銀行廢棄的財(cái)務(wù)公章應(yīng)妥善處置。
農(nóng)業(yè)銀行一支行行長(zhǎng),自2012年起,8年間偽造多款理財(cái)產(chǎn)品,并堂而皇之的在銀行大堂內(nèi)售賣(mài),以高額返點(diǎn)的形式誘騙客戶購(gòu)買(mǎi),并在偽造的理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)委托書(shū)上加蓋農(nóng)業(yè)銀行免渡河辦事處廢棄的財(cái)務(wù)專(zhuān)用章,騙取辦理理財(cái)?shù)目蛻糍Y金,反手揣進(jìn)了自己的腰包。
近日,內(nèi)蒙古自治區(qū)牙克石市人民法院在中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公開(kāi)了針對(duì)羅某1詐騙罪一審刑事判決書(shū),根據(jù)判決書(shū),被告人羅某1犯詐騙罪,判處有期徒刑15年,并處罰金50萬(wàn)元;違法所得692萬(wàn)元予以追繳。
做監(jiān)管經(jīng)理的妻子都沒(méi)發(fā)現(xiàn)
羅某1于2011年1月5日被聘任為免渡河分理處主任;2014年12月17日被聘任為牙克石免渡河分理處客戶經(jīng)理(主任級(jí));2016年4月20日被聘為任牙克石免渡河分理處主任;2019年4月12日被任為免渡河支行大堂經(jīng)理。
根據(jù)牙克石市人民檢察院指控,2012年開(kāi)始,羅某1利用在農(nóng)業(yè)銀行的身份,在偽造的理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)委托書(shū)上加蓋中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行免渡河辦事處財(cái)務(wù)專(zhuān)用章,騙取辦理理財(cái)?shù)目蛻糍Y金共692萬(wàn)元。
這些資金均由羅某1存入農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人賬戶,幾名被害人還誤以為存入農(nóng)業(yè)銀行的賬戶,直到2019年5月中旬,理財(cái)產(chǎn)品到期,被害人找到羅某1,羅某1因?qū)Ⅱ_取錢(qián)款用于個(gè)人支出,不能按期支付,由此事發(fā)。
2019年5月30日,被告人羅某1在農(nóng)業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)陪同下到公安機(jī)關(guān)投案。
值得注意的是,就在羅某1投案自首的月初,其與妻子朱某離婚。
朱某1989年至2003年在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行牙克石免渡河支行工作,2003年至今在牙克石支行工作,2012年至今任牙克石支行監(jiān)管經(jīng)理,監(jiān)管經(jīng)理的工作范圍是監(jiān)控網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù),查看有沒(méi)有違規(guī)。
朱某稱(chēng),并不知道羅某1在單位偽造理財(cái)產(chǎn)品單據(jù),違法吸收客戶大量資金的事,5月28日通過(guò)王某3行長(zhǎng)電話才得知,之前一點(diǎn)都不知道�！扒皟赡暝z查過(guò)免渡河支行,現(xiàn)在了解到羅某1吸收的資金都沒(méi)有進(jìn)入銀行系統(tǒng),都是私下通過(guò)個(gè)人銀行卡轉(zhuǎn)賬,我們也發(fā)現(xiàn)不了,監(jiān)察不到�！彼Q(chēng)。
偽造的理財(cái)產(chǎn)品收益高達(dá)13%
受害人的證言顯示,羅某1曾給多名受害者介紹一款名為“本利豐”的理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品保本,雖然利息比較低,但由于這是農(nóng)業(yè)銀行的攬儲(chǔ)任務(wù),銀行內(nèi)部員工8%左右的返點(diǎn)自己就不要了,直接回饋客戶。
通過(guò)“返點(diǎn)+利息”,“本利豐”的收益在10%-13%之間,而且,不少客戶是將銀行卡交由羅某1來(lái)操作購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。
除了“本利豐”之外,還有一款偽造的名為“安心得利”的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)羅某1的客戶田某陳述,2013年前后,羅某1推薦一款保本理財(cái)產(chǎn)品,說(shuō)利息可以達(dá)到10個(gè)多點(diǎn),20萬(wàn)元起存,是大客戶專(zhuān)享。
田某于是到免渡河支行大廳辦理,羅某1為田某親自辦理,田某的農(nóng)行卡里有20多萬(wàn)元,羅某1就在自動(dòng)取款機(jī)把20萬(wàn)元轉(zhuǎn)走。
羅某1給田某一份“理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)認(rèn)購(gòu)委托”,產(chǎn)品名稱(chēng)為“安心得利”理財(cái)產(chǎn)品,上面有羅某1的簽名和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行免渡河辦事處財(cái)務(wù)專(zhuān)用章,田某在上面簽了字。
當(dāng)時(shí),羅某1用的財(cái)務(wù)專(zhuān)用章,就是在大廳的理財(cái)專(zhuān)區(qū)他的辦公桌里拿出來(lái)的,“那個(gè)理財(cái)專(zhuān)區(qū)每次都是他自己一個(gè)人,他說(shuō)這個(gè)理財(cái)任務(wù)下達(dá)給他了,就他自己辦理。轉(zhuǎn)賬的時(shí)候有拍照,以前沒(méi)有拍照設(shè)備,這兩年有了就需要拍照,都是自己操作。”田某稱(chēng)。
“免渡河支行的其他人不知道他辦理這個(gè)理財(cái),羅某1說(shuō)不要告訴別人,他把他的獎(jiǎng)勵(lì)都給了客戶,別人知道了對(duì)他不好�！碧锬尘蜎](méi)有和銀行其他工作人員說(shuō)。
2019年5月13日前后,羅某1還開(kāi)車(chē)來(lái)到田某家門(mén)口,說(shuō)其購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品資金被人挪用了。田某后來(lái)因?yàn)槁?lián)系不上羅某1,所以和郭某、李某1三人到中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行牙克石支行,反映了購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的情況,牙克石支行才發(fā)現(xiàn),他們購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)馁Y金沒(méi)有進(jìn)入銀行。
銀行廢棄的財(cái)務(wù)公章成“幫兇”
根據(jù)羅某1的供述,2012年開(kāi)始,他因欠別人錢(qián)、資金有缺口,就萌生了制作假的理財(cái)產(chǎn)品、用客戶的錢(qián)堵上資金缺口的想法,于是自己在單位依照其分理處其他“理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)認(rèn)購(gòu)委托”私自仿造制作了“理財(cái)產(chǎn)品申購(gòu)認(rèn)購(gòu)委托”,產(chǎn)品名稱(chēng)是“本利豐”理財(cái)產(chǎn)品,并對(duì)客戶說(shuō)利息是三厘多加上銀行給他的獎(jiǎng)勵(lì)共1分多的利息。
“委托”上面的印章是羅某1在2011年1月調(diào)到免渡河分理處交接工作后,清理物品時(shí)發(fā)現(xiàn)的單位以前用過(guò)的作廢的“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行免渡河辦事處財(cái)物專(zhuān)用章”。
最后,客戶的“理財(cái)委托”被羅某1燒毀,2019年4月末,羅某1將作廢的財(cái)務(wù)章在免渡河支行后院用壁紙刀毀壞后燒毀。
案發(fā)之后,羅某1試圖私下還錢(qián),羅某1及其父親羅某2對(duì)田某、郭某、仲某等受害人說(shuō),可以把免渡河的院落和房子做抵押給田某等人,抵押300萬(wàn)元,并不讓田某等人控告羅某1,田某等人沒(méi)有同意。
內(nèi)蒙古自治區(qū)牙克石市人民法院認(rèn)為,被告人羅某1以非法占有為目的,虛構(gòu)事實(shí),騙取被害人錢(qián)款共計(jì)692萬(wàn)元,數(shù)額特別巨大,其行為已構(gòu)成詐騙罪。
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