湖北銀保監(jiān)局辦公室印發(fā)《湖北轄內(nèi)股份制銀行監(jiān)管執(zhí)行力評價辦法(試行)》

　　中國銀保監(jiān)會湖北監(jiān)管局辦公室關(guān)于印發(fā)《湖北轄內(nèi)股份制銀行監(jiān)管執(zhí)行力評價辦法（試行）》的通知

　　各銀保監(jiān)分局、直管組，各股份制銀行武漢分行：

　　《湖北轄內(nèi)股份制銀行監(jiān)管執(zhí)行力評價辦法（試行）》已經(jīng)我局局務(wù)會審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。對執(zhí)行中遇到的問題，請及時向湖北銀保監(jiān)局股份制銀行處反饋。

　　湖北轄內(nèi)股份制銀行監(jiān)管執(zhí)行力評價辦法（試行）

　　第一章 總 則

　　第一條 評價目的。為進(jìn)一步加強(qiáng)轄內(nèi)股份制銀行審慎監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管，科學(xué)評價監(jiān)管執(zhí)行效果，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)股份制銀行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條 適用范圍。本辦法適用于湖北轄內(nèi)全國性股份制商業(yè)銀行一級分行。

　　第三條 評價原則。監(jiān)管執(zhí)行力評價遵循以下原則：

　�。ㄒ唬┍O(jiān)管導(dǎo)向原則。以監(jiān)管目標(biāo)和任務(wù)為出發(fā)點，以推動監(jiān)管規(guī)則執(zhí)行為落腳點，突出對股份制銀行經(jīng)營行為合規(guī)性與政策落實有效性的考量，旨在有效抑制其規(guī)避監(jiān)管約束、進(jìn)行監(jiān)管套利的沖動，促進(jìn)股份制銀行主動增強(qiáng)遵守監(jiān)管規(guī)則的意愿，進(jìn)一步提升監(jiān)管執(zhí)行力。

　�。ǘ�）精確制導(dǎo)原則。充分考慮轄內(nèi)股份制銀行分支機(jī)構(gòu)有別于法人機(jī)構(gòu)的經(jīng)營特點和監(jiān)管重點，按照“多定量，少定性”的原則，將定量指標(biāo)分為主要監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)測指標(biāo)和其他監(jiān)管指標(biāo)，并賦予不同的分值；將定性指標(biāo)“定量化”，并進(jìn)一步細(xì)分評分標(biāo)準(zhǔn)，避免評價結(jié)果出現(xiàn)多家銀行同處一個級次的高“集中度”問題。同時充分考慮各行經(jīng)營沿革和業(yè)務(wù)規(guī)模的差異，對部分指標(biāo)按照業(yè)務(wù)體量大小和政策涉及面予以適當(dāng)區(qū)分評判。

　�。ㄈ�）相機(jī)調(diào)整原則。在政策性任務(wù)評價要素項下，根據(jù)黨中央、國務(wù)院和銀保監(jiān)會決策部署和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)整具體評價指標(biāo)；在年度重要專項工作評價要素項下，根據(jù)各年度監(jiān)管工作重點調(diào)整具體分項指標(biāo)，保證評價工作與時俱進(jìn)，各項任務(wù)按時完成。

　　（四）貫穿統(tǒng)籌原則。將評價工作貫穿于整個監(jiān)管周期，而不完全依賴于監(jiān)管年度結(jié)束后集中開展評價，并與現(xiàn)場檢查和日常非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)合進(jìn)行。對單家機(jī)構(gòu)而言，一張評分表即可視為非現(xiàn)場監(jiān)管工作臺賬，貫穿統(tǒng)籌全年重點監(jiān)管事項。年度結(jié)束后的集中評價應(yīng)視為對整個監(jiān)管年度相關(guān)工作的整理和總結(jié)并最終確定評價結(jié)果。

　　第二章 評價標(biāo)準(zhǔn)

　　第四條 評價要素。轄內(nèi)股份制銀行監(jiān)管執(zhí)行力評價體系由五項評價要素構(gòu)成，分別為監(jiān)管指標(biāo)完成情況、法律法規(guī)執(zhí)行情況、政策性任務(wù)完成情況、專項工作完成情況和監(jiān)管配合度，合計總分為100分。

　　第五條 評價指標(biāo)。評價指標(biāo)是評價要素的構(gòu)成單元，指標(biāo)具體內(nèi)容和分值設(shè)定以本辦法附件為準(zhǔn)。各項評價要素的評分結(jié)果通過對評價指標(biāo)的定量、定性評估打分，結(jié)合監(jiān)管人員的專業(yè)判斷綜合得出。

　　第六條 評價方法。

　�。ㄒ唬┰u價要素權(quán)重設(shè)置。五項評價要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：監(jiān)管指標(biāo)完成情況占25%、法律法規(guī)執(zhí)行情況占20%、政策性任務(wù)完成情況占15%、專項工作完成情況占15%、監(jiān)管配合度占25%。在保持總體穩(wěn)定的前提下，機(jī)構(gòu)監(jiān)管處室商功能監(jiān)管處室后，可根據(jù)當(dāng)年度股份制銀行的風(fēng)險特征和監(jiān)管重點，對評價要素和評價指標(biāo)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整并適時公布。

　　（二）評價指標(biāo)得分。對各評價指標(biāo)設(shè)定分值及若干評分標(biāo)準(zhǔn)。評分主要采取扣分制，依據(jù)評分標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格進(jìn)行扣分，各項分值扣完為止，不計負(fù)分。

　　（三）評價要素得分。評價要素得分為各評價指標(biāo)得分加總。

　�。ㄋ模┰u價總分。評價總分由各項評價要素得分加總獲得。

　　（五）評價結(jié)果確定。根據(jù)分級標(biāo)準(zhǔn)，以評價總分確定銀行的監(jiān)管執(zhí)行力評價結(jié)果。

　　第七條 分級標(biāo)準(zhǔn)。評價結(jié)果從1至4共分為四個等級、10個檔次，數(shù)字越大表示被評價機(jī)構(gòu)越低的監(jiān)管執(zhí)行力和越高的監(jiān)管關(guān)注程度。其中，評價結(jié)果1至3級分別細(xì)分為A、B、C三個檔次。90分（含）至100分為1級，其中，97分（含）至100分為1A，94分（含）至97分為1B，90分（含）至94分為1C；80分（含）至90分為2級，其中，87分（含）至90分為2A，84分（含）至87分為2B，80分（含）至84分為2C；70分（含）至80分為3級，其中，77分（含）至80分為3A，74分（含）至77分為3B，70分（含）至74分為3C；70分以下為4級。

　　第八條 評價結(jié)果的含義。

　�。ㄒ唬┰u價結(jié)果為1級，表示銀行能夠嚴(yán)格遵守各項法律法規(guī)和監(jiān)管要求，全面實現(xiàn)了各項監(jiān)管考核目標(biāo)，各方面體制機(jī)制較為健全，經(jīng)營管理狀況良好，只需給予常規(guī)的監(jiān)管關(guān)注。

　　（二）評價結(jié)果為2級，表示銀行能夠較好地把握監(jiān)管導(dǎo)向，較好地落實了主要監(jiān)管要求，經(jīng)營管理狀況大體令人滿意，但存在一些問題和薄弱環(huán)節(jié)，通過加強(qiáng)內(nèi)部管理和適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管督導(dǎo)可以得到及時整改，通常不需要特別的監(jiān)管關(guān)注。

　�。ㄈ�）評價結(jié)果為3級，表示銀行執(zhí)行監(jiān)管規(guī)則的主動作為不足，經(jīng)營管理狀況一般，風(fēng)險管理或合規(guī)管理存在一定缺陷，且有部分監(jiān)管考核目標(biāo)不達(dá)標(biāo)、政策落實不得力的問題，自行識別和糾正問題的能力不足，需要監(jiān)管部門更多地關(guān)注并采取措施。

　�。ㄋ模┰u價結(jié)果為4級，表示銀行沒有對監(jiān)管要求和監(jiān)管意見給予足夠重視，日常工作配合度低，部分監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)管考核任務(wù)不達(dá)標(biāo)，在風(fēng)險管理、營運控制、合規(guī)性等方面出現(xiàn)較為嚴(yán)重的問題且沒有得到有效解決，可能引發(fā)重大風(fēng)險，需要監(jiān)管部門密切關(guān)注和緊急介入。

　　第九條 被評價機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列情況之一的，評價人員可對關(guān)聯(lián)指標(biāo)加大扣分力度，直至直接將評價結(jié)果降為4級：

　�。ㄒ唬┹p黨建，政治要求貫徹不到位，執(zhí)行組織紀(jì)律不嚴(yán)格，分行主要負(fù)責(zé)人被總行處以降級以上處分的；

　　（二）發(fā)生涉案金額等值人民幣一億元（含）以上的業(yè)內(nèi)案件的；

　　（三）篡改、編造或人為調(diào)整核心報表數(shù)據(jù)，情節(jié)較為嚴(yán)重的；

　�。ㄋ模┢渌麌�(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則造成惡劣社會影響的行為。

　　第三章 評價機(jī)制

　　第十條 職責(zé)分工。轄內(nèi)股份制銀行監(jiān)管執(zhí)行力評價工作建立由機(jī)構(gòu)監(jiān)管處室負(fù)責(zé)牽頭、相關(guān)功能監(jiān)管處室和銀保監(jiān)分局配合的協(xié)調(diào)機(jī)制，保證對被評價機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信息實現(xiàn)有效匯總和集中。

　　第十一條 流程環(huán)節(jié)。評價工作操作流程由信息收集、初評、復(fù)評、審核、評價結(jié)果反饋、檔案歸集6個環(huán)節(jié)組成。

　　第十二條 信息收集。評價人員通過評價協(xié)調(diào)機(jī)制，全面收集股份制銀行相關(guān)信息，為評價工作做好準(zhǔn)備。信息收集內(nèi)容及渠道包括：

　�。ㄒ唬┫虮辉u價機(jī)構(gòu)收集信息。依托非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)定期收集銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管報表并進(jìn)行加工處理，形成基礎(chǔ)工作資料，包括機(jī)構(gòu)概覽、指標(biāo)套表、監(jiān)管報告等；根據(jù)需要，向銀行定期或不定期收集相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險狀況信息資料，包括風(fēng)險管理制度、風(fēng)險評估報告、財務(wù)報告、內(nèi)外部審計報告、案件情況報告、信息系統(tǒng)發(fā)展報告、現(xiàn)場檢查整改情況報告、上市公司的公開披露信息等內(nèi)容。

　�。ǘ�）向相關(guān)功能監(jiān)管部門收集信息。從現(xiàn)場檢查部門、統(tǒng)計信息部門、政策法規(guī)部門、創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管部門、消保部門和案稽部門等相關(guān)功能監(jiān)管條線收集信息，一般包括現(xiàn)場檢查報告、現(xiàn)場檢查意見書、行政處罰決定書、信息科技風(fēng)險監(jiān)管情況、統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量、監(jiān)管和調(diào)研材料報送情況、普惠金融服務(wù)質(zhì)效、消費者權(quán)益保護(hù)考核評價情況和案件處置情況等資料。

　�。ㄈ�）向社會公眾及第三方機(jī)構(gòu)收集信息。主要包括有關(guān)行業(yè)管理部門和地方政府對銀行的評價意見，社會公眾媒體的新聞報道和評價，評級公司的評級結(jié)果，專業(yè)分析人員的分析報告等。

　　除上述信息以外，評價人員可針對性地進(jìn)行實地走訪、開展監(jiān)管約談，以深入掌握被評價機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況，或要求被評價機(jī)構(gòu)報送已掌握信息的補(bǔ)充報告和情況說明。

　　第十三條 初評。評價人員對收集到的所有信息進(jìn)行綜合分析，按照確定的評價方法和評價標(biāo)準(zhǔn)填制評分表，形成初步評價報告。初評工作由股份制銀行處負(fù)責(zé)。

　　第十四條 復(fù)評。在初評基礎(chǔ)上，由股份制銀行處和相關(guān)功能監(jiān)管處室共同組成復(fù)評小組，對初評結(jié)果進(jìn)行再評估。復(fù)評人員不同意初評意見的，應(yīng)闡明理由并提出具體的修改意見。

　　第十五條 審核。由股份制銀行處分管局領(lǐng)導(dǎo)組織機(jī)構(gòu)和功能監(jiān)管處室進(jìn)行審核，審核應(yīng)當(dāng)采取正式會議的形式開展，通過集體討論最終確定被評價機(jī)構(gòu)的評價結(jié)果。股份制銀行處在評價結(jié)果審核通過后形成最終的評價報告。

　　第十六條 評價結(jié)果反饋。評價工作結(jié)束后，由股份制銀行處及時將評價結(jié)果及各單項評價要素存在的突出風(fēng)險和問題，通過會談、審慎監(jiān)管會議或發(fā)文等形式向被評價機(jī)構(gòu)通報，并提出相應(yīng)監(jiān)管意見。必要時，可向銀保監(jiān)會股份制銀行部報告，并向股份制銀行總行通報。

　　第十七條 檔案歸集。評價工作全部結(jié)束后，評價人員應(yīng)當(dāng)做好評價信息、評價工作底稿和打分表、評價報告、評價審核會議紀(jì)要、評價結(jié)果反饋會談紀(jì)要等文件資料的存檔工作。

　　第十八條 評價周期。監(jiān)管執(zhí)行力評價周期為一年，年度評價工作原則上應(yīng)當(dāng)于該年度結(jié)束后3個月內(nèi)完成。

　　第四章 評價結(jié)果運用

　　第十九條 監(jiān)管執(zhí)行力評價結(jié)果是監(jiān)管部門衡量轄內(nèi)股份制銀行風(fēng)險程度和管理水平、規(guī)劃和配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的重要依據(jù)，以及實施市場準(zhǔn)入工作的重要參考因素。監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)依據(jù)評價結(jié)果，深入分析風(fēng)險及其成因，并結(jié)合單項要素制定每家銀行的綜合監(jiān)管計劃，確定監(jiān)管側(cè)重點及非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，切實采取差異化監(jiān)管措施。

　　第二十條 對1級行，視為良好類機(jī)構(gòu)，實施積極的激勵式監(jiān)管。

　�。ㄒ唬┲С旨涌靹�(chuàng)新發(fā)展。在省內(nèi)二級分行、專營機(jī)構(gòu)設(shè)立等機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項上給予優(yōu)先支持；鼓勵開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，支持符合條件的銀行先行參與各類改革創(chuàng)新試點。

　�。ǘ�）合理配置監(jiān)管資源�？傮w認(rèn)可銀行的自我約束和發(fā)展能力，按正常監(jiān)管程序和周期對其實施監(jiān)管。監(jiān)管手段以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，按年召開審慎監(jiān)管會議，除指定專項工作和必須立即采取措施的突發(fā)重大事項外，原則上減少監(jiān)管約談和走訪次數(shù)。適當(dāng)降低現(xiàn)場檢查頻度，在保證最低頻度要求的基礎(chǔ)上，除銀保監(jiān)會指定的專項檢查外盡量減少監(jiān)管抽查和檢查。對評價結(jié)果為1C的銀行，可結(jié)合單項要素評價情況適度加強(qiáng)監(jiān)管關(guān)注。

　�。ㄈ�）積極推薦評先創(chuàng)優(yōu)。在銀保監(jiān)系統(tǒng)、各級地方政府和行業(yè)管理部門組織的各類評先創(chuàng)優(yōu)、政策試點、獎勵激勵等活動中給予優(yōu)先推薦；在股份制銀行總行和屬地區(qū)域?qū)徲嬛行恼髑蟊O(jiān)管評價意見時適當(dāng)給予正面評價。

　　第二十一條 對2級行，視為關(guān)注類機(jī)構(gòu)，實施審慎的督導(dǎo)式監(jiān)管。

　�。ㄒ唬�審慎開展市場準(zhǔn)入。合理控制新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量和節(jié)奏；對高管人員任職資格的審核側(cè)重于考察專業(yè)素質(zhì)、合規(guī)意識和風(fēng)控理念；督促審慎開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

　　（二）適度實施現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。每季至少開展1次監(jiān)管走訪或高管約談，每半年召開1次審慎監(jiān)管會議；對其薄弱環(huán)節(jié)，主要以下發(fā)風(fēng)險提示、金融監(jiān)管意見書等形式督促落實整改。在序時性和“雙隨機(jī)”立項基礎(chǔ)上保持適當(dāng)?shù)默F(xiàn)場檢查頻度，并輔以督查和核查。對評價結(jié)果為2C的銀行，應(yīng)結(jié)合單項要素評價情況實施專項現(xiàn)場檢查。

　�。ㄈ�）適當(dāng)單列監(jiān)管措施。堅持風(fēng)險和問題導(dǎo)向，對本級內(nèi)排名靠后的銀行，根據(jù)其內(nèi)在風(fēng)險水平、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險發(fā)展趨勢，可采取警戒談話、增加監(jiān)管報送范圍和頻度、提高風(fēng)險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、限制部分有問題的業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

　　第二十二條 對3級行，視為問題類機(jī)構(gòu)，實施嚴(yán)格的糾偏式監(jiān)管。

　�。ㄒ唬�實施更加審慎的市場準(zhǔn)入。以更加審慎的審查標(biāo)準(zhǔn)開展機(jī)構(gòu)和高管準(zhǔn)入；對重大存量風(fēng)險處置不及時、突出問題整改不到位的，可要求其暫緩申報機(jī)構(gòu)設(shè)立事項；適當(dāng)限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)增速，原則上不支持其在轄內(nèi)銀行業(yè)率先開展相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

　�。ǘ�）嚴(yán)格實施非現(xiàn)場監(jiān)管。根據(jù)本等級內(nèi)具體檔次的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，逐步增加非現(xiàn)場監(jiān)管的手段和頻度，并視情況對產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動進(jìn)行一定限制，必要時約見其高管人員，責(zé)令整改。對綜合評價結(jié)果為3B及以下的銀行，每月監(jiān)測相關(guān)數(shù)據(jù)指標(biāo)，每季召開審慎監(jiān)管會議，大力督導(dǎo)問題整改和風(fēng)險化解。

　　（三）加大現(xiàn)場檢查力度。適當(dāng)提高現(xiàn)場檢查的頻率，同時對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險問題隱患及時啟動專項檢查。檢查重點包括但不限于：管理薄弱、風(fēng)險高或風(fēng)險呈明顯上升趨勢的領(lǐng)域；非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)出現(xiàn)重大異常變化，需要進(jìn)一步查證核實的領(lǐng)域；發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理架構(gòu)及內(nèi)部控制體系等發(fā)生重大變化的領(lǐng)域；非現(xiàn)場監(jiān)管中難以充分獲取信息，需要通過現(xiàn)場檢查深入了解的領(lǐng)域。對連續(xù)兩年綜合評價結(jié)果為3級的銀行，原則上第二年應(yīng)組織開展1次全面現(xiàn)場檢查。

　　第二十三條 對4級行，視為嚴(yán)重問題類機(jī)構(gòu)，實施嚴(yán)厲的約束性監(jiān)管。

　�。ㄒ唬�實施更嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入。對嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，嚴(yán)格限制其新設(shè)分支機(jī)構(gòu)；必要時，可視情況實施部分分支機(jī)構(gòu)市場退出；暫停開辦創(chuàng)新試點業(yè)務(wù)，限時壓降表內(nèi)外風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模；情節(jié)嚴(yán)重的，可責(zé)令更換高管人員或向其派駐監(jiān)管人員。

　�。ǘ�）實施更強(qiáng)力的監(jiān)管措施。給予持續(xù)密切的監(jiān)管關(guān)注，在實施對3級行各類監(jiān)管措施的基礎(chǔ)上，對4級行的監(jiān)管約談頻率原則上提高到每月1次；原則上第二年即組織開展全面現(xiàn)場檢查，對相關(guān)違法違規(guī)問題從嚴(yán)從重實施行政處罰；適時向有關(guān)行業(yè)管理部門和地方政府通報風(fēng)險情況；及時約談總行有關(guān)部門，督促其指導(dǎo)分行制定綜合整治方案，并在監(jiān)管部門監(jiān)督下實施。

　　第二十四條 評價結(jié)果的披露和保密。為防止對監(jiān)管執(zhí)行力評價結(jié)果的誤用和濫用，參與評價工作的各方人員應(yīng)當(dāng)對評價結(jié)果進(jìn)行嚴(yán)格保密，嚴(yán)禁向第三方披露評價情況。確有必要時，監(jiān)管部門可采取適當(dāng)方式向有關(guān)職能部門等披露評價結(jié)果，但應(yīng)要求其不得向第三方披露或公開。

　　監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序和形式向被評價機(jī)構(gòu)通報其綜合評價結(jié)果以及存在的主要風(fēng)險和問題，不得將評價結(jié)果向社會公眾披露，防止被外界曲解而引發(fā)市場波動或不利影響。各股份制銀行應(yīng)當(dāng)對本行評價結(jié)果嚴(yán)格保密，不得出于商業(yè)目的或其他考慮向新聞媒體或社會公眾披露。

　　第五章 附 則

　　第二十五條 本辦法涉及的定量指標(biāo)，以從銀保監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)中獲取的數(shù)據(jù)為主。監(jiān)管發(fā)現(xiàn)股份制銀行核心報表數(shù)據(jù)明顯失真的，以還原后的真實數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

　　第二十六條 湖北銀保監(jiān)局根據(jù)轄內(nèi)股份制銀行不同時期的經(jīng)營狀況和監(jiān)管要求，適時對本辦法進(jìn)行修改完善。

　　第二十七條 相關(guān)二級分行的監(jiān)管執(zhí)行力評價可參照本辦法執(zhí)行。

　　第二十八條 本辦法由湖北銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋并組織實施。

　　第二十九條 本辦法自印發(fā)之日起施行。