銀保監(jiān)會：嚴肅整治金融市場亂象，建立“查審分離”處罰工作機制

6月23日，銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》（以下簡稱《辦法》），旨在統(tǒng)一規(guī)范機構(gòu)改革后銀行業(yè)和保險業(yè)行政處罰程序，提升金融違法違規(guī)成本，嚴肅整治金融市場亂象，防范化解金融風險。

《辦法》共10章104條內(nèi)容，主要涵蓋總則、管轄、立案調(diào)查、取證、審理、審議、權(quán)利告知與聽證、決定與執(zhí)行、法律責任和附則等。

《辦法》著眼于規(guī)范行政處罰程序，提升行政處罰效能，提高執(zhí)法公信力，對銀行業(yè)保險業(yè)行政處罰程序作了全面規(guī)范，重點包括以下方面。

一是整合優(yōu)化行政處罰工作機制�！掇k法》整合優(yōu)化了銀行業(yè)、保險業(yè)行政處罰程序，確立了公平、公正、公開、程序合法、過罰相當?shù)刃姓�處罰的基本原則，建立“查審分離”的處罰工作機制，規(guī)定銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)設(shè)立行政處罰委員會，明確了立案調(diào)查部門、案件審理部門各自的職責。

二是完善行政處罰工作流程�！掇k法》對行政處罰案件管轄、立案調(diào)查、審理審議、權(quán)利告知與聽證、決定與執(zhí)行等處罰工作全流程做了規(guī)范，將實踐中成熟的做法加以總結(jié)固化，同時根據(jù)監(jiān)管工作實際完善處罰工作流程，加強工作環(huán)節(jié)之間的有機銜接，提高行政處罰工作效率。

三是依法加大行政處罰力度。為提高違法違規(guī)成本，嚴肅整治金融市場亂象，《辦法》在規(guī)范處罰工作流程的同時，也注重推動加大處罰執(zhí)法力度。

逐一來看，在處罰管轄方面，優(yōu)化管轄權(quán)限規(guī)定，加強監(jiān)管聯(lián)動，統(tǒng)籌調(diào)配監(jiān)管資源，便于及時就近查處。在查處銜接方面，細化職責分工，明確工作標準，加強查處協(xié)同，提高工作質(zhì)效。在處罰適用方面，明確從重處罰的情形，強調(diào)對于屢查屢犯的、危害后果嚴重、造成較為惡劣社會影響的，依法從重予以處罰。在人員問責方面，規(guī)定查處銀行保險機構(gòu)的同時，應當依法對相關(guān)責任人員的責任同步進行調(diào)查和追究。在紀法銜接方面，規(guī)定行政處罰決定作出后，應當及時將相關(guān)信息報送紀檢監(jiān)察部門，強化行政處罰與黨紀問責的銜接。

四是充分保障當事人合法權(quán)益。《辦法》規(guī)定，作出處罰決定前，應當事先告知當事人擬作出行政處罰決定的事實、理由及依據(jù)，并告知其有陳述申辯權(quán)利，符合聽證條件的，當事人可以依法申請聽證，不得因當事人申辯而加重處罰。明確當事人對行政處罰決定不服的，有權(quán)提起行政復議或者行政訴訟。

下一步，銀保監(jiān)會表示，在《辦法》貫徹落實工作中，將繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責的高壓態(tài)勢，持續(xù)深入治理金融市場亂象，切實維護金融市場秩序，保護金融消費者合法權(quán)益。（藍鯨保險 雷賽蘭 leisailan@lanjinger.com）