文/肖嘉祺
今年《政府工作報(bào)告》中明確指出：“創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，務(wù)必推動(dòng)企業(yè)便利獲得貸款，推動(dòng)利率持續(xù)下行。”
近日，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《關(guān)于進(jìn)一步對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息的通知》和《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》三份重要文件，旨在強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)的金融支持，使商業(yè)銀行更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的重要金融力量，中小銀行正憑借貼近地方、管理靈活的優(yōu)勢(shì)，充分發(fā)揮“毛細(xì)血管”作用，積極踐行普惠金融。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨新困難的形勢(shì)下，重慶銀行提出了“四優(yōu)服務(wù)”，即要積極優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度；優(yōu)化金融產(chǎn)品，豐富實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)手段；優(yōu)化資源配置，向?qū)嶓w企業(yè)讓利減費(fèi)；優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，為實(shí)體企業(yè)開(kāi)辟綠色通道。通過(guò)開(kāi)展以上“四優(yōu)服務(wù)”，重慶銀行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供精準(zhǔn)金融服務(wù)，確保資金“直達(dá)”至實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。
通過(guò)開(kāi)展“四優(yōu)服務(wù)”，重慶銀行持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供精準(zhǔn)金融服務(wù)，確保資金“直達(dá)”至實(shí)體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。
截至2020年5月末，重慶銀行小微企業(yè)貸款余額超800億元，大中條線支持實(shí)體貸款余額近500億元。
優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量 加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度
6月23日，重慶銀行支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作推進(jìn)會(huì)在重慶銀行總行大樓召開(kāi)。作為一家地方法人銀行，重慶銀行進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體企業(yè)的金融支持，不斷自我加壓，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，通過(guò)要求全行實(shí)體貸款的新增余額不低于總體貸款的新增余額的50%，希望在下半年用于支持實(shí)體企業(yè)的貸款投放不低于200億元，持續(xù)把信貸資源重心放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。
具體而言，重慶銀行從三方面精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。其一是“面對(duì)面”摸排金融需求。全行統(tǒng)一行動(dòng)，面對(duì)面與區(qū)域?qū)嶓w企業(yè)進(jìn)行交流，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，了解企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)及融資需求，切實(shí)做好企業(yè)的金融服務(wù)。
其二是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”定制融資方案。重慶銀行加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)地主動(dòng)收集梳理區(qū)域國(guó)有實(shí)體企業(yè)的債務(wù)優(yōu)化融資需求，并根據(jù)企業(yè)的特定要求，逐戶、逐筆著手定制融資方案，優(yōu)化企業(yè)債務(wù)結(jié)構(gòu)。
其三是“一對(duì)一”提供精準(zhǔn)服務(wù)。重慶銀行強(qiáng)化銀政合作，借助與重慶市相關(guān)部門(mén)搭建的銀政合作平臺(tái)，一對(duì)一精準(zhǔn)對(duì)接市相關(guān)部門(mén)推送的工業(yè)企業(yè)，并根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)制定服務(wù)方案，提升融資服務(wù)能力。
優(yōu)化金融產(chǎn)品 豐富實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)手段
為讓產(chǎn)品能夠惠及更多實(shí)體企業(yè)，重慶銀行不斷優(yōu)化現(xiàn)有特色產(chǎn)品，從金額、期限、利率等方面著力優(yōu)化現(xiàn)有的“優(yōu)優(yōu)貸”、供應(yīng)鏈金融等服務(wù)實(shí)體的特色產(chǎn)品，擴(kuò)大產(chǎn)品服務(wù)面；加強(qiáng)信用類(lèi)產(chǎn)品運(yùn)用，通過(guò)用好實(shí)體企業(yè)信用貸、知識(shí)價(jià)值信用貸等信用類(lèi)產(chǎn)品，擴(kuò)大信用產(chǎn)品的客戶覆蓋面，降低貸款業(yè)務(wù)對(duì)抵質(zhì)押物的依賴；增加中長(zhǎng)期貸款額度，為中長(zhǎng)期貸款單列專(zhuān)項(xiàng)信貸額度，并鼓勵(lì)全行各機(jī)構(gòu)多報(bào)多投中長(zhǎng)期貸款，保障中長(zhǎng)期貸款余額提升。
例如，為緩解企業(yè)用款期限和還款期限不匹配的矛盾，針對(duì)企業(yè)用款期限長(zhǎng)的特質(zhì)，重慶銀行在重慶市率先推出“優(yōu)優(yōu)貸”，以“3+3”的模式（3年期流貸到期后，無(wú)還本續(xù)貸再貸3年）為重慶地區(qū)的實(shí)體、民營(yíng)企業(yè)提供6年的流動(dòng)資金貸款，累計(jì)為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)提供57億元的融資服務(wù)；同時(shí)，該行還研發(fā)了“年審貸”，為小微企業(yè)提供期限最長(zhǎng)3年、最高2000萬(wàn)元、一次辦理到期歸還、每年年審無(wú)需轉(zhuǎn)貸的中長(zhǎng)期融資服務(wù)，目前“年審貸”余額已超過(guò)40億元；針對(duì)缺乏抵質(zhì)押物的企業(yè)，重慶銀行與政府聯(lián)合增信，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，新創(chuàng)“實(shí)體企業(yè)信用貸”，為實(shí)體企業(yè)提供信用貸款�，F(xiàn)已成功支持璧山區(qū)等11家民企，金額超4億元，即將為兩江新區(qū)、榮昌等10個(gè)地區(qū)民營(yíng)企業(yè)提供“實(shí)體企業(yè)信用貸”服務(wù)。
同時(shí)，重慶銀行持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新。為助力招商引資企業(yè)落地投產(chǎn)，重慶銀行推動(dòng)基于招商引資的產(chǎn)品創(chuàng)新，通過(guò)研發(fā)招商系列產(chǎn)品，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)招商引資企業(yè)的服務(wù)能力；為全面滿足實(shí)體企業(yè)在供應(yīng)鏈、資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈等不同交易場(chǎng)景中的金融服務(wù)需求，推動(dòng)基于交易場(chǎng)景的產(chǎn)品創(chuàng)新，通過(guò)分析企業(yè)在不同場(chǎng)景下的金融服務(wù)需求，為實(shí)體企業(yè)提供基于交易場(chǎng)景的金融服務(wù)方案；為實(shí)施智能化驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新策略，該行率先在西部地區(qū)推出服務(wù)小微企業(yè)的純信用線上信貸產(chǎn)品“好企貸”以及“好企商超貸”“好企稅抵貸”等系列產(chǎn)品，打通銀企信息孤島，目前“好企貸”系列貸款余額已超過(guò)38億元。
優(yōu)化資源配置 助力實(shí)體企業(yè)讓利減費(fèi)
近年來(lái)，監(jiān)管層持續(xù)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利。
近日，央行行長(zhǎng)易綱表示，金融系統(tǒng)將進(jìn)一步向企業(yè)讓利1.5萬(wàn)億元，主要有三個(gè)層面，一是通過(guò)降低利率讓利，二是直達(dá)貨幣政策工具推動(dòng)讓利，三是銀行減少收費(fèi)讓利。
為使讓利政策惠及更多的實(shí)體企業(yè)，重慶銀行進(jìn)一步降低實(shí)體企業(yè)內(nèi)部資金定價(jià)，提升分支機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體的內(nèi)生動(dòng)力；建立實(shí)體企業(yè)貸款利率下行通道，要求對(duì)實(shí)體企業(yè)的貸款價(jià)格要低于上年平均水平；強(qiáng)化LPR在實(shí)體貸款中的定價(jià)基準(zhǔn)作用，借LPR的下行契機(jī)，同步等量降低實(shí)體企業(yè)貸款成本。
在降低實(shí)體企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本方面，為助力企業(yè)資金活起來(lái)，重慶銀行向?qū)嶓w企業(yè)普及運(yùn)用現(xiàn)金管理系統(tǒng)，通過(guò)智能化的賬戶管理、資金劃撥、投融資定價(jià)等功能，提升企業(yè)資金使用效率，降低企業(yè)資金運(yùn)營(yíng)成本；為助力企業(yè)資金加快周轉(zhuǎn)，重慶銀行以產(chǎn)業(yè)鏈上龍頭企業(yè)為核心，為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供鏈?zhǔn)浇鹑诜⻊?wù)，加快鏈上企業(yè)資金流轉(zhuǎn)，減少資金占用。
重慶銀行還降低了收款手續(xù)費(fèi)等相關(guān)手續(xù)費(fèi)，并對(duì)使用部分系統(tǒng)工具的實(shí)體企業(yè)提供無(wú)償服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)實(shí)體企業(yè)的減費(fèi)力度。
同時(shí)，重慶銀行靈活安排還款計(jì)劃，對(duì)今年以來(lái)復(fù)產(chǎn)復(fù)工難度大、到期還款困難的企業(yè)，給予展期或調(diào)整還款要素，實(shí)施延期還本付息，并實(shí)行征信保護(hù)機(jī)制；強(qiáng)化轉(zhuǎn)貸續(xù)貸支持，對(duì)暫時(shí)遇到困難的企業(yè)，堅(jiān)持不抽貸、不斷貸、不壓貸，綜合采取逾期利息減免、無(wú)還本續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金等方式，維持企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
優(yōu)化業(yè)務(wù)流程 為實(shí)體企業(yè)開(kāi)辟綠色通道
為了提升企業(yè)融資效率，重慶銀行建立了“報(bào)—審—投”全流程的綠色通道，對(duì)實(shí)體企業(yè)優(yōu)先報(bào)批、優(yōu)先審核、優(yōu)先放款，加快了實(shí)體企業(yè)的審批效率，縮短資金接續(xù)間隔，降低貸款周轉(zhuǎn)成本。
通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)智能化技術(shù)的深度應(yīng)用，重慶銀行打造了“在線申請(qǐng)、智能秒批、自助放款”技術(shù)，將傳統(tǒng)的信用貸款辦理周期從5天縮短至35分鐘、抵押貸款可實(shí)現(xiàn)24小時(shí)辦結(jié)。重慶銀行還上線運(yùn)行了小微移動(dòng)支付2.0平臺(tái)和房產(chǎn)線上云評(píng)估系統(tǒng)，為小微企業(yè)客戶提供“在線申貸、在線評(píng)估”融資新體驗(yàn)。
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