融服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性、有效性與安全性。

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