華融系發(fā)放3.5億委托貸款給先鋒系，起訴擔保方海口聯(lián)合農商行

　　先鋒系金融板塊之間隱蔽的運作逐漸浮出水面。（詳見：6月20日《先鋒系網(wǎng)信平臺承認挪用先鋒支付資金14.95億元》）

　　今年6月，中國裁判文書網(wǎng)披露了湖南省張家界(000430,股吧)市中級人民法院《華融與聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團有限公司、海口聯(lián)合農村商業(yè)銀行股份有限公司金融借款合同糾紛一審民事判決書》，曝光了一段往事。

　　張家界市中級人民法院表示，原告華融（福建自貿試驗區(qū)）投資有限公司（以下簡稱華融投資公司）與被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團有限公司（以下簡稱聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司）、�？诼�(lián)合農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱海口聯(lián)合農商銀行）及第三人華融湘江銀行股份有限公司張家界分行（以下簡稱華融湘江張家界分行）金融借款合同糾紛一案，本院于2019年11月26日立案后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。

　　而被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團是先鋒系核心企業(yè)，該企業(yè)持有先鋒支付、網(wǎng)信證券、海口聯(lián)合農商行的股份，分別占股100%、55.61%、20%。啟信寶顯示，華融（福建自貿試驗區(qū)）投資有限公司系華融全資子公司。

　　2016年11月，應借款人聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司請求，華融投資公司委托華融湘江張家界分行向聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司發(fā)放委托貸款3.5億元。當時，聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司不僅以其持有的�？诼�(lián)合農商銀行12000萬（即1.2億）股份作為質物，提供質押擔保；�？诼�(lián)合農商銀行還向華融湘江張家界分行出具《不可撤銷擔保函》，提供擔保。

　　不過，2019年10月31日，聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司未按約定支付當年第三季度利息；截至2019年9月20日，聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司尚欠委托貸款本金余額13000萬元,利息2632774元。

　　華融系“踩雷”先鋒系：尚欠1.3億

　　值得一提的是，華融湘江銀行官網(wǎng)顯示，該行成立于2010年10月，是湖南省委、省政府引入中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司，在重組湖南原株洲、湘潭、衡陽、岳陽市商業(yè)銀行和邵陽市城市信用社的基礎上，經(jīng)原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）批準，依法合并新設的一家注冊地位于長沙市的國有股份制商業(yè)銀行，注冊資本人民幣77.5億元。啟信寶顯示，中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司是該行實際控制人，持有約51%股份。

　　根據(jù)各方當事人在法庭上的陳述和對當事人提交的證據(jù)的分析、認證，張家界市中級人民法院確認本案如下基本事實：

　　2016年11月16日,華融投資公司、華融湘江張家界分行、聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司簽訂《委托貸款合同》,約定：(一)根據(jù)華融投資公司與華融湘江張家界分行于2016年11月簽署的《委托貸款委托代理協(xié)議》并應借款人聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司請求，華融投資公司委托華融湘江張家界分行向聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司發(fā)放委托貸款35000萬元（即3.5億元）,委托貸款期限為36個月,即2016年11月16日至2019年11月16日。

　　(二)委托貸款利率為8%的年固定利率,在貸款期限內保持不變。合同項下委托貸款按日計息，按季結息。借款人不能按期歸還貸款本息，受托人有權按委托人書面指令在本合同貸款利率基礎上，根據(jù)違約金額和違約期限，按每日萬分之五計收罰息。

　　(三)放款之日起屆滿12個月償還貸款本金的20%，放款之日起屆滿24個月累計償還貸款本金的50%，到期全額償還貸款本息。借款人未按合同約定償還貸款本息的，受托方根據(jù)委托方的指令有權不事先通知而宣布提前收回貸款。

　　(四)委托人有權直接向借款人催收委托貸款本息或通過法律手段提起訴訟。

　　(五)借款人承擔委托人或受托人為實現(xiàn)合同債權而產(chǎn)生的各項費用，包括但不限于訴訟費等費用。

　　之后，華融湘江張家界分行按約定向聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司發(fā)放了35000萬元委托貸款。2019年10月31日，因聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司未按約定支付當年第三季度利息，華融湘江張家界分行根據(jù)華融投資公司的指令，給聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司發(fā)出了(貸款)提前到期通知，要求其在收到通知后的三個工作日內提前償還貸款本息。截至2019年9月20日，聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司尚欠委托貸款本金余額13000萬元,利息2632774元。

　　2016年11月14日,海口聯(lián)合農商銀行向華融湘江張家界分行出具《不可撤銷擔保函》,該擔保函承諾了以下內容：(一)�？诼�(lián)合農商銀行為債務人聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司在涉案《委托貸款合同》項下的全部義務提供連帶責任保證擔保,保證范圍為貸款本金及相應利息、罰息、復息、違約金和律師費、差旅費等與實現(xiàn)債權有關的費用。(二)本擔保函是獨立、持續(xù)有效、不可撤銷的無條件的，不受債務人與任何單位個人簽訂的任何協(xié)議、文件的影響，也不因債務人欺詐等任何變化而變化。(三)債權人有權直接向保證人追索，而無須債權人先行向借款人進行追索。即使有借款人或第三人為借款人提供保證或物的擔保，債權人仍有權選擇先行向本保證人進行追索。(四)債權人對保證人行使擔保債權，不受任何擔保責任履行順序的約束。

　　2016年11月16日,華融投資公司委托華融湘江張家界分行與聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司簽訂《質押合同》,聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司以其持有的�？诼�(lián)合農商銀行12000萬股份作為質物,對主債權本金、利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金損失以及實現(xiàn)債權和質權的費用等提供質押擔保。雙方于2017年1月20日在海南省工商行政管理局辦理了質押登記。

　　法院：《委托貸款合同》、《不可撤銷擔保函》合法有效

　　張家界市中級人民法院表示，訴訟中，依華融投資公司的申請，本院凍結了聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司持有的�？诼�(lián)合農商銀行的12000萬股份以及其在眾惠財產(chǎn)保險社擁有的股權。

　　張家界市中級人民法院認為，華融投資公司、華融湘江銀行張家界分行、聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司三方簽訂的《委托貸款合同》合法有效，聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司未按合同約定償還貸款本金及利息已構成違約，其應給華融投資公司償還貸款本金、利息、罰息，并應承擔華融投資公司為實現(xiàn)債權而支出的相關費用。華融湘江銀行張家界分行與聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司簽訂的股份質押合同合法有效，且辦理了出質登記，質押權已有效設立，其法律后果應歸屬于委托人華融投資公司，其有權就該12000萬股份的變現(xiàn)價款優(yōu)先受償。海口聯(lián)合農商銀行向華融湘江銀行張家界分行出具的《不可撤銷擔保函》亦合法有效，海口聯(lián)合農商銀行應就前述委托貸款合同項下債務承擔連帶保證責任。

　　張家界市中級人民法院判決如下：一、被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團有限公司償還原告華融（福建自貿試驗區(qū)）投資有限公司貸款本金13000萬元，并從2019年11月4日起按日萬分之五的標準計付罰息至本息支付完畢之日止(該款不再另行按年利率8%計付利息及相應復利)，2019年9月21日至11月3日期間按年利率8%的標準計付利息，此期間的利息自2019年11月4日起按照日萬分之五的標準計算復利；

　　二、被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團有限公司給原告華融（福建自貿試驗區(qū)）投資有限公司支付計算至2019年9月20日止的利息共計2632774元，該款從2019年9月21日起按日萬分之五的標準計算復利至支付完畢之日止；

　　三、被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團有限公司支付原告華融（福建自貿試驗區(qū)）投資有限公司為實現(xiàn)債權支出的律師費22萬元；

　　四、被告�？诼�(lián)合農村商業(yè)銀行股份有限公司對被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團有限公司的前述債務向原告華融（福建自貿試驗區(qū)）投資有限公司承擔連帶清償責任;

　　五、原告華融（福建自貿試驗區(qū)）投資有限公司對被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團有限公司提供的質押物即其在被告海口聯(lián)合農村商業(yè)銀行股份有限公司擁有的12000萬股份的變現(xiàn)價款享有優(yōu)先受償?shù)臋嗬��?/P>

　　六、駁回原告華融（福建自貿試驗區(qū)）投資有限公司的其他訴訟請求。

　　張家界市中級人民法院還稱，以上給付內容限本判決生效之日起十五日內履行完畢。案件受理費704963.87元，訴訟保全費10000元，由被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團有限公司、被告海口聯(lián)合農村商業(yè)銀行股份有限公司共同負擔。如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省高級人民法院。