平安銀行楊龍：“三步走”發(fā)力開放銀行建設(shè)

本報(bào)記者 秦玉芳 廣州報(bào)道

疫情影響下，各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)全面線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加速。零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)深入的趨勢(shì)下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正邁入新的階段。

5G驅(qū)動(dòng)的全面數(shù)字化時(shí)代，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如何打造開放平臺(tái)、提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力？平安銀行(000001,股吧)網(wǎng)金及財(cái)富管理事業(yè)部技術(shù)總監(jiān)楊龍6月9日在中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)社主辦的“2020中國(guó)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力夏季峰會(huì)”上指出，平安銀行的零售轉(zhuǎn)型可以總結(jié)為敏捷銀行、智能銀行和開放銀行轉(zhuǎn)型的三個(gè)階段，敏捷化轉(zhuǎn)型是基礎(chǔ)，要避免五大誤區(qū)。

楊龍認(rèn)為，平安銀行已經(jīng)進(jìn)入邁入開放銀行轉(zhuǎn)型新階段，可細(xì)分為三個(gè)發(fā)展階段，將銀行的賬戶、產(chǎn)品及服務(wù)能力與第三方平臺(tái)、場(chǎng)景、流量相結(jié)合，構(gòu)建全鏈條開放的平臺(tái)與生態(tài)。

敏捷化轉(zhuǎn)型應(yīng)避免五大誤區(qū)

平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林在年報(bào)發(fā)布會(huì)上曾表示，2020年是平安銀行邁入轉(zhuǎn)型新階段的元年，在零售轉(zhuǎn)型的大方向下，平安銀行將著力打造數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺(tái)銀行三張名片，推動(dòng)全行發(fā)展邁上新臺(tái)階。

數(shù)據(jù)顯示，2019年平安銀行零售業(yè)務(wù)營(yíng)收和凈利潤(rùn)占比分別為58%、69%，零售業(yè)務(wù)對(duì)全行的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)已過(guò)半。

楊龍表示，平安銀行的零售轉(zhuǎn)型可以總結(jié)為敏捷銀行、智能銀行和開放銀行轉(zhuǎn)型的三個(gè)階段。

據(jù)其介紹，2016～2018年，平安銀行啟動(dòng)零售銀行轉(zhuǎn)型，重點(diǎn)進(jìn)行敏捷銀行布局，以科技引領(lǐng)進(jìn)行銀行的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型�！霸趥鹘y(tǒng)科技服務(wù)模式下，科技被定義為成本中心，是被動(dòng)式服務(wù)，難以支撐銀行實(shí)現(xiàn)零售的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，要達(dá)成這一目標(biāo)，整個(gè)研發(fā)團(tuán)隊(duì)的重構(gòu)尤為迫切�！�

作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，銀行組織運(yùn)營(yíng)要實(shí)現(xiàn)敏捷化轉(zhuǎn)型面臨多方面困難。楊龍認(rèn)為，敏捷化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，銀行首先需要解決技術(shù)開發(fā)與業(yè)務(wù)協(xié)同不足的難題。

楊龍指出，平安銀行在業(yè)務(wù)和研發(fā)兩邊都做了相應(yīng)的組織架構(gòu)和分工決策調(diào)整，在業(yè)務(wù)側(cè)構(gòu)建了產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，并且打破了原來(lái)科室的組織架構(gòu)，進(jìn)行團(tuán)隊(duì)化改造，這主要是為了突破編制和架構(gòu)上的制約，實(shí)現(xiàn)激勵(lì)效果�！拔覀儼蜒邪l(fā)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行了一個(gè)細(xì)分，并且垂直前置到我們各個(gè)BU條線中�！�

“通過(guò)組織架構(gòu)的敏捷轉(zhuǎn)型，研發(fā)團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)了矩陣化的管理，為總行科技層面提供運(yùn)營(yíng)支撐和公共平臺(tái)服務(wù)的同時(shí)，也能下沉到業(yè)務(wù)中，與業(yè)務(wù)更加深度融合，為業(yè)務(wù)研發(fā)賦能。”楊龍表示。

敏捷型主架構(gòu)的問(wèn)題解決后，銀行如何破解研發(fā)團(tuán)隊(duì)人才緊缺的瓶頸？楊龍認(rèn)為，平安銀行在這一點(diǎn)上借鑒了同業(yè)的一些成功經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新了可控的外包公司，通過(guò)在銀行外部成立金融服務(wù)公司來(lái)解決我們研發(fā)團(tuán)隊(duì)編制上不足的問(wèn)題�！白钪匾�的是，銀行系統(tǒng)與金服公司要實(shí)現(xiàn)同工同酬、資源共享，才能最大限度整合資源、激發(fā)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新活力。”

此外，如何實(shí)現(xiàn)金融與科技的深度融合，也是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要面臨的首要難題。楊龍指出，為了解決科技與業(yè)務(wù)各自為戰(zhàn)、實(shí)現(xiàn)無(wú)核融合的問(wèn)題，平安銀行建立了一個(gè)培訓(xùn)體系，通過(guò)大零售的讀書和學(xué)習(xí)交流平臺(tái)，加深技術(shù)和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的相互理解。“同時(shí)，通過(guò)全面推行敏捷化轉(zhuǎn)型，讓科技參與到業(yè)務(wù)的發(fā)展及決策過(guò)程中，更好地為業(yè)務(wù)賦能�！�

楊龍強(qiáng)調(diào)，敏捷化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，平安銀行還研發(fā)了以“口袋銀行家”為支撐的移動(dòng)化、線上化展業(yè)平臺(tái)，提升業(yè)務(wù)管理中溝通效率，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略決策的迅捷傳達(dá)，自上而下、直達(dá)基層。“這也是銀行數(shù)字化經(jīng)營(yíng)非常重要的載體。同時(shí)，我們還搭建了強(qiáng)大的報(bào)表平臺(tái)，使得報(bào)表數(shù)據(jù)更新更加及時(shí)、展示更加靈活，對(duì)管理的觸達(dá)和支持更加強(qiáng)大�！�

進(jìn)入5G時(shí)代，銀行數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型將進(jìn)入新的階段。如何快速有效地實(shí)現(xiàn)組織運(yùn)營(yíng)的敏捷化轉(zhuǎn)型是很多中小銀行數(shù)字化發(fā)展的首要課題。

楊龍認(rèn)為，敏捷化轉(zhuǎn)型應(yīng)避免進(jìn)入五大誤區(qū)：一是運(yùn)動(dòng)式的敏捷，敏捷化轉(zhuǎn)型首先需要全行的觀念轉(zhuǎn)變，不能僅在底層搞一些敏捷運(yùn)動(dòng)而上層不變；二是流程式的敏捷，只是搭建一套所謂的流程框架，不能從文化理念、運(yùn)營(yíng)思維等方面根本上實(shí)現(xiàn)敏捷思維的轉(zhuǎn)變；三是工具式敏捷，只是搞一套工具，把流程固化在工具上是不行的；四是裸奔式的敏捷，為了敏捷上線而無(wú)法保證質(zhì)量，這肯定是一個(gè)誤區(qū)；五是花瓶式敏捷，我們強(qiáng)調(diào)全員的敏捷轉(zhuǎn)型，關(guān)系到所有業(yè)務(wù)條線，而不是僅僅找一個(gè)試點(diǎn)的項(xiàng)目，淺嘗輒止。

三個(gè)階段打造開放銀行生態(tài)

智能化轉(zhuǎn)型是銀行零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第二個(gè)階段，以AI為核心驅(qū)動(dòng)打造智慧化的AI中臺(tái)體系。

楊龍介紹，2019年平安銀行著力打造了AI中臺(tái)系統(tǒng)，通過(guò)AI中臺(tái)能力的打造，銀行可以快速地支持各業(yè)務(wù)BU進(jìn)行AI賦能的嘗試，從中孵化出一些非常有效的場(chǎng)景進(jìn)而推廣。

在楊龍看來(lái)，中臺(tái)能力建設(shè)主要強(qiáng)調(diào)以共享為核心，通過(guò)“模塊化、參數(shù)化和閉環(huán)化”實(shí)現(xiàn)能力的高并發(fā)和可擴(kuò)展。

“2020年，平安銀行已經(jīng)進(jìn)入開放銀行的轉(zhuǎn)型階段，今年將重點(diǎn)推進(jìn)開放銀行建設(shè)，關(guān)注如何將銀行的賬戶、產(chǎn)品及服務(wù)能力與第三方平臺(tái)、場(chǎng)景、流量相結(jié)合，成為一個(gè)開放的平臺(tái)與生態(tài)�！睏铨埍硎尽�

與此同時(shí)，楊龍還指出，通過(guò)開放平臺(tái)，銀行可以將已經(jīng)成熟的技術(shù)模型、產(chǎn)品輸出至第三方金融公司，創(chuàng)造全新的盈利模式，打造金融科技的標(biāo)桿。

楊龍認(rèn)為，開放銀行建設(shè)可以細(xì)分為三個(gè)階段， 1.0階段注重平臺(tái)構(gòu)建，打造銀行服務(wù)“走出去”的能力，平安銀行通過(guò)BPaaS平臺(tái)的構(gòu)建，已經(jīng)形成了銀行金融服務(wù)能力向第三方業(yè)務(wù)場(chǎng)景快速輸出的能力；目前我們正在打造基于口袋銀行APP的小程序體系，可以讓外部合作伙伴的業(yè)務(wù)場(chǎng)景通過(guò)這些小程序快速接入到口袋銀行平臺(tái)中，這也就是開放銀行2.0階段。

楊龍指出，將外部合作伙伴“引進(jìn)來(lái)”，能夠大大地豐富銀行的生活場(chǎng)景，可以把口袋銀行APP打造成“金融+生活”綜合平臺(tái)，提升客戶的月活量。

在楊龍看來(lái)，開放銀行3.0就是打造一個(gè)生態(tài)開放的銀行，通過(guò)共同經(jīng)營(yíng)，與合作平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈條的開放�！拔覀兡壳耙苍诔掷m(xù)關(guān)注，并且已經(jīng)在提前思考探索一條符合監(jiān)管及合規(guī)要求的生態(tài)銀行業(yè)務(wù)模式�！�

（編輯：曹馳 校對(duì)：張國(guó)剛）