平安壹賬通銀行與貿(mào)易通合作，將前者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估平臺(tái)以及后者的貿(mào)易數(shù)據(jù)相結(jié)合，計(jì)算出不同貿(mào)易中小企客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分情況。再根據(jù)特定標(biāo)準(zhǔn)從評(píng)分中篩選出符合特定財(cái)務(wù)表現(xiàn)的中小企，進(jìn)而更快速定位白名單客戶(hù)。
在香港首批虛擬銀行牌照批出一年后，又一家虛擬銀行在香港試營(yíng)業(yè)。
6月24日，平安壹賬通銀行（香港）有限公司宣布，在香港金管局的金融科技監(jiān)管沙盒下啟動(dòng)試營(yíng)業(yè)，將致力于創(chuàng)建虛擬銀行生態(tài)圈，通過(guò)科技來(lái)降低營(yíng)運(yùn)成本，拓展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)及中小企銀行業(yè)務(wù)。
平安壹賬通銀行為壹賬通金融科技有限公司（紐交所：OCFT）的全資子公司，試營(yíng)業(yè)期間將邀請(qǐng)香港約200間特選貿(mào)易中小企業(yè)客戶(hù)及2000位個(gè)人客戶(hù)參與。
此前6月11日，小米金融持股90%的“天星銀行”正式開(kāi)業(yè)，成為眾安銀行之后的第二家正式開(kāi)業(yè)的香港虛擬銀行。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，目前平安壹賬通銀行已有員工超過(guò)百人，以本地香港員工為主，大多來(lái)自香港銀行及科技領(lǐng)域。
與正在試營(yíng)業(yè)的其他虛擬銀行有所不同，平安壹賬通銀行稱(chēng)，該行優(yōu)勢(shì)之一是中小企銀行服務(wù)，尤其是針對(duì)貿(mào)易中小企客戶(hù)。
開(kāi)業(yè)之初的創(chuàng)新存款
在業(yè)內(nèi)看來(lái)，虛擬銀行牌照有立足香港、輻射大灣區(qū)的優(yōu)勢(shì)，但香港特區(qū)金融競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)非常充分。因此，香港的虛擬銀行和開(kāi)業(yè)初期的推廣手法頗為類(lèi)似，即在開(kāi)業(yè)首日推出利息優(yōu)惠的靈活存款等創(chuàng)新產(chǎn)品。
平安壹賬通銀行表示，個(gè)人客戶(hù)可通過(guò)個(gè)人銀行手機(jī)APP，憑借香港身份證開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，沒(méi)有最低余額限制。對(duì)個(gè)人客戶(hù)推出”優(yōu)易賞”優(yōu)惠計(jì)劃，存款額1百萬(wàn)港元的客戶(hù)可賺取1%基本存款年利率，還可在優(yōu)惠期（6月24日-9月9日）內(nèi)賺取額外的“優(yōu)易賞”利息。如果個(gè)人客戶(hù)在7月16日或之前成功開(kāi)設(shè)并激活儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，其合資格存款額可于優(yōu)惠期間享高達(dá)8.8%的存款年利率，存款額上限為88000港元。優(yōu)惠期間，客戶(hù)仍然可以隨時(shí)提款或轉(zhuǎn)移資金，剩余存款可以繼續(xù)參與優(yōu)惠。
與之相比，天星銀行推出兩款存款產(chǎn)品。其中，港幣活期存款將以分層利率定價(jià)，金額在50萬(wàn)至100萬(wàn)港元的存款客戶(hù)將享有高達(dá)1%的年利率。定期存款客戶(hù)可靈活自定存款到期日，如8、19、27日等，客戶(hù)可隨時(shí)提前結(jié)清定期存款而不收取任何費(fèi)用。
對(duì)于未來(lái)平安壹賬通銀行是否會(huì)以高息口吸引客戶(hù)？平安金融壹賬通銀行回應(yīng)稱(chēng)，沒(méi)有計(jì)劃進(jìn)行掠奪性定價(jià)策略，會(huì)為產(chǎn)品及服務(wù)提供合理價(jià)格。高息存款只是銀行業(yè)的一種產(chǎn)品策略，其實(shí)還有很多其他產(chǎn)品及優(yōu)惠策略。平安壹賬通銀行會(huì)提供多元化的銀行服務(wù)，讓客戶(hù)可以理財(cái)。
對(duì)于是否會(huì)發(fā)展粵港澳大灣區(qū)業(yè)務(wù)，平安壹賬通銀行回應(yīng)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱(chēng)，目前著眼于服務(wù)香港本地中小企及個(gè)人客戶(hù)，為香港本地客戶(hù)提供虛擬銀行服務(wù)，從而推動(dòng)本地普惠金融。該行看到大灣區(qū)發(fā)展是大勢(shì)所趨，同時(shí)商機(jī)無(wú)限，會(huì)因應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需要，適時(shí)拓展多元化業(yè)務(wù)。
轉(zhuǎn)攻中小企業(yè)
與企業(yè)虛擬銀行有所不同的是，平安壹賬通銀行還將業(yè)務(wù)重心放在中小企業(yè)領(lǐng)域。
該行稱(chēng)，試營(yíng)業(yè)期間將特選商業(yè)伙伴之一——貿(mào)易通電子貿(mào)易有限公司（貿(mào)易通）的中小企及個(gè)人客戶(hù)，體驗(yàn)開(kāi)戶(hù)、存款、轉(zhuǎn)賬及貸款。特選中小企客戶(hù)可中小企銀行手機(jī)APP以及客戶(hù)經(jīng)理的幫助下可以開(kāi)立商業(yè)賬戶(hù)，不受最低余額要求的限制。
其合作模式是，由貿(mào)易通提供不記名方式的商業(yè)數(shù)據(jù)，并通過(guò)平安壹賬通銀行獨(dú)創(chuàng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估平臺(tái)進(jìn)行評(píng)估，不涉及個(gè)人資料披露。同時(shí)，平安壹賬通銀行不會(huì)主動(dòng)聯(lián)系貿(mào)易通客戶(hù)；只會(huì)在貿(mào)易通獲取客戶(hù)授權(quán)后，才會(huì)聯(lián)系相關(guān)客戶(hù)。
根據(jù)工業(yè)貿(mào)易署中小企業(yè)支持與咨詢(xún)中心的數(shù)據(jù)，在2019年12月，香港的中小企業(yè)超過(guò)34萬(wàn)家，占本港商業(yè)單位總數(shù)98%以上，擁有約130萬(wàn)人就業(yè)，約占香港總就業(yè)人數(shù)（公務(wù)員除外）的四成五。在從事各行業(yè)的中小企業(yè)當(dāng)中，大部分都是從事進(jìn)出口貿(mào)易及批發(fā)業(yè)務(wù)。
平安壹賬通銀行表示，為中小企客戶(hù)提供借貸服務(wù)“壹易貸”。與貿(mào)易通的合作，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估平臺(tái)，中小企業(yè)貸款審批只需提供香港身份證用于身份驗(yàn)證，貸款放款前再提交貸款所需文件。同時(shí)提供“5天放款保證”，即中小企客戶(hù)從申請(qǐng)到收到貸款只需要5個(gè)工作日，如果逾期放款，合資格客戶(hù)可以獲得1000港元的現(xiàn)金賠償。
平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍說(shuō)，平安壹賬通銀行與貿(mào)易通合作，將前者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估平臺(tái)以及后者的貿(mào)易數(shù)據(jù)相結(jié)合，可以計(jì)算出不同貿(mào)易中小企客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分情況。平安壹賬通銀行再根據(jù)特定標(biāo)準(zhǔn)從評(píng)分中篩選出符合特定財(cái)務(wù)表現(xiàn)的中小企，進(jìn)而更快速定位白名單客戶(hù)，為他們適時(shí)提供適當(dāng)?shù)姆⻊?wù)。
該行稱(chēng)，為應(yīng)對(duì)新冠疫情挑戰(zhàn)，已參與香港按證保險(xiǎn)有限公司推出的“中小企融資擔(dān)保計(jì)劃”，預(yù)計(jì)在今年第三季度開(kāi)始提供“九成信貸擔(dān)保產(chǎn)品”,緩解中小企業(yè)現(xiàn)金流問(wèn)題。
除平安壹賬通銀行外，平安集團(tuán)旗下陸金所控股也正在布局香港市場(chǎng)。
陸金所控股6月23日宣布，旗下公司陸國(guó)際（香港）有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“陸金所香港”）正式獲得香港證監(jiān)會(huì)批復(fù)，取得第1類(lèi)證券交易牌照。結(jié)合此前已獲得的香港證監(jiān)會(huì)第4類(lèi)證券提供意見(jiàn)牌照、第9類(lèi)資產(chǎn)管理牌照，陸金所香港在提供線上投資理財(cái)和財(cái)富管理服務(wù)。線上財(cái)富管理平臺(tái)“陸香港”APP預(yù)計(jì)將在8月上線。
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