江蘇銀保監(jiān)局關(guān)于銀行業(yè)和保險業(yè)支持全省制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見

　　中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局

　　關(guān)于銀行業(yè)和保險業(yè)支持

　　全省制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見

　　蘇銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕44號

　　各銀保監(jiān)分局，各政策性銀行江蘇省分行，各大型銀行江蘇省分行，江蘇銀行，南京銀行(601009,股吧)，江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行，各股份制商業(yè)銀行南京分行，各城市商業(yè)銀行南京分行，江蘇蘇寧銀行，國家開發(fā)銀行蘇州市分行，南京市各農(nóng)村中小銀行機構(gòu)，各中資保險公司法人機構(gòu)，各中資保險公司省級分公司:

　　為深入貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于制造強國戰(zhàn)略重要論述精神，全面落實黨中央、國務(wù)院、銀保監(jiān)會和省委省政府關(guān)于金融服務(wù)實體經(jīng)濟決策部署，引導(dǎo)全省銀行業(yè)和保險業(yè)立足省情，聚焦重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，圍繞“六穩(wěn)”“六保”工作任務(wù)和要求，助力加快構(gòu)建自主可控的先進制造業(yè)體系，全面提升金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)效，現(xiàn)提出如下意見。

　　一、主要目標(biāo)

　　從2020年開始，通過三年努力，實現(xiàn)制造業(yè)金融服務(wù)“增量、擴面、提質(zhì)、降本”。一是增量。制造業(yè)全口徑融資、制造業(yè)全部貸款、中長期貸款、信用貸款余額明顯高于上年，努力實現(xiàn)制造業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速。二是擴面。加大“首貸戶”信貸投放力度，實現(xiàn)制造業(yè)貸款戶數(shù)明顯增長，制造業(yè)貸款占比較低的機構(gòu)要制定提升計劃。三是提質(zhì)。努力實現(xiàn)制造業(yè)中長期貸款增速不低于各項貸款平均增速，適當(dāng)下放信用貸款審批權(quán)限，合理提高制造業(yè)不良貸款容忍度。四是降本。進一步推動降低制造業(yè)企業(yè)綜合融資成本。

　　二、重點支持領(lǐng)域

　�。ㄒ唬┫冗M制造業(yè)企業(yè)集群。支持全省重點培育的新型電力裝備、工程機械、物聯(lián)網(wǎng)、高端紡織、前沿新材料、生物醫(yī)藥和新型醫(yī)療器械、集成電路、海工裝備和高技術(shù)船舶、高端裝備、節(jié)能環(huán)保、核心信息技術(shù)、汽車及零部件、新型顯示等先進制造業(yè)集群。

　�。ǘ�）十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。支持新一代信息技術(shù)、高端軟件和信息服務(wù)業(yè)、生物技術(shù)和新醫(yī)藥、新材料、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新能源和能源互聯(lián)網(wǎng)、新能源汽車、空天海洋裝備、數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。

　�。ㄈ�）名單內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)。支持國家、省有關(guān)部門認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)，特別是省市科技主管部門確定的“白名單”科技企業(yè)。支持省“雙創(chuàng)”計劃、留學(xué)回國人員創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)計劃和人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽等重點引進的先進制造業(yè)高層次創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才項目。

　　（四）傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。支持我省鋼鐵和有色金屬、石油煉化、造紙紡織等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中符合國家產(chǎn)業(yè)布局、技術(shù)改造方向、消費升級趨勢以及開展國際產(chǎn)能合作的制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，積極支持其智能化、自動化改造融資需求，擇優(yōu)支持退城入園、搬遷改造類項目。

　�。ㄎ澹┘毞中袠I(yè)龍頭企業(yè)。支持工業(yè)強基重點產(chǎn)品工藝“一條龍”應(yīng)用計劃示范企業(yè)和示范項目、專精特新“小巨人”企業(yè)、單項冠軍示范企業(yè)、瞪羚企業(yè)、獨角獸企業(yè)等。

　　（六）新基建領(lǐng)域制造企業(yè)。加大對5G、特高壓、城際高速鐵路和城市軌道交通、新能源汽車充電樁、大數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等新基建領(lǐng)域制造業(yè)企業(yè)支持力度。

　　三、主要工作舉措

　　（一）實行政策傾斜，優(yōu)化配置各項資源。

　　1.專項信貸規(guī)模支持。大中型銀行分支機構(gòu)要充分發(fā)揮央行定向降準(zhǔn)、公開市場操作等貨幣政策效應(yīng)，積極向上爭取更多的信貸資源和支持，有效提升制造業(yè)信貸投放總量。各法人銀行機構(gòu)要實行差異化信貸政策，合理安排信貸投放規(guī)模，對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)集群、高新技術(shù)制造業(yè)企業(yè)單列信貸計劃。

　　2.專屬客戶評價體系。各法人銀行機構(gòu)要逐步建立制造業(yè)企業(yè)信貸審批專屬信用評價模型和體系，將制造業(yè)企業(yè)品牌、技術(shù)、創(chuàng)新能力、可持續(xù)發(fā)展等作為核心指標(biāo)；大中型銀行一級分行要積極爭取總行支持，改造完善現(xiàn)有信用評價模型和體系。

　　3.專項考核激勵機制。要建立完善專項考核激勵政策，在內(nèi)部績效考核機制中提高制造業(yè)企業(yè)融資業(yè)務(wù)權(quán)重，對制造業(yè)貸款在內(nèi)部資金定價上給予優(yōu)惠，在撥備計提、資本計量等方面給予傾斜，加大正向激勵力度。同時，要盡快建立健全制造業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)和容錯糾錯機制，明確全流程盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、程序和減免責(zé)情形。

　　4.專業(yè)經(jīng)營管理團隊。鼓勵各銀行保險機構(gòu)抽調(diào)專業(yè)背景強、工作經(jīng)驗豐富人員，組建制造業(yè)專業(yè)營銷團隊、項目評估團隊，設(shè)立科技支行、產(chǎn)品創(chuàng)新中心等專營機構(gòu)，提高制造業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)化水平。同時，通過全面強化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培養(yǎng)一批熟悉先進制造業(yè)產(chǎn)業(yè)特點的復(fù)合型人才隊伍。

　�。ǘ�）創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，匹配多元融資需求。

　　1.創(chuàng)新金融產(chǎn)品。各銀行保險機構(gòu)要結(jié)合實際，針對制造業(yè)客戶全生命周期不同階段的融資需求特點，研究開發(fā)與企業(yè)的特點與需求相匹配的差異化、創(chuàng)新性的專屬金融產(chǎn)品。針對“輕資產(chǎn)、未盈利”的科技創(chuàng)新企業(yè)，綜合運用“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”、“股權(quán)質(zhì)押”、“稅基貸”等多種產(chǎn)品予以支持。針對企業(yè)產(chǎn)業(yè)整合需求，為科技創(chuàng)新企業(yè)境內(nèi)外戰(zhàn)略引資、股權(quán)或資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、并購?fù)顿Y等活動提供撮合交易與融資服務(wù)。

　　2.提供多元服務(wù)。完善產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)，鼓勵銀行保險機構(gòu)依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，整合核心企業(yè)與上下游企業(yè)物流、信息流、資金流等各類信息，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供票據(jù)、應(yīng)收賬款、倉單、現(xiàn)金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。推廣數(shù)字化金融服務(wù)模式，整合內(nèi)部金融資產(chǎn)、結(jié)算、信貸等數(shù)據(jù)，加強與稅務(wù)、海關(guān)、司法、電力等部門信息共享，將數(shù)字化服務(wù)作為制造業(yè)拓戶增量的有效方式，推動先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合發(fā)展。提供資金跨境產(chǎn)品配套，為走出去企業(yè)提供出口買方信貸、出口賣方信貸、跨境項目融資、特定合同保險項下的應(yīng)收賬款融資以及工程保函等服務(wù)。

　　3.拓寬融資渠道。一是探索投貸聯(lián)動。支持銀行機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，與外部專業(yè)投資機構(gòu)、信托等非銀行金融機構(gòu)、政府產(chǎn)業(yè)基金等合作穩(wěn)妥創(chuàng)新開展外部投貸聯(lián)動，支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。二是參與產(chǎn)業(yè)基金。鼓勵保險資金、符合條件的資產(chǎn)管理產(chǎn)品通過市場化方式投資產(chǎn)業(yè)基金，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)的投資力度。三是開展內(nèi)外聯(lián)動。大中型銀行分支機構(gòu)要加強總分行和境內(nèi)外機構(gòu)聯(lián)動，綜合運用投行資管、子公司聯(lián)動、市場化債轉(zhuǎn)股等渠道和業(yè)務(wù)，滿足制造業(yè)企業(yè)綜合金融服務(wù)需求。四是幫助直接融資。支持和輔導(dǎo)先進制造業(yè)企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債、公司債等債務(wù)融資工具直接融資。五是保險資金支持。發(fā)揮保險長期資金優(yōu)勢，鼓勵轄內(nèi)保險機構(gòu)積極向上爭取，通過債權(quán)、股權(quán)、基金、資產(chǎn)支持計劃等形式，為制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供低成本穩(wěn)定資金來源。支持保險機構(gòu)投資制造業(yè)企業(yè)發(fā)行的優(yōu)先股、并購債券等新型金融工具。

　　4.完善保險保障。一是完善首臺套裝備、首批次新材料保險。鼓勵轄內(nèi)保險機構(gòu)自主組成共保體，積極參與首臺（套）重大裝備保險試點工作，助力裝備制造業(yè)高端轉(zhuǎn)型。二是積極發(fā)揮出口信用保險增信功能。發(fā)揮出口信用保險風(fēng)險緩釋作用和融資功能開展產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，加大對制造業(yè)企業(yè)保險保單融資業(yè)務(wù)的支持力度，積極支持制造業(yè)企業(yè)“走出去”。三是加大行業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度。相關(guān)保險機構(gòu)應(yīng)結(jié)合省內(nèi)制造業(yè)發(fā)展實際、生產(chǎn)經(jīng)營特點和行業(yè)特征，強化行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新，探索推廣支持行業(yè)發(fā)展的知識產(chǎn)權(quán)類保險、網(wǎng)絡(luò)安全保險、藥物臨床試驗保險等特色產(chǎn)品。積極開拓保證金替代類保證險業(yè)務(wù)，努力降低制造業(yè)企業(yè)融資成本。四是提升制造業(yè)企業(yè)產(chǎn)品保障水平。通過深入制造業(yè)企業(yè)加強宣傳、不斷優(yōu)化保險方案、簡化理賠程序等方式，加大產(chǎn)品質(zhì)量和產(chǎn)品責(zé)任保險推廣力度，保障企業(yè)基礎(chǔ)風(fēng)險服務(wù)需求。

　�。ㄈ�）主動減費讓利，合理控制融資成本。

　　1.合理減費讓利。轄內(nèi)銀行機構(gòu)要認(rèn)真落實綜合融資成本壓降要求，綜合考慮資金成本、運營成本、服務(wù)模式以及擔(dān)保方式等因素，合理確定制造業(yè)企業(yè)貸款利率,對先進制造企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款。鼓勵銀行機構(gòu)對受疫情沖擊、生產(chǎn)經(jīng)營困難的企業(yè)主動減免服務(wù)收費。要嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，嚴(yán)禁在制造業(yè)企業(yè)融資中違規(guī)收費，或通過借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤等行為變相抬高企業(yè)融資成本。

　　2.科學(xué)匹配期限。一是中長期項目貸款支持。對基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)秉承長周期發(fā)展的理念，對符合條件的項目貸款期限匹配一般可至7-10年，對國家級或省市有重特大影響、行業(yè)或產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景良好、企業(yè)技術(shù)或產(chǎn)品有明顯優(yōu)勢的制造業(yè)項目，在滿足未來現(xiàn)金流覆蓋償債本息的前提下，期限可適當(dāng)放寬。二是中長期流動資金貸款支持。放寬優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)流動資金貸款期限，對制造業(yè)企業(yè)中信用評級較高、穩(wěn)定經(jīng)營時間較長、融資規(guī)模處于合理水平的，根據(jù)企業(yè)需求，流動資金貸款可延長至3年；對具有明顯競爭優(yōu)勢，處于壟斷地位或承擔(dān)國家重大戰(zhàn)略任務(wù)的，具有較強還款能力和籌資能力的集群核心企業(yè)，根據(jù)企業(yè)需求可將流動資金貸款期限放寬至5年；支持銀行機構(gòu)向科技企業(yè)發(fā)放以知識產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押的中長期研發(fā)貸款。

　　3.優(yōu)化抵押擔(dān)保。一是提高工業(yè)廠房抵押率。各銀行機構(gòu)要結(jié)合自身實際狀況，適度提高縣（市、區(qū)）級以上工業(yè)聚集區(qū)（包括各類經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、高新區(qū)、示范區(qū)和其他開發(fā)區(qū)等）標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房、工業(yè)用地抵押率標(biāo)準(zhǔn)。二是完善信用保證類保險產(chǎn)品。積極開發(fā)推廣出口貿(mào)易信用險、國內(nèi)貿(mào)易信用險、關(guān)稅保證保險、貸款保證保險、履約類保證保險等促進制造業(yè)發(fā)展的信用保證類保險產(chǎn)品，支持輕資產(chǎn)科創(chuàng)型高技術(shù)企業(yè)發(fā)展。三是積極用好風(fēng)險補償資金。針對科創(chuàng)型輕資產(chǎn)企業(yè)，要合理利用制造業(yè)貸款風(fēng)險補償機制和政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)功能，構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)的“政銀擔(dān)”風(fēng)險分擔(dān)機制，降低擔(dān)保費用和企業(yè)融資成本。四是加大信用貸款支持力度。各銀行機構(gòu)要堅持審核第一還款來源，減輕對抵押擔(dān)保的過度依賴，對公司治理完善、負(fù)債水平合理、信用良好的制造業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)合理增加信用貸款，降低承兌匯票保證金比例。鼓勵銀行機構(gòu)試點為入選國家人才計劃的高端人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供中長期信用貸款。

　�。ㄋ模�審慎穩(wěn)健經(jīng)營，完善風(fēng)險防控機制。

　　1.擇優(yōu)選擇支持對象。要堅持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營理念，科學(xué)設(shè)定信貸計劃，不得組織運動式信貸投放。擇優(yōu)支持有行業(yè)競爭優(yōu)勢的企業(yè)，嚴(yán)防新興產(chǎn)業(yè)客戶和項目一哄而上，多頭融資、過度融資，形成新的產(chǎn)能過剩風(fēng)險。

　　2.強化全面風(fēng)險管理。要健全信用風(fēng)險管控機制，嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)和程序進行貸款“三查”，積極探索大數(shù)據(jù)在風(fēng)險全流程管理中的運用，強化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險管理。嚴(yán)把授信準(zhǔn)入關(guān)，根據(jù)客戶業(yè)務(wù)背景及生產(chǎn)經(jīng)營周期合理確定額度；對授信總額大的單戶企業(yè)或重大項目，原則上應(yīng)采取銀團貸款或聯(lián)合授信方式；加強對貸款資金流向監(jiān)測，確保資金用途真實、流向可控，防止資金被截留、挪用甚至轉(zhuǎn)手套利，防范貸款詐騙和違法放貸風(fēng)險。

　　3.穩(wěn)妥化解處置風(fēng)險。對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中、技術(shù)先進、產(chǎn)品有市場在轉(zhuǎn)型升級中或受疫情影響生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)暫時困難的企業(yè)，按照市場化、法治化原則，“一企一策”、區(qū)別對待，通過實行聯(lián)合授信管理、調(diào)整還款付息安排、適度降低貸款利率、完善展期轉(zhuǎn)貸銜接、變更擔(dān)保方式和支持企業(yè)新增融資等風(fēng)險化解措施，進行差異化精準(zhǔn)幫扶，不得盲目抽貸、壓貸。

　　四、相關(guān)保障措施

　　（一）強化監(jiān)管督導(dǎo)。各銀行保險機構(gòu)要提高政治站位，充分認(rèn)識支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要意義，加強組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌推進，明確牽頭部門，層層壓實責(zé)任。我局將通過調(diào)研督導(dǎo)、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管會談等方式，對各銀行保險機構(gòu)服務(wù)制造業(yè)情況進行持續(xù)監(jiān)管督查。

　　（二）強化考核評價。各銀行保險機構(gòu)服務(wù)制造業(yè)情況將作為監(jiān)管評級或評價的核心指標(biāo)之一，評價結(jié)果作為采取相應(yīng)監(jiān)管措施的重要依據(jù)，對評價結(jié)果為優(yōu)秀的機構(gòu)進行表彰。

　　（三）強化監(jiān)測通報。我局將依托非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，定期對各銀行保險機構(gòu)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展情況進行統(tǒng)計監(jiān)測，適時向省委省政府報告，并會同發(fā)改、財政、工信、科技等部門合力推進金融支持全省制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局

　　2020年6月8日