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再點商業(yè)銀行不良 銀保監(jiān)會疫情后首場發(fā)布會說了什么?

2020-06-05 09:41:46 新京報  程維妙 黃鑫宇

  銀保監(jiān)會強調(diào),今年要有效應(yīng)對銀行不良資產(chǎn)反彈,堅決治理各種粉飾報表的行為。

  繼央行發(fā)文稱后期銀行或面臨更大不良處置壓力后,銀保監(jiān)會疫情后首場發(fā)布會的焦點之一,也是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題。6月4日發(fā)布會上,銀保監(jiān)會強調(diào),今年要有效應(yīng)對銀行不良資產(chǎn)反彈,堅決治理各種粉飾報表的行為。

  有專家分析認(rèn)為,“(銀行不良)會有小幅的上升!币灿惺茉L人士表示,當(dāng)前出臺的貨幣政策、財政政策都比較到位,可緩沖一定風(fēng)險,銀行資產(chǎn)質(zhì)量有壓力,但不必過于悲觀。

  一季度銀行不良率表現(xiàn)如何?

  全國不良率為1.91%,北京僅為0.6%

  據(jù)銀保監(jiān)會5月中旬披露,2020年一季度末,商業(yè)銀行(法人口徑,下同)不良貸款余額2.61萬億元,較上季末增加1986億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.91%,較上季末增加0.05個百分點。按貸款分類看,商業(yè)銀行正常貸款余額134萬億元,其中正常類貸款余額130萬億元,關(guān)注類貸款余額4.1萬億元! 

再點商業(yè)銀行不良 銀保監(jiān)會疫情后首場發(fā)布會說了什么?

  6月4日發(fā)布會上,北京銀保監(jiān)局黨委書記、局長李明肖公布的數(shù)據(jù)顯示,一季度末北京銀行(601169,股吧)業(yè)不良貸款率0.6%,4月末小幅上升至0.61%。“我們在全國仍然是領(lǐng)先的,撥備覆蓋率是372%,展現(xiàn)出較強的韌性和抗風(fēng)險能力!

  各家銀行因主要客戶所屬行業(yè)、客戶結(jié)構(gòu)等不同,面臨的資產(chǎn)質(zhì)量壓力也不一樣。新京報記者上周走訪北京部分銀行,其中,北京銀行小企業(yè)部門相關(guān)人員表示,該行小微客戶重點客戶群體為科技、文化類小微企業(yè),科技企業(yè)整體經(jīng)營情況相對平穩(wěn),文化企業(yè)中,涉及餐飲、文旅行業(yè)的小微企業(yè),受疫情影響而導(dǎo)致的經(jīng)營問題比較突出,該行對這類企業(yè)通過多種方式提供資金支持,有的通過擴大部分信貸幫企業(yè)度過階段性困難,有的通過無縫銜接完成續(xù)貸,保證企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)。截至2019年末,北京銀行不良貸款率為1.4%。

  “銀行壞賬確實有滯后反應(yīng),但不是所有銀行不良率都必然上升。”工商銀行北京市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴新京報記者,有的企業(yè)資金流一時遇到問題,給它貸款展期它或許就能活;有的企業(yè)是資金成本高、利潤率薄,給它降低資金成本,幫它做一些改善,它或許也就能挺過去。據(jù)了解,工行北分還在陸續(xù)收回不良貸款,預(yù)計今年不良率會保持穩(wěn)定。

  但有的銀行此前已背負(fù)了不小的壞賬壓力。如吉林銀行不良貸款率自2015年開始連續(xù)4年上升,2019年末達(dá)到4.31%,不僅逼近監(jiān)管方5%以下標(biāo)準(zhǔn)值的要求,且高于同期城商行不良貸款率2.245%的平均值。該行撥備覆蓋率也自2018年起連續(xù)兩年低于150%的監(jiān)管紅線。對此,吉林銀行也在積極應(yīng)對,通過司法請收、呆賬核銷、加大貸款重組及債權(quán)轉(zhuǎn)讓處置等方式來化解不良。

  銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力是否會爆發(fā)?

  專家:當(dāng)前政策可緩沖一定風(fēng)險,對銀行資產(chǎn)質(zhì)量不必過于悲觀

  疫情面前,實體和金融體系勢必要同舟共濟。央行副行長潘功勝日前表示,銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量與市場主體經(jīng)營狀況和經(jīng)濟增長狀況是相互依存、相互影響的關(guān)系,如果任由市場主體倒閉,經(jīng)濟可能也會失速,銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量也會惡化。

  政府工作報告提出,中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底,對普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延,對其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。但對銀行而言,意味著可能面臨利潤被侵蝕和不良承壓。

  對此,國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員、新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼對新京報記者表示,只談銀行的不良貸款的走勢情況,意義不是很大。它取決多重因素,包括機構(gòu)自身不良貸款處置的力度,也與政策層面有關(guān)系!叭绻欢ㄒf的話,我覺得會有小幅的上升!

  在董希淼看來,銀行業(yè)防范風(fēng)險、化解不良并不是什么新問題,因為風(fēng)險管理是銀行業(yè)永恒的主題!斑@些工作本來就是銀行日常的‘規(guī)定動作’,只是現(xiàn)在因為經(jīng)濟下行周期疊加疫情的影響,壓力會更大一些。目前,還不需要專門的應(yīng)對方案,因為應(yīng)對方案一直都有!

  中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對記者表示,疫情影響企業(yè)比較多,有些貸款不讓催收,所以未來商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力還比較大。但同時,由于貨幣政策、財政政策都發(fā)力比較到位,如央行創(chuàng)設(shè)新工具加大小微企業(yè)信貸投放、財政新增2萬億資金為企業(yè)紓困等,對有可能發(fā)生的風(fēng)險起到一定緩沖作用,雖然銀行壓力很大,也不能過于悲觀。

  蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示,銀行不良暴露本身有一定滯后性,如正常情況下,一筆貸款逾期60天或90天才會納入不良,疫情期間監(jiān)管又出臺了很多延期還本付息的支持政策,提供了更長的緩沖期,風(fēng)險暴露的時點也會因此延后。

  其實銀行業(yè)上一輪不良率爆發(fā)距離現(xiàn)在也不算遙遠(yuǎn)。銀行業(yè)自2003-2013年經(jīng)歷了高速發(fā)展的黃金十年后,2014年前后曾出現(xiàn)過一輪不良上漲,有國有大行撥備覆蓋率也一度跌破紅線,不過近年銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保衛(wèi)戰(zhàn)成效較好。“隨著金融科技的發(fā)展,銀行風(fēng)控手段也更健全,如很多銀行建立了大數(shù)據(jù)中心,貸后管理等更為精準(zhǔn),對客戶的分層分級更到位!秉S大智稱。

  但對風(fēng)險仍不能掉以輕心。黃大智稱,除了信用貸會直接表現(xiàn)為滯后還款,抵押貸款可能也面臨抵押物資產(chǎn)價格下降的問題,比如之前值100萬現(xiàn)在可能只剩70萬了。

  當(dāng)前銀行業(yè)防范風(fēng)險、降低不良的壓力仍然較大。處置存量不良貸款、遏制新增不良貸款,成為當(dāng)務(wù)之急。董希淼認(rèn)為,要真正化解銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力,還需標(biāo)本兼治。既要堅持市場化改革取向,推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,尤其是要加快國有企業(yè)改革,硬化其預(yù)算約束。同時,要加快金融改革步伐,建設(shè)多層次資本市場體系,拓寬企業(yè)融資渠道,降低對銀行體系的依賴。

  如何防范化解重大金融風(fēng)險?

  銀保監(jiān)會:有效應(yīng)對銀行不良資產(chǎn)反彈放首位 拒絕粉飾報表行為

  今年是防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的收官之年,在新冠肺炎疫情沖擊下,任務(wù)更加復(fù)雜艱巨。談到今年將采取哪些措施確保打贏防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)時,銀保監(jiān)會提到的第一點就是:有效應(yīng)對銀行不良資產(chǎn)反彈。

  銀保監(jiān)會表示,堅決治理各種粉飾報表的行為,督促銀行做實資產(chǎn)分類、真實暴露不良、足額計提撥備。疏通不良資產(chǎn)核銷、批量轉(zhuǎn)讓及抵債資產(chǎn)處置等政策堵點,指導(dǎo)銀行采用多種方式加大不良處置。

  而在金融體系中,中小銀行需要特別受到關(guān)注。全國政協(xié)委員、中國證監(jiān)會原主席肖鋼日前參加新京報兩會沙龍時指出,中小銀行的資本實力不夠,不良資產(chǎn)的比率相對比較高,又承擔(dān)著加大支持小微企業(yè)力度的重要任務(wù),如何在這種情況下做好風(fēng)險平衡,對于中小銀行來說難度更大。

  “要多種渠道補充中小銀行資本。”銀保監(jiān)會表示,鼓勵采取市場化方式引進投資者,包括外資和民營企業(yè),鼓勵依法合規(guī)的兼并、重組和股權(quán)投資。同時也積極推動增強銀行內(nèi)源性資本補充能力,提升資本使用效率。支持銀行通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無固定期限資本債券、二級資本債等方式,拓寬資本補充渠道。鼓勵地方政府通過多種方式籌集資金幫助中小銀行補充資本。

  此外,銀保監(jiān)會還提出要依法依規(guī)處置高風(fēng)險金融機構(gòu)、持之以恒整治影子銀行、推動互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險市場出清、嚴(yán)厲打擊金融腐敗和違法犯罪。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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