上海銀行：聚焦數(shù)字化創(chuàng)新為轉(zhuǎn)型發(fā)展注入新動(dòng)能

佚名/文

今年上海市發(fā)布了《加快推進(jìn)上海金融科技中心建設(shè)實(shí)施方案》，力爭(zhēng)用5年時(shí)間，將上海建設(shè)成為具有全球競(jìng)爭(zhēng)力的金融科技中心。作為扎根上海、輻射全國(guó)的商業(yè)銀行，上海銀行高度重視金融科技創(chuàng)新引領(lǐng)，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為推動(dòng)創(chuàng)新的重要實(shí)踐，圍繞精品銀行戰(zhàn)略，深入探索科技與業(yè)務(wù)的融合，為全行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展注入持續(xù)增長(zhǎng)的新動(dòng)能。

適應(yīng)轉(zhuǎn)型要求

打造金融科技創(chuàng)新體系

為更好支持金融科技創(chuàng)新，上海銀行成立了以行長(zhǎng)擔(dān)任主任委員的信息科技管理委員會(huì)，下設(shè)創(chuàng)新管理辦公室，全面部署金融科技創(chuàng)新規(guī)劃；并于2019年重塑信息科技研發(fā)組織架構(gòu)，強(qiáng)化信息科技“業(yè)務(wù)需求把控能力、敏捷交付能力、中臺(tái)支撐能力、技術(shù)研發(fā)能力、運(yùn)營(yíng)安全能力”等五大能力建設(shè)。

在金融科技創(chuàng)新機(jī)制上，上海銀行堅(jiān)持“自下而上”“自上而下”雙維度驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新，通過(guò)設(shè)置年度金融科技創(chuàng)新專項(xiàng)資金、發(fā)布金融科技創(chuàng)新管理規(guī)章制度、理順創(chuàng)新項(xiàng)目快速落地流程等一系列舉措，構(gòu)建金融科技創(chuàng)新包容失敗、容錯(cuò)與激勵(lì)并行的內(nèi)部創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境。

固本浚源

打造大數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系

為實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系更廣泛的應(yīng)用，上海銀行整合行內(nèi)外數(shù)據(jù)：底層數(shù)據(jù)向內(nèi)對(duì)接全行所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)共80余個(gè)，全面納入客戶信息、賬戶信息等數(shù)據(jù)；向外對(duì)接上海市公共數(shù)據(jù)開(kāi)放平臺(tái)，整合工商、稅務(wù)、司法、人行征信等外部信息，接入13個(gè)合作方共60多個(gè)外部數(shù)據(jù)接口。

基于數(shù)據(jù)湖中的海量原始信息，該行建立了9個(gè)主要數(shù)據(jù)集市，包括零售業(yè)務(wù)集市、公司業(yè)務(wù)集市、風(fēng)險(xiǎn)集市等，利用大數(shù)據(jù)和算法，構(gòu)建營(yíng)銷、風(fēng)控和監(jiān)管預(yù)警模型，打造人工智能模型訓(xùn)練平臺(tái)，廣泛服務(wù)于客戶征信、營(yíng)銷管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)管合規(guī)等領(lǐng)域。

數(shù)據(jù)賦能

經(jīng)營(yíng)風(fēng)控能力再突破

在客群分析上，上海銀行基于大數(shù)據(jù)提煉客戶特征，完成零售客戶畫像，結(jié)合人工智能建模平臺(tái)，預(yù)測(cè)客戶行為偏好，提升客戶服務(wù)效率。如定期存款精準(zhǔn)營(yíng)銷模型，實(shí)現(xiàn)定期存款余額增長(zhǎng)122億元，模型價(jià)值貢獻(xiàn)度達(dá)到12%。

在零售信貸上，上海銀行利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，構(gòu)建支撐互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)下全流程、高并發(fā)、大客群、海量交易的線上化零售貸款業(yè)務(wù)處理體系，相較原系統(tǒng)，同時(shí)支撐在線業(yè)務(wù)處理吞吐能力提升10倍。

在智能風(fēng)控上，上海銀行基于人工智能構(gòu)建全行全流程智能風(fēng)控“外腦”，全方位識(shí)別企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征，精準(zhǔn)量化客戶風(fēng)險(xiǎn)水平，敏捷捕捉風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，構(gòu)建貫穿貸前、貸中和貸后的智能化風(fēng)險(xiǎn)管控體系。實(shí)現(xiàn)預(yù)警推送的準(zhǔn)確度達(dá)到96%，風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)推送時(shí)效平均提早5~6個(gè)月。

在監(jiān)管合規(guī)上，上海銀行構(gòu)建信用卡反欺詐防控體系，在線監(jiān)控發(fā)現(xiàn)信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)事件884起，攔截風(fēng)險(xiǎn)資金1200多萬(wàn)元。

生物識(shí)別

創(chuàng)享至臻用戶體驗(yàn)

目前，上海銀行生物識(shí)別和智能語(yǔ)音技術(shù)在柜面各類業(yè)務(wù)辦理等場(chǎng)景中已廣泛落地。全行累計(jì)有70余萬(wàn)手機(jī)銀行客戶開(kāi)通了人臉認(rèn)證識(shí)別服務(wù)，97萬(wàn)用戶開(kāi)通指紋功能；各渠道調(diào)用人臉認(rèn)證識(shí)別服務(wù)近3000萬(wàn)余次，調(diào)用指紋認(rèn)證識(shí)別服務(wù)近3800萬(wàn)余次，柜面高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶身份比對(duì)超過(guò)20萬(wàn)次，成功阻止16次高危風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的辦理。

最新推出的上海銀行手機(jī)銀行6.0版本在登錄、轉(zhuǎn)賬等場(chǎng)景中應(yīng)用智能語(yǔ)音技術(shù)，實(shí)現(xiàn)基于語(yǔ)音和自然語(yǔ)言交互功能，給客戶創(chuàng)造輕松愉悅的交互體驗(yàn)。

流程自動(dòng)化

運(yùn)營(yíng)成本顯著降低

上海銀行通過(guò)在眾多場(chǎng)景中應(yīng)用RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）技術(shù)，大幅降低人力和運(yùn)營(yíng)成本。如信用卡中心約10萬(wàn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、資料補(bǔ)錄工作已完全不需人工操作，借助RPA技術(shù)大幅提高了處理準(zhǔn)確度和審核效率�？头�中心每天要生成大量繁雜的日常管理類報(bào)表，比如坐席產(chǎn)能、問(wèn)題解決效率等，人工處理平均耗時(shí)3.5小時(shí)，目前已應(yīng)用RPA技術(shù)完全替代人工統(tǒng)計(jì)。

此外，在企業(yè)開(kāi)戶過(guò)程中采用AI OCR（光學(xué)字符識(shí)別）技術(shù)，可自動(dòng)識(shí)別營(yíng)業(yè)執(zhí)照、證件等影像數(shù)據(jù)；在事后監(jiān)督處理中，通過(guò)OCR識(shí)別原始憑證信息，大量人工操作被機(jī)器替代，有效降低了人力成本。

智慧運(yùn)營(yíng)

提升安全生產(chǎn)保障能力

上海銀行搭建運(yùn)維大數(shù)據(jù)平臺(tái)，通過(guò)建立綜合運(yùn)營(yíng)管理視圖，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景從運(yùn)維到運(yùn)營(yíng)的突破。據(jù)悉,該行的運(yùn)維指標(biāo)智能故障檢測(cè)系統(tǒng)大幅提升監(jiān)控覆蓋面及準(zhǔn)確度，實(shí)現(xiàn)了交易級(jí)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集分析，5秒內(nèi)對(duì)異常交易進(jìn)行報(bào)警，同時(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)全行三大核心系統(tǒng)、企業(yè)網(wǎng)銀、智能機(jī)具處理及手機(jī)銀行等重要應(yīng)用系統(tǒng)的日常巡檢內(nèi)容可視化實(shí)時(shí)展示。

業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)數(shù)字化移動(dòng)APP是上海銀行開(kāi)發(fā)的一款集數(shù)據(jù)整合、運(yùn)算比對(duì)、全景展示、異常監(jiān)測(cè)等功能于一體的“運(yùn)營(yíng)助手”，可實(shí)時(shí)展現(xiàn)全行各層級(jí)運(yùn)營(yíng)、交易數(shù)據(jù)，支撐各級(jí)網(wǎng)點(diǎn)人員日常管理行為，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)管理的要求。