走上綠色之路后，湖州銀行已行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
中小銀行生存不易，綠色金融為特色經(jīng)營(yíng)提供了新解。立足于綠色金融改革創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)的湖州銀行抓住機(jī)遇，以“金融+綠色+科技+合作+風(fēng)控”為戰(zhàn)略思路，希望走出一條高質(zhì)量趕超發(fā)展的綠色路子。
據(jù)湖州銀行綠色金融部負(fù)責(zé)人介紹，綠色信貸對(duì)改善全行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面具有較明顯成效。截至今年一季度末，湖州銀行貸款不良率0.7%，而綠色貸款的不良率僅為0.02%。
正是揚(yáng)帆時(shí)
自2016年我國(guó)綠色金融體系框架建立后，銀行成為綠色金融主力軍，部分中小銀行異軍突起。東方金誠(chéng)綠色金融部負(fù)責(zé)人方怡向?qū)Υ私忉尩�，隨著綠色發(fā)展理念的深化，全國(guó)各地尤其是綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的綠色金融活動(dòng)增多，各地中小銀行具有當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)資源優(yōu)勢(shì)，同時(shí)在相關(guān)政策的激勵(lì)下，也具有開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的積極性和便利性。
在今年的政府工作報(bào)告中，再次強(qiáng)調(diào)要提高生態(tài)環(huán)境治理成效，壯大節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)。疫后復(fù)蘇階段，綠色發(fā)展更加深入人心，而即將到來(lái)的“新基建”投資中，提升投資的綠色化程度需要銀行積極推動(dòng)，綠色金融還將繼續(xù)加碼。
在多重利好的推動(dòng)下，湖州銀行已經(jīng)走在了綠色金融發(fā)展前列。截至2020年一季度末，按照人民銀行綠色信貸新統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，湖州銀行綠色貸款余額共70.49億元，綠色信貸占比為18.75%，平均貸款利率約為6%。
綠色金融債券要求專款專用，有助于降低綠色企業(yè)融資成本。截至2019年末，湖州銀行10億元綠色金融債已全部投放完畢，在投綠色項(xiàng)目17 個(gè)，涉及5個(gè)產(chǎn)業(yè)類別，包括節(jié)能1.35億元、污染防治1.84億元、資源節(jié)約與循環(huán)利用0.8億元、清潔交通1億元、生態(tài)保護(hù)和適應(yīng)氣候變化5億元。
制度建設(shè)為綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展打下基礎(chǔ)。早在2016年，湖州銀行制定了綠色金融的三年發(fā)展戰(zhàn)略，從戰(zhàn)略層面確定了“創(chuàng)建國(guó)內(nèi)外一流的綠色金融示范行”的發(fā)展目標(biāo)，此后每年出臺(tái)具體實(shí)施方案和推進(jìn)計(jì)劃，明晰綠色金融的發(fā)展路徑，目前已累計(jì)部署83個(gè)具體目標(biāo)。同時(shí)還配套出臺(tái)了綠色金融相關(guān)考核辦法和貸款定價(jià)優(yōu)惠政策。
湖州銀行綠色金融組織體系
湖州銀行是浙江省規(guī)模最小的城商行，2019年凈利潤(rùn)增速位列省內(nèi)城商行第一，同比增長(zhǎng)高達(dá)54.9%，綠色金融或許是其“小而美”的例證。有實(shí)證研究表明，綠色信貸占比上升有助于提高商業(yè)銀行的凈息差，尤其是對(duì)規(guī)模較小、流動(dòng)性水平較高的銀行而言，綠色信貸對(duì)銀行財(cái)務(wù)績(jī)效的改善效果更強(qiáng)。（北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院講師張琳在《綠色信貸、銀行異質(zhì)性和銀行財(cái)務(wù)績(jī)效》一文中得出上述結(jié)論）
問(wèn)及中小銀行如何將綠色發(fā)展理念落地，湖州銀行綠色金融部負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于商業(yè)銀行尤其是中小銀行來(lái)講，發(fā)展綠色金融關(guān)鍵是要立足可持續(xù)發(fā)展的角度來(lái)制定目標(biāo)、實(shí)施行動(dòng)，使綠色金融成為可落地、可實(shí)施、可創(chuàng)利的工具。
一是將理念與銀行自身的戰(zhàn)略定位、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以及信貸文化相結(jié)合，使綠色金融可操作。具體到操作層面就是使綠色業(yè)務(wù)的識(shí)別、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)管理，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)事件的實(shí)時(shí)獲取和有效處置等都有明確、細(xì)化的標(biāo)準(zhǔn)化操作流程，使綠色金融由理念具體為制度規(guī)定，再具體至標(biāo)準(zhǔn)化操作流程。
二是將綠色金融與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及轉(zhuǎn)型升級(jí)相結(jié)合，使綠色金融有市場(chǎng)。目前發(fā)展綠色金融是大勢(shì)所趨，政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)均出臺(tái)了較多支持政策，會(huì)有較多資源傾斜和補(bǔ)助措施支持商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，同時(shí)將綠色金融與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及升級(jí)轉(zhuǎn)型相結(jié)合，還會(huì)帶動(dòng)綠色消費(fèi)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等的發(fā)展。
三是將綠色金融與市場(chǎng)主體的需求結(jié)合起來(lái)，使綠色金融接地氣。隨著社會(huì)發(fā)展，不管是企業(yè)還是個(gè)人都對(duì)綠色、低碳、健康有內(nèi)在需求，使綠色服務(wù)下沉到具體市場(chǎng)主體，諸如工廠綠色改造、個(gè)人綠色消費(fèi)等實(shí)際需求上來(lái)，通過(guò)金融工具、產(chǎn)品的創(chuàng)新來(lái)有效滿足個(gè)體的需求，從而形成特色化的產(chǎn)品體系，也是綠色金融與商業(yè)銀行實(shí)際發(fā)展的一個(gè)結(jié)合點(diǎn)。
東風(fēng)好借力
金融科技解決了綠色金融的諸多痛點(diǎn)。湖州銀行于2019年3月7日正式上線運(yùn)行的綠色信貸管理系統(tǒng)就是一項(xiàng)有益嘗試，該智能管理系統(tǒng)是利用大數(shù)據(jù)金融科技手段開(kāi)發(fā)創(chuàng)建的，能夠覆蓋全部湖州銀行公司信貸業(yè)務(wù)的環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)全流程。
據(jù)湖州銀行綠色金融部負(fù)責(zé)人介紹，綠色信貸管理系統(tǒng)首先降低了識(shí)別成本。銀行通常會(huì)面對(duì)綠色識(shí)別能力不足、管理成本高、缺乏制度規(guī)范及流程管理等方面的挑戰(zhàn)，該系統(tǒng)的人工智能技術(shù)能夠?qū)θ抗拘刨J進(jìn)行綠色智能識(shí)別和全流程貼標(biāo)，不僅降低了對(duì)基層工作人員的專業(yè)要求，而且也使綠色信貸分類更智能、更精準(zhǔn)。
同時(shí)，綠色信貸管理系統(tǒng)能夠在系統(tǒng)后臺(tái)導(dǎo)入不同行業(yè)的環(huán)境效益測(cè)算模型，自動(dòng)實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目環(huán)境效益測(cè)算。此外湖州銀行還通過(guò)該系統(tǒng)向人民銀行綠色金融信息管理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)的T+1報(bào)送，直接提升了綠色信貸的管理效率。
赤道原則是國(guó)際可持續(xù)金融領(lǐng)域的“黃金法則”。2019年7月24日，湖州銀行正式宣布采納赤道原則，成為中國(guó)境內(nèi)第三家赤道銀行，這意味著已經(jīng)邁入綠色發(fā)展新階段。據(jù)介紹，湖州銀行已將赤道原則的適用流程嵌入現(xiàn)有系統(tǒng)當(dāng)中，赤道原則能夠促使全行環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管控的能力更加專業(yè)，貸后管理更加到位。
湖州銀行2019年吹響了三年沖刺上市的號(hào)角。今年，湖州銀行繼續(xù)為綠色金融加碼，再次明確了綠色信貸規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大、綠色余額占比逐年上升、綠色人才隊(duì)伍不斷壯大、綠色運(yùn)營(yíng)特征日益突出、綠色發(fā)展質(zhì)量更優(yōu)、綠色綜合效益更佳、綠色引領(lǐng)示范更強(qiáng)的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。
展望未來(lái)，湖州銀行將充分考慮地方綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展特征和湖州市綠色發(fā)展趨勢(shì)，結(jié)合自身市場(chǎng)定位進(jìn)行綠色信貸產(chǎn)品的研發(fā)和信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，同時(shí)將融合科技金融的力量為當(dāng)?shù)鼐G色實(shí)體企業(yè)、小微綠色企業(yè)的發(fā)展拓展融資渠道。
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