一方水土養(yǎng)一方城商行。
城商行是服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的主力軍，山東是經(jīng)濟(jì)大省，2019年GDP總量在全國(guó)排名第三。山東省城商行眾多，數(shù)量位列全國(guó)第二，僅次于遼寧省。不過(guò)，山東省2019年GDP增速有所下滑，不知城商行的生存狀況如何？
“三巨頭”占據(jù)半壁江山
據(jù)統(tǒng)計(jì)，山東省14家城商行總資產(chǎn)規(guī)模已超兩萬(wàn)億元，平均增速為13.81%�？傎Y產(chǎn)位列前三的是青島銀行(002948,股吧)、齊魯銀行和威海市商業(yè)銀行，占山東城商行總規(guī)模的44.73%。其中A股上市城商行僅青島銀行1家，齊魯銀行一度被稱為“新三板巨無(wú)霸”，目前正在轉(zhuǎn)向A股上市。威海市商業(yè)銀行也在“備戰(zhàn)”IPO，目前和齊魯銀行同處于“預(yù)先披露更新”狀態(tài)。
整體來(lái)看，山東城商行資產(chǎn)規(guī)模相差不大，其中千億資產(chǎn)級(jí)別以上的城商行就有9家，煙臺(tái)銀行去年以20.5%的資產(chǎn)增速躋身“千億俱樂部”。
資產(chǎn)排位變動(dòng)不大。只有濟(jì)寧銀行反超臨商銀行，躍居城商行第十位，其資產(chǎn)規(guī)模增速最快，高達(dá)24.98%，目前距離千億資產(chǎn)只差一步之遙。
近年來(lái)山東省政策加碼新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換，城商行整體資產(chǎn)質(zhì)量得到提高。人民銀行發(fā)布的《山東省金融運(yùn)行報(bào)告（2020）》顯示，2019年山東省不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”。截至2019年末，山東省不良貸款余額2498億元，較年初減少106.8億元，不良率2.89%，較年初下降 0.45個(gè)百分點(diǎn)。
剔除未披露不良率的東營(yíng)銀行、臨商銀行，12家城商行的平均不良率為2.11%，低于全國(guó)城商行2.32%的平均水平。其中齊魯銀行不良率最低，為1.49%；棗莊銀行不良率最高，為3.41%。
中小銀行資本補(bǔ)充已提上重要議程，14家城商行的平均資本充足率為14.14%，其中資本充足水平較低的日照銀行（12.21%）和濰坊銀行（13.14%）已于今年獲批發(fā)行永續(xù)債，發(fā)行額度均為30億元。
兩家銀行業(yè)績(jī)下滑
2019年，山東城商行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分化明顯。泰安銀行和青島銀行營(yíng)收增速均在30%以上，德州銀行和濟(jì)寧銀行凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)翻倍，威海市商業(yè)銀行和濟(jì)寧銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)逾五成。
同期，兩家城商行業(yè)績(jī)抱憾下滑。其中，東營(yíng)銀行凈利潤(rùn)同比下滑37.8%，棗莊銀行年報(bào)至今仍未公開披露，其同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，2019年?duì)I業(yè)收入和凈利潤(rùn)雙降，營(yíng)業(yè)收入下降10.02%，凈利潤(rùn)下降31.47%。
再看盈利能力指標(biāo)，14家城商行的平均ROA為0.55%，而全國(guó)城商行ROA的均值是0.7%。泰安銀行ROA最高，為0.85%，煙臺(tái)銀行ROA最低，僅為0.22%。
四家銀行人均薪酬超30萬(wàn)元
銀行是市場(chǎng)化金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與員工薪酬息息相關(guān)。青島銀行人均薪酬最高，為41.14萬(wàn)元，且高于A股上市銀行31.6萬(wàn)元的平均水平。另濟(jì)寧銀行和德州銀行人均薪酬超過(guò)30萬(wàn)元。
人效比體現(xiàn)了銀行的經(jīng)營(yíng)效率。青島銀行員工數(shù)最多，共有4117人，人均創(chuàng)收233.58萬(wàn)元，其中23.8%的營(yíng)業(yè)收入轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)，人均創(chuàng)利55.5萬(wàn)元。
齊魯銀行賺錢效率最高，人均創(chuàng)利高達(dá)58.66萬(wàn)元，超過(guò)青島銀行位居第一，人均薪酬31.58萬(wàn)元。
齊商銀行雖未披露員工人數(shù)，但其2019年共計(jì)為員工發(fā)放6.58億元，在城商行中處于中上水平。
學(xué)歷是進(jìn)入銀行的“敲門磚”。威海市商業(yè)銀行員工學(xué)歷水平較高，本科以上學(xué)歷的員工占整體比例高達(dá)98.3%，濰坊銀行該比例為96.54%。
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