作為國內(nèi)首批面世的直銷銀行之一，江蘇銀行直銷銀行經(jīng)過六年發(fā)展，2020年5月末管理客戶資產(chǎn)超500億元，網(wǎng)貸余額近170億元，客戶數(shù)超3000萬戶，在2019年摘得CFCA“年度最佳直銷銀行”等多項(xiàng)大獎(jiǎng)，在權(quán)威第三方機(jī)構(gòu)《互聯(lián)網(wǎng)周刊》2019年排名中成為直銷銀行領(lǐng)跑者。該行直銷銀行自推出以來，堅(jiān)持互聯(lián)網(wǎng)思維，運(yùn)用多種先進(jìn)金融科技手段，為客戶帶來兼具現(xiàn)代感、科技感、時(shí)尚感的線上金融體驗(yàn)，走出了一條獨(dú)具特色的“金融+科技”發(fā)展之路。
構(gòu)建人工智能交互，提升客戶體驗(yàn)
疫情期間，無數(shù)居民“宅在家”與疫情作斗爭，在助力疫情防控的同時(shí)，也讓人們對服務(wù)移動(dòng)化的需求與日俱增。對金融行業(yè)更是如此，客戶對銀行APP的定位也從一款交易工具逐漸轉(zhuǎn)變成能夠線上提供資產(chǎn)配置等綜合金融服務(wù)的必需品。
江蘇銀行直銷銀行緊跟用戶需求和互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，率先應(yīng)用先進(jìn)技術(shù)，積極構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)化經(jīng)營的基礎(chǔ)設(shè)施，在業(yè)內(nèi)首家應(yīng)用視頻人臉識別、智能機(jī)器人、電子簽章等技術(shù)，帶來金融服務(wù)安全和體驗(yàn)的雙重提升。
據(jù)了解，江蘇銀行直銷銀行搭建了用戶行為數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，建立多元化、動(dòng)態(tài)化的客戶標(biāo)簽，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品智能推薦、智能配置，輔助精準(zhǔn)營銷，以千人千面的智慧化營銷方式，精準(zhǔn)觸達(dá)目標(biāo)受眾，實(shí)現(xiàn)“無論你是誰，總有一款產(chǎn)品適合你”。
為進(jìn)一步優(yōu)化體驗(yàn)，該行直銷銀行創(chuàng)新打造了智能AI語音機(jī)器人“蘇蘇”，通過語音交互、專屬化移動(dòng)門戶、分渠道個(gè)性化常見問題推薦等方式提高問題解決率。客戶不用手動(dòng)翻查就能快速找到所需功能，無論是查看理財(cái)產(chǎn)品，還是閑聊問天氣，只需簡單一句“蘇蘇在嗎”，即可喚醒智能語音客服，真正實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)“觸手可及”。
深挖開放銀行場景，完善便民服務(wù)
江蘇銀行直銷銀行積極踐行無界金融、開放銀行的創(chuàng)新發(fā)展理念，構(gòu)建“金融+教育”“金融+醫(yī)療”“金融+用車”的網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)圈，重點(diǎn)突出“愛學(xué)習(xí)”“車生活”和“愛健康”等生活場景類服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)更加貼近生活、便民惠民。
以“愛學(xué)習(xí)”教育平臺為例，該平臺近日推出“校園通”功能，在江蘇銀行人臉識別技術(shù)的加持下，將健康信息收集、人臉考勤和學(xué)生照片回看等功能結(jié)合，幫助學(xué)校和老師省時(shí)省力、科學(xué)高效管理學(xué)生健康信息，在保證認(rèn)證環(huán)境安全可靠的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了校園考勤和健康防控的有機(jī)結(jié)合，助力疫情防控、筑牢安全底線。
該行直銷銀行還推出水電氣繳費(fèi)、賬戶資金監(jiān)管、社保繳納等生活場景類服務(wù)，滿足企業(yè)（B端）、個(gè)人（C端）、政府（G端）的各類金融需求。
創(chuàng)新社交精準(zhǔn)營銷，提升客戶獲得感
銀行傳統(tǒng)的營銷主要依賴線下網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理，通過多次拜訪完成客戶營銷，服務(wù)覆蓋面和服務(wù)效率受到人力的限制。江蘇銀行直銷銀行創(chuàng)新推出了線上社交化特色功能——“直銷銀行合伙人”模式，邀請用戶成為“合伙人”，點(diǎn)點(diǎn)手指分享就有獎(jiǎng)勵(lì)，激發(fā)用戶自主傳播、分享產(chǎn)品的積極性，開創(chuàng)了網(wǎng)絡(luò)金融分享新模式。
客戶在江蘇銀行直銷銀行平臺中一鍵即可成為“直銷銀行合伙人”。在“合伙人”頁面，客戶可以通過微信、微博、短信等渠道一鍵實(shí)現(xiàn)邀請新人好友、優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品分享和推薦等功能。
據(jù)介紹，自2019年6月“合伙人模式”上線以來，江蘇銀行直銷銀行新增“合伙人”近8萬，累計(jì)轉(zhuǎn)發(fā)438萬人次，通過客戶主動(dòng)推廣分享直銷銀行產(chǎn)品和服務(wù)，新增直銷銀行注冊綁卡客戶17萬多人，獲得廣大客戶好評。通過金融科技和傳播理念的創(chuàng)新應(yīng)用，江蘇銀行打造客戶自主傳播、社交化傳播的營銷新模式，讓優(yōu)質(zhì)貼心的服務(wù)惠及更多客戶。
實(shí)施智慧風(fēng)控反欺詐，守護(hù)客戶安全
江蘇銀行直銷銀行始終把確保網(wǎng)絡(luò)金融安全作為業(yè)務(wù)發(fā)展的第一要?jiǎng)?wù)，建立智慧風(fēng)控反欺詐體系，守住風(fēng)險(xiǎn)底線、守護(hù)客戶安全。
該行直銷銀行從用戶基本信息、行為數(shù)據(jù)等方面入手，通過設(shè)備、地域、交易等維度進(jìn)行客戶畫像，實(shí)現(xiàn)客戶預(yù)警與反欺詐的自動(dòng)化與實(shí)時(shí)化，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級的劃分，從而提升精準(zhǔn)風(fēng)控的能力。該行直銷銀行還落地應(yīng)用了關(guān)聯(lián)圖譜等風(fēng)險(xiǎn)模型，有效識別黑產(chǎn)、羊毛黨，同時(shí)持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺，從開戶渠道、交易類型等維度提出多維風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)，建立可視化管理平臺，更加方便直觀展示和處理風(fēng)險(xiǎn)信息。
金融科技的新時(shí)代已經(jīng)到來，也為直銷銀行發(fā)展帶來了歷史性機(jī)遇。未來，江蘇銀行直銷銀行將持續(xù)借助先進(jìn)金融科技手段，探索新技術(shù)、新業(yè)態(tài)和新模式，打造智能、敏捷、精準(zhǔn)、高效的現(xiàn)代化金融服務(wù)平臺，奏響網(wǎng)絡(luò)金融開放發(fā)展的新篇章。
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