文/肖嘉祺
今年《政府工作報告》中明確指出：“創(chuàng)新直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，務必推動企業(yè)便利獲得貸款，推動利率持續(xù)下行�！�
近日，中國人民銀行印發(fā)了《關(guān)于進一步強化中小微企業(yè)金融服務的指導意見》《關(guān)于進一步對中小微企業(yè)貸款實施階段性延期還本付息的通知》和《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》三份重要文件，旨在強化對中小微企業(yè)的金融支持，使商業(yè)銀行更好地支持實體經(jīng)濟。
作為服務地方經(jīng)濟的重要金融力量，中小銀行正憑借貼近地方、管理靈活的優(yōu)勢，充分發(fā)揮“毛細血管”作用，積極踐行普惠金融。在實體經(jīng)濟發(fā)展面臨新困難的形勢下，重慶銀行提出了“四優(yōu)服務”，即要積極優(yōu)化服務質(zhì)量，加大對實體經(jīng)濟的支持力度；優(yōu)化金融產(chǎn)品，豐富實體經(jīng)濟服務手段；優(yōu)化資源配置，向?qū)嶓w企業(yè)讓利減費；優(yōu)化業(yè)務流程，為實體企業(yè)開辟綠色通道。通過開展以上“四優(yōu)服務”，重慶銀行為實體經(jīng)濟發(fā)展提供精準金融服務，確保資金“直達”至實體經(jīng)濟的毛細血管。
通過開展“四優(yōu)服務”，重慶銀行持續(xù)為實體經(jīng)濟發(fā)展提供精準金融服務，確保資金“直達”至實體經(jīng)濟的毛細血管。
截至2020年5月末，重慶銀行小微企業(yè)貸款余額超800億元，大中條線支持實體貸款余額近500億元。
優(yōu)化服務質(zhì)量 加大支持實體經(jīng)濟力度
6月23日，重慶銀行支持服務實體經(jīng)濟工作推進會在重慶銀行總行大樓召開。作為一家地方法人銀行，重慶銀行進一步加大對實體企業(yè)的金融支持，不斷自我加壓，積極承擔社會責任擔當，通過要求全行實體貸款的新增余額不低于總體貸款的新增余額的50%，希望在下半年用于支持實體企業(yè)的貸款投放不低于200億元，持續(xù)把信貸資源重心放在實體經(jīng)濟領(lǐng)域。
具體而言，重慶銀行從三方面精準滴灌實體經(jīng)濟。其一是“面對面”摸排金融需求。全行統(tǒng)一行動，面對面與區(qū)域?qū)嶓w企業(yè)進行交流，堅持問題導向，了解企業(yè)在經(jīng)營過程中的難點、痛點、堵點及融資需求，切實做好企業(yè)的金融服務。
其二是“點對點”定制融資方案。重慶銀行加強內(nèi)外聯(lián)動，點對點地主動收集梳理區(qū)域國有實體企業(yè)的債務優(yōu)化融資需求，并根據(jù)企業(yè)的特定要求，逐戶、逐筆著手定制融資方案，優(yōu)化企業(yè)債務結(jié)構(gòu)。
其三是“一對一”提供精準服務。重慶銀行強化銀政合作，借助與重慶市相關(guān)部門搭建的銀政合作平臺，一對一精準對接市相關(guān)部門推送的工業(yè)企業(yè)，并根據(jù)企業(yè)經(jīng)營特點制定服務方案，提升融資服務能力。
優(yōu)化金融產(chǎn)品 豐富實體經(jīng)濟服務手段
為讓產(chǎn)品能夠惠及更多實體企業(yè)，重慶銀行不斷優(yōu)化現(xiàn)有特色產(chǎn)品，從金額、期限、利率等方面著力優(yōu)化現(xiàn)有的“優(yōu)優(yōu)貸”、供應鏈金融等服務實體的特色產(chǎn)品，擴大產(chǎn)品服務面；加強信用類產(chǎn)品運用，通過用好實體企業(yè)信用貸、知識價值信用貸等信用類產(chǎn)品，擴大信用產(chǎn)品的客戶覆蓋面，降低貸款業(yè)務對抵質(zhì)押物的依賴；增加中長期貸款額度，為中長期貸款單列專項信貸額度，并鼓勵全行各機構(gòu)多報多投中長期貸款，保障中長期貸款余額提升。
例如，為緩解企業(yè)用款期限和還款期限不匹配的矛盾，針對企業(yè)用款期限長的特質(zhì)，重慶銀行在重慶市率先推出“優(yōu)優(yōu)貸”，以“3+3”的模式（3年期流貸到期后，無還本續(xù)貸再貸3年）為重慶地區(qū)的實體、民營企業(yè)提供6年的流動資金貸款，累計為當?shù)仄髽I(yè)提供57億元的融資服務；同時，該行還研發(fā)了“年審貸”，為小微企業(yè)提供期限最長3年、最高2000萬元、一次辦理到期歸還、每年年審無需轉(zhuǎn)貸的中長期融資服務，目前“年審貸”余額已超過40億元；針對缺乏抵質(zhì)押物的企業(yè)，重慶銀行與政府聯(lián)合增信，設(shè)立風險補償資金，新創(chuàng)“實體企業(yè)信用貸”，為實體企業(yè)提供信用貸款�，F(xiàn)已成功支持璧山區(qū)等11家民企，金額超4億元，即將為兩江新區(qū)、榮昌等10個地區(qū)民營企業(yè)提供“實體企業(yè)信用貸”服務。
同時，重慶銀行持續(xù)推動產(chǎn)品創(chuàng)新。為助力招商引資企業(yè)落地投產(chǎn)，重慶銀行推動基于招商引資的產(chǎn)品創(chuàng)新，通過研發(fā)招商系列產(chǎn)品，進一步加強對招商引資企業(yè)的服務能力；為全面滿足實體企業(yè)在供應鏈、資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈等不同交易場景中的金融服務需求，推動基于交易場景的產(chǎn)品創(chuàng)新，通過分析企業(yè)在不同場景下的金融服務需求，為實體企業(yè)提供基于交易場景的金融服務方案；為實施智能化驅(qū)動產(chǎn)品創(chuàng)新策略，該行率先在西部地區(qū)推出服務小微企業(yè)的純信用線上信貸產(chǎn)品“好企貸”以及“好企商超貸”“好企稅抵貸”等系列產(chǎn)品，打通銀企信息孤島，目前“好企貸”系列貸款余額已超過38億元。
優(yōu)化資源配置 助力實體企業(yè)讓利減費
近年來，監(jiān)管層持續(xù)鼓勵金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟減費讓利。
近日，央行行長易綱表示，金融系統(tǒng)將進一步向企業(yè)讓利1.5萬億元，主要有三個層面，一是通過降低利率讓利，二是直達貨幣政策工具推動讓利，三是銀行減少收費讓利。
為使讓利政策惠及更多的實體企業(yè)，重慶銀行進一步降低實體企業(yè)內(nèi)部資金定價，提升分支機構(gòu)服務實體的內(nèi)生動力；建立實體企業(yè)貸款利率下行通道，要求對實體企業(yè)的貸款價格要低于上年平均水平；強化LPR在實體貸款中的定價基準作用，借LPR的下行契機，同步等量降低實體企業(yè)貸款成本。
在降低實體企業(yè)運營成本方面，為助力企業(yè)資金活起來，重慶銀行向?qū)嶓w企業(yè)普及運用現(xiàn)金管理系統(tǒng)，通過智能化的賬戶管理、資金劃撥、投融資定價等功能，提升企業(yè)資金使用效率，降低企業(yè)資金運營成本；為助力企業(yè)資金加快周轉(zhuǎn)，重慶銀行以產(chǎn)業(yè)鏈上龍頭企業(yè)為核心，為供應鏈上的企業(yè)提供鏈式金融服務，加快鏈上企業(yè)資金流轉(zhuǎn)，減少資金占用。
重慶銀行還降低了收款手續(xù)費等相關(guān)手續(xù)費，并對使用部分系統(tǒng)工具的實體企業(yè)提供無償服務，進一步擴大對實體企業(yè)的減費力度。
同時，重慶銀行靈活安排還款計劃，對今年以來復產(chǎn)復工難度大、到期還款困難的企業(yè)，給予展期或調(diào)整還款要素，實施延期還本付息，并實行征信保護機制；強化轉(zhuǎn)貸續(xù)貸支持，對暫時遇到困難的企業(yè)，堅持不抽貸、不斷貸、不壓貸，綜合采取逾期利息減免、無還本續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸應急周轉(zhuǎn)資金等方式，維持企業(yè)正常運營，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
優(yōu)化業(yè)務流程 為實體企業(yè)開辟綠色通道
為了提升企業(yè)融資效率，重慶銀行建立了“報—審—投”全流程的綠色通道，對實體企業(yè)優(yōu)先報批、優(yōu)先審核、優(yōu)先放款，加快了實體企業(yè)的審批效率，縮短資金接續(xù)間隔，降低貸款周轉(zhuǎn)成本。
通過對互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)智能化技術(shù)的深度應用，重慶銀行打造了“在線申請、智能秒批、自助放款”技術(shù)，將傳統(tǒng)的信用貸款辦理周期從5天縮短至35分鐘、抵押貸款可實現(xiàn)24小時辦結(jié)。重慶銀行還上線運行了小微移動支付2.0平臺和房產(chǎn)線上云評估系統(tǒng)，為小微企業(yè)客戶提供“在線申貸、在線評估”融資新體驗。
最新評論