煙臺銀行前高層連續(xù)被查 不良貸款問題爆發(fā)

　　八年前曾爆發(fā)系列窩案

　　撰文 | 海星

　　出品｜大摩財經(jīng)

　　煙臺銀行昔日曾爆發(fā)牽涉數(shù)十人的驚人窩案，公司治理失衡、內(nèi)控崩壞，有城商行“壞孩子”之稱。最近兩年，煙臺銀行的不良貸款減值連續(xù)上升，資產(chǎn)規(guī)模、質(zhì)量、效益在山東主要城商行中均排名居后，尤其是去年至今，前任董事長、行長連續(xù)被查，凸顯這家千億資產(chǎn)的地產(chǎn)銀行問題之復(fù)雜。

　　6月4日，煙臺銀行原行長、去年調(diào)任煙臺再擔(dān)保公司副總經(jīng)理的石學(xué)東因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，被宣布接受調(diào)查。石學(xué)東2014年開始擔(dān)任煙臺銀行行長，2019年3月卸任。

　　去年7月，石學(xué)東的搭檔、前任煙臺銀行董事長葉文君已被調(diào)查。葉文君2018年10月已從煙臺銀行退休，去年被查后因嚴(yán)重違紀(jì)違法被開除黨籍，這也是煙臺銀行成立以來落馬的第三個董事長。葉文君曾長期擔(dān)任煙臺市財政局局長，2012年“救火”煙臺銀行之前擔(dān)任煙臺市政協(xié)副主席。

　　煙臺銀行前身為1997年成立的煙臺商業(yè)銀行，2008年引入恒生銀行、永隆銀行兩大外資股東后改名煙臺銀行。2012年，煙臺銀行爆發(fā)一樁4.36億元的票據(jù)詐騙案，由此牽出以時任董事長莊永輝為核心的系列“監(jiān)守自盜”窩案，導(dǎo)致當(dāng)時煙臺銀行上上下下數(shù)十人被查，監(jiān)管部門為此對其進(jìn)行了嚴(yán)厲處罰和監(jiān)管。

　　煙臺銀行管理層隨即洗牌，地方政府背景的葉文君以及出身恒豐銀行的孫才厚分別出任董事長、行長。但行政治理色彩濃厚的葉文君很快與行長孫才厚發(fā)生內(nèi)斗，旋即由石學(xué)東在2014年出任煙臺銀行行長。

　　葉文君、石學(xué)東在退休或卸任后均未能“善終”，所涉具體問題仍在調(diào)查。但值得注意的是，兩人在任期間，煙臺銀行的公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量并未得到有效改善，發(fā)展水平落后于行業(yè)平均水平。目前煙臺銀行資產(chǎn)規(guī)模僅1000億，在山東14家城商行中排名第十左右。

　　葉文君和石學(xué)東在任期間，表面業(yè)績尚好，尤其是2015-2017年利潤均在4億元以上，但兩人先后離開煙臺銀行后，煙臺銀行連續(xù)兩年出現(xiàn)大額資產(chǎn)減值損失，導(dǎo)致利潤大幅下滑。2018年、2019年，煙臺銀行資產(chǎn)減值損失分別為8.3億、11億，這兩年的利潤均在2億出頭，較前幾年腰斬。

　　財報顯示，2017-2019年，煙臺銀行貸款余額分別為338億、380億、463億，計提的貸款損失準(zhǔn)備分別為15.5億、17.8億、24.5億，不良貸款率分別為2.16%、3.65%、2.97%，明顯資產(chǎn)質(zhì)量較低。

　　與同在膠東半島的威海銀行相比，煙臺銀行已顯著落后。2008年，兩家銀行的資產(chǎn)規(guī)�；�本相當(dāng)，均不到300億，煙臺銀行的業(yè)績優(yōu)于威海銀行。到目前，威海銀行資產(chǎn)規(guī)模超過2200億，2019年營收49.4億、凈利16億，大幅領(lǐng)先于煙臺銀行。

　　需要注意的是，煙臺銀行的資產(chǎn)主要依賴企業(yè)客戶貸款，尤其倚重大客戶。2019年，煙臺銀行最大十家客戶貸款集中度為55.11%，而監(jiān)管要求為不高于50%。

　　煙臺銀行曾被批長期治理失控，董事會形同虛設(shè)、內(nèi)部人控制嚴(yán)重。2012年爆發(fā)窩案時，恒生銀行和華電集團(tuán)分別為煙臺銀行第一、第二大股東，但即使是最大股東的恒生銀行對具體經(jīng)營也無話語權(quán)。

　　此后，當(dāng)?shù)刂�名民�?a target='_blank' >南山集團(tuán)通過收購華電集團(tuán)股權(quán)以及后續(xù)增資，成為煙臺銀行第一大股東。

　　截至2019年底，南山集團(tuán)持有煙臺銀行34.83%股權(quán)，恒生銀行、永隆銀行分別持股15.09%、3.77%為第二、第三大股東，不過實際第三大股東為煙臺國資：煙臺財金發(fā)展投資集團(tuán)、煙臺藍(lán)天投資分別持股3.04%、2.64%，合計超過5%。

　　不過，南山集團(tuán)雖然對煙臺銀行持股超過1/3，但實際影響力成疑。目前，煙臺銀行董事會共有13席，其中南山集團(tuán)、恒生銀行各占3席。

　　南山集團(tuán)的實控人為煙臺當(dāng)?shù)亍笆赘弧�、知名企業(yè)家宋作文。南山集團(tuán)起家于鋁加工產(chǎn)業(yè)，擁有上市公司南山鋁業(yè)(600219,股吧)（600219.SH），此外涉足紡織服裝、金融、地產(chǎn)、航空等產(chǎn)業(yè)，是當(dāng)?shù)氐拿衿缶揞^。目前，南山集團(tuán)旗下紡織服裝板塊的南山智尚正沖刺創(chuàng)業(yè)板上市。

　　南山金融擁有財務(wù)公司、小額貸款公司、擔(dān)保公司等，此外參股多家當(dāng)?shù)劂y行。除煙臺銀行外，南山集團(tuán)還參股了煙臺的恒豐銀行、龍口中銀富登南山村鎮(zhèn)銀行，目前持有恒豐銀行股權(quán)2.35%股權(quán)，為其第三大股東；持有南山村鎮(zhèn)銀行10%股權(quán)。

　　南山集團(tuán)參股的恒豐銀行此前也存在公司治理混亂的問題，前后兩任董事長姜運喜、蔡國華均因違規(guī)落馬，最終被山東省接管處置，現(xiàn)已引入中央?yún)R金為持股51%的第一大股東。

　　今年初，煙臺銀行在內(nèi)部工作會議上強調(diào)，2020年要進(jìn)一步“積極化解信用風(fēng)險、加快推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整”，著力于“全力推進(jìn)公司治理科學(xué)化規(guī)范化，全力推進(jìn)信用風(fēng)險管理改革，全力推進(jìn)不良資產(chǎn)清收處置和風(fēng)險管控”等六個“全力”。

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