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地方探索加快不良資產(chǎn)處置 擬試點(diǎn)個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓

2020-06-22 06:57:20 第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)  陳洪杰

  當(dāng)前,我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩,民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中遇到暫時(shí)的困難和問題,因資金周轉(zhuǎn)或借新還舊無(wú)法正常進(jìn)行而出現(xiàn)資金鏈斷裂,貸款、債券違約增多,風(fēng)險(xiǎn)上升,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)持續(xù)增加。

  為化解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,日前,北京市開展境內(nèi)信貸資產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)讓試點(diǎn),四川省也發(fā)布了《關(guān)于支持金融機(jī)構(gòu)加快不良資產(chǎn)處置若干措施》,從而加大不良貸款核銷處置力度。

  第一財(cái)經(jīng)記者近日獲悉,監(jiān)管擬放開單戶對(duì)公不良貸款和批量個(gè)人不良貸款的轉(zhuǎn)讓,準(zhǔn)備推出試點(diǎn)。6月19日,銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企稱,還在研究和準(zhǔn)備中,經(jīng)驗(yàn)成熟后,會(huì)逐步放寬試點(diǎn)范圍。

  北京四川探索加快不良資產(chǎn)處置

  6月16日,北京市地方金融監(jiān)督管理局等多部門公布《外資資管機(jī)構(gòu)北京發(fā)展指南》,將探索以符合條件的交易場(chǎng)所為平臺(tái),在北京開展銀行不良資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點(diǎn)。6月19日,北京金融資產(chǎn)交易所召開了銀行不良貸款對(duì)外轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)市場(chǎng)通氣會(huì),北京外匯管理部資本項(xiàng)目管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,在北京地區(qū)開展境內(nèi)信貸資產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)是落實(shí)金融業(yè)服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放工作要求,境內(nèi)信貸資產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則的明確,為境外投資者參與境內(nèi)不良資產(chǎn)市場(chǎng)提供登記、開戶、資金劃轉(zhuǎn)政策。

  同日,四川出臺(tái)了專項(xiàng)政策支持金融機(jī)構(gòu)加快處置不良資產(chǎn)。四川省地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合人民銀行成都分行、四川銀保監(jiān)局等發(fā)布《關(guān)于支持金融機(jī)構(gòu)加快不良資產(chǎn)處置若干措施》,要求豐富不良資產(chǎn)處置主體,提高不良資產(chǎn)處置效率;爭(zhēng)取不良資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓試點(diǎn),引進(jìn)外資參與不良資產(chǎn)處置。協(xié)調(diào)國(guó)有企業(yè)加大參與處置不良資產(chǎn)力度,通過盤活抵押物、引入投資者等方式提升資產(chǎn)價(jià)值,加快不良資產(chǎn)處置;探索成立不良資產(chǎn)處置特殊目的公司(SPV),以過橋基金、分級(jí)基金等形式循環(huán)使用,提高不良資產(chǎn)處置能力。

  “加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)化解工作的考核,督促各銀行機(jī)構(gòu)尤其是高風(fēng)險(xiǎn)銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)做好不良資產(chǎn)壓降,化解存量、嚴(yán)控新增,防止不良資產(chǎn)‘邊清邊冒’。督促金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)金清收、重組、核銷、打包轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等多種方式,加大不良資產(chǎn)化解處置力度!鄙鲜鑫募表示。

  對(duì)于困難企業(yè)的債務(wù)處置,四川省地方金融監(jiān)督管理局要求,充分發(fā)揮市場(chǎng)作用,“一企一策”研究增貸、穩(wěn)貸、減貸等措施。對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融支持政策,企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)有市場(chǎng)、發(fā)展有前景有價(jià)值,且企業(yè)和債權(quán)金融機(jī)構(gòu)有相關(guān)意愿的,利用債務(wù)重組、市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股等方式開展金融幫扶,增強(qiáng)企業(yè)造血能力。

  另外,對(duì)仍有品牌、市場(chǎng)、資產(chǎn)價(jià)值的企業(yè),四川省地方金融監(jiān)督管理局稱,協(xié)調(diào)司法部門綜合運(yùn)用破產(chǎn)和解、重整等方式進(jìn)行救助;對(duì)已不具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的落后產(chǎn)能企業(yè)及“僵尸企業(yè)”,支持依法啟動(dòng)破產(chǎn)清算程序,促進(jìn)市場(chǎng)有序出清。對(duì)具備清償能力的去產(chǎn)能企業(yè)積極進(jìn)行追索,對(duì)進(jìn)入破產(chǎn)程序的企業(yè)積極申報(bào)債權(quán),切實(shí)防止惡意逃廢債行為。

  批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)擬推出

  第一財(cái)經(jīng)記者近日還獲悉,銀保監(jiān)會(huì)已小范圍下發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知(征求意見稿)》和《銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)實(shí)施方案》,擬放開單戶對(duì)公不良貸款和批量個(gè)人不良貸款的轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。

  根據(jù)上述文件,試點(diǎn)銀行包括:6家國(guó)有銀行和12家股份制銀行;試點(diǎn)參與不良資產(chǎn)收購(gòu)機(jī)構(gòu)包括:4家金融資產(chǎn)管理公司、符合條件的地方資產(chǎn)管理公司、5家金融資產(chǎn)投資公司;試點(diǎn)不良資產(chǎn)包括:?jiǎn)螒魧?duì)公不良貸款、批量個(gè)人不良貸款。

  具體來(lái)看,銀行可以向金融資產(chǎn)管理公司和地方資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓單戶對(duì)公不良貸款和批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款。地方資產(chǎn)管理公司可以受讓本。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)區(qū)域內(nèi)的銀行不良貸款,今后根據(jù)參與試點(diǎn)的地方資產(chǎn)管理公司具體情況及市場(chǎng)需求等逐家放開地域限制。金融資產(chǎn)投資公司可以債轉(zhuǎn)股為目的受讓試點(diǎn)范圍內(nèi)的對(duì)公不良貸款。

  而參與試點(diǎn)的個(gè)人貸款范圍包括個(gè)人消費(fèi)貸款、住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款、信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,出讓方銀行應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)化、法治化原則,對(duì)單戶對(duì)公不良貸款打折出售和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓進(jìn)行論證,充分論證打折出售、個(gè)人貸款批量轉(zhuǎn)讓的回收價(jià)值。

  一位城商行高管對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示:“此前,《關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》等規(guī)定,僅允許持牌的資產(chǎn)管理公司承接3戶以上的不良資產(chǎn)組包,個(gè)人類貸款不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓。在不良?jí)毫Τ掷m(xù)增加的背景下,資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營(yíng)模式難以滿足商業(yè)銀行對(duì)不良貸款快速處置的需求。”

  對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的催收問題,上述文件要求,資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立個(gè)人貸款的相應(yīng)催收制度、投訴處理制度,配備相應(yīng)機(jī)構(gòu)和人才隊(duì)伍。資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司受讓的單戶對(duì)公貸款,不得再次轉(zhuǎn)讓給原債務(wù)人及相關(guān)利益主體。資產(chǎn)管理公司對(duì)批量收購(gòu)的個(gè)人貸款,只能采取自行清收、委托專業(yè)團(tuán)隊(duì)清收、重組等手段自行處置,不得再次對(duì)外轉(zhuǎn)讓,禁止資產(chǎn)管理公司暴力催收不良貸款。采取委托清收方式的應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)清收機(jī)構(gòu)管理,嚴(yán)禁委托有暴力催收行為、涉黑犯罪等違法行為的機(jī)構(gòu)開展清收工作。

  對(duì)于銀行開展對(duì)公不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù),上述文件稱,仍然可以按照《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》執(zhí)行。

  “若允許資產(chǎn)管理公司受讓商業(yè)銀行逾期60天以上非不良資產(chǎn)及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,有利于商業(yè)銀行及時(shí)有效化解風(fēng)險(xiǎn)!鄙鲜龀巧绦懈吖軐(duì)記者表示。

(責(zé)任編輯:王治強(qiáng) HF013)
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