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218家農(nóng)商行領(lǐng)罰單 半數(shù)涉及貸款投放和管理問(wèn)題 陜西秦農(nóng)農(nóng)商行連收58張罰單被罰974萬(wàn)

2020-06-16 17:17:58 經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)  黃蕾

  經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 黃蕾 據(jù)記者統(tǒng)計(jì),截至6月15日,地方銀保監(jiān)局和銀保監(jiān)分局針對(duì)銀行共開(kāi)具1297張罰單(以處罰決定在網(wǎng)上公布時(shí)間為準(zhǔn)),其中針對(duì)農(nóng)商行開(kāi)539張罰單,占比近42%,涉及218家農(nóng)商行。統(tǒng)計(jì)違法違規(guī)事由可發(fā)現(xiàn),有113家農(nóng)商行因其貸款投放及管理問(wèn)題被罰,占比過(guò)半。

  其中,因貸款審查不嚴(yán)、違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、掩蓋不良資產(chǎn)等問(wèn)題,陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行及5家支行和24名員工被陜西銀保監(jiān)局共開(kāi)具58張罰單,合計(jì)罰款974萬(wàn)。

  值得注意的是,近年來(lái)監(jiān)管對(duì)于銀行發(fā)放涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款提出要求,共有23家農(nóng)商行存在虛增、虛報(bào)、錯(cuò)報(bào)涉農(nóng)或小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)問(wèn)題,其中21家為江西省境內(nèi)農(nóng)商行。

  此前,銀保監(jiān)會(huì)曾在部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查后,指出存在的八大問(wèn)題,其中之一為違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)。從今年領(lǐng)罰的農(nóng)商行情況看,部分農(nóng)商行在貸款投放及管理上的確存在問(wèn)題。

  銀保監(jiān)會(huì)指出,部分地方中小銀行在違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)方面,主要存在三大問(wèn)題,分別為:(一)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不夠?qū)徤。有的機(jī)構(gòu)將關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)貸款劃分為正常類(lèi),將次級(jí)類(lèi)貸款劃分為關(guān)注類(lèi);(二)貸款資金被挪用。有的機(jī)構(gòu)向貿(mào)易公司發(fā)放貸款,實(shí)際被借款人之外的企業(yè)使用;有的機(jī)構(gòu)向建筑公司發(fā)放貸款,信貸資金最終回流至借款人;(三)資產(chǎn)處置和轉(zhuǎn)讓不規(guī)范。有的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn),受讓價(jià)款大部分來(lái)自本行資金。

  具體到農(nóng)商行層面,從罰單信息可以看到,有9家農(nóng)商行存在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確問(wèn)題。23家農(nóng)商行及其員工涉及貸款挪用問(wèn)題,如長(zhǎng)沙農(nóng)村商業(yè)銀行有貸款資金被挪用于入股該行,深圳農(nóng)村商業(yè)銀行存貸款資金被挪用于繳納土地出讓金現(xiàn)象,浙江青田農(nóng)村商業(yè)銀行則存在貸款資金被挪用后用于支付土地出讓金、流入房地產(chǎn)企業(yè)賬戶和股市等行為。

  14家農(nóng)商行存在違規(guī)處理或掩蓋不良資產(chǎn)問(wèn)題,比如山東河?xùn)|農(nóng)村商業(yè)銀行通過(guò)以貸收貸方式處置不良資產(chǎn),湖南嘉禾農(nóng)村商業(yè)銀行換名轉(zhuǎn)貸掩蓋不良貸款,營(yíng)口農(nóng)村商業(yè)銀行借道銀行、企業(yè)進(jìn)行不良資產(chǎn)非真實(shí)性轉(zhuǎn)讓,實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表。

  更多農(nóng)商行存在的信貸業(yè)務(wù)問(wèn)題,主要體現(xiàn)在違規(guī)發(fā)放及貸款“三查”(即貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查)不嚴(yán)上。違規(guī)貸款對(duì)象包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、股東關(guān)聯(lián)企業(yè)、小額貸款公司、銀行實(shí)際控制的空殼公司、個(gè)人等。

  比如杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行,浙江縉云農(nóng)村商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款,安徽來(lái)安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司,安徽泗縣農(nóng)村商業(yè)銀行、安徽宿州農(nóng)村商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方貸款授信超標(biāo);云南楚雄市農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款資金流入與借款人有關(guān)聯(lián)的小額貸款公司等原因被罰;溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行和鹿城農(nóng)村商業(yè)銀行因?yàn)橄蚬珓?wù)員發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款等原因被罰。

(責(zé)任編輯:馬慜 )
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